L'investissement (mĂȘme en crypto) ne te rendra pas RICHE đ±
Summary
TLDRDans cette vidĂ©o, l'hĂŽte dĂ©bunke la croyance selon laquelle l'investissement est un moyen infaillible de devenir riche. Il explique que bien que l'investissement puisse ĂȘtre profitable, il ne garantit pas la richesse et que cela ne devrait pas ĂȘtre la seule motivation. Il analyse les sources de cette croyance, y compris les exemples individuels d'enrichissement, les backtestings irrĂ©alistes et les rĂȘves vendus par certains influenceurs. L'hĂŽte insiste sur le fait que la majoritĂ© des investisseurs finaux perdent de l'argent et que l'investissement est un outil parmi d'autres pour gĂ©rer son patrimoine. Il met en avant l'importance du temps, du montant initial et de la capacitĂ© d'Ă©pargne pour l'enrichissement, soulignant que l'investissement est un accĂ©lĂ©rateur de richesse, non la source en soi. Il encourage les spectateurs Ă augmenter leur capacitĂ© d'Ă©pargne, soit en dĂ©pensant moins, soit en gagnant plus, et Ă ne pas se laisser distraire par les promesses miroĂŻstes souvent associĂ©es Ă l'investissement.
Takeaways
- đĄ L'investissement est un outil puissant pour gĂ©rer et optimiser son patrimoine, mais il ne garantit pas la richesse.
- â ïž Il est faux de croire qu'en investissant, on deviendra forcĂ©ment riche, cela pourrait ĂȘtre contre-productif.
- đ€ La croyance que l'investissement conduit Ă la richesse provient de sources souvent erronĂ©es ou partiales.
- đ La plupart des investisseurs finaux perdent de l'argent, surtout lorsqu'ils sous-performent le marchĂ©.
- đ« Les backtestings irrĂ©alistes crĂ©ent une fausse perception de la facilitĂ© et de la rapiditĂ© de devenir riche.
- đ§ Les vendeurs de rĂȘve exploitent les biais psychologiques des gens pour vendre des formations, renforçant la croyance erronĂ©e.
- đ Le temps est un facteur clĂ© pour l'enrichissement, mais il ne suffit pas seul.
- đ° Le montant de dĂ©part et la capacitĂ© d'Ă©pargne sont des facteurs modifiables qui influencent la capacitĂ© de devenir millionnaire.
- đ La performance du marchĂ© est gĂ©nĂ©ralement positive Ă long terme, mais cela ne garantit pas un rendement Ă©levĂ© pour chaque investisseur.
- đ Les erreurs d'investissement peuvent annuler toute performance positive accumulĂ©e auparavant.
- đŒ La vĂ©ritable richesse est crĂ©Ă©e par le travail, la crĂ©ation d'entreprises et l'Ă©pargne, non par l'investissement seul.
Q & A
Que signifie l'expression 'l'investissement ne vous rendra pas riche' utilisée dans le script?
-L'expression signifie que l'investissement par lui-mĂȘme n'est pas suffisant pour devenir riche. Il ne faut pas considĂ©rer l'investissement comme la seule voie pour l'enrichissement, car il dĂ©pend de nombreux autres facteurs tels que le temps, le montant initial et la capacitĂ© d'Ă©pargne.
Quels sont les trois exemples d'enrichissement individuels mentionnés dans le script qui polluent Twitter et YouTube?
-Les trois exemples sont les 'smikar' qui prĂ©tendent mener une vie pauvre avant de se retrouver sur des yachts Ă DubaĂŻ. Ces exemples posent deux problĂšmes : la plupart sont faux et montĂ©s de toutes piĂšces, et mĂȘme si certains sont vrais, ils sont des exceptions et ne reprĂ©sentent pas la norme.
Quelle est la premiĂšre source de croyance selon le script, qui si vous investissez, vous deviendrez riche?
-La premiÚre source est les exemples individuels d'enrichissement qui sont largement partagés sur les réseaux sociaux et qui créent un biais du survivant, c'est-à -dire qu'on se concentre uniquement sur les personnes qui ont réussi.
Quels sont les arguments avancés contre l'idée des 'backtestings irréalistes'?
-Les 'backtestings irréalistes' sont des scénarios hypothétiques qui montrent des rendements fantastiques si on avait investi dans le passé. L'argument contre est que ces scénarios ne tiennent pas compte de la réalité et de la faible probabilité qu'une personne ait eu les moyens ou le courage d'investir de maniÚre significative dans des actifs à faible valeur ou inconnus au moment.
Quels sont les facteurs clés pour s'enrichir grùce à l'investissement, selon le script?
-Les facteurs clés sont le temps (le nombre d'années sur lesquelles vous investissez), le montant de départ (le capital initial que vous avez), et la capacité d'épargne (combien vous pouvez investir réguliÚrement).
Pourquoi le script suggĂšre-t-il que la performance n'est pas un facteur modifiable?
-Le script suggÚre que la performance n'est pas modifiable car, en essayant de surperformer le marché, les investisseurs courent le risque de sousperformer. De plus, les impÎts et les erreurs dans la gestion du portefeuille peuvent réduire les rendements nets.
Quelle est la différence entre la performance brute et la performance nette d'un investissement?
-La performance brute d'un investissement est le rendement total avant l'impÎt, tandis que la performance nette prend en compte les impÎts dus sur les gains ou les dividendes, reflétant ainsi le rendement réel aprÚs déduction des charges fiscales.
Comment le script explique-t-il que la richesse de Warren Buffett ne vient pas de l'investissement?
