Il a 2 métiers à 20 ans pour épargner au maximum ! | Analyse de patrimoine

Summary

Dans cette vidéo, l'analyse d'un jeune homme de 20 ans révèle un patrimoine net de 20 000 €, composé principalement d'actions et de SCPI. Il gagne 2 400 € par mois en alternance et en tant qu'agent de sécurité. Son objectif ambitieux est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2 500 € par mois en 25 ans. L'expert en finance propose des ajustements stratégiques pour rationaliser ses investissements, notamment en recommandant un PEA et une réduction des frais sur son assurance vie. La simulation financière montre que, avec un investissement régulier et un rendement boursier de 8 %, il est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs.

Takeaways

• 📈 Il est crucial de ne pas conserver une enveloppe d'investissement non performante, car les avantages fiscaux peuvent vite être抵消 par les frais.
• 💼 L'individu mentionné dans le script a un patrimoine net de 20 000 € à l'âge de 20 ans, ce qui est considéré comme une bonne position pour son âge.
• 🏦 Le patrimoine brut est de 61 000 €, avec une part importante en immobilier et en actions, ce qui indique une diversification dans les investissements.
• 💰 L'investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sans frais d'entrée a permis de réaliser des revenus fonciers mensuels.
• 📊 Le choix des SCPI a été judicieux, avec une diversification géographique et sectorielle, ce qui réduit le risque.
• 💹 L'investissement en crypto-monnaies, bien que modeste, peut être une opportunité à explorer, surtout en se concentrant sur les actifs les plus populaires et réputés.
• 🎓 Utiliser un crédit étudiant à un taux faible pour investir peut sembler avantageux, mais il est important de comprendre les risques associés.
• 📝 Il est recommandé de simplifier la stratégie d'investissement pour faciliter la gestion et la surveillance des performances.
• 🏦 Les frais de gestion sur les SCPI peuvent réduire la performance des investissements, il est donc essentiel de choisir des SCPI avec des frais raisonnables.
• 💼 L'objectif de 1 million d'euros de patrimoine et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans est ambitieux mais réalisable avec une gestion judicieuse des investissements.
• 📚 Il est important de continuer à investir régulièrement et de réévaluer régulièrement la stratégie d'investissement pour s'adapter aux changements du marché.

Q & A

Quelle est l'importance de ne pas garder une enveloppe non performante?

Une enveloppe non performante peut rapidement grignoter l'avantage fiscal que vous pourriez obtenir avec une enveloppe plus performante, rendant ainsi votre investissement moins rentable.

Quel est l'objectif financier du personnage du script?

L'objectif financier est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et de générer un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans.

Quelle stratégie d'investissement utilise le personnage pour atteindre ses objectifs?

Il investit dans des SCPI à 0 % de frais d'entrée, utilise un crédit étudiant à taux réduit pour investir en SCPI, et envisage d'investir régulièrement dans des ETF capitalisants pour créer des intérêts composés.

Quels sont les avantages de l'investissement en SCPI sans frais d'entrée?

Les SCPI sans frais d'entrée permettent d'éviter la perte immédiate de valeur due aux frais de souscription, ce qui est courant avec les SCPI traditionnels qui ont des frais d'entrée élevés.

Comment le personnage gère-t-il son assurance vie?

Il a investi dans une assurance vie avec des fonds actifs gérés activement, mais il envisage de potentiellement basculer vers des ETF pour une meilleure performance et réduire les frais de gestion.

Quelle est la position du personnage sur l'investissement en crypto-monnaies?

Il a investi une petite somme en crypto-monnaies sur Binance, mais il considère que cela n'est pas un sujet très important pour lui et qu'il pourrait se concentrer sur les tokens les plus populaires comme Bitcoin et Ethereum.

Quelle est la diversification géographique des investissements en SCPI du personnage?

Les investissements en SCPI sont diversifiés entre la France, l'Espagne, les Pays-Bas, l'Irlande, l'Allemagne et le Royaume-Uni, ce qui réduit le risque de concentration dans un seul marché.

Quel est le taux d'intérêt du crédit étudiant du personnage?

Le taux d'intérêt du crédit étudiant est de 1 %.

Quelle est la stratégie de placement du personnage pour son PEE SG?

Il envisage de récupérer les fonds nets d'impôt à la fin de son contrat d'alternance et d'investir dans des titres de Société Générale qui seront apportés en bonus.

Quelle est la recommandation concernant l'assurance vie du personnage?

