信用保証協会の新制度国が本気で経営者保証を外しに来たお得すぎる驚きの制度で申込しないと絶対に損

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4 May 202417:36

Summary

TLDRこのスクリプトは、経営者保証なしの信用保証協会制度の導入とその影響について詳しく説明しています。2027年3月31日までの国による補助制度や、銀行と保証協会の関係、そして企業が資金調達に直面する課題などが議論されています。また、銀行以外の資金調達方法や、企業が持続的な経営を行うための自己資本比率の重要性も触れられています。最後に、資金繰りに関する無料相談やグループコンサルへの参加を提案し、企業経営者が資金調達の難題に対処するための支援が提供されていることが示されています。

Takeaways

📢 新しい経営者保証なしの信用保証協会制度が導入され、2027年3月31日まで国が補助金を提供する予定です。
💹 早期の申し込みで補助率が向上し、0.15%の保証料が適用される可能性があります。
🚀 銀行が提供するプロパー融資を利用することで、保証協会保証付きの融資を返済することが可能になる。
📉 保証料の軽減により、企業は無担保での融資を受ける選択肢が増えるでしょう。
⏳ 制度の導入により、銀行と保証協会の間で新たな競争関係が形成される可能性がある。
🏦 銀行は、プロパー融資を通じてより多くの利益を上げる可能性があり、国債を購入するなどの手段を通じて利益を追求するでしょう。
💡 中小企業は、自己資本比率を高め、プロパ融资を活用することで競争力を向上させることができる。
📈 企業は、銀行以外の資金調達手段を活用し、金利のスプレッドを活用することで、資金調達の柔軟性を高めることができる。
🤔 保証協会に加入している企業は、制度の変化によってリスク管理の観点から見直す必要がある。
📚 資金繰りや資金調達に悩む経営者には、専門家によるアドバイスやコンサルティングサービスが役立つ。
🌐 オンラインで提供されている無料相談や個別面談コースを活用することで、経営者には資金に関する悩みを解決する手がかりが得られる。

Q & A

経営者保証なしの信用保証協会制度が導入されたのはいつからですか？
-経営者保証なしの信用保証協会制度は2023年3月15日から始まりました。
保証料を上乗せすることで何を解消できますか？
-保証料を上乗せすることによって、無担保保証部分の負担を解消し、保証をつけなくても良いとすることができます。
国が補助する保証量とは何ですか？
-国が補助する保証量とは、2027年3月31日までという期間に、保証料を下げる形で補助が行われます。
プロパー融資とは何ですか？
-プロパー融資とは、銀行が独自の判断で行う融資で、保証協会を通さずに行われる融資のことを指します。
連帯保証を外すメリットとは何ですか？
-連帯保証を外すと、企業の経営者やその家族が個人資産をリスクに晒さずに済み、また、金利が下がることで融資コストが削減できます。
保証協会に加入している企業がプロパー融資に移行するメリットは何ですか？
-保証協会に加入している企業がプロパー融資に移行することで、金利が下がり、保証料を支払わずに済むため、融資コストが削減されます。
銀行が保証協会を通さずに融資を行うことのリスクは何ですか？
-銀行が保証協会を通さずに融資を行うと、企業が倒産した際に銀行が大きな損失を被ることがあるリスクがあります。
銀行が保証協会を通さずに融資を行う際の競争状況はどうですか？
-銀行が保証協会を通さずに融資を行うと、競争が激しくなり、金利が上がることがありますが、銀行はそのリスクと利益を考慮して行動します。
保証協会の制度が導入された理由は何ですか？
-保証協会の制度が導入された理由は、企業の融資負担を軽減し、企業の経営者やその家族が個人資産をリスクに晒さずに済むようにするためです。
保証協会の制度が導入された背景にはどのような問題意識がありますか？
-保証協会の制度が導入された背景には、企業の融資負担が重く、経営者やその家族が個人資産をリスクに晒すことが問題視されていたことにあります。
企業がプロパー融資を利用する際にはどのような注意点がありますか？
-企業がプロパー融資を利用する際には、銀行との信頼関係を築くことが重要であり、また、企業の自己資本比率や経営状況を良くする努力が必要です。

Outlines

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😀 経営者保証なしの融資制度の導入

第1段落では、経営者保証なしで信用保証協会が提供する融資制度が導入されたことを説明しています。この制度は、既存の融資に加えて0.25%または0.45%の保証料を支払うことで、無担保の保証部分を解消できるというものです。また、国が保証量を補助する制度も設けられており、2027年3月31日まで利用可能とされています。

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😱 銀行と保証協会の競争激化

第2段落では、銀行と保証協会の競争が激化し、企業の資金調達方法が大きく変わる可能性について触れています。企業は、銀行に頼らない資金調達を選ぶことが増え、スモールビジネスや無借金経営が主流になる可能性が示されています。また、保証協会の平均残高が下がっていると予想されており、銀行と保証協会の間で戦いが起きる可能性があると述べています。

