Il revend tous ses biens immobilier pour investir en bourse ? Analyse de patrimoine

Summary

Dans cette analyse de patrimoine, l'informaticien de 51 ans détaille sa stratégie pour atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. Avec un actif immobilier représentant 92% de son patrimoine, il envisage de diversifier en investissant dans des ETF, de la crypto-monnaie et d'autres actifs. L'importance de la transmission de patrimoine à son enfant et la gestion de ses revenus passifs après la retraite sont également abordées, soulignant la nécessité d'une répartition équilibrée entre immobilier et placements financiers pour optimiser la croissance de son patrimoine.

Takeaways

• 😀 L'informaticien de 51 ans a un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, avec 92% en immobilier.
• 💼 Son revenu mensuel est de 5000 € et il souhaite se mettre à son compte d'ici quelques années.
• 🏡 Il a un objectif de retraite de générer un revenu passif de 5000 € par mois.
• 🎯 Son ambition est d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans.
• 🏦 Il envisage d'optimiser la transmission de son patrimoine à son enfant par des donations et d'éviter les droits de succession.
• 💡 Il est conseillé d'investir en ETF, crypto et autres actifs pour diversifier son patrimoine.
• 📈 Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) de l'informaticien a outperformé le MSCI World, son benchmark.
• 💰 Il a réalisé une plus-value de 167% sur son investissement dans Crédit Agricole, acheté à 5,49 €.
• 🏛️ Il a également fait de bonnes performances avec Aéroport de Paris, qui a littéralement décollé.
• 🔄 L'importance de la diversification est soulignée, avec une matrice de corrélation pour visualiser la dépendance entre les différentes valeurs.

Q & A

Quel est le patrimoine brut et net de l'informaticien de 51 ans mentionné dans l'analyse?

Le patrimoine brut est de 1,7 million d'euros et le patrimoine net est de 1,4 million d'euros.

Quel est le pourcentage d'immobilier dans le patrimoine de cet informaticien?

92% de son patrimoine est constitué d'immobilier.

Quel est l'objectif de l'informaticien en termes de revenu passif après la retraite?

Son objectif est de générer un revenu passif de 5000 € par mois après sa retraite.

Quel est l'objectif de patrimoine financier à long terme de l'informaticien?

L'objectif est d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros dans 25 ans.

Quelle est la stratégie de gestion des dettes immobilières de l'informaticien?

Il a une stratégie d'immobilier qui implique de lier les emprunts à des biens spécifiques pour optimiser la gestion de ses dettes.

Quel est le pourcentage d'épargne disponible de l'informaticien?

Il a un taux d'épargne disponible de 21%, soit 1000 € par mois.

Quelle est la performance de l'investissement en actions de l'informaticien?

Il a obtenu une performance de 167% sur son investissement en actions de Crédit Agricole, acheté à 5,49 €.

Quelle est la recommandation pour diversifier le patrimoine de l'informaticien?

Il est suggéré de rééquilibrer son patrimoine en investissant dans des ETF, des crypto-monnaies et d'autres actifs pour réduire la concentration dans l'immobilier.

Quelle est la stratégie pour transmettre le patrimoine de l'informaticien à son enfant?

Il est questionné de faire des donations pendant la vie pour optimiser la transmission du patrimoine et réduire les droits de succession.

Quelle est la performance du PEA (Plan d'Épargne en Actions) de l'informaticien par rapport au MSCI World?

Le PEA de l'informaticien a battu le MSCI World, son benchmark, grâce à des choix d'actions bien ciblées.

Outlines

00:00

💼 Analyse de patrimoine d'un informaticien

Le présent paragraphe introduit une analyse de patrimoine d'un informaticien de 51 ans avec un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, majoritairement composé d'immobilier. Il explique les objectifs de l'informaticien qui souhaite se préparer à la retraite en générant un revenu passif de 5000 € par mois et atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. L'importance de la transmission de son patrimoine à son enfant est également abordée, en envisageant des stratégies de donation et d'optimisation fiscale.

05:00

🏢 Performance de l'investissement immobilier et diversification

Dans ce paragraphe, l'accent est mis sur la performance de l'investissement immobilier de l'informaticien, avec une augmentation de valeur de 226 000 €. Il est question de la diversification des investissements, notamment en envisageant d'investir en actions, en crypto-monnaies et dans d'autres produits financiers. La mise en place d'une stratégie de gestion de patrimoine à long terme est discutée, y compris l'idée de recourir à un Family Office pour gérer les besoins complexes de gestion de fortune de l'informaticien.

10:01

📈 Investissements en actions et stratégie de dividendes

Le paragraphe présente une analyse détaillée des investissements en actions de l'informaticien, mettant en évidence sa performance exceptionnelle avec des investissements dans des valeurs telles que Crédit Agricole et Aéroport de Paris. La discussion porte sur la rentabilité des dividendes, la gestion des risques liés à la volatilité des marchés financiers et la stratégie de placement à long terme, y compris l'idée de diversifier davantage le portefeuille en investissant dans des ETF et d'autres produits financiers.

15:01

💡 Transmission du patrimoine et stratégies fiscales

Ici, l'accent est mis sur la transmission du patrimoine de l'informaticien à son enfant et les différentes stratégies fiscales pour optimiser cette transmission, notamment à travers des donations et la mise en place de structures juridiques appropriées. La discussion couvre également les avantages fiscaux de différentes structures d'investissement et la manière de les intégrer dans une stratégie globale de gestion de patrimoine.

20:02

🌐 Diversification et gestion de portefeuille avec des investissements alternatifs

Ce paragraphe explore l'idée de diversification du portefeuille de l'informaticien en investissant dans des actifs alternatifs tels que les Private Equity, les infrastructures, les matières premières et les crypto-monnaies. La discussion met en lumière les avantages et les risques associés à ces types d'investissements et comment ils peuvent être intégrés dans une stratégie de gestion de patrimoine à long terme pour atteindre les objectifs de l'informaticien.

25:05

🚀 Simulations financières et perspectives d'avenir

Le dernier paragraphe présente des simulations financières pour évaluer l'impact de différentes stratégies d'investissement sur l'objectif de l'informaticien de générer un revenu passif de 5000 € par mois et d'atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans. La discussion couvre les scénarios alternatifs, y compris la vente d'actifs immobiliers pour accélérer la croissance de son patrimoine financier et l'investissement dans des actions et des crypto-monnaies.