Il est recommandé de vérifier si l'assurance vie est nécessaire et de considérer une offre en ligne qui pourrait être moins chère et plus performante.

Outlines

00:00

📈 Analyse de patrimoine et stratégie d'investissement

Le paragraphe aborde l'importance de ne pas conserver une enveloppe non performante, même si elle offre des avantages fiscaux. Il est question d'un jeune homme de 20 ans, étudiant en alternance et agent de sécurité, qui a un patrimoine net de 20 000 €. Il souhaite atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans. Il a investi en SCPI, actions, comptes courants et cryptomonnaies, et a pris un crédit étudiant pour investir. Il reçoit des dividendes et rembourse son crédit. L'objectif est de maximiser ses revenus et de diversifier son investissement.

05:00

🔄 Diversification et performance des investissements

Le deuxième paragraphe discute de la diversification des investissements et de la performance des ETF capitalisants. Il est question de l'exposition au marché de la Société Générale et de la nécessité de réinvestir dans des ETF plus diversifiés. L'assurance vie et les livrets d'épargne sont également abordés, ainsi que la performance des investissements en actions de la Société Générale par rapport aux autres bourses. L'importance de ne pas avoir de frais d'entrée dans les SCPI est également soulignée.

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🏦 Gestion des comptes et stratégie d'épargne

Le troisième paragraphe traite de la gestion des comptes d'épargne, des livrets et des PEA (Plan d'Épargne en Actions). Il est question de l'ouverture d'un nouveau PEA avec une banque en ligne, des frais de garde et de transaction, ainsi que de la stratégie d'épargne pour atteindre l'indépendance financière. L'investissement dans des SCPI sans frais d'entrée est également abordé, ainsi que la performance des investissements immobiliers et la gestion des cryptomonnaies.

15:02

🎯 Objectifs financiers et simulation de patrimoine

Le quatrième paragraphe se concentre sur les objectifs financiers du jeune homme, qui sont de faire 1 million d'euros et de générer 2500 € de revenus par mois d'ici 25 ans. Une simulation de patrimoine est présentée, montrant que, avec un investissement régulier et un rendement bourse de 8 %, il peut atteindre ses objectifs. L'importance de continuer à investir et de rationaliser ses placements est également soulignée.

Keywords

💡enveloppe non performante

Dans le contexte vidéo, une 'enveloppe non performante' fait référence à un produit d'investissement qui ne génère pas de rendement satisfaisant. Il est important de ne pas conserver de tels produits, car même s'ils offrent des avantages fiscaux, les coûts annuels peuvent rapidement annuler ces avantages. L'exemple donné est de perdre 2% de frais par an par rapport à d'autres enveloppes d'investissement sur le marché.

💡banquier agent de sécurité

Le terme 'banquier agent de sécurité' fait référence à une personne qui exerce simultanément les fonctions de banquier et d'agent de sécurité. Dans le cadre de la vidéo, cela souligne la dualité des rôles de la personne analysant son patrimoine, qui gagne sa vie à la fois dans le secteur bancaire et dans la sécurité.

💡patrimoine net

Le 'patrimoine net' est la valeur totale des actifs d'une personne après avoir déduit les dettes. C'est une mesure de la richesse réelle d'une personne. Dans la vidéo, le patrimoine net est utilisé pour évaluer la situation financière de la personne et ses objectifs d'investissement à long terme.

💡investissement

L'investissement est l'acte d'acheter des actifs avec l'espoir de les vendre à un prix plus élevé à l'avenir pour obtenir un profit. Dans le cadre de la vidéo, l'investissement est un élément clé pour atteindre les objectifs financiers à long terme.

💡crédit étudiant

Un 'crédit étudiant' est un emprunt destiné à financer les études d'un individu. Il est généralement offert par des institutions financières et peut être remboursé à long terme. Dans le contexte vidéo, le crédit étudiant est utilisé pour financer des investissements, ce qui soulève des questions sur la gestion des dettes et des risques associés.

💡diversification

La diversification est une stratégie d'investissement qui consiste à répartir les investissements entre plusieurs actifs différents pour réduire le risque. C'est une méthode pour protéger le portefeuille contre les fluctuations du marché en investissant dans une variété d'actifs.

💡rendement boursier

Le 'rendement boursier' est le pourcentage de gain ou de perte sur une investissement boursier. Il est utilisé pour évaluer la performance d'un investissement et est souvent utilisé pour comparer les performances de différents actifs ou portefeuilles.

