How to set a budget and stick to it

Summary

El presupuesto es una herramienta esencial para estirar tu salario y manejar tus finanzas de manera efectiva. Para crear uno, comienza conociendo tus ingresos netos, identifica tus gastos fijos y variables, prioriza tus necesidades y deseos, y recopila información sobre tus gastos utilizando métodos tradicionales o aplicaciones de presupuesto. Revisar y ajustar regularmente tu presupuesto te ayudará a ahorrar dinero y reducir el estrés financiero.

Takeaways

• 📋 Crear un presupuesto es una herramienta esencial para extender tu salario y vivir dentro de tus medios.
• 🎯 Comienza definiendo tus metas, esto te da un objetivo claro a alcanzar y un plan de acción.
• 💰 Conoce tu ingreso neto, ya que tu presupuesto debe basarse en el dinero que realmente puedes gastar después de los descuentos.
• 🏠 Identifica tus gastos básicos y fijos, como el alquiler, el pago de hipoteca, seguros y deudas student.
• 🔄 Determina los gastos variables que pueden cambiar de un mes a otro, como servicios, compras de alimentos y otros gastos flexibles.
• ✂️ Analiza y prioriza tus gastos, eliminando los que no son necesarios y reevaluando tus hábitos de consumo.
• 👀 Realiza un seguimiento de tus gastos y revisa tus finanzas al menos mensualmente para mantener un presupuesto equilibrado.
• 📱 Utiliza herramientas digitales, como aplicaciones de presupuesto, para facilitar el seguimiento y control de tus gastos.
• 🔄 Ajusta tu presupuesto regularmente para adaptarse a tus cambios de ingresos y necesidades.
• 👥 No te desanimes de buscar ayuda en línea si necesitas asesoramiento adicional en la gestión de tus finanzas personales.
• 💼 Con el tiempo, seguir un presupuesto te permitirá tener más dinero para las cosas que quieres además de las que necesitas.

Q & A

¿Qué es un presupuesto y por qué es importante tener uno?

Un presupuesto es una herramienta que te ayuda a estirar tu salario lo más lejos posible, y para tener uno solo se necesita un poco de disciplina, planificación y, sobre todo, priorización. Es importante tener un presupuesto para reducir el estrés al pagar las facturas mensuales.

¿Cómo se calcula el ingreso disponible mensual para crear un presupuesto?

Para calcular el ingreso disponible mensual, debes conocer tu salario neto después de los impuestos, seguros, contribuciones al 401k y otros gastos similares. Se recomienda revisar tus recibos de sueldo para determinar esta cantidad.

¿Qué se entiende por gastos básicos en el contexto de un presupuesto?

Los gastos básicos son los gastos fijos que no fluctúan dramáticamente a lo largo del año, como el alquiler, los pagos de hipoteca, los pagos de automóviles, el seguro y las deudas de estudiantes.

¿Qué se considera como gastos variables en un presupuesto?

Los gastos variables son aquellos que cambian basados en el uso, como los servicios telefónicos y otras utilities, así como la cuenta de comestibles, que pueden variar.

¿Cómo se puede determinar qué gastos son realmente importantes al crear un presupuesto?

Para determinar qué gastos son importantes, debes analizar qué expenses consideras verdaderamente necesarios y clasificarlos en la categoría de 'necesito tener'. Es importante revisar tus gastos variables y priorizar lo que es esencial.

¿Qué se sugiere hacer con los gastos que no son estrictamente necesarios?

Se sugiere que, si analizas tus gastos variables y encuentras gastos que no son estrictamente necesarios, como un plan de texto ilimitado que no uses, deberías considerar eliminarlos para ajustar tu presupuesto.

¿Por qué es importante seguir el gasto mensual y revisar los gastos?

Es importante seguir el gasto mensual y revisar los gastos para asegurarte de que estás dentro de los límites de tu presupuesto. Es fácil olvidar los pequeños gastos, pero estos pueden acumularse rápidamente, por lo que es fundamental mantener un registro.

¿Qué herramientas se pueden utilizar para hacer un seguimiento de los gastos?

Puedes utilizar métodos tradicionales como lapices y papel, hojas de cálculo, o aplicaciones de presupuesto de finanzas modernas. Muchos bancos también ofrecen aplicaciones de seguimiento de gastos como parte de su servicio de banca en línea.

