Vas a necesitar $1,460,000 de dólares como mínimo para poder retirarte
Summary
TLDREl guion del video discute la cantidad de dinero necesaria para una jubilación cómoda, señalando que no existe una fórmula única debido a la individualidad de las situaciones financieras. Se mencionan reglas generales como ahorrar el 15-20% de los ingresos y tener un fondo de emergencias, pero también se destaca la importancia de adaptar la planificación financiera a los propios objetivos y circunstancias. La nueva encuesta de Northwestern Mutual sugiere que el promedio de dinero necesario para retirarse es de $1.46 millones, una cifra influenciada por el cambio en el sistema de pensiones y la inseguridad del futuro del Seguro Social en EE. UU. El video también enfatiza la ventaja de comenzar a ahorrar temprano y el impacto que tiene en la cantidad acumulada a lo largo del tiempo.
Takeaways
- 😀 No existe una fórmula exacta para la planificación financiera personal, ya que cada individuo tiene un camino de vida diferente.
- 💰 Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir de manera consistente para el retiro.
- 🏥 Es recomendable tener un fondo de emergencia que cubra de 3 a 6 meses de gastos.
- 🔄 La seguridad social y el cuidado de crédito son aspectos clave en la planificación financiera a largo plazo.
- 📉 Un millón de dólares no tiene el mismo valor que tenía hace 20 años y su valor cambiará en el futuro.
- 📊 Según una encuesta de Northwestern Mutual, las personas necesitan en promedio $1.46 millones para retirarse cómodamente en Estados Unidos.
- 👴 La desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social son factores que influyen en la cantidad de dinero que se considera necesaria para el retiro.
- 🌐 La cantidad de dinero necesaria para el retiro varía según la ubicación geográfica y el estilo de vida esperado.
- 📈 La edad ideal para retirarse puede ser antes de los 67 años, lo que podría requerir una mayor cantidad de ahorros.
- 👶 Las generaciones más jóvenes comienzan a ahorrar e invertir para su retiro a una edad temprana, lo que puede ser un gran ventaja.
- 📉 Empieza a invertir temprano y ahorrar de manera agresiva, ya que el tiempo es un factor crucial en la acumulación de activos a lo largo de la vida.
Q & A
¿Por qué la cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía de una persona a otra?
-La cantidad de dinero necesaria para la jubilación varía debido a factores individuales como los ingresos, el estilo de vida en la jubilación, la ubicación de la jubilación, el estado civil, las deudas y si se desea dejar una herencia, entre otros.
¿Cuál es la razón principal por la que la cantidad de dinero necesaria para la jubilación ha aumentado en los Estados Unidos?
-El aumento se debe en gran parte a la desaparición del sistema de pensiones en el sector privado y al temor a que la seguridad social reduzca sus beneficios en el futuro.
Según la encuesta de Northwestern Mutual, ¿cuánto dinero promedio creen las personas que necesitan para retirarse cómodamente?
-Las personas en promedio creen que necesitan $1,460,000 para retirarse cómodamente, aunque este número puede variar según la ubicación geográfica y el estilo de vida.
¿Qué factores hacen que la cifra de $1,460,000 no sea realista para algunas personas?
-La cifra puede no ser realista dependiendo de la ubicación de la jubilación, el estilo de vida esperado, las deudas, la herencia deseada y la cantidad de dinero que se espera recibir de la seguridad social.
¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que se necesita para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares del mundo?
-Se necesita mucho más dinero para vivir en Nueva York o California en comparación con otros lugares, lo que significa que la cifra de $1,460,000 podría ser considerada un umbral de pobreza en estas áreas.
Según la guía de Fidelity, ¿cuál debería ser la cantidad de dinero ahorrada para la jubilación a la edad de 67 años?
-La guía de Fidelity sugiere que se debería tener al menos 10 veces el salario actual ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años, lo que podría reemplazar el 45% de los ingresos de por vida.
¿Por qué es importante comenzar a ahorrar e invertir temprano para la jubilación?
-Comenzar temprano permite aprovechar el poder de lacompound interest, lo que significa que las inversiones pueden crecer significativamente con el tiempo, incluso con aportes más pequeños.
