保険と投資信託、どっちか選ぶべき？【じぶん資産形成講座〜保険編〜】

Summary

このビデオスクリプトでは、相続税と変額保険、投資信託についての知識が解説されています。相続税は現金で払う必要があり、生命保険に加入している場合、非課税枠が設けられています。変額保険は元本保証や死亡時の最低保証を提供し、投資信託は運用商品の種類が豊富です。スクリプトでは、変額保険と投資信託の比較も行われ、資産形成においては保険と投資信託をバランス良く使うことが重要だと示唆しています。

Takeaways

• 💰 相続税の計算について話されている。1億円相続した場合の相続税は263万円になる。
• 🏦 現金で相続税を支払う必要があるが、生命保険に加入している場合は非課税枠が適用される。
• 📊 投資信託と変額保険の比較が行われており、それぞれの特徴やメリットが説明されている。
• 📝 変額保険には元本保証が付く場合があるが、投資信託には元本保証は存在しない。
• 💡 変額保険には死亡時の最低保証があり、これは積み立て保険の額に応じて決まる。
• 👨‍👩‍👧‍👦 法定相続人1人あたりの非課税枠は500万円とされている。
• 🔄 投資信託にはNISAという優遇制度があるが、変額保険では年末調整や確定申告での控除が適用される。
• 🌐 投資信託は運用商品の種類が豊富であるのに対し、変額保険は保険会社が選んだものに限られる。
• 🎉 変額保険には特約が追加でき、例えば大失費になった時に保険料の払い込み免除が適用される。
• 👴 資産形成においては保険と投資信託をバランス良く使うことが重要であるとされている。

Q & A

相続税がかかるかどうかについて、投資信託と変額保険の違いは何ですか？

投資信託については相続税がかかりますが、変額保険については非課税枠があり、法定相続人に相続された場合は相続税が免除される可能性があります。

変額保険に含まれる元本保証とは何ですか？

変額保険には元本保証が含まれており、これは保険金が支払われた場合でも、保険の元本が保証されるというものです。ただし、これは全ての変額保険で保証されているわけではなく、保険商品によって異なります。

死亡時の最低保証とは何ですか？

死亡時の最低保証とは、保険契約者が死亡した際に、保険会社が少なくとも一定額の保険金を支払うことを保証するものです。変額保険にはこの保証が含まれているとされています。

法定相続人1人当たりの非課税枠額は何万円ですか？

法定相続人1人当たりの非課税枠額は500万円です。これは変額保険の相続税に関する計算に利用されます。

1億円の相続財産に対して、相続税はどのくらいになりますか？

1億円の相続財産に対して、基礎控除が行われた後の残りが課税対象となり、その場合の相続税は263万円になります。ただし、これは生命保険が含まれていない場合の計算です。

生命保険が含まれる場合、相続税の計算はどのように変わりますか？

生命保険が含まれる場合、その額は非課税枠の対象になり、課税対象から除外されます。そのため、課税対象となる額が減少し、相続税も減額される可能性があります。

投資信託と変額保険の運用商品の種類について、どのような違いがありますか？

投資信託は運用商品の種類が豊富であり、投資家が多様な選択を行うことができます。一方、変額保険は保険会社が選んだ商品でしか運用ができないため、種類は限定されます。

変額保険に付加できる特約として、どのようなものが挙げられますか？

変額保険に付加できる特約として、3大失の保険、保険料払い込み免除などが挙げられます。これにより、特定の条件下で保険料の支払いを免除したり、保障を強化することができます。

投資信託の優遇制度としてNISAとは何ですか？

NISAは、投資信託に関する税制上の優遇制度です。投資信託に投資することで、税金上の利点を得ることができます。

変額保険の金利が上昇した場合、保険料はどのように変動しますか？

変額保険の金利が上昇すると、保険料は通常下げられる傾向があります。これは、保険会社の運用益が増えるため、保険料を下げて販売促進を行う戦略があるためです。

資産形成において、保険と投資信託をどのようにバランスよく使うことができますか？

資産形成において、保険はリスクの低減と安全網を提供する役割を持ち、投資信託は資産の増加を目指す投資手段です。バランスよく使うためには、自己のリスク許容度や将来の計画に応じて、保険と投資信託の割合を調整することが重要です。