Keywords

💡PEA

Plan d'Épargne en Actions, c'est un outil de placement français qui permet aux investisseurs de détenir des actions ou des ETF en bénéficiant d'un accompagnement fiscal avantageux. Dans le script, l'informaticien de 51 ans utilise un PEA pour investir dans des actions et viser à générer un revenu passif de 5000 € par mois après sa retraite.

💡MSCI World

L'MSCI World est un indice boursier qui mesure les performances du marché boursier dans les pays développés. Il est utilisé comme un benchmark pour évaluer les performances des investisseurs et des fonds d'investissement. Le script mentionne que le PEA de l'informaticien bat le MSCI World, ce qui signifie qu'il a obtenu de meilleures performances que cet indice.

💡Immobilier

Le terme 'immobilier' fait référence aux biens immobiliers, comme les maisons, les appartements et les terrains. Dans le script, l'informaticien a une forte proportion de son patrimoine investie dans l'immobilier, ce qui est communément considéré comme une forme d'investissement à long terme et relativement stable.

💡Divorcé

Le script mentionne que l'informaticien est divorcé, ce qui peut avoir des implications sur la gestion de son patrimoine et la transmission de son héritage. En termes de planification financière, le divorce peut entraîner des changements significatifs dans la structure et la répartition des actifs.

💡Retraite

La retraite est l'un des objectifs clés de l'informaticien, qui souhaite générer un revenu passif de 5000 € par mois après avoir pris sa retraite. Le script discute de différentes stratégies d'investissement pour atteindre cet objectif, mettant l'accent sur l'importance de la planification financière à long terme.

💡Patrimoine financier

Le patrimoine financier fait référence à la partie d'un patrimoine qui est constituée d'actifs financiers tels que des actions, des obligations, des fonds mutuels, etc. Dans le script, il est mentionné que l'informaticien a un objectif de 5 millions d'euros de patrimoine financier en 25 ans, ce qui illustre la nécessité d'une gestion stratégique de ses actifs.

💡Transmission

La transmission fait référence au processus par lequel un individu passe son patrimoine à une autre génération, généralement ses enfants. Le script discute des stratégies pour optimiser la transmission de son patrimoine à son enfant, y compris la répartition de biens et la planification fiscale.

💡Inflation

L'inflation est un terme économique qui désigne la hausse générale et persistante des prix des biens et services. Dans le script, l'inflation est mentionnée comme un facteur à considérer lors de la gestion de son patrimoine, car elle peut éroder la valeur de l'épargne et des revenus fixes.

💡Family Office

Un Family Office est une structure organisationnelle qui gère les affaires familiales complexes, y compris la gestion du patrimoine, les investissements, la planification fiscale et la philanthropie. Le script mentionne les Family Offices comme une option pour gérer de grands patrimoines, bien que cela puisse être excessif pour les fortunes moins considérables.

💡Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des formes de monnaie numériques basées sur la technologie blockchain. Elles sont mentionnées dans le script comme un type d'actif dans lequel l'informaticien a investi et qui peut être considéré comme un moyen de diversifier son portefeuille d'investissements.

Highlights

Le PEA outperforme le MSCI World, montrant une performance exceptionnelle grâce au stock picking.

L'informaticien de 51 ans possède un patrimoine brut de 1,7 million d'euros, avec 92% en immobilier.

Son objectif est de générer un revenu passif de 5000 € par mois après la retraite.

Il souhaite atteindre un patrimoine financier de 5 millions d'euros en 25 ans.

Il envisage d'optimiser la transmission de son patrimoine à son enfant par des donations pendant sa vie.

Il a un salaire de 5000 € par mois et envisage de devenir indépendant dans quelques années.

Il paie 2100 € de loyer pour sa résidence principale, ce qui est atypique étant donné qu'il a un grand patrimoine immobilier.

Il dépense 500 € par mois pour son quotidien, ce qui est relativement modeste comparé à son revenu.

Il a un taux d'épargne disponible de 21%, soit 1000 € par mois.

Il a une stratégie d'investissement immobilier, mais pas de remboursement prévu sur son prêt immobilier.

Il envisage d'investir en ETF, en crypto-货币 et dans d'autres actifs pour diversifier son patrimoine.

Il a une performance remarquable avec son investissement en actions de Crédit Agricole, montrant une plusvalue de 167%.

Il a acheté des actions de Crédit Agricole en 2020, profitant du bas du marché.

Il a également fait de bonnes performances avec son investissement dans Aéroport de Paris.

Il a un portefeuille d'actions avec une corrélation élevée, notamment avec les valeurs bancaires.

Il a investi dans plusieurs produits financiers, y compris des livrets, des actions et des crypto-货币.

Il a une couverture assurance vie avec des performances impressionnantes, en particulier avec le PEA Crédit Agricole.

Il envisage de maximiser sa transmission patrimoniale grâce à des stratégies fiscales et des donations.

Il a une répartition actuelle de son patrimoine très orientée vers l'immobilier, avec un besoin de diversification.

Il est ouvert à l'idée d'utiliser des Family Office pour gérer son patrimoine, bien que cela puisse être excessif pour sa situation actuelle.

Il est conscient de la nécessité de rééquilibrer son patrimoine entre immobilier et actions pour atteindre ses objectifs.

Il a réalisé des simulations financières pour estimer la croissance de son patrimoine avec différentes allocations d'actifs.