💡PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Le PEA est un plan d'épargne qui permet aux investisseurs de bénéficier d'avantages fiscaux en investissant dans des actions. Les gains réalisés sur ces investissements sont soumis à un taux de prélèvement forfaitaire ou à un taux de taxation plus faible, selon les conditions.

💡SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans l'immobilier et qui proposent des parts sociales à l'investisseur. Les investisseurs peuvent bénéficier de revenus fonciers, tels que des loyers, et ont la possibilité de voir leur investissement augmenter de valeur.

💡cryptomonnaies

Les 'cryptomonnaies' sont des monnaies numériques qui fonctionnent grâce à une technologie de blockchain. Elles sont décentralisées et peuvent être utilisées pour les transactions ou comme actifs investis dans l'espoir d'une augmentation de valeur.

Highlights

Il est important de ne pas garder une enveloppe non performante, car les avantages fiscaux peuvent rapidement être grignotés par les frais.

L'investissement dans des SCPI sans frais d'entrée peut être avantageux, car les frais de souscription sont souvent élevés.

Les frais de gestion des SCPI sans frais d'entrée peuvent être plus élevés, ce qui impacte la performance de l'investissement.

L'investisseur a un patrimoine net de 20 000 € à l'âge de 20 ans, ce qui est considéré comme un bon début.

L'objectif de l'investisseur est d'atteindre un patrimoine de 1 million d'euros et un revenu passif de 2500 € par mois d'ici 25 ans.

L'investisseur a investi 50000 € en SCPI grâce à un crédit étudiant à taux 1%.

Les dividendes des SCPI s'élèvent à environ 230 € par mois.

L'investisseur rembourse 542 € du crédit étudiant chaque mois jusqu'en 2031.

L'investisseur a également investi dans des ETF capitalisants pour créer des intérêts composés automatiquement.

L'investisseur a un plan d'épargne entreprise (PEE) avec Société Générale qui peut être utilisé pour des investissements plus performants.

L'investisseur a investi dans des livrets d'épargne, mais il est suggéré de réévaluer cette stratégie pour une meilleure diversification.

L'investisseur a un petit portefeuille en cryptomonnaies, mais il est suggéré de se concentrer sur les tokens les plus populaires.

L'investisseur a un compte de prévoyance avec une assurance vie, mais il est questionné si cela est nécessaire en parallèle d'un PEA.

L'investisseur a un portefeuille qui est 97% français, ce qui est peu diversifié.

L'investisseur a investi dans des SCPI qui versent des loyers mensuels, ce qui est un revenu stable.

L'investisseur a un emprunt étudiant à un taux très bas de 1%, ce qui est avantageux.

L'investisseur est encouragé à continuer à investir régulièrement pour atteindre ses objectifs financiers.

Une simulation de patrimoine montre que l'investisseur peut atteindre un patrimoine de 1 million d'euros d'ici 30 ans.

