Sistema monetario y el rol de las entidades financieras

Banco de la República - Colombia

18 May 202110:57

Summary

TLDRDaniel Osorio, director del departamento de estabilidad financiera del banco de la República, explica el sistema monetario y su importancia en la economía colombiana. Se destaca el papel del estado y el sistema financiero, especialmente los bancos comerciales, en la creación de medios de pago. Osorio detalla cómo los bancos comerciales crean dinero a través del crédito y la importancia de las regulaciones de reserva y capital. También menciona los ciclos de crédito y el apalancamiento como factores que influyen en la economía.

Takeaways

💸 El sistema monetario es un conjunto de instituciones y mecanismos que proveen medios de pago a la economía.
💳 En economías modernas como la colombiana, la mayoría de las transacciones se realizan utilizando medios de pago como efectivo, tarjetas de débito y crédito.
🏦 El sistema monetario incluye al estado, que provee billetes y monedas, y al sistema financiero, especialmente los bancos comerciales, que crean medios de pago mediante el crédito.
💰 Los bancos comerciales tienen una licencia para crear dinero a través de la concesión de créditos, lo que permite a los deudores acceder a recursos mediante depósitos.
🧾 La mayoría de los pagos en la economía actual no se realizan con efectivo, sino con medios de pago creados por los bancos comerciales, como transferencias bancarias y tarjetas.
📉 Los bancos están sujetos a regulaciones estrictas, como el encaje, que requiere que mantengan un porcentaje de sus depósitos en forma de efectivo.
⚖️ El sistema de reserva fraccional limita la creación de dinero de los bancos, obligándolos a tener efectivo disponible para respaldar sus depósitos.
💼 Además del encaje, los bancos deben cumplir con requerimientos de capital, lo que los obliga a financiar parte de sus créditos con recursos propios.
🔒 Estos requerimientos de capital protegen a los depositantes, pero también pueden restringir la actividad de los bancos durante las crisis financieras.
📊 Los ciclos de crédito surgen cuando el capital de los bancos se agota en tiempos de crisis, lo que lleva a una disminución en la concesión de nuevos créditos.

Q & A

¿Qué es el sistema monetario según el script?
-El sistema monetario es el conjunto de instituciones y mecanismos a través de los cuales se provee medio de pago a la economía.
¿Cuáles son los dos grupos de agentes fundamentales que componen el sistema monetario?
-Los dos grupos de agentes son el Estado, que provee la base monetaria a través de billetes y monedas, y el sistema financiero, que incluye bancos comerciales y otras instituciones financieras.
¿Qué papel juegan las instituciones financieras en el sistema monetario?
-Las instituciones financieras, como las sociedades fiduciarias y las sociedades administradoras de inversión, sirven como vehículos para que los ciudadanos puedan ahorrar e invertir su dinero.
¿Cómo los bancos comerciales crean medio de pago?
-Los bancos comerciales crean medio de pago al extender crédito a clientes, lo que resulta en la creación de un depósito a favor de ese deudor, y este puede acceder a esos recursos a través de chequeras, tarjetas de débito, etc.
¿Qué es la reserva o encaje en el contexto de los bancos?
-La reserva o encaje es el porcentaje de los depósitos que los bancos comerciales deben mantener en efectivo, ya sea en sus cajas, cajeros o en las bóvedas del banco central, como garantía en caso de retiros de depósitos.
¿Qué regulación se relaciona con el requerimiento de reserva o encaje de los bancos?
-El sistema bancario de reserva fraccional o el sistema bancario de encaje es la regulación que establece el requerimiento de reserva y es la base sobre la cual están construidos los sistemas monetarios modernos.
¿Qué es la regulación de capital y cómo afecta a los bancos comerciales?
-La regulación de capital es la exigencia a los bancos de poner parte de su capital propio para financiar cada operación de crédito, lo que los lleva a ser más cautelosos en la creación de crédito y protege a los depósitos de los ahorradores.
¿Cómo los ciclos de crédito están relacionados con la situación económica y los requerimientos de capital de los bancos?
-Los ciclos de crédito se refieren a la relación dinámica entre la situación económica y los requerimientos de capital de los bancos; cuando la economía fluye bien, los bancos pueden otorgar más crédito, pero en crisis, pueden verse obligados a reducirlo debido a la disminución de su capital.
¿Qué es el apalancamiento en el contexto bancario?
-El apalancamiento es la capacidad de los bancos de utilizar una cantidad relativamente pequeña de recursos propios para extender mucho crédito a la economía o tener un portafolio de activos más grande.
¿Cómo afecta la situación de la economía a la capacidad de los bancos para otorgar crédito?
-Cuando la economía está en mal estado y los impagos aumentan, los bancos pueden perder dinero y ver disminuido su capital, lo que puede hacer que los requerimientos de capital se vuelvan más restrictivos y los bancos reduzcan el crédito otorgado.