Transcripts

donc là je peux déjà vous le dire ce PEA

bat le MSCI World bat son benchmark le

stock picking dans son cas paye et tu as

fait une plusalue de pour on est

vraiment sur une performance digne d'une

crypto ce qui est sûr c'est que quand

moi je vois ça j'entends la petite

musique et je pense que vous commencez à

l'entendre aussi la petite musique de

l'alerte

inflation bonjour à tous bienvenue dans

une nouvelle analyse de patrimoine

aujourd'hui je vous emmène chez un

informaticien qui est full dans l'imau

c'est parti informaticien de 51 ans

patrimoine brut 1,7 million d'euros

patrimoine 1,4 million d'euros 1,5

quasiment beaucoup d'immo bon là je vous

l'avais dit hein 92 % d'immobilier on

est vraiment sur une partie écrasante de

son patrimoine tant mieux tant mieux

tant pis on va voir divorcer 51 ans un

enfant informaticien 5000 € par mois je

souhaite me mettre à mon compte d'ci

quelques années information importante

ça ça veut dire qu'il y a un potentiel

risque sur les revenus à moyen terme

objectif préparer ma retraite en

générant un revenu passif de 5000 € par

mois en gros tu veux pas baisser ton

niveau de vie après ta retraite ça me

semble intéressant atteindre un

patrimoine financier de 5 millions de

EUR dans 25 ans alors là déjà je pense

que ça va être complexe parce que

aujourd'hui ton patrimoine financier il

est extrêmement faible je enfin il est

extrêmement faible il est très faible

par rapport au reste tout est dans

l'immobilier on va regarder peut-être

que tu veux juste dire un patrimoine

mais on va regarder quand même optimiser

la transmission à mon enfant ok ça c'est

carrément faisable enfin la sémantique

c'est des donations qu'on va faire de

son vivant pour justement ne pas faire

de la transmission au moment du décès et

donc se faire aligner au niveau des

droits de succession rééquilibrer mon

patrimoine 3 immobilier effectivement je

souhaite investir en F en crypto ou aut

autre ok c'est parti cash flow on

regarde son salaire donc petit

simulateur qui est gratuit qu'on a créé

pour vous logement voilà il est assez

intéressant il est encore une fois il

est du coup pas propriétaire de sa

résidence principale comme pas mal

d'investisseurs immobiliers he donc il

paye 2100 € de loyer grosse partie mais

c'est assez classique finalement vie

quotidienne bah il vit bien clairement

là j'is V eu un informaticien qui

dépensait 500 € par mois alors qu'il

gagnait 8000 je trouvais ça très peu

dans la vie quotidienne là on est sur

quelqu'un qui vit déjà qui se fait

plaisir peut-être qu'il vit aussi dans

une grande ville alors que l'autre VI

vaais dans une petite dille je sais pas

nouveau groupe de dépenses autre B là on

sait pas ce que c'est les 500 €

abonnement Internet et sport donc bah ça

laisse quand même pas mal

d'investissement on sait pas là

actuellement si tu investis déjà mais tu

as un taux d'éparne disponible de 21 %

soit 1000 € c'est vraiment vraiment pas

mal aucune stratégie je rembourse

seulement mon prê immobilier ben non

mais dis pas que tu as aucune stratégie

tu as une stratégie de d'Immobilière tu

as une stratégie d'immobilier donc ça

c'est c'est déjà un premier point

important maintenant je pense que ce qu'

