Sinkende Zinsen: Lohnt sich Tagesgeld bei Trade Republic & Co. noch? | Tagesgeld Vergleich 2025

Summary

In diesem Video wird die Rentabilität von Tagesgeldkonten im aktuellen Zinsumfeld untersucht. Trotz sinkender Zinsen auf Tagesgeldkonten wird deren Nutzen für kurzfristige Anlagen, Notgroschen und risikoarme Portfolios hervorgehoben. Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital bieten derzeit Tagesgeld mit Zinssätzen von 3%, was besser als der Durchschnitt ist, jedoch oft unter der Inflation liegt. Der Vergleich mit Geldmarktfonds zeigt, dass diese eine höhere Rendite bieten, jedoch ohne den Schutz durch die Einlagensicherung. Das Video gibt praktische Tipps zur Auswahl des richtigen Angebots und warnt vor risikoreichen Marketingaktionen.

Takeaways

• 😀 Tagesgeldkonten bieten derzeit Zinssätze von etwa 3%, was im Vergleich zur Inflation zu einer negativen Realverzinsung führt.
• 😀 Ein Tagesgeldkonto eignet sich gut für kurzfristige Geldanlage oder als Notgroschen, da es hohe Liquidität und keine Wertschwankungen bietet.
• 😀 Langfristiger Vermögensaufbau ist mit Tagesgeldkonten aufgrund der niedrigen Zinssätze nicht empfehlenswert.
• 😀 Die Zinsen für Tagesgeldkonten variieren je nach Anbieter. Einige bieten noch etwas höhere Zinsen als der Durchschnitt von 0,6%.
• 😀 Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital bieten Tagesgeldkonten mit 3% Zinsen, aber das Geld wird teilweise in Geldmarktfonds investiert.
• 😀 Geldmarktfonds, die den Leitzins der Europäischen Zentralbank abbilden, bieten stabile, risikoarme Renditen, aber keine Einlagensicherung.
• 😀 Geldmarktfonds und Tagesgeldkonten sind beide relativ sichere Investitionsmöglichkeiten, aber Geldmarktfonds bieten meist etwas höhere Renditen.
• 😀 Wenn man das Geld kurzfristig anlegen möchte, sind Tagesgeldkonten eine bessere Wahl, während Geldmarktfonds für eine dynamische Rendite sorgen können.
• 😀 Einige Tagesgeldangebote, wie von Revolut oder Freedom 24, bieten hohe Zinsen, aber diese kommen mit zusätzlichen Risiken wie Währungsrisiko und fehlender Einlagensicherung.
• 😀 Bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sollte man nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf mögliche Marketingaktionen und versteckte Risiken, die mit manchen Angeboten verbunden sind.

Q & A

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist ein Bankkonto, bei dem das Guthaben täglich verfügbar ist und Zinsen auf das eingezahlte Kapital gezahlt werden. Es ist eine kurzfristige und sichere Anlagemöglichkeit, bei der man jederzeit über das Geld verfügen kann.

Warum sind die Zinssätze für Tagesgeld in den letzten Monaten gesunken?

Die Zinssätze für Tagesgeld sind gesunken, weil die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins mehrfach gesenkt hat. Der Leitzins beeinflusst die Zinssätze für Tagesgeldkonten, da Banken ihre Zinsen oft an den EZB-Zins anpassen.

Lohnt es sich noch, Geld auf einem Tagesgeldkonto zu lassen?

Für kurzfristige Ziele wie einen Notgroschen oder Liquiditätspuffer kann ein Tagesgeldkonto sinnvoll sein. Allerdings ist es für langfristigen Vermögensaufbau aufgrund der niedrigen Zinsen und der Inflation nicht geeignet, da die reale Verzinsung oft negativ ist.

Was versteht man unter Realverzinsung und warum ist sie wichtig?

Die Realverzinsung ist die tatsächliche Rendite eines Investments nach Abzug der Inflation. Sie zeigt, ob die Kaufkraft des Geldes wächst oder sinkt. Eine negative Realverzinsung bedeutet, dass die Inflation höher ist als die Zinsen, was zu einem Verlust der Kaufkraft führt.

Was sind die Unterschiede zwischen Tagesgeldkonten und Geldmarktfonds?

Geldmarktfonds sind Fonds, die in kurzfristige, risikoarme Finanzinstrumente investieren und auf den Leitzins der EZB ausgerichtet sind. Der Hauptunterschied zu Tagesgeldkonten besteht darin, dass Geldmarktfonds keine Einlagensicherung bieten, jedoch durch das Sondervermögen geschützt sind. Geldmarktfonds können auch leicht schwanken und sind über die Börse handelbar.

Welche Vorteile bietet ein Tagesgeldkonto im Vergleich zu einem Geldmarktfonds?

Ein Vorteil des Tagesgeldkontos ist die **Einlagensicherung** bis 100.000 EUR. Zudem gibt es bei einem Tagesgeldkonto keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren. Ein Geldmarktfonds bietet zwar mehr Dynamik bei den Zinsen, ist jedoch nicht durch die Einlagensicherung geschützt und kann höhere Verwaltungsgebühren haben.

Wie unterscheiden sich die Angebote von Trade Republic und Scalable Capital im Bereich Tagesgeld?

Beide bieten Tagesgeldkonten mit einer Verzinsung von 3% pro Jahr, die an den EZB-Leitzins gekoppelt sind. Ein Unterschied besteht darin, dass Trade Republic Zinsen monatlich auszahlt, während Scalable Capital sie quartalsweise auszahlt. Beide Angebote sind relativ ähnlich in Bezug auf die Zinshöhe und den Mechanismus.

Welche Risiken bestehen bei besonders hohen Tagesgeldangeboten von Anbietern wie Revolut oder Freedom 24?

Hohe Zinssätze können mit versteckten Risiken verbunden sein, wie etwa der Tatsache, dass es sich nicht um echte Tagesgeldkonten handelt, sondern um riskantere Investitionen. Zudem gibt es keine **Einlagensicherung**, und es können zusätzliche **Währungsrisiken** bestehen, insbesondere bei Investitionen in US-Dollar oder anderen Fremdwährungen.

Wie kann man ein gutes Tagesgeldangebot finden?

Ein gutes Tagesgeldangebot sollte regelmäßig aktualisiert werden, um die besten Zinsen zu finden. Achte auf den Basiszins und Aktionszinsen sowie darauf, ob die Kapitalertragssteuer automatisch abgeführt wird. Überlege auch, ob das Angebot innerhalb der EU liegt und ein gutes Länderrating hat, um das Risiko zu minimieren.

Was ist bei Marketingaktionen von Banken zu beachten, die hohe Zinssätze bieten?

Marketingaktionen können verlockend sein, bieten jedoch oft nur kurzfristig hohe Zinssätze. Danach sinken die Zinssätze auf ein niedrigeres Niveau, was dazu führen kann, dass man regelmäßig das Angebot wechseln muss. Es ist wichtig, den Zeitraum des Aktionszinses zu prüfen und den Aufwand für das Wechseln des Kontos abzuwägen.