Transcripts

ce qui est sûr c'est quand vous avez une

enveloppe qui est pas performante il

faut pas la garder ça c'est vraiment

important jeis souvent des gens qui

s'accrochent à leur enveloppe parce

qu'ils disent oui mais j'ai débloqué

l'avantage fiscal oui mais tu perds 2 %

de frais par an compara à n'importe

quelle enveloppe sur le marché donc

l'avantage fiscal il va rapidement être

grignoté et disparaître en fait tu vas

être perdant bonjour à tous bienvenue

dans une nouvelle analyse de patrimoine

aujourd'hui je vous emmène chez un

banquier agent de sécurité allez c'est

parti chez notre banquier du coup

alternant banquier agent de sécurité

alors là c'est un combo celui-là je

l'avais jamais eu mais bon il est pas

mal on va comprendre comment tu fais les

deux donc patrimoine brut 61000 €

patrimoine à 18000 € pas mal

d'immobilier je me demande ce que tu as

fait peut-être que tu as acheté un tout

petit bien ou de la SCPI je sais pas on

va voir ça 7000 € d'action 2000 € sur

des comptes courants des livré 2000 € et

ensuite peut-être un peu de crypto et

d'autres choses alors profil célibataire

20 ans franchement 20 ans 20000 € de

patrimoine net déjà c'est pas mal hein

étudiant en alternance en banque et en

parallèle j'exerce en tant qu'agent de

sécurité alors voilà bah la preuve

encore une fois si vous voulez monter

votre patrimoine et bien il faut monter

vos revenus et donc toi c'est exactement

ce que tu fais de salaire 1100 € pour

l'alternance et 1300 € pour la sécurité

franchement bravo d'avoir d'avoir ces

deux casquettes là ça doit pas être

évident mon objectif et d'atteindre 1

million d'EOS de patrimoine et me

générer un revenu passif de 2500 € par

mois d'ici 25 ans ok donc ça a priori

déjà c'est relativement raisonnable sans

avoir fait les calculs tu es jeune tu as

beaucoup de temps devant toi tu investis

beaucoup à priori donc je suis assez

confiant sur le fait que ça puisse

passer mais on va regarder quand même

avec des calculs un peu plus étoffés

stratégie j'ai effectué un crédit

étudiant de 50000 € au taux de 1 % que

j'ai investi en SCP alors ça attention

voilà je vous le dis à chaque fois mais

attention les amis quand même le crédit

étudiant ce n'est pas fait pour acheter

de la SCPI des actions encore moins pour

acheter du Bitcoin c'est vrai que c'est

un c'est un taux qui est génial qui est

hyper intéressant mais bon on a déjà eu

plein de cas on a on a déjà des gens qui

ont investi en crypto en action bah

voilà on avit jamais eu en SCPI

maintenant c'est fait

je perçois donc des dividendes de 230 €

par mois environ j'ai investi dans des

SCP à 0 % de frais d'entrée hocozen

remake novaxia j'avais reçu le fondateur

d'irocozen gotier dans un finar talk

vraiment intéressant je vous mets un

lien ici et si vous avez envie d'avoir

son avis sur le marché immobilier qui

est quand même assez tendu en ce moment

et ben vous pouvez aller voir ça en tout

cas c'est vrai qu'il y a pas de frais

d'entrée c'est-à-dire que quand vous

invesz 1000 € vous obtenez 1000 € de

part de SCPI la plupart des SCPI

traditionnels vous allez payer allez à

minima 8 % mais plutôt 12 voir plus donc

si vous mettez vous avez 10 % de frais

d'entrée vous mettez 1000 en fait vous

allez déjà obtenir 900 € de SCPI donc

vous perdez déjà 10 % net dès l'entrée

donc le temps de récupérer les loyers

pour compenser ça c'est pas évident je

rembourse chaque mois 542 € du crédit

jusqu'en 2031 alors ça ça montre bien le

sujet de l'investissement etpay à crédit

c'est toujours avec vos donniers vous

allez toujours devoir mettre de votre

poche en tout cas alle les 99,9 % des

cas pour compenser ça va jamais être un

investissement qui s'autofinance ou très

très rarement contrairement à

l'immobilier locatif lui qui peut être

un investissement qui s'autofinance vous

avez les loyers qui rentrre d'un côté et

ça couvre la mensualité et donc ça vous

coûte bah que l'apport si vous avez pas

d'apport si vous faites du 110 % ça plus

trop mais à l'époque c'était possible et

bien c'est une opération blanche donc

magnifique mais en tout cas intéressant

on regardera après les SCPI elles font

partie d'ailleurs des SCPI les plus

populaires sur finari donc pas vraiment

de surprise je connais moins novaxia

mais remake et hocoen j'en entends

beaucoup parler j'ai aussi placé 2700 €

dans mon PEE SG alors qu'est-ce que ça

veut dire plan épargne entreprise

Société Générale euh sur un support

d'action revu à la baisse avec un gros

abonement je compte réaliser la même

opération au mois de juin car mon