¿Qué sucede después de seguir un presupuesto por unos meses?

Después de seguir un presupuesto por unos meses, comenzarás a ver patrones en tus gastos. Esto te permitirá identificar áreas donde puedes optimizar y ajustar tu presupuesto para asegurar que se ajuste a tus necesidades y deseos financieros.

¿Existen recursos en línea para ayudar a analizar los ingresos y gastos?

Sí, hay varios sitios en internet que pueden ayudarte a analizar tus ingresos y gastos. Estos recursos pueden proporcionarte un análisis más detallado y personalizado de tu situación financiera.

¿Qué resultado final se puede esperar al crear y seguir un presupuesto?

Al crear y seguir un presupuesto, puedes esperar tener más dinero para las cosas que quieres Además de las que necesitas, un presupuesto te ayudará a vivir un estilo de vida más equilibrado y financieramente saludable.

Outlines

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📊 Cómo establecer un presupuesto y mantenerlo

Este párrafo explica la importancia de establecer un presupuesto y seguirlo. Se menciona que el presupuesto es una herramienta para estirar el salario y requerir cierto disciplina, planificación e identificación de prioridades. El proceso de creación de un presupuesto puede ser abrumador al principio, pero el tiempo invertido vale la pena al simplificar el proceso de pagar las facturas mensuales. Para comenzar, se sugiere establecer metas, crear un plan y seguir seis pasos: conocer los ingresos netos, determinar los gastos básicos, identificar los gastos variables mensuales, determinar lo que realmente importa, seguir y revisar los gastos mensuales, y encontrar formas de hacer un seguimiento de los gastos. Al final, se destaca que, con tiempo y esfuerzo, se puede tener más dinero para las cosas que se desean además de las necesidades básicas.

Keywords

💡Presupuesto

El presupuesto es una herramienta financiera que ayuda a las personas a administrar sus ingresos y a gastar de manera consciente y eficiente. En el video, se trata de cómo crear y seguir un presupuesto para estirar el salario y reducir el estrés al pagar las facturas mensuales. Se menciona que el presupuesto debe basarse en el ingreso neto, es decir, el dinero que se recibe después de pagar impuestos, seguros y contribuciones a la seguridad social, entre otros.

💡Ingresos

Los ingresos son el dinero que una persona recibe, generalmente de un empleo, y que es la principal fuente para cubrir los gastos y necesidades. En el contexto del video, conocer los ingresos es fundamental para establecer un presupuesto realista y efectivo. Se enfatiza la importancia de considerar el ingreso neto después de las deducciones, no el salario bruto.

💡Gastos fijos

Los gastos fijos son aquellos que no cambian significativamente a lo largo del tiempo y son necesarias para la supervivencia diaria, como el alquiler, los pagos de hipoteca, seguros y deudas de estudiantes. El video subraya la importancia de identificar estos gastos para incluirlos en el presupuesto y garantizar que se puedan cubrir, incluso en caso de emergencias.

💡Gastos variables

Los gastos variables son aquellos que pueden fluctuar de mes en mes, dependiendo del uso o las circunstancias. Incluyen servicios como teléfonos, electricidad, gastos de comedor y entretenimiento. El video sugiere analizar estos gastos para identificar áreas donde se pueden hacer ahorros y priorizar los gastos según su importancia.

💡Priorización

La priorización implica determinar qué gastos o necesidades son las más importantes para una persona y en base a esto, asignar recursos en el presupuesto. El video enfatiza la necesidad de tomar una decisión consciente sobre qué cosas son realmente necesarias y cuáles pueden ser sacrificadas para ajustarse a los límites presupuestarios.

💡Seguimiento del gasto

El seguimiento del gasto es el proceso de monitorear y controlar el dinero que se gasta para asegurarse de que se permanezca dentro de los límites del presupuesto. El video sugiere revisar regularmente los gastos y el uso de tarjetas de crédito para identificar desviaciones y corregirlas.

💡Ahorros

Los ahorros son el dinero que se reserva y no se gasta, generalmente con el objetivo de tener una reserva de emergencia o para invertir en el futuro. Aunque el video no se centra específicamente en los ahorros, la creación y el seguimiento de un presupuesto ayuda a las personas a vivir dentro de sus medios y a tener más dinero disponible para ahorrar.