-Le script explique que la richesse de Warren Buffett ne vient pas directement de l'investissement, mais plutÎt des frais qu'il a collectés en tant que gestionnaire de fonds. Il a créé un fonds d'investissement, qui a attiré l'argent de multiples investisseurs, et c'est la gestion et les performances de ce fonds qui ont généré sa richesse.
Quels sont les autres moyens que l'investissement pour augmenter sa capacité d'épargne, selon le script?
-Selon le script, pour augmenter sa capacité d'épargne, on peut dépenser moins en coupant les abonnements non nécessaires et en optimisant sa situation fiscale, ou gagner plus en travaillant plus ou en développant de nouvelles compétences et sources de revenus.
Pourquoi le script insiste-t-il sur l'importance de ne pas se fier uniquement aux exemples de personnes qui semblent devenir riches rapidement grĂące Ă l'investissement?
-Le script insiste là -dessus car ces exemples sont souvent des exceptions et non représentatifs de l'expérience de la majorité des investisseurs. Il souligne que ces histoires peuvent créer des attentes irréalistes et une pression psychologique inutiles.
Quelle est la conclusion finale du script sur l'investissement et la richesse?
-La conclusion finale est que l'investissement est un accélérateur de richesse, mais pas la cause directe. Le seul levier que les individus peuvent modifier pour devenir riches est leur capacité d'épargne, qui est à augmenter soit en dépensant moins, soit en gagnant plus.
Outlines
đ L'investissement n'est pas la clĂ© du riche immĂ©diat
Le premier paragraphe dĂ©montre qu'il est faux de croire que l'investissement garantit la richesse. L'auteur souligne que bien que l'investissement soit un outil puissant pour gĂ©rer et optimiser son patrimoine, il ne doit pas ĂȘtre considĂ©rĂ© comme le seul moyen de devenir riche. Il existe des croyances erronĂ©es qui polluent les mĂ©dias sociaux, comme les histoires d'enrichissement individuels qui ne sont pas reprĂ©sentatives et qui crĂ©ent un biais du survivant. Les statistiques montrent que la plupart des investisseurs perdent de l'argent, et mĂȘme si l'on peut gagner de l'argent en investissant, cela ne garantit pas une richesse rapide ou garantie.
đ Les trompe-l'Ćil des backtestings et des rĂȘveurs de richesse
Le deuxiĂšme paragraphe traite des backtestings irrĂ©alistes et des rĂȘveurs qui vendent des formations pour devenir riche. Les backtestings, qui montrent des retours sur investissement fantastiques sur le long terme, ne sont pas rĂ©alistes car ils ne tiennent pas compte des risques et de la connaissance limitĂ©e des investisseurs. Les vendeurs de rĂȘves exploitent ces illusions pour vendre des formations et des services, renforçant la croyance que l'investissement est un moyen rapide de devenir riche, ce qui est trompeur.
đ Les facteurs de rĂ©ussite dans l'investissement et la rĂ©alitĂ© des performances
Dans le troisiĂšme paragraphe, l'auteur explique que les performances de l'investissement dĂ©pendent de trois facteurs: le temps, le montant initial et la capacitĂ© d'Ă©pargne. Il est Ă©galement question de la performance du marchĂ©, qui est difficile Ă amĂ©liorer car les tentatives de 'stock picking' augmentent le risque de sous-performance. L'auteur cite des exemples concrets pour montrer que mĂȘme si l'on surperforme lĂ©gĂšrement le marchĂ©, les impĂŽts et les erreurs peuvent rĂ©duire ces gains Ă nĂ©ant.
đČ L'investissement comme accĂ©lĂ©rateur de richesse et non comme source principale
Le quatriĂšme paragraphe met en lumiĂšre le fait que l'investissement est un accĂ©lĂ©rateur de richesse et non la source principale de celle-ci. Les plus riches du monde, comme Elon Musk ou Jeff Bezos, ont crĂ©Ă© des entreprises qui se sont valorisĂ©es, non pas grĂące Ă l'investissement en soi. MĂȘme Warren Buffett, bien qu'investisseur, a accru sa richesse grĂące Ă la gestion de fonds d'investissement et aux frais qu'il a collectĂ©s, plutĂŽt qu'Ă l'investissement pur et simple.
đ Le travail crĂ©atif et l'influence comme vecteur de richesse
Le cinquiĂšme paragraphe explique que les influenceurs financiers et les crĂ©ateurs de contenu ne deviennent pas riches grĂące Ă l'investissement, mais plutĂŽt grĂące Ă leur travail de crĂ©ation de contenu, de gestion de patrimoine ou d'autres activitĂ©s liĂ©es au marchĂ© financier. L'auteur souligne que mĂȘme si ces personnes peuvent gagner de l'argent grĂące Ă l'investissement, c'est leur travail et leur crĂ©ativitĂ© qui sont les vĂ©ritables vecteurs de leur richesse.
đ La capacitĂ© d'Ă©pargne comme seul levier pour l'enrichissement
Le sixiĂšme et dernier paragraphe rĂ©sume la thĂšse de la vidĂ©o : la capacitĂ© d'Ă©pargne est le seul levier que les individus peuvent modifier pour s'enrichir. L'investissement ne peut pas transformer une petite Ă©pargne en richesse considĂ©rable. L'auteur propose des conseils pratiques pour augmenter cette capacitĂ©, comme dĂ©penser moins et gagner plus, et conclut en disant que l'investissement ne doit pas ĂȘtre considĂ©rĂ© comme le seul moyen de devenir riche.