contrat d'alternance prend fin et je

pourrais donc récupérer la totalité des

fonds net d'impôt alors l'parne salarial

j'avais fait un sad sur X il y a

quelques mois maintenant pour présenter

ce dispositif si vous êtes alternant

vous en bénéficiez si vous êtes en CDI

il y a 90 % de chance que vous puissiez

bénéficier de ce dispositif auprès de

votre société surtout si vous bossez

dans un grand groupe et vous bénéficiez

notamment de la mécanique de

l'abondement qui permet concrètement de

recevoir jusqu'à trois fois la somme que

vous vous allez investir de la part de

votre société donc ici toi c'est des

titres de société général qui vont être

apportés en bonus et généralement les

grosses boîtes sont hyper généreuses

donc c'est très très intéressant c'est

un peu l'équivalent d'un PEA en terme de

caractéristiques sur le la réduction

d'impôts et bah quand tu quittes la

société comme ici tu ne payes pas

d'impôt sur la plusvalue ensuite en ce

qui concerne l'épargne ma stratégie est

la suivante 1500 € par mois 12 100 € sur

le livréa ok c'est beaucoup euh c'est

beaucoup pas force alors sans avoir

aucun détail de ton patrimoine pas

forcément hyper compatible avec un

objectif très ambitieux d'indépendance

financière mais on va voir peut-être que

tu es en train de constituer ton matelas

de sécurité 1000 € de livréa 40 € sur

une assurance vie ok 60 € sur un pe 100

€ sur un PEA 50 € sur un CTO 50 € sur

binance en crypto donc là déjà sans

avoir le détail je trouve qu'il y a

beaucoup de choses très petites je suis

pas sûr que ça ça soit hyper utile je

vais te donner mon avis dessus dans 2

minutes mon but est d'investir sur les

ETF capitalisants qui répliquent le

marché alors tous les ETF répliquent non

pas le marché mais un indice donc

généralement le SNP 500 le MSCI World le

CAC40 tout ce que vous voulez

capitalisant c'est juste dire que les

dividendes ne vont pas être distribuer

au porteurs de part mais ils vont être

réinvestis directement dans le prix de

la part et donc vous créez des intérêts

composés automatiquement question

comment pourrais-je simplifier ma

stratégie ben en fait la réponse sous

les yeux je vais pas te je vais pas te

mentir ça va être à ce niveau-là que ça

va se passer donc donc on regarde bah je

suis tout de suite dans ton plan épargne

enfin dans ton ta partie action et fond

de ton compte finari tu as ton plan

épargne entreprise alors tu es très

exposé forcément à la Société générale

mais bon a priori tu vas récupérer cet

argent donc pas très grave j'ai envie de

dire en attendant je sais pas ce que le

titre Société Générale a fait ces

dernières années on va regarder ça

qu'est-ce qui donne sur 5 ans

il est flat hein c'est pas terrible les

banqures européennes c'est vraiment pas

ce qu'il y a de plus

sexy c'est c'est c'est un peu c'est un

peu mitigé donc tu as bien raison de

récupérer de toute façon là vu ton

patrimoine tu as tu as 7000 € de

patrimoine en action et en fond donc

6800 sur la Société Générale donc

forcément c'est vraiment pas très

diversifié d'ailleurs on voit que tu es

à 97 % France j'ai analysé le patrimoine

de quelqu'un il y a pas très longtemps

qui était à l'inverse en train de se

demander s'il devait pas aller à 80 ou à

90 % US toi c'est l'inverse donc

peut-être que la première chose à faire

quand tu auras récupérer ton quand tu

auras terminé ton alternance ce sera de

réinvestir ce montant dans ton PEA sur

un TF le plus diversifié possible celui

de ton choix tu peux en prendre même

plusieurs mais le MSI World peut être

une option l'urostock 600 peut être une

option le même le le Nasdaq peut être

une option en tout cas surtout éviter de

faire du un investissement dans une

action dans un titre parce que bah là

vous avez un risque qui est énorme vous

êtes directement votre performance est

directement corrélée à la performance de

cette cette valeur et donc ici on voit

que la sociité générale sur 5 ans bah

c'est tout simplement une performance

qui est négative alors que le SNP 500 et

toutes les bourses en général ont

surperformé alors dans ton assurance vie

j'avoue que je n'avais jamais vu ces

fonds je ne les connais pas maintenant

si je regarde les frais tu peux les voir

ici sur ton compte et ben on voit que

c'est des fonds qui sont actifs c'est

des fonds qui sont gérés activement par

un gérant et non pas passivement comme

un ETF et donc forcément ça ça se paye

et donc voilà on voit que bah ici tu es

à 1,60 là tu es à 1,50 et ça va te

coûter quand même alors pas grand-chose

pour l'instant parce que tu as pas