va falloir ajouter là vu au vu de tes

objectifs qui sont quand même très

ambitieux c'est le plan effectivement

financier quelle stratégie bâtir sur le

long terme comment investir en ETF

crypto et autes comment faire conseiller

de manière régulière famille office

autres quoi family office c'est c'est

une structure qui va être vous avez

plusieurs types de Family Office mais en

gros c'est des structures pour les

grandes fortunes vous avez un multiamily

office donc c'est plusieurs familles qui

vont passer par la même structure pour

harmoniser enfin mutualiser les coûpts

et vous avez le single family office qui

est vraiment dédié à une famille et donc

là typiquement la famille Arnaud la

famille Pino les les grandes fortunes

ont un single family office et donc des

gens à plein temps qui qui gère leur

fortune ça c'est vraiment le top du top

en terme de personnalisation les gens

sont vraiment que là pour vous et vous

avez toute une équipe qui qui gère votre

argent mais vous pouvez vous faire

conseiller de façon très compétente sans

passer par ça comment transmettre le

goût de l'effort à mon enfant l'éduquer

sur le fait que c'est grâce au travail

des générations précédentes et moi-même

qu'il peut recevoir ce patrimoine

conséquent je pense que ça c'est une

question philosophique extrêmement

importante moi il y a un livre qui me

fascine qui s'appelle les bouon Brook

montrer la couverture parce que c'est

vraiment un de mes livres préférés d'un

de mes auteurs préférés c'est l'histoire

de je vais pas faire per castor mais en

gros c'est l'histoire de de d'un

marchand à Lubec qui est une ville dans

le dans le nord de l'Allemagne donc qui

fait fortune sur la première génération

la deuxième génération commence déjà un

peu à dilapider la fortune la troème

génération envoie tout au tapis et

termine de façon misérable et il y a pas

mal d'études en fait qui éteillent ce ce

ce ce fait en fait que c'est très dur de

garder la motivation parmi dans les

générations et donc le la fortune

s'étiole à mesure qu'elle se distribue

aussi et surtout quand les héritiers

naissent et qui sont déjà riches ils ont

pas le goût du travail donc voilà tout

part tout part à volo donc c'est

vraiment un sujet tu peux lire les

Boudon Brook si tu veux voir ce qu'il ne

faut pas faire je pense que un bon

exemple c'est par exemple ce que fait

Bernard Arnaud qui a vraiment mis ses

enfants au travail dans les différentes

enfin différentes entités du groupe et

bah il a créé une espèce de compétition

quand même entre ses enfants pour penser

ce qu'on veut en attendance ça travaille

ça bosse et ça prendra ça prendra les

rennes du groupe donc il y a vraiment

une valeur travail qui a été inculquée

et je pense que si tu en as déjà

conscience tu peux déjà le faire et

plutôt voir le verre là tu le vois à

moitié vide mais moi je le verrais à

moitié plein tu as un très beau patri

primoine en fait ça va donner des

opportunités à ton enfant toi tu n'as

pas eu et ça je trouve ça fabuleux tu

vas pouvoir payer ses études mais c'est

génial enfin moi j'ai payé une partie de

mes études je trouvais pas ça génial de

devoir payer un crédit si ça peut être

pris en charge par les parents tant

mieux par contre effectivement après

faut pas faut pas que ça soit open bar

on achète l'appartement la voiture le

truc faut un peu serrer la vis et faut

dire que voilà au bout d'un moment tu te

concrètement tu te débrouilles et

évidemment on est là pour toi mais tu te

débrouilles aprè voilà moi j'ai pas

d'enfant donc je suis très un très

mauvais exemple pour pour dire à qui que

ce soit comment il mais c'est un vrai

sujet tu as raison de t'en occuper allez

on regarde ton patrimoine on a vu très

gros patrimoine beaucoup d'immobiliers

qui vient écraser tout le reste très

belle plusvalue aussi là tu vois 226000

€ de plusvalue c'est quand même très

conséquent je vois souvent des gens qui

veulent faire des énormes performances

mais ça ça ça décrit bien d'ailleurs

pourquoi typiquement un client de Family

Office n'aura pas le même objectif que

quelqu'un qui a quelques centaines de

milliers d'euros ou quelques dizaines de

millions d'euros de patrimoine si vous

avez 50 million d'euros de patrimoine

votre objectif c'est pas d'en avoir 100

c'est que vous en ayez 50 ajuster à

l'inflation en gros donc c'est de battre

l'inflation transmettre à vos enfants

transmettre à vos héritiers en vivre

correctement mais c'est pas de faire x 2

x 10 fois machin donc là si on fait 15 %

on est très content parce que bah déjà

15 % sur un aussi gros montant sur 155

bah ça fait 1ion7 et au final 200000 €

de plusvalue les biens immobiliers

qu'est-ce qu'il y a là-dedansah a priori

c'est que du locatif hein non tu as ta

résidence principale quand même alors

c'est étonnant pourquoi tu payes un

loyer alors que tu as ta résidence

principale peut-être que c'est une

erreur dans le dans le dans le cash flow

en tout cas tu as pas mal de biens on va

regarder les biens locatifs parce que

c'est plus intéressant et on va surtout

regarder les tri euh bah les tri sont il

y en a pas là on n pas réussi à le

calculer mais en tout cas tu as 1000 €

de cash flow mensuel ah oui on n pas

calculé le terri parce qu'en fait tu as

pas mis la date d'achat on peut pas on

peut pas projeter les les flux TER c'est

vraiment quelque chose qui se calcule

sur calcule sur 15 ans donc des très

beaux cash flow Renta pas terrible

terrible mais il y a quand même un cash

flow qui sort parce que bah ton emprunt

est remboursé encore une fois donc le

trri sera pas terrible parce qu'il y a

plus d'emprunt dessus toujours pareil

hein s'il y a du levier le tri est

largement meilleur parce qu'en fait

c'est pas votre argent qui qui finance

qui finance le crédit c'est l'argent de

la banque et c'est le locataire qui

rembourse donc c'est un peu magique bah

là c'est un peu pareil je sais pas si tu

as lié en fait tes emprunts ce qui a ce

que vous pouvez faire sur finar en fait

c'est que vous pouvez lier les emprunts

à un bien donc là si je regarde en face

bah il y a pas mal de prêts qui à mon

avis correspondent à tes bienens mais vu

que tu les as pas liés et bah d'une part

tu n'as pas la détention nette savoir la

détention réelle de ton bien si à

l'instant T là tu devais revendre

combien tu pourrais toucher concrètement

bah ça serait évidemment faudrait déjà

rembourser les capitaux restendus donc

tu vois ça c'est important et ça vous

permet de voir vraiment le remboursement

dans le temps ce qui reste en de

mensualité en tout cas c'est des

opérations qui ont l'air plutôt

rentables mais encore une fois je pense

qu'il y a ah bah tiens là tu l'as lié là

tu l'as bien lié on voit que le cachf

est légèrement négatif mais franchement

c'est pas du tout catastrophique très

beau TER par contre quasiment 16 % donc

ça a l'air d'être des bonnes opérations

je pense que sur l'immobilier tu es très

costaud que tu pourrais faire du coup

alors malheureusement on a pas les dates

d'achat mais c'est vrai que le LMNP

c'est intéressant si tiens on a une date

d'achat ça va faire 7 ans que tu es

dessus au bout d'un moment les avantages