Mindmap
Keywords
đĄInvestissement
đĄEnrichissement individuel
đĄSurvivorman's bias
đĄBacktesting irrĂ©aliste
đĄVendeurs de rĂȘve
đĄPerformance du marchĂ©
đĄCapacitĂ© d'Ă©pargne
đĄFrais de gestion
đĄImpĂŽts
đĄContent creation
đĄEffet de biais
Highlights
L'investissement est un outil puissant pour gérer et optimiser son patrimoine, mais ne garantit pas la richesse.
La croyance que l'investissement rend riche provient de l'exposition biaisée vers des cas individuels d'enrichissement.
De nombreuses études montrent que la majorité des investisseurs perdent de l'argent ou sous-performent le marché.
Les backtesting irréalistes créent une fausse croyance que l'investissement peut rapidement rendre riche.
Les vendeurs de rĂȘve exploitent les biais psychologiques pour vendre des formations, renforçant la croyance erronĂ©e sur l'investissement.
Sur le long terme, le marché des actions a une performance de 9% brut d'inflation, et le marché des cryptomonnaies a été exceptionnel au cours des 10 derniÚres années.
Trois facteurs clés pour s'enrichir par l'investissement sont le temps, le montant de départ, et la capacité d'épargne.
La performance du portefeuille n'est pas un facteur modifiable; les tentatives de stock picking augmentent les risques de sous-performance.
Les impĂŽts sur les dividendes et les arbitrages rĂ©duisent la performance nette des investisseurs, mĂȘme si le rendement brut est Ă©levĂ©.
MĂȘme si un investisseur surperforme lĂ©gĂšrement le marchĂ©, les frais et les risques peuvent annuler les bĂ©nĂ©fices.
Les personnes les plus riches du monde ne l'ont pas devenir grùce à l'investissement, mais grùce à la création d'entreprises et la valorisation de leurs compétences.
Les influenceurs financiers s'enrichissent souvent grùce à la création de contenu et les revenus publicitaires, non grùce à l'investissement.
Le travail et la capacité d'épargne sont les seuls leviers pour devenir riche; l'investissement ne peut pas remplacer une stratégie d'épargne efficace.
Pour augmenter sa capacité d'épargne, il faut soit dépenser moins, soit gagner plus, en optimisant sa fiscalité et en coupant les dépenses non essentielles.
L'investissement peut ĂȘtre lucratif, mais il ne devrait pas ĂȘtre considĂ©rĂ© comme le seul moyen de s'enrichir; le travail et les compĂ©tences sont Ă©galement essentiels.
La vidĂ©o encourage Ă rĂ©flĂ©chir sur la rĂ©alitĂ© de l'enrichissement et Ă ne pas se laisser influencer par les promesses trompeuses de certains vendeurs de rĂȘve.
Transcripts
et bonjour Ă tous et bienvenue sur la
chaĂźne Farmer pour cette vidĂ©o oĂč je
vais vous démontrer que l'investissement
ne vous rendra pas riche alors ne me
faites pas dire ce que je n'ai pas dit
Ă©videmment l'investissement c'est trĂšs
intéressant c'est un outil trÚs puissant
pour gérer son argent pour optimiser
justement son patrimoine néanmoins et ça
sera la thÚse de la vidéo ce n'est pas
parce que vous faites de
l'investissement que vous allez
forcément devenir riche et justement si
vous investissez dans le seul objectif
de devenir riche ça pourrait ĂȘtre
vraiment trĂšs contre-productif et
justement on va voir ça tout au long de
la vidéo alors la premiÚre question que
l'on va se poser c'est tout simplement
d'oĂč vient cette croyance que si vous
faites de l'investissement vous allez
forcément devenir riche alors j'ai
identifié trois sources de cette
croyance la premiĂšre source ce sont les
des exemples individuels
d'enrichissement qui vraiment polluent Ă
la fois Twitter et YouTube voilĂ ces
fameux smikar qui étit destiné à avoir
une pauvre vie et qui aujourd'hui sont
sur des Yach Ă DubaĂŻ alors il y a
vraiment deux gros problĂšmes avec ces
exemples d'enrichissement alors
premiĂšrement c'est que la grande
majorité de ces exemples sont vraiment
faux ce sont des exemples montés de
toutes piĂšces et deuxiĂšmement bah voilĂ
mĂȘme si c'est vrai il peut arriver que
des personnes a fait un coup de génie
sur la bourse et investi sur une action
qui a été multipliée par 1000 voilà il y
a des personnes qui ont eu l'opportunité
d'acheter du Bitcoin Ă quelques centimes
et qui sont devenus riches mais ce qu'il
faut bien comprendre c'est que ce sont
des exceptions c'est au final comme le
loto oui le loto rend millionnaire mais
surtout en fait le tirage du Loto ça va
appauvrir des millions de gens donc
surtout par rapport Ă cette source il ne
faut surtout pas se concentrer sur
quelques petits exemples euh individuel
parce que Ă©videmment sinon on a un
Ă©norme biais du survivant on va se
concentrer uniquement sur les personnes
qui ont réussi mais il faut regarder un
petit peu plus au global faudrait
regarder plutĂŽt les Ă©tudes statistiques
et qu'est-ce que nous disent les
statistiques euh il y a plusieurs Ă©tudes
trĂšs connues hein il y a des Ă©tudes de
JP Morgan une banque américaine il y a
des Ă©tudes de l' F il y a l'Ă©tude spiva
qui regarde la la performance des
investisseurs professionnels et puis il
y a tout simplement le bon sens et
qu'est-ce que nous disent bah voilĂ
toutes ces statistiques et tout ce bon
sens c'est que la majorité des