grand-chose dedans mais assez rapidement

tu vas avoir les cûts ici qui vont

monter donc surtout en fait ce qui

compte c'est les pourcentages tu as 52 %

de ta performance qui part en en en en

frais ici ça fait ça fait beaucoup quand

même ça fait beaucoup je pense que tu

peux tu peux mieux faire ici déjà la

première question enfin le premier point

c'est que tu as pris date sur ton

assurance vie je pense que tu as déjà

fait le principal je suis pas sûr que tu

a besoin de contribuer sur ton assurance

vie tant que ton PEA n'est pas au

plafond le PEA le plafond pour rappel

pour une un person une personne comme

toi qui est célibataire c'est 150000 €

donc tu as vraiment de la place encore

avant d'atteindre quoi que ce soit comme

plafond on voit que toi tu as juste

déposé bah le minimum je pense et tu as

de la marge donc d'une part est-ce que

tu as besoin de contribuer ton dans ton

assurance vie bah probablement que non

d'autre part est-ce que tu as besoin

d'avoir des fonds actifs dans ton

assurance vie probablement que non non

plus donc ça tu peux appeler ton

banquier ou tu peux arbitrer toi-même

soit vers des ETF et c'est pas grave si

cette assurance vie Crédit Agricole

n'offre pas d'ETF bah tu la tu fermes

l'assurance vie et en ouvre une nouvelle

de toute façon il doit pas y avoir

beaucoup d'antériorité dedans il y a

quasiment pas de plusvalue donc ça va

pas non plus coûter très cher on parle

de 13 € de plusvalue donc il y a pas de

a pas de drame ce qui est sûr c'est

quand vous avez une enveloppe qui est

pas performante il faut pas la garder ça

c'est vraiment important jeis souvent

des gens qui s'accrochent à leur

enveloppe parce qu'ils disent oui mais

j'ai développé j'ai débloqué l'avantage

fiscal oui mais tu perds 2 % de frais

par an comparé à n'importe quelle

enveloppe sur le marché donc l'avantage

fiscal il va rapidement être grignoté et

disparaître en fait tu vas être perdant

donc si tu as pas le choix des supports

que tu peux mettre dedans si l'envelopp

est cher aucune raison de la garder là

j'ai pas les frais exacts je vais Allis

prendre la la la brochure tarifaire qui

sont sont toujours des moments de grâce

absolue puisque c'est incompréhensible

non pas au Crédit Agricole mais en

général parce que c'est extrêmement

complexe donc si je regarde alors je

vais regarder sur le PEA directement on

voit que alors tu as plusieurs offres à

priori pour le PEA spécifiquement c'est

V que moi je recommande généralement de

prendre une banque en ligne dans le cas

de de Crédit Agricole ce qui est

intéressant en fait si je comprends bien

cette offre invest Store c'est que si tu

passes plus de 24 ordres par an tu as un

tarif qui est quand même relativement

réduit notamment si tu passes des ordres

de plus de 1100 € bah tu payes 9 points

de base 09 % donc c'est vraiment pas

beaucoup sur le PEA d'ailleurs tu payes

la même chose sur le compte titre alors

que si euh tu as l'offre standard a

priori initiale tu payeras 0,50 donc ça

sera moins cher eu maintenant tu as des

frais de garde tu as plein de choses en

fait moi j'aime pas ce genre d'enveloppe

où il y a des frais quand tu fais rien

où il y a des frais qui arrivent si tu

achètes pas un certain nombre de de

titres je préfère que tu sois libre et

et que tu puisses investir à ton rythme

et si tu as pas envie d'investir et bien

c'est pas grave tu ne vas pas être

pénalisé pour ça maintenant je pense pas

que ça soit un mauvais PEA mais à

vérifier quand même je pense que dans la

majorité des grandes banques en ligne tu

peux avoir une offre qui est à minima

meilleure voire bien moins cher ce qui

est sûr c'est que tu vas récupérer des

sous pour pour le PAA et que faudra se

diversifier ça c'est vraiment clé tu

nous disais aussi que tu mettais sur un

compte titre je pense pas que tu a

besoin de mettre sur un compte titre une

assurance vie et un PEA je pense que tu

peux déjà te concentrer à 100 % sur ton

PEA vu les s et après éventuellement

regarder le compteti d'ici quelques

années tu mets aussi sur un livret et ça

c'était intéressant pourquoi tu mets

autant sur des livrets donc là on voit

que tu as 2000 € d'épargne sur des

livrets peut-être que tu as envie

d'avoir un maximum d'épargne de

précaution faut savoir que l'épargne de

précaution entre 3 et 6 mois surtout

quand on est jeune et surtout quand on

est comme toi qu'on a plusieurs sources

de revenu je pense que tu peux te

permettre d'être un peu plus tu vois

d'être d'avoir un peu plus d'entrain

là-dessus et peut-être de moins mettre