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🤔 連帯保証の不要さと企業責任

第3段落では、連帯保証が不要になる可能性や、それに伴う企業責任の問題について議論しています。企業が破産を避けることができるようになると、その責任を誰が負うのかが問題となります。また、企業が資産を処分して返済を避ける可能性があると指摘し、銀行にとっては債権整理が求められる時代になると予想しています。

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💼 資金調達の難しさと金融機関へのアドバイス

第4段落では、資金調達が難しくなる時代において、企業がどのように対処すべきかについて話しています。銀行以外の資金調達方法を学び、売上や利益を上げることが求められるとされています。また、金融機関からのアドバイスを受けることの重要性と、資金繰りが苦しい企業向けの個別面談コースの存在についても触れています。

Mindmap

Keywords

💡経営者保証

経営者保証とは、企業の経営者が自身の資産を担保に提供することで、企業の借入金を保証する行為です。この用語はビデオのテーマに深く関わっています。経営者が保証を外すことが議論されており、それが企業の資金調達にどのような影響を与えるかが説明されています。

💡信用保証協会

信用保証協会は、企業が銀行からの借入時に、債務不履行のリスクを軽減するために利用する保証サービスを提供する団体です。ビデオでは、保証料を上乗せすることで無担保保証部分を解消することができるという新たな制度が導入されたと触れられています。

💡国による補助

国による補助とは、政府が企業に対して経済的な支援を提供することを指します。ビデオでは、保証量を国が補助することで、企業が保証を外すことができるようになる制度が導入されたと説明されています。これは、企業の資金調達に直接的な影響を与える重要なポイントです。

💡プロパー融資

プロパー融資とは、銀行が企業に対して行う無担保の借入です。ビデオでは、プロパー融資が優勝する状況や、企業がプロパー融資を利用する際のリスクなどが議論されています。また、プロパー融資を通じて銀行が得られる利益についても触れられています。

💡金利

金利とは、借入するお金に対して支払われる利息の割合を示す指標です。ビデオでは、金利が上がることと、それが企業の資金調達にどのような影響を与えるかが説明されています。また、金利の変動が銀行の戦いや企業の選択肢にどのような影響を与えるかについても議論されています。

💡連帯保証

連帯保証とは、複数の保証人がある場合に、一人が債務不履行になったときに、他の保証人にも債務を負担させることを意味します。ビデオでは、連帯保証を外すことが議論されており、それが企業の資金調達にどのような影響を与えるかが説明されています。

💡無担保

無担保とは、借入時に担保を提供しない状態です。ビデオでは、無担保の借入が企業の資金調達においてどのような役割を果たしているかが説明されています。また、無担保借入の利点とリスクについても触れられています。

💡資金調達

資金調達とは、企業が事業を進めるために必要な資金を確保する行為です。ビデオの中心的なテーマの一つであり、様々な保証制度や融資方法が企業の資金調達にどのように影響を与えるかが詳細に説明されています。

💡セフティネット保証

セフティネット保証とは、国が提供する保証制度で、企業の倒産リスクを軽減するものです。ビデオでは、セフティネット保証の保障料率が低いことが、企業の資金調達にどのような影響を与えるかが議論されています。

💡銀行

銀行とは、預金を受け入れたり、貸し出しを行う金融機関です。ビデオでは、銀行が企業の資金調達において果たす役割や、銀行の競争激化とその影響が説明されています。また、銀行と保証協会の関係についても触れられています。

💡事業者

事業者とは、事業を営む個人や組織のことです。ビデオでは、事業者が資金調達を行う際の選択肢や、彼らが直面する問題と課題が説明されています。また、事業者が金融機関と交渉する際の状況についても触れられています。

Highlights

やっちゃダメやっちゃダメって言ってオになって、問題が発生した話

経営者保証なしの信用保証協会制度が登場し、新たな融資方法が提供される

保証料を上乗せすることで無担保保証部分を解消できるという新たな制度が始まった

国が保証量を補助し、2027年3月31日まで制度が利用可能

早期の申し込で補助率が優遇されるとのこと

銀行が保証協会を突くことで大きな問題が発生する可能性がある

無担保の8000万円が対象となっており、限度額は2800万円

プロパー融資と保証協会保証付き融資の乗り換えが可能

保証協会の平均残高が下がっていると予想される

連帯保証を外す動きが広がることで、銀行と保証協会の関係が変わる可能性がある

保証協会の制度は保険的要素を持ち、国の予算を使って大きな保障枠を作る

デフォルト率を予測し、保険料を設定する必要がある

日本の金融システムは間接金融に依存しており、儲けが少ない

プロパ融资は厳しい審査が必要なため、優良企業に限定される可能性が高い

銀行はアメリカ国債を買って利益を得る方法をとる

今後、プロパ融资の需要が減少し、銀行の資金調達方法が変わる可能性がある

企業は自己資本比率を高め、安定した経営基盤を築く必要がある

金融機関からの資金調達が難しくなるため、銀行以外の方法を学ぶ必要がある