investisseurs perd de l'argent alors
attention je rentre un petit peu plus en
profondeur dans le sens de de perdre de
l'argent Ă©videmment voilĂ un
investisseur en cryptoonnaie un
investisseur sur le marché action va
gagner de l'argent sur le long terme
mais Ă partir du moment oĂč ils
souserformment le marché c'est-à -dire
qu'ils font moins bien que simplement
voilà pour le marché action suivre un
ETF SP500 ou pour le marchĂ© crypto voilĂ
se faire 8020 Bitcoin etther pour moi Ă
partir du moment oĂč on
sousperforme le marché justement dans
ces cas-lĂ on perd de l'argent donc en
fait on peut gagner de l'argent tout en
sous performant le marché donc voilà je
voulais bien faire cette petite
précision hein c'est pas perdre de l'
argent au sens propre du terme c'est
plutÎt sousperformer le marché deuxiÚme
source de cette croyance hein que
investir va rapidement vous rendre riche
c'est que souvent on vous fait des back
testing irréalistes un back testing
c'est quoi c'est par exemple si en 2009
tu avais mis 1000 ⏠sur le Bitcoin
aujourd'hui tu serais multimillionnaire
si en 2014 tu avais mis 1000 ⏠sur les
terres aujourd'hui tu serais
multimillionnaire Ă Ă force d'entendre
et de réentendre comme ça des back
testing irréalistes bah qu'est-ce qu'on
croit on croit tout simplement que en
mettant 1000 ⏠quelque part sur une
crypto ou une action on va devenir
millionnaire dans 5 ou 10 an alors
qu'encore une fois ces back testing sont
totalement irréaliste parce que tout
simplement une minorité de personnes en
2009 Ă©tait au courant que que le Bitcoin
existe et à l'intérieur de cette
minorité seulement une minorité aurait
eu voilĂ pardonnez-moi de l'expression
mais les couilles de poser 1000 ⏠sur
cette monnaie virtuelle qui Ă l'Ă©poque
entre guillemets valait strictement rien
donc voilĂ mon commentaire par rapport Ă
ces back testing irréalistes c'est que
en plus bah voilĂ d'ĂȘtre irrĂ©aliste
surtout les performances passées ne
préjugent pas des performances futures
car ce n'est pas parce que telle action
ou tel crypto ou tel produit
d'investissement a bien performé dans le
passé qu'il performera bien dans le
futur voire mĂȘme peut-ĂȘtre le contraire
mais c'est sĂ»r que si on s'imagine voilĂ
des des back tests irréalistes on peut
vite penser que l'investissement c'est
simple et on va vite pouvoir devenir
riche et la troisiĂšme source de la
croyance que investir va vous faire
devenir riche rapidement bah ce sont
tout simplement les vendeurs de rĂȘve
puisque ils vont appuyer comme ça sur
vos biaets psychologiques pour vous
vendre euh notamment bah surtout des
formations donc en fait ils vont tout
simplement faire souvent une combinaison
euh d'exemples ind viuel
d'enrichissement et Ă©galement souvent
ils vont rajouter des back testing
irréalistes souvent sur 20 30 ans 40 ans
souvent mĂȘme ils arrivent Ă Ă vous ils
arrivent Ă vous faire vendre des
formations en faisant des back testing Ă
une Ă©poque oĂč ils Ă©taient pas encnĂ© donc
voilà ça c'est la magie d'internet mais
du coup hein quand vous voyez sur
YouTube sur Twitter Ă droite Ă gauche
une personne qui va vous dire VO si vous
investissez sur ma formation vous allez
transformer 1000 ⏠en 1 million 10000 en
en 100 millions et cetera bah tout ça ça
renforce une certaine croyance
collective que investir va vous faire
devenir riche et là ça fait quelques
minutes que que je crache sur
l'investissement mais bien Ă©videmment
l'investissement c'est trĂšs rentable
hein sur 200 ans la performance du
marché action est de 9 % brut
d'inflation si on regarde la performance
du marché crypto depuis 10 ans elle est
exceptionnel hein le Bitcoin et lesther
ça fait que monter alors évidemment
chacun va voir sa définition de
qu'est-ce que ĂȘtre riche mais pour le
cadre de la vidéo par exemple on
pourrait tout simplement dire que ĂȘtre
riche et ĂȘtre millionnaire donc si on
veut ĂȘtre millionnaire et puis on va
utiliser le le marché action parce que
voilà c'est c'est un marché qui a des
centaines d'années d'historique et puis
on aura toujours besoin d'entreprise
donc voilĂ si on utilise les les 9 % de
performance brut d'inflation bah si on
veut ĂȘtre millionnaire il suffit
d'investir que 100 ⏠par mois pendant 50
ans donc voilĂ c'est possible d'ĂȘtre
millionnaire grĂące Ă l'investissement
si on peut investir 1000 ⏠par mois il
nous suffit que de 25 ans et que de 18
ans si on veut investir 2000 ⏠par mois
donc cette slide c'est tout simplement
pour vous faire comprendre qu'en fait
pour s'enrichir grĂące Ă l'investissement
il y a trois facteurs premiĂšrement il y
a le facteur temps en fait ça va ĂȘtre le
nombre d'années sur lesqueles vous allez
investir deuxiĂšme facteur il y a le
montant de départ alors pour tous les
exemples j'ai pris comme exemple que on
a av pas de montant de départ mais si
vous commencez déjà avec 100000 200000
300000 ⏠bah ça va ĂȘtre beaucoup plus
simple et beaucoup plus rapide
d'atteindre le million et puis le le
troisiĂšme facteur ça va-ĂȘtre la capacitĂ©
d'Ă©pargne est-ce que vous pouvez
investir 100 ⏠par mois est-ce que vous
pouvez investir 1000 ⏠par mois est-ce