notamment l'amortissement commence à un

peu battre de l'aile et ça peut être

intéressant de faire une tion donc de

sortir en vendant le bien surtout que là

c'est quand même un peu surprenant que

tu sois en moins valu mais bref tu peux

faire une une opération tu sors et soit

tu relances le compteur avec un nouvel

appartement soit tu en profites pour

diversifier et donc investir dans

d'autres choses mais ça pourrait être

intéressant vu l'âge de tes biens je

pense qu'il faut que tu vois avec ton

comptable si l'amortissement est pas un

peu en bout de vie de mémoire c'est 6

c'est 8 ans à partir de enfin c'est à

partir de 8 ans qu'il faut commencer à

vraiment se poser la question les

livrets bah pas mal pas mal de ch sur

des divers livrets il y en a énormément

énormément donc je ne sais pas peut-être

qu'il y a des livrets pro il y a les

livrets je crois que tu es divorcé il y

a beaucoup beaucoup de livrets et il y a

beaucoup de cash sur des comptes

bancaires ce qui est sûr c'est que quand

moi je vois ça j'entends la petite

musique et je pense que vous commencez à

l'entendre aussi la petite musique de

l'alerte inflation je vous rappelle que

si vous ne battez pas vous ne battez pas

l'inflation qui est en ce moment aux

alentours de 4 % c'est enfin c'est monté

hyper ha là c'est un peu en train de

redescendre bah vous perdez du pouvoir

d'achat donc vous êtes pas du tout en

sécurité sur un livret c'est vraiment

une c'est c'est un c'est c'est un faux

sentiment de sécurité donc à choisir

entre livret enfin si je veux être sûr

moi je ferai plutôt du monétaire où j'ai

le taux interbanque enfin le taux

overnight s'appelle Lester STR et là on

est à 3,9 % là au moment où je fais la

vidéo vous avez les fonds boostés en ce

moment qui pay 4,6 % d'ailleurs tu en a

si vous voulez vraiment pas prendre de

risque mettez-vous plutôt sur des fonds

euros je rappelle que l'assurance vie

c'est pas une enveloppe où l'argent est

bloqué alors oui vous perdez l'avantage

fiscal enfin vous n'avez pas d'avantage

fiscal mais je rappelle que il n'y a pas

de de de de de notion de d'argent bloqué

donc vous pouvez très bien mettre sur le

fond euro et ensuite retirer si vous

avez besoin plus tard ça peut être

intéressant et surtout vous pourrez

arbitrer du fond euros vers les unités

de compte donc les actions les

obligations les ETF et cetera si vous

voulez prendre plus de risque allez on

regarde les actions donc bah tuas un PA

je pense que ça c'est un PEA PME et tu

as une assurance vie donc là tu es full

Crédit Agricole de mémoire le PEA Crédit

Agricole est pas trop mal assez

étonnamment et la performance de dingue

alors en plus tu as tu as rendu hommage

à ton à ta banque et tu as acheté du

Crédit Agricole alors là faut quand même

qu'on regarde quand est-ce que tu as

acheté parce que c'est assez dingue tu

as acheté du Crédit Agricole à 5 €

combien 5,49 € et tu as fait une

plusvalue de 167 %. on est vraiment sur

une performance dne d'une crypto

qu'est-ce que ça donne le cours ben non

sur 3 mois ça nous intéresse pas trop je

pense que sur ouais sur un an on devrait

peut-être voir même pas sur un an donc

ça fait un petit moment que tu as acheté

alors non tu as même acheté il y a

beaucoup plus longtemps je pense ouais

tu as dû acheter bah tu as acheté si tu

as acheté en 2020 tu as vraiment acheté

le bottom absolu euh là savoir que c'est

le cours de clôture mais dans la journée

il y a pu avoir en plus c'est le cours

de clôture oui voilà c'est par mois là

donc il y a énormément de de volatilité

mais je pense que c'est soit en 2020 que

tu as fait ce très bon coupt soit ouais

non ça doit être en 2020 donc tu as

vraiment acheté le plus bas absolu et

maintenant magnifique position enfin

franchement c'est assez impressionnant

donc là je peux déjà vous le dire ce PEA

bat le MSCI World bat son benchmark le

stock picking dans son cas paye en plus

les bancaires c'est des valeurs qui

distribuent énormément de dividendes

donc tu en as deux je pense que si on

regarde le dividende du créit agricole

il doit être assez sympa la banque

centrale à Banque centrale européenne

avait avait mis des des limites en terme

de dividendes suite au covid pour éviter

que que le les les entreprises enfin les

banques soient un peu à sec et que

surtout les les les particuliers comme

vous et moi ne perdent pas d'argent

voilà ces limites ont été levé et euh

bah aujourd'hui on est sur un dividende

annuel de 7 % donc c'est c'est vraiment

très très rentable euh après voilà c'est

une valeur si on regarde le cré agricole

bah sur le maximum ici c'est depuis 2001

concrètement vous avez perdu de l'argent

donc toi tu as juste fait le ah non tu

as peut-être acheté aussi encore avant

en 2011 mais en tout cas tu as fait un

très bon coup et maintenant tu as un

super yel un super rendement de dividend

donc hyper intéressant si tu as

confiance dans le management et tu

penses que le créd agricool pourra

continuer à performer il y a aucune

raison de vendre en fait tu as fait un

très bon coup aussi sur Aéroport de

Paris qui a littéralement décollé et ben

je pense que tuas tu es peut-être aussi

rentré au moment du covid Aéroport de

Paris qu'est-ce que ça donne sur 5 ans

non même pas tu es rentré encore avant

regarde max oui ça fait beaucoup plus en

tempant que tu es dedans tu dois être

dedans depuis 2009 quelque chose comme

ça tu as acheté au moment de la crise

financière en fait mais tu as acheté à

44 bah voilà magnifique perf donc super

PEA très bon contreexemple de d'un PEA

qui bat un stock un PEA ETF c'est assez

impressionnant tu disais que tu voulais

mettre des ETF bah là tu pourrais tu es

très loin du max donc tu pourrais encore

tu vois tu as 21000 € de de plusvalue

dans ton PAA c'est-à-dire que tu as

versé 24000 € voahà tu peux verser

120000 € concrètement et tu pourrais

très bien dire que tu mets tout sur des

des ETF alors lequel choisir il y a

plein d'options et en fait ce qu'on

s'est amusé à faire c'est qu'on a

comparé la performance du MSCI World qui

est vraiment le classique je pense que

vous avez tous marre de m'entendre

parler du MSCI World et on l' comparé au

MSCI World quality qui concrètement via

une

méthodologie un peu obscure va éliminer

les boîtes qui ne fonctionnent pas qui

sousperformment et on voit que ça

surperforme le MSCI World classique

vanille depuis 2009 et de façon assez

significative il y a il y a quasiment 80

points différence en 2024 bon après

fallait faire toute la période mais on

voit que bah ça pousse donc ça c'est

quelque chose qui existe sous forme de

TF chez plein d'émetteurs ça peut être

intéressant matrice de corrélation bon

ça c'est un classique maintenant on voit

que tes titres son quand même assez

corrélés mais c'est normal parce que tu

as plusieurs valeurs bancaires donc

forcément ça bouge très très fort

ensemble et d'ailleurs on voit Société

Générale gle créd agcole ACA bah

évidemment la corrélation est

extrêmement forte c'est des valeurs

bancaires ça bouge ensemble qu-ce qui

bouge pas du tout ensemble par contre tu

vois la valeur la moins corrélée c'est

