EL SISTEMA FINANCIERO PERÚ
Summary
TLDREn esta clase se explica el sistema financiero y su objetivo de facilitar la intermediación financiera. Se describen los agentes económicos (familias, empresas y Estado) y cómo pueden estar en superávit o déficit. Además, se aborda la intermediación financiera, que puede ser directa o indirecta, dependiendo de si el propio agente gestiona su dinero o lo hace a través de una institución, como los bancos. También se mencionan las principales instituciones que regulan el sistema financiero en Perú, como la Superintendencia de Banca y Seguros y la Superintendencia del Mercado de Valores.
Takeaways
- 💼 El sistema financiero es un conjunto de elementos que actúan de manera interrelacionada para facilitar la intermediación financiera.
- 🏛️ Las instituciones que forman parte del sistema incluyen la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y la Superintendencia del Mercado de Valores.
- 🏦 Las empresas como los bancos y las AFP juegan un rol clave en mover el dinero dentro del sistema financiero.
- 📜 Existen leyes y normas, como la ley de bancos, que regulan el funcionamiento del sistema financiero.
- 💸 La intermediación financiera consiste en trasladar dinero de agentes económicos con superávit a aquellos con déficit.
- 👨👩👧👦 Los agentes económicos son familias, empresas y el Estado, que pueden estar en situaciones de superávit o déficit.
- 🏖️ El superávit es un valor positivo (exceso de ingresos sobre los gastos), mientras que el déficit es un valor negativo (falta de recursos).
- 📊 La intermediación financiera puede ser directa (cuando la persona gestiona su propio dinero) o indirecta (cuando un tercero, como un banco, lo gestiona).
- 📈 La Bolsa de Valores del Perú es un mercado donde se negocian acciones y bonos, siendo más popular el mercado de acciones.
- 🏛️ La intermediación indirecta está regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y las entidades como los bancos, las AFP y cooperativas juegan un papel crucial.
Q & A
¿Qué es un sistema financiero?
-El sistema financiero es un conjunto de elementos que interactúan de manera interrelacionada para lograr un objetivo, que en este caso es facilitar la intermediación financiera.
¿Cuáles son algunos de los elementos que componen el sistema financiero?
-Algunos de los elementos que componen el sistema financiero son las instituciones como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, la Superintendencia del Mercado de Valores, las empresas como los bancos y las AFP, y las normas como la Ley de Bancos.
¿Qué es la intermediación financiera?
-La intermediación financiera es el traslado de dinero desde los agentes económicos con superávit hacia los agentes económicos con déficit.
¿Quiénes son los agentes económicos?
-Los agentes económicos son aquellos que participan en transacciones dentro de la economía, como las familias (hogares), las empresas (firmas o comercios) y el Estado.
¿Qué es un superávit?
-El superávit es la parte del ingreso que excede al egreso o gasto, es decir, es un valor positivo o sobrante en la economía de un agente económico.
¿Qué es un déficit?
-El déficit es la parte del egreso que no es cubierta por el ingreso, lo que significa un faltante o valor negativo en la economía de un agente económico.
¿En qué consiste la intermediación financiera directa?
-La intermediación financiera directa ocurre cuando el agente económico superavitario gestiona directamente sus recursos en el mercado, asumiendo los riesgos, como cuando invierte en la bolsa de valores.
¿Qué es la intermediación financiera indirecta?
-La intermediación financiera indirecta ocurre cuando el agente económico superavitario confía sus recursos a un tercero, como un banco, para que lo administre y asuma los riesgos asociados.
¿Qué se negocia en la bolsa de valores?
-En la bolsa de valores se negocian principalmente acciones y bonos, siendo el mercado de acciones el más desarrollado en Perú.
¿Qué son las AFP y cuál es su función?
-Las AFP son Administradoras de Fondos de Pensiones, encargadas de gestionar los fondos de pensiones de los trabajadores para su retiro.
Outlines
💰 Introducción al sistema financiero
El sistema financiero es un conjunto de elementos interrelacionados que buscan lograr un objetivo específico: facilitar la intermediación financiera. Esto se logra a través de instituciones como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y la Superintendencia del Mercado de Valores, además de empresas como bancos y AFP. La intermediación financiera implica transferir recursos de agentes con superávit (exceso de dinero) hacia aquellos con déficit (falta de dinero). Los agentes económicos son familias, empresas y el Estado, quienes pueden tener superávit o déficit, dependiendo de sus ingresos y egresos.
🏖️ Explicación de superávit y déficit
El superávit es el excedente de dinero que queda cuando los ingresos son mayores que los egresos, mientras que el déficit ocurre cuando los gastos superan los ingresos. Se utilizan ejemplos numéricos para ilustrar estos conceptos: si el ingreso es 10 y el egreso es 8, el superávit será 2. En cambio, si el egreso es 12 y el ingreso es 10, habrá un déficit de -2. Ambos conceptos reflejan el balance financiero de los agentes económicos.