que vous pouvez investir 2000 ⏠par mois
et cetera et cetera et là sûrement
derriĂšre votre Ă©cran vous allez vous
dire mais Farmer tu es tu es idiot il y
a un 4Ăšme facteur c'est la performance
car lĂ Ă chaque fois les exemples j'ai
pris une performance de 9 % mais si
jamais la performance de notre
portefeuille la performance de notre
patrimoine n'est pas de 9 mais de 12 ou
de 15 ou de 50 % Ă©videmment on mettra
des années et des années en moins pour
devenir millionnaire mais pour ĂȘtre
honnĂȘte pour moi la performance n'est
pas un facteur modifiable et je vais
tout simplement vous le démontrer parce
que premiĂšre chose donc si on essaie de
faire mieux que le marché c'est-à -dire
que plutÎt que de le répliquer avec un
un ETF on va faire du stock picking dĂ©jĂ
premiĂšre chose Ă partir du moment oĂč on
sort de cette réplication du marché et
qu'on va dans le stock picking
c'est-Ă -dire choisir individuellement
ses actions bah vous avez en fait les
statistiques contre vous il y a tout
simplement 90 % de chance que vous
souperformiez le marché c'est pas moi
qui le dis ce sont des Ă©tudes
statistiques imaginons que malgré que
vous faites du stock picking vous
arrivez à performer euh comme le marché
c'est-Ă -dire voilĂ annualiser sur du
long terme faire du 9 %. n'oubliez pas
que pour chaque pourcent de dividende
que vous allez toucher vous allez devoir
payer 0,3 % sous forme d'impĂŽt c'est
dire que en général je sais qu'il y a
beaucoup de particuliers qui aiment bien
avoir des portefeuilles qui reversent 3
% de dividende c'est-Ă -dire que voilĂ
sur ces 3 % de dividende vous allez
quasiment donner 1 % aux impĂŽts donc si
votre portefeuille au global fait 9% de
performance boomm vous perdez 1 % de
performance Ă cause des dividendes vous
descendez Ă 8 % de performance et vous
sousperformez le marché et en plus et ça
c'est un peu plus dur Ă le quantifier
mais si vous ĂȘtes en stock picking voilĂ
lors de votre vie d'investisseur vous
allez faire des arbitrage donc vous
allez vendre des positions avec de la
plusvalue donc pareil vous allez encore
une fois passer par la case impÎt et ça
va casser vos intĂ©rĂȘt composĂ©s alors
j'ai fait deux petits exemples un
exemple théorique un exemple pratique
alors voilĂ trĂšs rapidement hein euh
imaginons on a un portefeuille maison
qui fait 8 % de plus-value 3 % de
dividende donc 11 % de performance
totale hein ce qui serait 2 % de plus
que le SP500 donc euh surperformé de 2 %
le SP500 il y a trĂšs trĂšs peu
d'investisseurs qui le font dans le
monde et mĂȘme si vous avez 2 % de de
surperformance par rapport au SP500 bah
comme vous payez 1 % d'impĂŽt Ă cause des
dividendes et on va dire aller Ă la
louche 1 % d'impĂŽt Ă cause des des
arbitrages que vous allez faire de temps
en s au moins quelques arbitrages tous
les ans bah en fait votre performance
net net aprĂšs impĂŽt bah elle est plus
que de 9 %. donc au final voilĂ mĂȘme si
vous surperformez le SP500 la
performance net net Ă la fin sera pareil
et donc ça c'est trÚs théorique hein un
exemple pratique que vous avez pu voir
sur ma chaĂźne youtube et je vous invite
à regarder cette petite vidéo mais j'ai
calculé la performance du portefeuille
de de SĂ©bastien coubar voilĂ j'ai
sélectionné le portefeuille de Sébastien
coubar car en fait c'est le seul qui
donne publiquement suffisamment de de
Data pour vraiment faire une comparaison
donc c'est pas que j'ai une obsession
envers lui mais c'est vraiment le seul
qui donne suffisamment de Data pour
pouvoir en parler et on a vu que sa
performance Ă©tait de que de 7,3 %. donc
voilà en théorie évidemment c'est
possible de de surperformer le SP500 en
pratique si on regarde vraiment le
résultat des investisseurs et les
quelques investisseurs qui publient
publiquement leur leur portefeuille bah
on voit que ces investisseurs sous
performment le marché et puis c'est
c'est un petit peu aussi le le sujet de
ma formation de 5 he que vous pouvez
trouver en description totalement
gratuite sur Youtube c'est qu'en fait
bah voilà déjà pouvoir répliquer
gratuitement quasi gratuitement la
performance du marché donc moi pour moi
le marché c'est c'est le SP500 c'est
déjà exceptionnel et il ne faut surtout
pas penser que la performance est un
facteur modifiable parce que euh en
pratique bah quand vous essayez de
surperformer donc voilĂ augmenter le
rendement voilĂ en pratique euh dans
dans dans le vrai monde dans la vraie
vie he les chiffres bah voilĂ les gens
sperformment malheureusement aprĂšs
Ă©videmment on peut imaginer que vous
ĂȘtes vraiment le le meilleur
investisseur du monde donc voilĂ le
SP500 ça va faire du 9 % imaginons votre
portefeuille arrive Ă faire du 12 % brut
donc voilĂ on enlĂšve les 2 % d'impĂŽt
donc on serait sur du 10 % net donc euh
du 3 % au-dessus de la performance du
marché voilà sur du long terme c'est
exceptionnel et il y a vraiment que
quelques investisseurs dans le monde qui
en en sont capables mais bref encore une
fois on imagine on fait du 10 % net donc
1 % de sur performance bah voilĂ si vous
investissez vos 10000 ⏠ça fait 100 âŹ.
