【不動産投資】誰にも教えてこなかったズルい融資戦略をついに公開!!

投資家コハラの脱・社畜会議

14 Aug 202318:37

Summary

TLDRこのスクリプトは、不動産投資に関する戦略とリスク管理について解説しています。投資家は、融資の重要性を強調し、物件選びよりも優先すべきだと述べています。また、自己資産を増やすことで融資額を増やす戦略を提案し、具体的な自己資産増加方法として物件売却による利益獲得や積極的な働きを通じての自己資本の蓄積を紹介しています。さらに、東日本大震災や首都圏直下型地震などの自然災害リスクに対処するために、身体心基準の建物を選ぶことや地震保険に加入することが勧められるとしています。最後に、株式投資と比較して、不動産投資の長所として持続的なキャッシュフローを生むことができると結論づけています。

Takeaways

💰 自由資産を増やし、融資を活用することで、資本金を10億まで拡大した経験を語っている。
🏠 不動産投資では、融資の重要性が物件よりも大きいと述べ、融資を通じて購入できる物件の価値を強調。
🚫 融資を確保していないと、優れた物件も購入できないため、事前に融資戦略を立てることが重要。
💼 自身の年収や資産を踏まえて、購入できる物件の範囲を事前に決めることが、効率的な不動産投資の鍵。
📈 融資を通じて積極的に不動産投資を行った結果、2億規模の資産まで到達したが、上限に達し難しくなった経験談。
📊 融資の審査基準は収入や職業の安定性に重点を置いており、物件そのものの見込みは軽減されている。
🚧 旧耐震基準の物件は購入しない、新耐震基準や地震保険の導入など、地震リスクへの対策を講じている。
📉 不動産投資のリスクについても、購入時点での耐震基準や保険加入を重視することで、リスクヘッジを行っている。
💹 株式投資と比べて、不動産投資は保有することでリスクを低減できるが、売った瞬間に損失になる可能性がある。
🔄 自己資本を増やすことで、プロパーローンを活用し、さらに資産を拡大することができる。
🎯 不動産投資においても、個人差は大きいが、持続的な保有は負けにくい戦略と捉えている。

Q & A

融資戦略の重要性は何ですか？
-良い物件を見つけることよりも、融資戦略が重要です。融資がつかなければどれだけ良い物件があっても買うことができないため、まず自分に適した融資を確保することが重要です。
アパートローンとプロパーローンの違いは何ですか？
-アパートローンは住宅ローンから派生した商品で、収入に基づいた固定的な審査基準があります。一方、プロパーローンは事業性融資であり、オーダーメイドでケースバイケースの審査が行われます。
アパートローンの審査基準はどのようなものですか？
-アパートローンの審査基準は住宅ローンと同じで、収入の安定性と額に基づきます。通常、年収の10倍程度まで融資が可能ですが、現在は最大2億円程度が上限です。
プロパーローンの審査基準はどのようなものですか？
-プロパーローンは事業性融資で、収入や資産、物件の収支や返済能力などが丁寧に審査されます。融資の上限は特に決まっていませんが、一般的に自己資金の10倍までが目安とされています。
純資産を積み上げることがなぜ重要ですか？
-純資産を積み上げることでプロパーローンの枠が広がり、自己資本の10倍まで融資を受けることができます。自己資本が増えると、借入れ総量も増やせるため、規模拡大に繋がります。
プロパーローンの融資戦略とはどのようなものですか？
-プロパーローンの融資戦略は、自己資産を積み上げることでプロパーローンを引き、規模拡大を目指すことです。自己資本に見合った借入れを行い、収益を拡大することが重要です。
アパートローンからプロパーローンに移行するための方法は何ですか？
-まずアパートローンで実績を積み、自己資産を増やすことです。そして、自己資本比率を10％以上に保ちつつ、収支が安定した物件を確保することでプロパーローンへの移行が可能になります。
不動産投資でリスクを軽減するためにはどうすれば良いですか？
-旧耐震の物件は避け、新耐震基準の物件や地区古い物件には地震保険をかけるなどの対策が有効です。リスクを意識しつつ、長期保有でキャッシュフローを維持する戦略が重要です。
不動産投資で勝つための基本的な戦略は何ですか？
-長期保有を基本とし、持っている間にキャッシュフローを生み出し、借入れ元金を返済することで勝つことが可能です。売却時に利益が出なくても、元金返済によりキャッシュを残すことができます。
株式投資と不動産投資の勝率の違いは何ですか？
-株式投資は短期での売買により多くの個人投資家が損していますが、不動産投資は長期保有でキャッシュフローを維持する戦略があるため、勝率が高くなります。

Outlines

00:00

😀 融資戦略の重要性と不動産投資の基礎知識

この段落では、融資戦略の重要性が強調されており、不動産投資においては物件の見つけ方よりも融資の条件が重要だと述べています。また、融資がどのようにして不動産投資の成功を決定するかについて説明しており、融資を獲得するための具体的なアドバイスも提供されています。