sur ton livret et de plus investir

peut-être que tu pourrais faire la

moitié sur les livrets et l'autre moitié

sur ton PEA ça pourra être intéressant

je ne vois pas l'intérêt de mettre sur

un P dans

l'immédiat je pense que c'est plutôt une

perte qu'autre chose faut savoir que

alors le PL le taux dépend de tout un

tas de facteurs mais actuellement alors

je connais pas la date d'ouverture de

ton PL et cetera donc j'ai j'aurais pas

forcément le les bons chiffres mais on

voit ici que allez si tu l'as ouvert

l'année dernière tu es à 2 %. donc c'est

pas énorme c'est clairement beaucoup

moins que le livréa donc pourquoi avoir

un pe si tu as le livré a et que tu as

pas atteint le plafond le livré a c'est

3 % là a priori c'est 2 % euh je ne suis

pas sûr en tout cas ce qui est sûr c'est

que tu as pas besoin de de contribuer

tout court sur ce P mais plutôt à limite

sur le livra et encore le tu as pas

peut-être pas besoin d'autant sauf si tu

as un besoin psychologique de d'avoir un

certain montant et ça évidemment c'est

compréhensible aussi maintenant dans ton

cas vu que tu es jeune et que tu as des

objectifs ambitieux plus tu vas investir

plus tu vas accélérer ta création de

richesse tu as fait de l'immobilier

évidemment c'est la grosse partie tu as

acheté des SCPI d'ailleurs hyper

intéressant ça on voit que tu n'es pas

en moins valu sur les SCPI je pense que

n'importe qui qui investi sur une SCPI

est en moinsvu le jour de son

investissement parce qu'il a les frais

il a les frais de d'entrée qui viennent

tout de suite plomber la performance

puisque s'il revend les parts il va

payer il aura payé le prix de

souscription moins les frais d'entrée

donc forcément il aura perdu 10 % ou 12

%. toi ici tu as que pris des des CPI

des néo SCPI des SCPI qui ne prennent

pas de frais d'entrée donc forcément tu

as profité de ça et donc tu touches bah

ce que tu nous disais hein des loyers

qui sont vraiment sympas surtout que ici

c'est que des SCPI qui versent des

loyers mensuels donc ça c'est vraiment

top donc là on voit par exemple remake

live va venir bah 54 € hocoen 123 € et

novximo 85 €. ça fait un montant sympa

alors attention quand même à mettre dans

la balance tu vas payer des des c'est

des revenus fonciers donc tu vas devoir

payer des impôts dessus et c'est une

fois que tu auras payer ses impôts que

tu pourras rembourser ton crédit mais en

tout cas c'est un investissement qui est

intéressant encore une fois tu l'as fait

avec ton ton crédit étudiant franchement

je ne recommande pas cette opération

mais si tu es à l'aise pourquoi pas le

problème on va dire de le challenge que

qu'il a sur les SCPI sans frais d'entrée

bah c'est qu'elles ont des frais de

gestion plus élevés et donc là on voit

bah c'est tout rouge ce qui est pas

dramatique en soi mais on voit que ici

novaxia prend 18 % remake 18 % et

rocosen 14,4 ça veut dire quoi c'est les

frais qui prennent sur les loyers qui

vous versent donc tous les mois il vous

versent des loyers et avant il prélèvent

un frais pour bah financer la gestion de

leur bien et gagner leur gagner leur cû

à minima et donc on voit qu'ici c'est

assez élevé ça va avoir un impact sur la

performance maintenant c'est le ça fait

partie de de toutes du enfin du du lot

de toutes les SCPS qui n'ont pas de

frais d'entrée pas de frais d'entrée

égal frais de gestion cher si vous avez

des frais d'entrée bah forcément les

frais de gestion sont plus bas

généralement autour de 10 12 % par an

mais bon l'important c'est surtout la

qualité des biens le taux de versement

la le nombre de locataires le nombre de

de locataire actuellement en défaut la

diversification géographique et là je

pense que tu es très bien orienté donc

on voit que tu as du bureau mais tu as

de la logistique du commerce de la santé

et surtout en terme de pays à mon avis

tu es très diversifié tu as de la France

évidemment mais tu as quand même de

l'Espagne du Pays-Bas de l'Irlande de

l'Allemagne et du royaume- uni donc pour

des produits qui sont très

franco-français c'est quand même

vraiment intéressant et d'ailleurs c'est

le cas de je pense toutes les toutes ces

SCPI elles investissent toutes à

l'étranger je suis pas sûr de pour

novxasn mais vous me le direz bah vous

me le direz dans les commentaires mais

je pense qu'elle le fait voilà elle

investi en Espagne à minima donc très

intéressant si on regarde l'emprunt qui

est en face bah on voit c'est un emprunt

classique amortissable tata mensualité

euh est à un taux de rêve 1 % génial euh

je te souhaite de pouvoir continuer à