imaginons vous avez le je pense c'est Ă
peu prĂšs la la taille du du patrimoine
français moyen 100000 ⏠donc 1 % de
surperformance tout simplement ça
voudrait dire que vous avez 1000 âŹ
en plus que si vous aviez simplement
acheté un ETF capitalisant et cetera moi
j'ai envie de dire déjà bravo pour la
performance parce que avoir un
portefeuille qui fait du 12 % par an
enfin 3 % de surperformance par rapport
au SP500 bah c'est exceptionnel mais
mais bravo quand mĂȘme avec un bĂ©mol
c'est que déjà un vous avez pris des
risques Ă©normes de vous avez dĂ» y passer
quand mĂȘme des dizaines voire des
centaines d'heures probablement cette
surperformance vous l'avez déjà gaspillé
bah dans des logiciels dans des
formations dans des applications dans
des gestionnaire de patrimoine et cetera
et en fait toute cette surperformance
pour votre portefeuille de de 100000 âŹ
pour au final un SMIC voilĂ vous avez
passé des centaines d'heures de
recherche de construction de
portefeuille d'arbitrage de votre
portefeuille pour un SMIC et Ă©videmment
là on parle d'une année mais il faudra
bien évidemment remettre ça pour l'année
prochaine et l'année encore d'aprÚs et
l'année encore d'aprÚs en sachant que
voilĂ sur une carriĂšre d'investisseur il
suffit que vous fassiez une grosse
erreur qui vous coûte trÚs cher
potentiellement voilà une année vous
avez fait n'importe quoi vous avez pris
une position qui vous a qui a éclaté la
performance de votre portefeuille et
potentiellement bah voilĂ toute cette
surperformance que vous avez travaillé
dur Ă accumuler accumuler
potentiellement vous allez perdre toute
cette surperformance en une année donc
pourquoi je vous ai fait cette petite
slide tout simplement pour vous dire que
voilĂ mĂȘme si vous ĂȘtes le meilleur
investisseur du monde vous faites du mal
pour pas grand-chose alors Ă©videmment
dans toutes les rĂšgles il y a quelques
exceptions le facteur rendement est
potentiellement modifiable bien
Ă©videmment c'est pas en faisant du stock
picking que vous allez pouvoir augmenter
votre rendement la performance de votre
patrimoine c'est plutĂŽt en utilisant
d'autres marchés par exemple surfer sur
un marché obligataire qui est
aujourd'hui au tapis voilĂ
potentiellement jouer le rebond euh
Ă©galement bah vous me connaissez crypto
Farmer le marchĂ© des cryptoonnaies voilĂ
potentiellement si on investit au bon
moment on vend au bon moment le marché
des cryptoonnaaies est extrĂȘmement
rentable 163 % Ă©videmment c'est Ă mettre
entre parenthÚses mais ça c'est la
performance de
l'Ether depuis ça sorti voilà depuis que
l'ther est Ă©changeable depuis qu'ils ont
fait leur ICO la performance annualisée
de l'ther c'est 160 3 % donc
statistiquement si vous faites du stock
picking sur le marché action vous allez
baisser votre rendement potentiellement
en utilisant les autres marchés
obligataires crypto et cetera vous allez
pouvoir l'augmenter encore une fois il
n'y a aucune garantie si jamais vous
augmentez votre rendement notamment
grùce au marché crypto c'est que vous
augmentez grandement votre risque voilĂ
il y a pas de repas gratuit dans le
monde de l'investissement si on va
chercher des rendements plus élevés dans
le monde de la crypto c'est parce que le
monde de la crypto est Ă©galement
beaucoup plus risqué voilà je voulais
vraiment faire cette petite parenthĂšse
mais si vous voulez en savoir plus si
vous voulez plus d'approfondissement bah
sur le marché obligataire et le marché
de la crypto et justement comment créer
un patrimoine autour de ces trois
marchés je vous ai fait une formation de
10h voilĂ encore une fois disponible
gratuitement sur Youtube rien Ă vous
vendre peut-ĂȘtre il y a deux trois liens
d'affiliation qui traĂźnent et encore il
y a il y a il y a quelques plateformes
que je mentionne dans dans ces
formations je n'ai mĂȘme pas mis de lien
d'affiliation donc je vous invite
vraiment Ă les consulter si vous voulez
en savoir plus et maintenant on avance
dans la vidéo et et voilà prochain
argument bah pour soutenir la thĂšse que
vous n'allez pas devenir riche grĂące Ă
l'investissement il suffit tout
simplement de regarder les personnes les
plus riches du monde est-ce que les 10
personnes les plus riches de la planĂšte
sont les 10 personnes les plus riches de
la planĂšte grĂące Ă
l'investissement Ă©videmment que non
est-ce que Elon Musk est devenu riche
grĂące Ă l'investissement Ă©videmment que
non il est devenu riche grĂące Ă son
travail grùce à ses compétences car il a
créé une entreprise qui s'est valorisé
pareil pour Berard Arnaud pareil pour
Jeff Bezos et pareil pour les 10 et lĂ
je pense que nombreux d'entre vous vous
allez me dire bah si Warren Buffett
c'est un investisseur donc il est devenu
riche grĂące Ă l'investissement et c'est
lĂ oĂč je suis vraiment pas du tout
d'accord avec ça Warren Buffett
aujourd'hui un patrimoine de 117
milliards de dollars non pas grĂące Ă