05:01

😉 プロパーローンとアパートローンの比較と融資上限の問題

ここでは、アパートローンとプロパーローンの違いが説明されており、融資上限の問題についても触れられています。プロパーローンはオーダーメイドの融資であり、物件の個別審査に基づいて融資が決定されるとされています。また、融資上限は自己資本の10倍までに制限されるとされていますが、上限は実質的に無制限であると説明されています。

10:02

😌 不動産投資におけるリスク管理と地震保険

この段落では、不動産投資におけるリスク管理について語られており、特に地震リスクに対するアプローチが議論されています。旧耐震基準の物件を避けるべきであり、地震保険についても触れられており、保険金の上限が5000万円であることが指摘されています。また、リスクヘッジの必要性についても述べられており、リスクを軽減する戦略として、新耐震基準の物件を選ぶことが挙げられています。

15:04

😓 不動産投資のリスクと株式投資との比較

最後の段落では、不動産投資と株式投資のリスクを比較し、株式市場で95%の個人投資家が損失を被っているという説について述べています。一方で、不動産投資は長期保有することでリスクを軽減できるとされています。また、不動産の価格が変動しないことから、株式とは異なり、保有することで安心できるという意見も述べられています。

Mindmap

Keywords

💡自己資金

自己資金とは、個人や企業が持っている資金のことを指します。このビデオでは、自己資金を増やし、それに基づいて融資を利用して不動産投資を拡大する戦略が説明されています。自己資金を増やすことで、より大きな投資が可能になり、結果的に資産の増加を促進することが可能です。

💡融資

融資とは、金融機関から資金を借りることを意味します。ビデオでは、融資を利用することで不動産投資を行って資産を増やす方法が語られており、融資の種類や条件、そして融資によって資産をどのように増やしていくかが詳述されています。

💡不動産投資

不動産投資とは、不動産を購入または所有し、その物件を賃貸や売却することで利益を得ることを意味します。ビデオでは、融資を通じて不動産投資を拡大し、資産を増加させるプロセスが説明されています。

💡アパートローン

アパートローンは、アパートメントの購入に特化したローン商品です。ビデオでは、初心者が利用しやすく、収入に基づいて簡単に審査されるという特徴が説明されていますが、融資額には上限があり、投資拡大の妨げになる可能性があると触れています。

💡プロパーローン

プロパーローンとは、事業性融資の一形態で、不動産投資において使用されます。ビデオでは、物件の収益性や返済能力に基づいて融資額が決定され、自己資金の10倍までの融資が可能であることが強調されています。

💡純資産

純資産とは、資産から負債を差し引いた残りの額を指します。ビデオでは、自己資金の増減によってプロパーローンの額を増やす方法が語られており、純資産が総資産の10%未満になると、プロパーローンを引き受けられないと説明されています。

💡売却益

売却益とは、物件を売却することで得られる利益のことを指します。ビデオでは、売却益を獲得することで自己資本を増やし、さらに融資を利用して資産を拡大することができると述べています。

💡キャッシュフロー

キャッシュフローとは、企業や個人が受け取る現金の净流入を意味します。ビデオでは、不動産投資によって安定したキャッシュフローを得られることが強調されており、それは負債の返済や資産の増加に寄与すると説明されています。

💡地震保険

地震保険とは、地震によって生じる損害に対して保険金が支払われる保険です。ビデオでは、不動産投資のリスク管理の一環として地震保険の重要性が触れられており、長期保有の物件については地震保険に加入することが推奨されています。

💡リスクヘッジ

リスクヘッジとは、リスクを軽減するために取る対策のことを指します。ビデオでは、不動産投資におけるリスクヘッジとして、新耐震基準の物件を選ぶことや地震保険に加入することが提案されています。

💡負債

負債とは、借金や債務などの債務を意味します。ビデオでは、自己資金と負債のバランスがプロパーローンの額に影響を与えることが説明されており、負債を減らすことで自己資金比率を上げ、さらに融資を増やすことができると述べています。

Highlights

23年で自由資産を1億から10億まで増やした

融資戦略を教えることについて語り合う

融資は不動産投資で最も重要な要素と見なす理由

融資を確保することで購入できる物件の幅が広がる

融資を固める戦略の重要性

手元資金と年収に基づいて購入可能な物件を決定する

融資の条件によって購入できる物件のエリアとスペックが決まる

初心者がよくありがちな融資方法とそのリスク

アパートローンの上限とそれに伴う問題点

プロパーローンの定義と融資の柔軟性

プロパーローンの審査プロセスとその所要時間

自己資本とプロパーローンの上限に関する制約

純資産を積み上げる戦略とそれによる融資拡大の方法

年収10倍の融資枠に対する自己資本比率の重要性

売却益による自己資本の増加とそれに伴う融資拡大

不動産投資でリスクヘッジの方法と地震保険の重要性

不動産投資のリスクとリターンのバランス

不動産投資と株式投資のリスク比較

持続的なキャッシュフローの重要性と負けない戦略