💡Disciplina

La disciplina es la capacidad de seguir un plan o sistema, como un presupuesto, y resistirse a las tentaciones de gastar más de lo permitido. El video subraya la importancia de la disciplina para mantener un presupuesto y alcanzar los objetivos financieros.

💡Planificación

La planificación es el proceso de establecer metas y crear un plan de acción para alcanzarlas. En el video, la planificación es crucial para la creación de un presupuesto efectivo, ya que se utiliza para definir ingresos, gastos y metas financieras a corto y largo plazo.

💡Aplicaciones de presupuesto

Las aplicaciones de presupuesto son herramientas digitales que ayudan a las personas a crear y seguir un presupuesto de manera más fácil y eficiente. El video menciona que muchas entidades bancarias ofrecen estas aplicaciones como parte de sus servicios en línea, facilitando el seguimiento y la gestión del dinero.

Highlights

A budget is a tool to stretch your paycheck and reduce stress when paying monthly bills.

Creating a budget requires discipline, planning, and prioritization.

Start by knowing your net income, not just your salary.

Identify fixed expenses like rent, mortgage, and insurance.

Consider emergency funds for unexpected expenses.

Determine variable expenses that change based on usage or consumption.

Rank your expenses to find the 'fluff' and adjust accordingly.

Eliminate non-essential expenses like unlimited texting or excessive cable channels.

Regularly review your spending to stay within budget limits.

Use a tracking method that works for you, like pen and paper, spreadsheets, or budgeting apps.

Monitor your bank's budgeting tools as part of their online services.

Adjust your budget over time based on patterns and expenses.

Creating a budget is a process that takes time and effort but leads to financial benefits.

There are online resources available to help with budget analysis.

Following these steps can lead to more money for both wants and needs.

Transcripts

how to set a budget and stick to it a

budget is a tool you need to help you

stretch your paycheck as far as it'll go

and all it takes is just a little bit of

discipline planning and most importantly

prioritization while creating a budget

may seem overwhelming at first the time

you spend putting it together will

certainly be worth it when the process

of paying your monthly bills becomes a

little less stressful so where do you

start well setting a goal is always a

good place to begin it gives you

something to shoot for and then of

course making a plan that's going to set

you in motion so here's how to do that

in six easy steps step one know your

income seem simple enough right but

knowing how much you can spend each

month starts with knowing how much you

take home that means you can't build

your budget based on your salary it

should be based on your net income so

get out some pay stubs and see what

you're clearing after taxes insurance

401k contributions and other stuff like

that step 2 determine your basic

expenses figure out what your fixed

expenses are every month these are the

things that don't fluctuate or change

dramatically throughout the year like

rent or mortgage payments good old car

payments insurance and student loans

this is also a good time to make sure

you have some kind of safety net to help

you pay for these expenses in case of an

emergency

like if you need a new water heater or

your car needs a new transmission step 3

determine expenses that vary each month

these are the things that change based

on usage like your phone and other

utilities as well as your grocery bill

that could change you could also add up

all those flexible expenses like clothes

restaurant meals and entertainment costs

these are the costs that you have

control over step 4 determine what's

really important when it comes to

creating a budget that works you have to

take a really hard look at what you feel

is truly necessary as much as you'd like

to think you can't live without the

latest gadget this type of expense

should go into the like to have category

so if you want to find the fluff in your

budget start digging into your variable

expenses and rank what's most important

to you do you really need unlimited

texting on your cell phone if not get

rid of it

are you watching all the 437 channels of

cable no downgrade to basic step 5

follow your spending and review monthly

you want to give your budget a fighting

chance right so keep an eye on your

wallet and especially those credit cards

to make sure you're spending within

limits throughout the month it's easy to

forget right and even easier for the

small things to start adding up so keep

on it step 6 keep track find a way that

works for you to keep track of your

expenses that can mean the old pen and

paper a spreadsheet or one of those new

fancy fund budgeting apps a lot of banks

have these as part of their online

banking they are easy to find and use so

be sure to look for them then you just

balance your budget keep your income

information current and track your

actual expenses monthly after a few

months you'll start to see patterns then

you can figure out where you can

streamline and make adjustments now if

you don't want to go it alone there are

some sites all over the internet to help

you analyze what you have coming in and

what you're spending all in all making a

budget is a process that will take some

time and effort but put these steps into

place and what you'll get in return is

well worth it before long you can have

more money for the things you want in

addition to the things you need