l'investissement mais grĂące Ă toutes les
personnes qui lui ont fait confiance et
toutes les personnes qui lui ont confié
de l'argent et certes Warren Buffett au
final a investi cet argent mais en fait
la richesse de Warren Buffett elle vient
pas de l'investissement elle vient des
frais collectés grùce à ses talents
d'investisseur car c'est parce que
Warren Buffet a créé son fond
d'investissement qu'il a aujourd'hui un
patrimoine de 117 milliards d'euros car
s'il Ă©tait restĂ© dans sa chambre euh Ă
investir son son propre patrimoine alors
peut-ĂȘtre qu'il aurait gagnĂ© de l'argent
mais il n'aurait jamais aujourd'hui 117
milliards de dollars il a un patrimoine
aussi élevé parce qu'il a créé un fond
d'investissement du coup la source de sa
richesse c'est certes indirectement ses
talents d'investisseurs mais c'est tout
simplement le fait qu'il collecte des
frais sur l'argent qu'on lui confie donc
encore une fois c'est parce qu'il a créé
une entreprise c'est parce qu'il a créé
un business et c'est donc son travail ce
n'est pas l'investissement qui l'a rendu
riche et Ă©videmment ce que je viens de
vous dire c'est vrai pour en fait les 10
personnes les plus riches du monde et je
suis sĂ»r qu'on peut extrapoler ça Ă
quasiment tous les milliardaires mais
euh je comprends que parler de
milliardaires c'est un petit peu ĂȘtre
déconnecté de la réalité et j'avais
envie de continuer cette vidéo en vous
parlant des influenceurs finances et ça
je pense que c'est la slide qui va faire
le le plus réagir en en commentaire en
fait mĂȘme les influenceurs finan dont je
fais partie voilĂ ils s'enrichissent
mais pas forcĂ©ment grĂące Ă
l'investissement encore une fois bah je
je le répÚte mais malheureusement pas
suffisamment de personnes partagent
suffisamment de de Data pour pour en
parler mais voilĂ SĂ©bastien coubar on a
vu son portefeuille super forme de 1,7 %
les marchés financiers voilà depuis
qu'il a fait son challenge public depuis
environ 3 ans et malgré que ce soit
quelqu'un qui sousperforme les marchés
financiers et qui donc bah voilĂ perd de
l'argent par rapport à une stratégie
passive de simplement répliquer les
marchĂ©s voilĂ ce mĂȘme SĂ©bastien coubar a
quand mĂȘme une entreprise qui gĂ©nĂšre
quand mĂȘme plus de six chiffres de
chiffres d'affaires grĂące Ă
l'affiliation et la publicité donc les
personnes les plus riches ne sont
richissent pas grĂące Ă l'investissement
mais mĂȘme les influenceurs finances que
vous suivez he ne s'enrichissent pas
grĂące Ă l'investissement mais voilĂ
grùce à leur travail de création de
contenu grùce à leur travail de création
d'un site web grĂące Ă leur travail de
création d'un gestionnaire de patrimoine
mais au final ces personnesl en fait
s'aauvrissent sur le marché financier
alors Ă©videmment encore une fois ils ne
perdent pas de l'argent mais pour moi
quand on sperforme le marché voilà ce
delta entre la performance du marché et
la performance de votre portefeuille
pour moi c'est une perte donc c'est ça
que j'entends par perte de l'argent un
exemple récent aussi que vous avez pu
voir sur sur Twitter et sur Youtube un
crĂ©ateur contenu que que je suis voilĂ
il fait des vidéos trÚs bien produit il
a des propos trÚs intéressants néanmoins
il a misis publiquement récemment que
son exposition au marché action était
100 % sur des ETF SP500 néanmoins quand
vous regardez un petit peu la la
description de ces vidéos vous voyez qu'
vend l'accĂšs Ă un portefeuille dividende
Ă 27 ⏠par mois donc mĂȘme les personnes
qui semble gagner beaucoup beaucoup
d'argent grùce au marché financier en
fait qu'est-ce qu'on se rend compte bah
soit il sousperforme le marché soit
simplement il le réplique et tout
simplement ils ne font pas de l'argent
grĂące Ă l'investissement mais ils font
bien de l'argent grĂące au travail ils
crée des formations il crée un
portefeuille dividende Ă reproduire mais
au final c'est pas le marché financier
c'est pas l'investissement qui les
enrichit et c'est Ă©videmment pareil dans
la cryptonnaie je suis trÚs bien placé
pour savoir que créer du contenu dans le
marché de la cryptoonnaie c'est
extrĂȘmement extrĂȘmement rĂ©munĂ©rateur et
c'est pas un mythe qu'il y a des des
créateurs de contenu alors surtout
spécialisés trading qui au final ne font
pas du tout trading mais tout simplement
s'enrichissent grĂące
Ă l'affiliation au revenus publicitaire
et cetera donc en fait c'est pas du tout
l'investissement qui les enrichit c'est
le travail et toute cette vidéo pour
arriver maintenant sur la synthĂšse et la
conclusion oui l'investissement est
rentable mais l'investissement n'est
qu'un accélérateur de richesse si vous
n'avez pas d'argent Ă investir vous
n'allez jamais devenir riche donc si
vous pensez qu'en investissant vous
allez devenir riche c'est faux qu'est-ce
qui va vous faire devenir riche ça va
ĂȘtre le travail ça va ĂȘtre cette
capacité d'épargne car on l'a vu la