avoir ce genre de taux en tout cas si

vous investissez votre préétudiant

j'insiste c'est à vos risqu et péril euh

là après ça reste de la SCPI donc c'est

relativement sûr même si c'est pas

forcément super liquide à la revente on

va regarder ce que tu as en crypto avant

de passer à ta simulation donc tu es sur

binance 118 € voilà vu les montants je

pense que ça pourrait être intéressant

de de concentrer sur les les jetons les

plus populaires donc je ne vois pas euh

de Bitcoin et a priori je vois de

l'etherium une toute petite part je ne

vois pas d'etheréium non plus non stacké

ou à minim ou juste de l'etherium tout

court ah si il y en a pas à 2 €

peut-être que peut-être que ça peut être

intéressant de renforcer autour des

basiques à savoir Bitcoin ethereum

Solana aussi qui est intéressant mais

voilà vu les montants je pense que c'est

pas un sujet qui pour toi est très

important je rappelle que vous pouvez

investir sur finari en crypto si vous

voulez vous pouvez aussi investir sur

plein d'autres plateformes mais c'est

vrai que nous on fait une très simple à

utiliser donc très adapté pour des

débutants du coup tu avais une question

ou plutôt un objectif qui était de dire

1 million d'euros et 2500 € de revenus

par mois d'ici 25 ans donc j'ai pris mon

simulateur de patrimoine j'ai pris ton

patrimoine actuel en prenant uniquement

le patrimoine action donc j'ai pas pris

les SCPI et cetera donc ça sous-estime

même ta capacité à à y arriver j'ai pris

ton taux d'investissement actuel même si

il faudra voir si tu arrivera à

continuer à garder ce rythme qui est

quand même très très élevé je ne sais

pas si actuellement tu es logé chez tes

parents par exemple mais ça forcément si

tu dois payer ton loyer ça va avoir un

gros impact c'est le le le la dépense

numéro une des Français c'est le loyer

si tu continues à investir 100 % en

bourse ce qu'on a dit ici pour

simplifier on te donne 25 années

d'éparne puis que c'est ton objectif on

a mis un rendement bourse 8 % on a mis

un taux d'imposition à 30 % même si en

fait tu devrais passer par le PEA donc

tu serais plus bas mais au moins on est

conservateur taux de retraite 4 % ça

veut dire que chaque année tu retireras

4 % de ton capital enfin tu dépenseras

maximum 4 % de capital taux d'inflation

à 3 % ce qui est à peu près ce qui se

passe en ce moment en ce moment c'est un

peu plus historiquement c'est un peu

moins bah ça nous emmène à bah quasiment

exactement ce que tu avais prévu donc tu

es quasiment à 2500 € par mois tu es à

2475 € par mois même si c'est vrai que

tu es pas à 1 million je pense que pour

atteindre le million il te faudra encore

5 années de plus voilà bah exactement à

30 ans tu seras à 1 million selon cette

simulation qui évidemment est linéaire

et cetera donc il peut se passer une vie

entre entre ça et et maintenant mais en

tout cas ça te donne une bonne

indication tu es plutôt très bien parti

tu as un patrimoine qui est bien orienté

je pense qu'il y a quelques ajustements

à faire rationalisé beaucoup plus accé

sur le PEA qui est l'enveloppe la plus

intéressante qu on débute tu as pris

date sur l'assurance vie donc très bien

le reste tu as pas forcément besoin de

le faire peut-être un peu alléger les

investissements en livret pour aller

plus sur des actions et ensuite et ben

ensuite il y a plus qu'à faire il y a

plus qu'à investir régulièrement et puis

on se donne rendez-vous dans 25 ans pour

fêter ton premier million j'espère que

ça vous a aidé que ça vous a inspiré on

peut être comme notre ami ici euh avoir

20 ans être étudiant avoir un job à côté

avoir des déjà des revenus qui sont de

plus de 2000 € par mois du coup investir

et avoir un capital qui est quand même

relativement conséquent pour son âge

franchement c'est impressionnant mais il

y a pas de secret il a travaillé dur

d'ailleurs je ne vois pas d'héritage

dans l'histoire donc je garantis ce

profil sans héritage c'est souvent un

débat qui a dans les commentaires des

gens qui ont hérité forcément bah oui

ils ont eu un petit un petit coup de

pouce a priori cette personne n'en a pas

bénéficié donc j'espère que ça t'a aidé

si vous voulez que j'analyse aussi votre

patrimoine le lien est dans la

description vous postulez tous les

dimanches j'analyse un profil que ça

soit un débutant ou quelqu'un qui a un

peu plus d'argent l'idée c'est de vous

donner un panel le plus large possible

vous inspirer pour que vous puissiez

aussi passer à l'action donc je vous

souhaite des bons investissements et je

vous dis à très vite

[Musique]

salut