🔄 Intermediación financiera: directa e indirecta
La intermediación financiera es el proceso de transferir dinero de agentes con superávit hacia aquellos con déficit. Puede ser directa o indirecta. En la intermediación directa, el agente con superávit gestiona su dinero personalmente, como en la bolsa de valores. En la intermediación indirecta, un tercero (por ejemplo, un banco) gestiona el dinero del agente, lo cual es común en Perú. La Superintendencia del Mercado de Valores regula la intermediación directa, mientras que la Superintendencia de Banca y Seguros regula la intermediación indirecta.
📈 Funcionamiento del mercado de valores
El mercado de valores, regulado por la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), es un espacio donde se negocian acciones y bonos. En Perú, el mercado de acciones es el más desarrollado, permitiendo a los inversionistas comprar y vender participaciones en empresas. Los accionistas, según el número de acciones que posean, tienen derecho a una parte de las utilidades de la empresa, conocidas como dividendos. El accionista mayoritario tiene el poder de tomar decisiones finales en la empresa.
🏦 Regulación del sistema bancario en Perú
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula la intermediación financiera indirecta, que involucra a instituciones como bancos y AFP. Dentro del sistema bancario, el Banco Central de Reserva del Perú es autónomo y no está regulado por la SBS. El Banco de la Nación se encarga de la recaudación de pagos al Estado. También existen entidades no bancarias como las AFP, encargadas de administrar fondos de pensiones, y otras instituciones como seguros, cooperativas y cajas municipales.
👋 Despedida y cierre de la lección
Se concluye la lección recapitulando los conceptos aprendidos sobre el sistema financiero, la intermediación financiera, el superávit y déficit, así como la función de los bancos y las instituciones reguladoras en Perú. Se espera que los estudiantes hayan adquirido un mayor entendimiento sobre la economía. La clase finaliza con un agradecimiento y una despedida, invitando a los estudiantes a continuar aprendiendo en futuras clases.
Mindmap
Keywords
💡Sistema financiero
💡Intermediación financiera
💡Superávit
💡Déficit
💡Agentes económicos
💡Intermediación directa
💡Intermediación indirecta
💡Bolsa de valores
💡Accionista
💡Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)
Highlights
Introducción al sistema financiero como un conjunto de elementos interrelacionados para lograr un objetivo específico.
Las instituciones involucradas en el sistema financiero incluyen la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y la Superintendencia del Mercado de Valores.
El objetivo principal del sistema financiero es facilitar la intermediación financiera entre agentes económicos con superávit y déficit.
Definición de intermediación financiera como el traslado de recursos de agentes económicos con superávit hacia aquellos con déficit.
Explicación de los agentes económicos: familias, empresas y el Estado, quienes pueden tener superávit o déficit.
Ejemplo del superávit y déficit con ingresos y egresos. El superávit es un excedente y el déficit es una carencia o falta.
La intermediación financiera puede ser directa o indirecta, dependiendo de si el superavitario gestiona sus propios recursos o lo hace a través de un tercero.
La intermediación directa ocurre cuando el superavitario asume el riesgo de manejar su propio dinero, como en la bolsa de valores.
La intermediación indirecta involucra a terceros, como los bancos, que administran los recursos del superavitario.
La Bolsa de Valores del Perú es un mercado donde se negocian acciones y bonos, siendo las acciones el mercado más desarrollado.
Un accionista mayoritario tiene mayor control en la toma de decisiones dentro de una empresa debido a la cantidad de acciones que posee.
El concepto de dividendo se refiere a la parte de las utilidades que una empresa distribuye a sus accionistas, y puede variar año a año.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP regula la intermediación indirecta a través de instituciones financieras como bancos y AFPs.
El Banco Central de Reserva del Perú es una entidad autónoma y no está regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Existen bancos no tradicionales como las AFP, cooperativas, y cajas municipales, que también forman parte del sistema financiero.
