ACCOUNTANT EXPLAINS: How I manage my money on payday: Income, Expenses & Savings

Nischa

5 Nov 202311:22

Summary

TLDR本视频介绍了一个三步方法来有效管理个人财务，让观者感到对每月收支有完全的控制。首先，确定税后月收入，并将其分为基本需求、生活乐趣和未来储蓄三个部分。接着，根据50/30/20规则分配收入，即50%用于基本需求，30%用于生活乐趣，20%用于未来储蓄。最后，通过月末反思，检查是否达到目标，调整预算以实现长期可持续的财务管理。视频还提供了一个免费的财务追踪模板供下载使用。

Takeaways

💼 管理财务是当今最重要的生活技能之一，无论你年收入多少，关键在于如何管理这些钱。
📈 真正的财务管理技能是最大限度地利用你拥有的钱，不仅为了投资和增加财富，还要在享受当下和规划未来之间找到完美平衡。
📚 管理财务的三步方法：定义目标、分配收入、反思调整。
💰 首先，确定每月实际到手的收入，包括所有税后收入来源。
🏦 如果你已经为工作场所的养老金做出贡献，应将这部分金额加回到总收入中。
💡 自雇或自由职业者需要考虑税收，确保定义目标时不会基于过高的收入数字。
🔍 定义三个“F”：基础（fundamental）、基金（fun）、未来（future you）三个预算桶。
💹 按照50/30/20规则分配收入：50%用于基本需求，30%用于享受生活，20%用于未来投资。
🏠 基本需求包括住房、交通、食物等，应尽可能自动化支付以减少管理负担。
🎉 享受生活的费用包括娱乐、外出就餐、旅行等，这些是可选的，但能增加生活乐趣。
🌐 未来投资包括紧急基金、储蓄和投资，建议设置自动转账到单独的储蓄账户。
🔄 每月结束时反思：检查账单是否及时支付，是否有超支或储蓄不足，并根据实际情况调整预算。

Q & A

为什么管理金钱是重要的生活技能？
-管理金钱是重要的生活技能，因为它能帮助我们控制和使用自己的资金，无论是年收入5万还是10万，关键在于如何有效管理这些资金。
视频中提到的三步管理金钱方法是什么？
-视频中提到的三步管理金钱方法是：第一步，确定你的收入；第二步，定义三个F（基本需求、生活乐趣、未来规划）；第三步，进行反思和调整。
如何定义视频中提到的三个F？
-三个F指的是：基本需求（fundamental）- 生活必需品；生活乐趣（fun）- 非必需品，增加生活乐趣的开销；未来规划（future you）- 投资和储蓄，为未来生活做准备。
什么是50/30/20规则？
-50/30/20规则是一种流行的预算指导原则，建议将50%的净收入用于基本需求，30%用于生活乐趣，20%用于储蓄和投资。
为什么需要调整50/30/20规则的百分比？
-由于经济环境的变化，如通货膨胀、医疗成本上升、学生贷款债务和房地产市场波动，可能需要根据个人情况调整这些百分比，以适应自己的财务状况。
如何使用视频中提到的追踪模板？
-首先点击文件，然后选择“制作副本”，之后就可以将其复制并用于自己的财务规划。模板中包括了收入部分和支出概览，以及颜色编码的支出类别。
为什么说自动化支付有助于财务管理？
-自动化支付可以减少管理财务的摩擦，避免忘记支付账单，确保资金按时支付，从而让财务管理变得更加简单和高效。
如何确定自己的收入是否正确地分配到了三个F中？
-通过填写追踪模板中的相关部分，可以清晰地看到自己的实际支出与设定目标的对比，颜色的变化会直观地反映出是否超出或低于目标。
视频中提到的“反思”部分为什么重要？
-反思是管理金钱过程中至关重要的一步，它帮助我们评估自己的财务状况，识别问题所在，并根据实际情况调整预算，以实现长期的财务健康。
如何确保自己的储蓄和投资符合未来规划？
-可以通过设置自动转账到不同的储蓄账户，为每个大的储蓄目标设立单独的账户，这样既可以清晰地追踪进度，也能增加实现目标的动力。
视频中提到的模板在哪里可以下载？
-如果需要下载视频中提到的模板，可以在视频描述框中找到免费的下载链接。