performance le rendement c'Ă©tait pas un
facteur si on cherche Ă modifier ce
facteur sûrement on va baisser notre
performance et du coup bah faudra encore
plus de temps et encore plus d'argent
voilĂ pour potentiellement ĂȘtre
millionnaire le temps bah suivant votre
ùge de toute façon vous pouvez pas le
modifier hein si aujourd'hui vous avez
20 ans 40 ans ou 60 ans vous pouvez rien
y faire il vous reste X années pour
investir pareil le montant de départ
vous pouvez rien y faire he si
aujourd'hui vous avez 10000 ⏠de
patrimoine 100000 ⏠de patrimoine ou un
million de patrimoine aujourd'hui vous
pouvez rien y faire c'est un montant
fixe que vous avez Ă l'instant T et au
final le seul facteur que vous pouvez
modifier c'est votre capacité d'épargne
et comment augmenter la capacité
d'Ă©pargne tout simplement en travaillant
en Ă©changeant votre temps vos
compétences vos skills contre de
l'argent au final et ça c'est vraiment
la thÚse de ma vidéo et je pense la la
la thĂšse bah voilĂ de de toutes les
vidéos que que je vais produire sur ma
chaĂźne youtube l'investissement n'est
qu'un accélérateur de richesse si vous
avez aucune capacité d'épargne vous ne
deviendrez pas riche faut arrĂȘter de
croire ce que vous pouvez voir sur
Twitter que avec 100 ⏠dans la crypto
vous allez pouvoir ĂȘtre millionnaire
faut arrĂȘter de croire que avec 5000 âŹ
investis sur des actions Ă dividend
vous allez pouvoir avoir une rente dans
30 ans c'est faux si vous voulez ĂȘtre
millionnaire et ĂȘtre libre
financiĂšrement vous avez que un seul
facteur vous avez que un seul levier
c'est la capacité d'épargne donc
évidemment cette capacité d'épargne et
puis lĂ c'est c'est du bon sens deux
moyens de l'augmenter soit dépenser
moins soit gagner plus alors quelques
exemples tout simple pour dépenser moins
tout simplement peut y avoir
l'optimisation fiscale AR Ă© de devoir
payer des impĂŽts tous les ans sur vos
dividendes utiliser un ETF capitalisant
pour justement ne pas payer d'impĂŽt
jusque votre sortie jusqu'Ă votre phase
de rente Ă©galement comment augmenter sa
capacité d'épargne en dépensant moins B
couper tous les abonnements Ă la con
couper toutes les formations couper tous
les portefeuilles que vous devez payer
pour suivre alors que le créateur de
contenu n'applique mĂȘme pas ce
portefeuille arrĂȘtez tout ça vous
vraiment vous gaspillez votre arg argent
vous diminuez votre capacité d'épargne
alors qu'au final votre capacité
d'Ă©pargne c'est votre seul levier pour
vous enrichir plus rapidement et pour
devenir riche voilĂ deux exemples pour
dépenser moins bien évidemment pour
augmenter votre capacité d'épargne c'est
trĂšs logique mais vous pouvez gagner
plus alors si vous voulez rester voilĂ
dans le monde de l'investissement bah
qui augmente sa capacité d'épargne dans
le monde de l'investissement les
personnes qui créent du contenu avec la
publicité et l'affiliation je peux vous
le garantir que c'est trĂšs lucratif
alors Ă©videmment ça doit ĂȘtre encore
plus lucratif pour les personnes voilĂ
qui vous recommande des plateformes
Ă©trangĂšres pour faire des options euh
pour faire des choses voilĂ un petit peu
obscures mais mĂȘme si vous voulez ĂȘtre
un peu honnĂȘte et puis faire simplement
des publicités avec disclaimer et de
l'affiliation voilĂ sur des plateformes
que vous utilisez c'est quand mĂȘme
rentable et puis bah sinon bah je pense
que vous avez un métier à cÎté vous avez
sĂ»rement des talent vous avez oĂč vous
pouvez tout simplement apprendre de
nouvelles compétences et tout simplement
bah vous pouvez travailler en dehors du
monde de l'investissement et c'estes
revenus générés bah ça va augmenter
votre capacité d'épargne et on l'a vu
tout du long de de cette vidéo votre
seul levier d'enrichissement en fait ça
va ĂȘtre votre capacitĂ© d'Ă©pargne et
l'investissement c'est qu'un
accélérateur donc voilà pour cette vidéo
j'espÚre que vous l'avez apprécié
j'espĂšre qu'elle vous a fait un petit
peu réfléchir c'est pas le genre de de
vidéo qu'on qu'on voit souvent sur
Youtube parce que malheureusement bah
quand on vous vend une formation quand
vous vend un portefeuille Ă dividende
quand on vous vend un lien d'affiliation
pour faire du trading de crypto bah
c'est compliqué de vous dire que au
final votre se votre seul levier pour
devenir plus riche c'est votre capacité
d'Ă©pargne et pour augmenter votre
capacitĂ© d'Ă©pargne faut arrĂȘter toutes
les merdes et couper tous les tous les
abonnements Ă la con mais du coup si
vous avez apprécié la vidéo et que vous
voulez me soutenir et que vous pensez
que cette vidéo est euh est importante
et d'utilitĂ© publique n'hĂ©sitez pas Ă
laisser un petit pouce bleu si vous
utilisez Twitter n'hésitez pas à la à la
partager sur Twitter Ă la montrer Ă vos
amis investisseurs et nous on se
retrouve trĂšs bientĂŽt pour une prochaine
vidéo c t Farmer Ciao
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