NJ et aéroport de Paris voilà l'énergie

et le transport ou le tourisme on peut

voir ça comme on veut qui sont

relativement peu corrélés mais ton ton

ton portefeuille est quand même très

concentré mais je trouve que pour un

portefeuille de stock piaking c'est

logique je trouve ça plus cohérent que

d'avoir 150 valeur en portefeuille puce

qu'en fait tu tu dilues ta conviction là

tu as une conviction très fort tu as

très peu de valeur bah ça paye tu un pe

PME ça pourra être intéressant de

l'utiliser je rappelle que vous pouvez

cumuler les plafonds et donc monter

jusqu'à 225000 € sur PEA plus PEA PME et

dans l'assurance vie qu'est-ce que c'est

que cette histoire euh donc je ne

connais connais pas ce fond ça m'a l'air

d'être une SCI peut-être vu le nom non

c'est un OPCI ok ça c'est une foncière

côté de chez Amundi je vous dis

n'importe quoi non c'est bien ça bon

voilà vous connaissez mon avis sur les

frais 2,10 % je trouve pas ça forcément

top de mettre de mettre autant sur un

support aussi chargé en frais d'ailleurs

tu parlais de transmettre ton patrimoine

donc faire de la donation optimiser la

transmission donc la donation ça peut

être intéressant de le faire avec

unetion tu as déjà ouvert le support

c'est très bien tu auras un abatt un

abattement de 152000 € par enfant il y a

plein d'autres choses vous pouvez

transmettre 100000 € tous les 15 ans

vous pouvez faire des présents d'usage

vous pouvez transmettre du cash 31000 €

grâce à Sarkozi que je salue vous pouvez

aussi pouvez faire plein de choses bref

il y a vraiment plein d'options je

rappelle qu'en plus les 152000 € c'est

par enfant par parents bon toi tu es pas

dans ce cas-là mais si vous êtes deux

dans le couple et vous avez deux enfants

en fait vous multipliez la somme par 4

c'est vraiment très intéressant ça c'est

au niveau de l'assurance vie et les

donations bah faut les enchaîner faut

mettre le lancer le compteur dès

maintenant faut aussi démembrer votre

résidence principe enfin vraiment

faites-vous accompagner là-dessus c'est

hyper hyper intéressant je crois souvent

des gens qui ont des des très gros

patrimoinees et je peux vous dire que

c'est géré au CP d'au depuis très

longtemps il y a des donations en

liquide tout le temps enfin tout est

maximisé pour que vraiment il y ait pas

1 € de trop de droit de donation qui

soit payé et on est dans le cadre de la

loi là au contraire quand je JIS des

patrimoines un peu plus modestes c'est

n'importe quoi on laisse tout filer et

le jour de malheureusement du décès et

bien c'est les héritiers qui se font

assommé donc anticipez ça c'est vraiment

un très beau cadeau que vous faites à

toutes vos bah vos héritiers et en plus

ils peuvent déjà en profiter dès

maintenant parce que vous pouvez faire

des donations de votre vivant peut-être

un peu méconnu ça encore crypto bah

c'est vrai que tu as bah tiens tu as

investi sur finar invest notre nouvelle

offre d'investissement on pouvez faire

du DCA comme on a parlé tout à l'heure

pou aussi faire du lumsum euh tout est

possible vous avez 25 cryptos et donc

toi tu as investi dans quoi bah Bitcoin

etheréium je vous avoue que 90 % de nos

utilisateurs investissent dans les les

deux rois comme on les appelle ou les

deux rennes on pourra aussi les

féminiser h bah ce qui est sûr c'est que

280 € de crypto dans un patrimoine de

plusieurs quasiment 2 millions si tu as

une conviction oui tu peux mettre plus

ça c'est il y a aucun doute on voit que

tu as un taux d'épargne qui est quand

même assez sympa enfin que tuasas un

taux d'épargne disponible qui est assez

sympa donc tu vois on pourrait très bien

dire que tu mets 80 % de ton épargne

mensuel sur des actions 20 % sur la

crypto par exemple voilà ça serait une

option possible qui me semble pas

déconnante après si tu une condition

plus forte sur la crypto évidemment

libre à toi de de de mettre le curseur

là où tu veux ce qui est sûr c'est qu'il

y a de la place il y a de la place et

pour mettre un petit peu plus que que

280 € ce qui est vraiment peinuts dans

patrimoine on voit que tu as juste testé

tu as des cartes de crédit bon ça c'est

vrai que c'est alors on appelle ça des

cartes de crédit c'est un peu un abus de

langage en réalité c'est des cartes à

débit différés c'est pasent des cartes

de crédit d'ailleurs vous voyez vous

pouvez regarder sur votre carte il n'y a

pas marqué crédit dessus parce que en

France c'est assez rare c'est plutôt

américain c'est cares à débit différé ce

qui peut être intéressant pour toi c'est

de prendre une carte avec laquelle tu as

des avantages il y a plein de cartes

type Amex qui paye en fait qui te donne

des miles en fonction de tes dépenses et

donc bah c'estes miles soit toi tu as

des tu as des points Amex tu peux les

convertir en miles ou acheter d'autres

choses avec mais bon générement c'est

très inintéressant d'acheter d'autres

choses vraiment utiliser sur les miles

mais tu peuxer les miles de toutes les

compagnies ou alors tu peux prendre des

cartes cobrandé et là tu peux prendre

une Amex avec Air France avec il y a

plein de compagnies qui ont ça et ça te

donne l'opportunité de de un booster de

Miles et ça peut être intéressant voilà

si vous avez si vous dépensez pas mal

par carte tous les mois regardez quand

même du côté des cartes des cartes Amex

ou autrees pour aller chercher des

petits avantages c'est un peu un

cashback version boomer mais c'est assez

intéressant si vous voulez vraiment

aller encore plus loin et vous avez une

entreprise prenez une Amex pour votre

entreprise et payez vos factures avec et

là vous pouvez vraiment aller maximiser

et concrètement vous pourrez voyager

gratuitement dans le monde en business

quand même plutôt sympa alors du coup ta

question c'est quelle stratégie bâtir

sur le long terme et en parallèle tu

demandais aussi comment te faire

accompagn pour information alors je

pense que tous les jours c'est pas une

blague tous les jours depuis des des

depuis que j'ai pas depuis que je cré

finar mais depuis plusieurs années

maintenant je reçois des messages de

gens qui me demande de les accompagner

sur leur la gestion de leur patrimoine

donc on a décidé de lancer une offre

pour ça on communiquera bientôt au

dessus on va vraiment faire quelque

chose d'assez unique utiler toute la

technologie qu'on a à notre disposition

pour vous donner un service hyper haut

de gamme à des coûts imbattables et

surtout sans le vernis des banques

privées et qui sont enfin voilà il y

aura pas de groses moquett chez finari

mais il y aura des il y aura vraiment de

la valeur pour ce que vous payez donc

pour l'instant j'ai pas grandchose à

vous proposer si ce n'est que soyez

inscrivez-vous sur finar si vous voulez

être informé si vous êtes membre finar

plus évidemment vous ser informé en

priorité mais ça sera un service qu'on

proposera très bientôt et on commencera

par les patrimoines relativement

importants parce qu'on va se ensuite on

va vraiment scaler ça et donc ce qu'on a

fait et ça c'est vraiment intéressant

pour toi je pense c'est qu'on a regardé

tout simplement une allocation

laallocation moyen des familles office