Outlines

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🏦 Sistema Monetario y Función Bancaria

Daniel Osorio, director del departamento de estabilidad financiera del banco de la República, explica el sistema monetario y el papel de las entidades financieras en él. Define el sistema monetario como todas las instituciones y mecanismos que proveen medios de pago a la economía, destacando su importancia para el funcionamiento de la economía, como en Colombia, donde la mayoría de las transacciones se realizan con medios de pago como efectivo y tarjetas. El sistema monetario se compone de dos grupos principales: el estado, que proporciona la base monetaria a través de billetes y monedas, y el sistema financiero, que incluye bancos comerciales y otras instituciones financieras como sociedades fiduciarias y administradoras de inversión. Estas últimas permiten a los ciudadanos ahorrar e invertir su dinero. Los bancos comerciales tienen un rol crucial ya que crean medio de pago a través de la emisión de crédito, aunque no imprimen billetes ni monedas. La creación de crédito por parte de los bancos implica la generación de depósitos a favor de los deudores, que a su vez acceden a recursos del banco y utilizan medios de pago creados por los bancos.

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💼 Regulaciones Bancarias y Requerimientos de Capital

Se discute la importancia de las regulaciones bancarias, destacando dos aspectos clave: las reservas o encajes y el requerimiento de capital. Las reservas son una porción de los depósitos que los bancos deben mantener en efectivo, como garantía en caso de retiradas de depositantes. Esta regulación restringe la creación de dinero por parte de los bancos, ya que la cantidad de efectivo disponible limita la capacidad de crear nuevos depósitos a través del crédito. El segundo aspecto es el requerimiento de capital, que obliga a los bancos a poner capital propio en cada operación de crédito para cubrir posibles pérdidas. Esto hace que los bancos sean más cautelosos en la concesión de créditos y protege a los depositantes. Sin embargo, durante crisis financieras, la disminución del capital de los bancos puede hacer más restrictivo el acceso al crédito y disminuir la inversión en la economía.

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📉 Ciclos de Crédito y Apalancamiento Bancario

Daniel Osorio concluye explicando cómo los ciclos de crédito y el apalancamiento bancario influyen en la economía. Durante períodos de crecimiento económico, es fácil para los bancos obtener capital y otorgar más crédito. En contraste, en tiempos de crisis, el desgaste del capital de los bancos obliga a reducir el crédito otorgado a la economía. El apalancamiento bancario se refiere a la capacidad de los bancos de extender crédito a la economía con una cantidad relativamente pequeña de recursos propios, lo que aumenta el tamaño de su portafolio de activos. Este comportamiento del capital es un factor clave en la dinámica económica y financiera.

Mindmap

Keywords

💡Sistema Monetario

El sistema monetario es un conjunto de instituciones y mecanismos que proveen medios de pago a la economía. En el vídeo, se menciona que incluye tanto al estado, que emite billetes y monedas, como al sistema financiero, que gestiona la creación de crédito y la inversión de dinero. Este concepto es central para entender cómo funciona el dinero en una economía moderna.

💡Entidades Financieras

Las entidades financieras son los agentes que forman parte del sistema monetario y que gestionan el dinero. En el vídeo, se dividen en bancos comerciales y el resto del sistema financiero, como sociedades fiduciarias y de inversión. Son fundamentales para la inversión y el ahorro de los ciudadanos.