Transcripts
muy buenos días muchachos el día de hoy
veremos el temita del sistema financiero
para empezar todo sistema se caracteriza
por ser un conjunto de elementos que
actúa de manera interrelacionada para
poder lograr un objetivo determinado en
el caso de este sistema financiero este
conjunto de elementos que van a
intervenir para lograr un objetivo van a
ser primero las instituciones podemos
encontrar acá a la superintendencia de
banca seguros y afp también a la
superintendencia del mercado de valores
entre otros después están las empresas
estas empresas como lo son los bancos
las afp que se encargan de mover el
dinero y además
ciertas normas como la ley de bancos
todos estos elementos van a interactuar
para lograr un objetivo cuál es ese
objetivo facilitar la intermediación
financiera pero qué es la intermediación
financiera ésta viene a ser el traslado
de dinero de los agentes económicos que
posee superávit hacia los agentes
económicos que tienen déficit pero para
entender esto vamos a desglosar cada uno
de estos términos que mencioné que el
sistema financiero al final tiene que
facilitar la intermediación financiera y
te dije que ésta viene a ser el traslado
de recursos o dinero del agente
económico con superávit a la gente con
déficit que vamos a entender por agentes
económicos quienes son los agentes
económicos como lo tenemos en pantalla
son todos aquellos que participan en la
transacción primero
gente económico vendría a ser la familia
también conocido con el nombre de hogar
el siguiente agente económico es la
llamada empresa también llama a la firma
o comercio y por último tenemos al
agente económico estado entonces estos
agentes económicos son los que van a
pasar por situación de superávit o
situaciones de déficit
imagínate que estás en la playa mete la
mano en la arena así bien profundo y
saca un poco de esta esa arena la dejas
a un costado formando un cerrito es ese
rito sería el superávit y el hueco que
se ha quedado sería el déficit entonces
el déficit sería un faltante un valor
negativo y el superávit sería un ser
quito un sobrante un valor positivo
vamos a hacerlo con unos numeritos en la
pantalla
voy a poner que el ingreso es más 10 y
le restó el egreso o gasto que vendría a
ser 8 me sale un valor positivo correcto
aparecería número 2 ese valor positivo
que le ha salido se le conoce con el
nombre de superávit ok
pregunto 'santos' está dentro de los 10
de ingreso o está adentro de los menos 8
obviamente se observa que está dentro de
los 10 o que está dentro de mi ingreso
por ello he puesto en la teoría que el
superávit de cosa es es parte del
ingreso que excede a que al ingreso ese
2 positivo está dentro del inde peso que
como lo hemos visto en el ejemplo
excedió al egreso para el déficit vamos
a explicarlo de la misma manera
aquí en pantallita tengo el ingreso y le
voy a restar el egreso y digo ingreso 10
ingreso menos 12 tiene sus más 10 y
tienes un -12 cuánto sale eso te sale
menos 2
este valor negativo -2 vendría a hacer
el déficit pregunto este valor negativo
está dentro del más 10 o del -2
como podemos apreciar está adentro del
-12 ahora vamos a la teoría que es el
déficit de entonces es la parte del
egreso que excede o que no es cubierta
por el ingreso es una faltante es un
huequito es un vacío
imagínate que quieras poner un negocio y
tienes 200 mil soles pero para ponerlo
necesitas 500 mil soles
-preguntó tienes déficit piénsalo un
poquito
correcto si o no si tienes déficit
cuando es ese déficit fácil profe 300
mil soles
ahora ya con estos conceptos claros
pasaremos a la intermediación financiera
que es fácil chicos la intermediación
financiera es mover el dinero del
superavitario hacia el deficitario esta
puede ser de dos tipos directa o
indirecta esto funciona así
tenemos un superavitario con obviamente
un superávit
si él conoce el mercado y decide él
mismo trabajar su plata asumiendo todo
el riesgo que acarrea eso entonces
estará en la intermediación directa pero
si éste no conoce el mercado y quiere a
un tercero que lo administre por él como
pase en muchos casos con muchos peruanos
como por ejemplo la asesoría de un banco
estará en la intermediación financiera y
indirecta ok entonces direct es cuando
tú mismo manejas tu dinero valga decir
por ejemplo en la bolsa de valores
lo que es intermediación indirecta
estaría relacionado con un tercero en
este caso los bancos que tú conoces ok
esta intermediación directa va a ser
regulada por la s m/v que es la
superintendencia del mercado de valores
la bolsa de valores en realidad es un
mercado un mercado en donde se van a
negociar qué cosas acciones y bonos en
la bolsa de valores del perú se negocian
acciones y bonos como lo hemos dicho
pero el que está más desarrollado es el
mercado de las acciones en el perú la
gente compra y revende las acciones la
acción es una propiedad profe yo soy
accionista de la telefónica si tú me
dijeras eso yo puedo deducir que tú eres
dueño de una parte de la telefónica
cuanto prospe cuánto es esa parte eso va
a depender de las acciones que tú tengas
por esto es que posiblemente en alguna
película que esté relacionada con hours
de valores o con alguna empresa tu has
escuchado el término accionista
mayoritario es el que toma las
descripciones final es correcto porque
crees que es el que toma las decisiones
finales porque es el que tiene mayor
propiedad sobre la empresa por proyecto
como accionista te corresponde una parte
de las utilidades que la empresa genera
a eso se le llama dividendo y este
dividendo es variable ya que año a año
la empresa no tiene siempre las mismas
ganancias en el caso de la
intermediación indirecta la institución
que los va a regular es la este bs la
superintendencia de banca seguros y afp
dentro de ésta tenemos a la bancaria
o bancaria la bancaria está compuesta
por él
erp ojo el banco central de reserva del
perú es autónomo es el único que no está
regulado por la superintendencia de
banca y seguros el banco de la nación es
un banco recaudador ya que cualquier
pago al estado o emisión del estado de
la población lo hace por medio de este
blanco y también tenemos aquí a la banca
múltiple aquí están todos los bancos que
tú conoces bcp schools ya van bbv a
etcétera etcétera etcétera en el
bancario tenemos a los que no son bancos
por ejemplo las afp y la pregunta es qué
cosa es a afp
afp significa administradora de fondo de
pensiones
aquí también por ejemplo tenemos en el
rubro de los no bancarios a los seguros
tenemos a coffee de algunas cooperativas
y cajas municipales
muy bien chicos eso ha sido todo por hoy
espero que hayan aprendido un poquito
más de economía con esta clase conmigo
será hasta una próxima oportunidad
cuídense mucho
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