donc je rappelle c'est les structures

qui gèent les grosses fortunes et donc

voilà à quoi ça ressemble donc c'est

c'est un agrégat donc faut pas forcément

lire trop de ça et faut pas faut aussi

garder en tête que toi tu nous dis que

tu veux atteindre 5 million d'euros de

patrimoine l'objectif d'un client de

famille office n'est pas d'augmenter son

patrimoine c'est de le protéger de

l'inflation peut-être d'aller chercher

un petit peu de perf et de le

transmettre donc c'est très différent

donc forcément le c'est pas du tout les

mêm profil de risque mais donc qu'est-ce

qu'on a là-dedans ben on a des actions

côté ça ça peut être ce qu'on appelle du

titre vif des actions par exemple toi tu

as du Crédit Agricole ça peut être aussi

des ETF ils font tout hein il y a aucune

aucune religion eux ils aiment bien GM

enfin ce que j'ai vu dans les gros

paatrimoinees c'est qu'ils aiment bien

détenir les titres en direct ils

préfèrent détenir les titres plutôt que

d'acheter trop de TF mais on voit on

voit les deux toujours du cash pour

saisir les opportunités rentrer sur des

phases de marché il y a quand même pas

mal d'activités enfin c'est c'est assez

actif comme gestion je trouve

typiquement en pendant le covid moi

c'est vent des amis en Family Office qui

m'ont dit qu' repassent à l'achat alors

que tout le monde pensait que c'était la

fin du monde eux il nous disaient on

repasse à l'achat on repasse à l'achat

sur les pétrolières on repasse à l'achat

en général sur le marché parce que on a

perdu 30 % et statistiquement en fait

oui peut-être que c'est la fin du monde

mais ça reste quand même un très gros

drop donc on on se positionne donc pour

ça faut avoir des liquidités des

obligations et donc là c'est assez

intéressant donc ça c'est concrètement

des sites de créan du bon des bons du

Trésor français allemand américain de

l'Investment grade ça c'est vraiment le

le les obligations les plus sûres en

tout cas les les obligations

d'entreprise les plus sûr après vous

avez du aild ça c'est les obligations

qui sont notées au-delà d'un certain

grade vous savez vous avez la notation

triple A double A et cetera d'ailleurs

la France n'est pas triple A il y a que

7 pays dans le monde ou 8 pays dans le

monde non 11 pays je sais plus c'est 11

ou 8 mais vous regarderez la France n'en

fait pas partie le Luxembourg en fait

partie Singapour en fait partie la

France c'est double a plus de mémoire ça

ça change en fonction il y a plusieurs

agences moodies Fitch et cetera du coup

il y a de l'obligataire évidemment un

très intéressant en ce moment vous

pouvez avir des taux vraiment très

sympas plus 6 7 % Private Equity et là

vous voyez qu'en fait il y a plusieurs

classe d'actifs au sein du privatecti

vous avez le buyout qui est vraiment la

la le métier historique hein c'est ce

qu'on appelle du LBO on rachète une

société en l'endettant et derrière on va

mettre de la croissance à fond et on la

revend au bout de 5 ans vous avez du

gros qui est un peu différent ce qui est

soutenir des sociétés qui sont déjà en

croissance et après vous avez du venture

du VC et donc typiquement c'est un fond

de venture par exemple qui a financé

enfin c'est plusieurs fonds de ventur

qui ont financé des entreprise comme

finar mais toutes les start-ups quand

lève des fonds en fait c'est des fonds

de venture qui investissent qui est une

sous-poche du private equity ensuite

vous avez de l'Infra et de l'immobilier

peu d'immobiliers en direct parce qu'en

fait au bout d'un moment on va pas

acheter 50 immeubles dans Paris c'est

juste trop pénible à gérer on préfère

investir dans des fonds qui vont faire

ça pour nous être beaucoup plus

diversifiés des Edge fund alors ça c'est

quoi c'est des fonds qui littéralement

ont pour mandat de d'être un edge contre

le marché et c'est vrai que la

performance elle est pas terrible

généralement enfin elle est pas terrible

mais ce qui compte en fait c'est à quel

point ça va ça va ça va changer le bêta

du portefeuille à quel point ça va être

décorrélé du reste du portefeuille et

c'est vraiment des fonds qui vont avir

des stratégies enfin Delta neutre il y a

plein de stratégies pourz regarder ça

c'est quelque chose qui est que

accessible à partir d'un très gros

ticket je pense que pour un investisseur

particulier ça n'a aucun intérêt

honnêtement h la la dette privée des

matières premières et autres et donc

autres B on voit cryptocurrency de la

crypto de l'art

l'immobilier côté mais en gros le gros

c'est vraiment les actions les

obligations le cash et le prcouti si

vous voulez vous faire une allocation un

peu grande fortune mais que votre

objectif c'est développer votre

patrimoine c'est vrai que le plus

intéressant et vous avez du temps ça

peut être intéressant de mettre equity

mais par contre vous êtes loqué pendant

10 ans c'est des fonds qui sont fermés

par contre c'est vrai que ça pourra être

intéressant du coup de mettre des

actions côté des liquidités garder

liquidité pas trop mettre de

l'obligateur mais vous voyez que il y a

quasiment pas d'immobilier donc c'est

vraiment l'inverse de ton patrimoine

dans ton cas donc je pense que la la le

le le message ici il est assez simple

hein c'est qu'il faut effectivement soit

sortir de l'imau pour rééquilibrer vers

les actions soit continuer à investir à

fond dans les actions rebalancer le cash

mais on voit que tuas toi tuas tu as

aussi pas mal de cash qui va te

permettre de saisir des opportunités

mais en tout cas rebalancer le cash vers

les actions mais je pense que dans ton

cas ça me semble indispensable à un

moment de vendre peut-être un

appartement pour un peu accélérer la la

la transition non pas énergétique mais

la transition de diversification d'un

patrimoine très imo à un patrimoine imo

action action je dis action ça peut être

action et obligation du coup bah tu

avais une première question c'était

enfin c'est pas une question c'est un

objectif de 5 million d'euros on a pas

mal bidouillé et en fait il y a on voit

qu'une option actuellement avec les

informations qu'on a évidemment on a pas

tous les paramètres le but c'est pas du

tout de faire du conseil c'est plutôt de

d'éduquer ici bah si tu vends tout en

fait tout ce que tu as je rappelle que

tu as quand même 1 5 millions d'euros

d'immobilier al parce qu'il faud

regarder en réalité c'est l'immobilier

net mais bon tu as quasiment tout

remboursé immobilier net c'est quoi

c'est l'immobilier enfin le paatrimoine

net c'est quoi c'est patrimoine brut

moins les capitaux restendus donc moins

les emprunts moins le capital des

empruns parce que si vous remboursez

votre emprunt maintenant vous ne payerez

pas les intérêts futurs pour ça qu'on

résonne toujours en capital restendu

bref tu vends tout tu vas voir stepphan

Plaza tu fais un ménage de printemps du

coup tu te retrouves avec un patrimoine

quand même assez sympa tu vas mettre 90

% en bourse 10 % en crypto bonà vraiment

je ne recommande pas de faire ça c'est

très très dans dangereux tu continues

d'investir en parallèle mais bon tu on a

pris en gros le le cash flow qui te

restait 1000 € par mois et tu l'