💡Medio de Pago

El medio de pago es cualquier cosa que se acepte como una forma de efectuar transacciones económicas. En el vídeo, se destaca que la mayoría de las transacciones en economías contemporáneas se realizan mediante medios de pago creados por bancos, como transferencias y tarjetas de débito.

💡Banco Central

El banco central es la entidad que emite la moneda física (billetes y monedas) y regula el sistema financiero. En el vídeo, se menciona que tiene la responsabilidad de proveer la base monetaria a la economía.

💡Creación de Crédito

La creación de crédito es el proceso por el cual los bancos comerciales crean dinero al otorgar préstamos. En el vídeo, se explica que al extender un crédito, el banco crea un depósito a favor del deudor, lo que representa una expansión del dinero en la economía.

💡Encaje

El encaje, también conocido como reserva, es el porcentaje de depósitos que los bancos comerciales deben mantener en efectivo. En el vídeo, se describe como una restricción a la creación de dinero por parte de los bancos, asegurando que haya fondos disponibles para los depositantes que quieran retirar su dinero.

💡Regulación Bancaria

La regulación bancaria son las normas y regulaciones que gobiernan la actividad bancaria. En el vídeo, se enfatiza la importancia de mantener reservas y capital para proteger a los depositantes y controlar los riesgos asociados con la creación de crédito.

💡Capital de los Bancos

El capital de los bancos es el dinero que los propietarios del banco ponen a riesgo para financiar sus operaciones. En el vídeo, se argumenta que el tener un requerimiento de capital es una medida de seguridad para los depositantes, ya que el banco asume parte del riesgo de sus préstamos.

💡Ciclos de Crédito

Los ciclos de crédito se refieren a las fluctuaciones en la disponibilidad de crédito en la economía. En el vídeo, se explica que cuando la economía está en expansión, es más fácil para los bancos obtener capital y otorgar crédito, pero en tiempos de crisis, la disminución del capital puede llevar a una reducción en el crédito otorgado.

💡Apalancamiento

El apalancamiento es la capacidad de los bancos de usar una cantidad pequeña de capital propio para extender un gran volumen de crédito. En el vídeo, se menciona que esto puede aumentar la eficiencia de los bancos, pero también puede aumentar sus riesgos si la economía entra en recesión y el capital se erosiona.

Highlights

Daniel Osorio introduce el tema del sistema monetario y su importancia en la economía.

Definición del sistema monetario como instituciones y mecanismos que proveen medios de pago.

Importancia del sistema monetario para la realización de transacciones en la economía colombiana.

Descripción de los dos grupos de agentes en el sistema monetario: el Estado y el sistema financiero.

El papel del Estado y el banco central en la provisión de efectivo y monedas.

División del sistema financiero en bancos comerciales y otras instituciones financieras.

Función de las instituciones financieras como vehículos para ahorros e inversiones.

Explicación del rol clave de los bancos comerciales en la creación de medio de pago.

Proceso de creación de crédito y su impacto en la generación de dinero por parte de los bancos.

La mayoría de las transacciones modernas utilizan medios de pago creados por bancos.

Responsabilidad de los bancos en la provisión de dinero y la creación de crédito.

Regulaciones a los bancos comerciales para controlar la creación de dinero.

Importancia del encaje o reserva como garantía en la actividad bancaria.

Restricciones en la creación de dinero debido a la limitación de efectivo en la economía.

Regulación de capital como mecanismo para afrontar el riesgo en la actividad bancaria.

Requerimiento de capital como factor que influye en la toma de decisiones cautelosas por parte de los bancos.

Impacto de los ciclos económicos en la disponibilidad de capital y la oferta de crédito por parte de los bancos.

Concepto de apalancamiento en la banca y su relación con la economía.

Resumen de la importancia de los requerimientos de capital para la protección de los depósitos de los ahorradores.

Anuncio del próximo módulo sobre inflación, sus causas y costos.