investis exactement pareil tu investis

sur 25 ans parce que tu es quand même

jeune tu as encore le temps enfin jeune

51 ans donc ça ça ça sera pas tout de

suite mais ton objectif Ctait 25 ans de

mémoire donc on est parti sur ton

objectif rendement bourse 8 % rendement

crypto on c'est toujours très dur on met

13 % est-ce que ça va être 20 est-ce que

ça va être 2 on n sait absolument rien

ce qui est sûr c'est que on part du

principe que tu vas quand même rester

sur des actifs relativement sûr Bitcoin

etherium tu vas pas aller t'amuser sur

des des des coins très exotiques qui

peuvent avoir des performances de dingue

mais par contre qui peuvent aussi

disparaître et partir à zéro imposition

met 30 % comme ça c'est beaucoup plus

simple et derrière tu te retrouves avec

un patrimoine gargantuesque de 6

millions d'euros et tu pourrais

théoriquement si tu vendais une partie

de ton patrimoine 4 % par mois générer

un un revenu de dingue de 20000 € par

mois donc évidemment n' absolument pas

besoin en réalité ton objectif c'était

combien c'est 5000 € donc tu pourrais

vendre 1 % de ton patri patrimoine par

mois et quand même avoir pardon et quand

même avoir bah la somme don tu as besoin

un peu plus 20 % non 1 % c'est quand

même vraiment puissant ça montre aussi

la puissance des marchés action alors

évidemment nous on est sur une

simulation simple on part du principe

que ça peut que augmenter il a pas du

tout on est pas sur un Monte Carlo on

fait tourner des simulations avec des

données historiques et cetera donc

est-ce que il y a pas un craque boursier

au milieu et tu reset complètement la

simulation c'est complètement possible

allez deuxième simulation qu'on s'est

amusé à faire on est parti de ton

patrimoine financier pur alors tu as 62

en gros tu as 62000 € d'action la crypto

c'est peanuts donc on a oublié 100 %

bourse du coup tu continues à investir

10 € 1000 € par mois non pas 10 € par

mois 1000 € par mois 90 % bourse 10 %

crypto on s'est dit pourquoi pas

toujours 25 ans départne les mêmes

hypothèses et donc là bah ça n'a plus

rien à voir on voit que vraiment tu

finis avec un capital de enfin avec un

beau capital quand même 600000 € 680000

€ mais on est très loin des 6 millions

d'euros donc forcément c'est c'est pas

du tout la même histoire c'est pas du

tout la même musique et enfin on s'amus

à faire une simulation tu vends tu es

bien locatif tu gardes ta restistance

principale et du coup qu'est-ce que ça

donne alors t les mêmes paramètres bah

ça donne 2 million9 au bout de 25 ans

forcément c'est quand même costaud mais

encore une fois c'est ça illustre très

bien ce que tu as très bien compris

d'ailleurs tu vois tu as fait le constat

par toi-même c'est que là il y a si tu

veux accélérer la création de richesse

il va falloir aller sur du financier si

tu veux vraiment aller très loin et bien

il y a pas vraiment de questions à se

poser tu vas sur des ETF c'est plus

simple tu pour aussi faire du

privateouti mais je pense que déjà se

faire la main sur des ETF c'est beaucoup

mieux et ensuite éventuellement allouer

une poche à des actifs ton côté la

crypto pourquoi pas pour aller chercher

un peu peu d'Alpha et peut-être aussi un

peu de betêta mais attention avec

modération à consommer avec modération

et surtout la question à te poser c'est

quel temps tu as envie d'y passer si tu

as envie de t'occuper un petit peu de ça

bah en réalité tu peux très bien gérer

toi-même ou alors peut-être que tu

deviendras client de notre future offre

et sinon tu peux aller voir un conseil

en gestion de patrimoine plutôt un

indépendant parce que lui il va être aux

honoraires et non pas à la commission

donc il sera pas payé sur ce qu' te

vendra il sera payé par toi donc pas par

le producteur financier ça peut être

intéressant je pense que pour un family

office ça ne vaut pas le coup je ne vois

pas de de complexité particulière dans

le patrimoine à part s'il y a une

société derrière que je ne connais pas

mais là ça me semble un peu Overkill

comme dirait nos amis américains je

pense que tu es tu seras très bien servi

par toi-même ou par un bon CGP ou

parfarie à terme voilà j'espère que ça

t'a aidé en tout cas bravo d'avoir monté

un si beau patrimoine j'espère que tu

réussiras à inculquer la valeur travail

à ton enfant on fera un bilan dans 10

ans dis si je fais encore des analyses

patrimoine dans 10 ans bah je sais pas

je sais pas ce que je raconterai on aura

je pense qu'on aura fait tous les

profils du monde mais peut-être qu'on

pourra faire un que sont-ils devenus

dites-moi dans les commentaires ça vous

intéresserait qu'on fasse ce format on

revient sur la stratégie un an après on

voit ce qu'ils ont fait eux nous disent

qu'ils ont appris qu'est-ce qui s'est

passé dans leur vie financière on a on a

eu des discussions avec des des

utilisateurs il y en a qui n'ont rien

fait il y en a qui ont tout changé et

généralement il y a eu vement c'est

plutôt un peu au milieu on a fait des

petits changements mais on n'est pas

allé très très loin encore donc

dites-moi dans les commentaires si ça

vous intéresse si voulez postuler aux

analyses de patrimoine le lien est dans

la description je fais une analyse comme

celle-ci tous les dimanches je vous

souhaite d'ici là des bons

investissements soyez prudents et je

vous dis à très vite Ciao

[Musique]