Según la encuesta, ¿a qué edad comenzaron los diferentes grupos generacionales a ahorrar para su jubilación?
-Los Baby Boomers comenzaron a una edad media de 30-27 años, los Millennials a los 27 años y la Generación Z a los 22 años.
¿Cuál es la diferencia en la cantidad de dinero que podría acumularse si se invierte desde temprana edad?
-Si una persona de la Generación Z invierte $350 al mes desde los 22 años hasta los 60, podría terminar con $1,610,199, mientras que una persona que comienza a invertir a los 37 años con $700 al mes solo terminaría con $704,520.
¿Qué proporción de sus ingresos los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar con sus ahorros e inversiones y la seguridad social al jubilarse?
-Los Millennials y la Generación Z podrían reemplazar casi el 60% de sus ingresos con sus ahorros, inversiones y la seguridad social, mientras que los Baby Boomers y la Generación X podrían reemplazar aproximadamente el 50%.
¿Qué consejo se da para las personas que desean planificar financieramente para su retiro?
-Es importante ser conservador con las estimaciones y ser agresivo con los ahorros e inversiones, comenzar temprano y no retrasar la planificación financiera, ya que el tiempo es un recurso valioso.
Outlines
💰 La importancia de la planificación financiera personalizada
Este párrafo destaca la necesidad de una planificación financiera personalizada para el retiro, señalando que no existe una fórmula universal debido a las diferencias individuales en la vida de cada persona. Se menciona la importancia de seguir ciertas reglas financieras como ahorrar el 15% a 20% de los ingresos, invertir regularmente para el retiro, mantener un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos y considerar el cuidado del crédito. Además, se discute cómo el valor del dinero cambia con el tiempo y cómo las personas en Estados Unidos necesitan, en promedio, $1.46 millones para retirarse cómodamente, según una encuesta de Northwestern Mutual. Se destaca la desaparición del sistema de pensiones y el temor a la reducción de beneficios de la seguridad social, lo que aumenta la responsabilidad personal de ahorrar e invertir para la jubilación.
📊 Diferencias en las estimaciones de ahorro para la jubilación
Este párrafo explora las diferencias en las estimaciones de cuánto dinero se necesita para retirarse, según la generación a la que pertenecen. Se menciona una guía de Fidelity que sugiere tener al menos 10 veces el salario ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años. Se discute la idea de que este ahorro, junto con los beneficios de la seguridad social, podría cubrir entre el 70% y el 80% de los ingresos activos. Además, se abordan las diferencias en las expectativas de jubilación temprana y las implicaciones de no recibir beneficios de la seguridad social. Se destaca la importancia de comenzar a ahorrar e invertir temprano y cómo esto puede tener un impacto significativo en la cantidad de dinero que se ahorra a lo largo del tiempo.
🚀 El poder del tiempo en la inversión y la planificación para la jubilación
Este párrafo enfatiza el valor del tiempo en la inversión y cómo comenzar a ahorrar e invertir temprano puede tener un impacto significativo en el monto total acumulado para la jubilación. Se presenta un análisis de diferentes escenarios de inversión, mostrando cómo la generación Z, al comenzar a invertir a una edad temprana, podría acumular más dinero que una persona de la generación X o baby boomers, incluso si estas últimas invierten más dinero mensualmente. Se discuten las estimaciones de Vanguard sobre la capacidad de las generaciones más jóvenes de reemplazar una mayor proporción de sus ingresos con ahorros e inversiones, en comparación con las generaciones anteriores que comenzaron a ahorrar más tarde. Finalmente, se aconseja ser conservador en las estimaciones y agresivo en los ahorros e inversiones para asegurar una planificación financiera exitosa.
Mindmap
Keywords
💡Finanzas personales
💡Planificación financiera
💡Ahorro
💡Inversión
💡Fondo de emergencias
💡Pensión
💡Seguridad social
💡Millón de dólares
💡Inflación
💡Retiro
Highlights
La planificación financiera personal es profundamente individual y no existe una fórmula exacta que funcione para todos.
Se sugiere ahorrar al menos el 15% a 20% de los ingresos y invertir consistentemente para el retiro.
Es recomendable tener un fondo de emergencias de 3 a 6 meses de gastos.
Cuidar el crédito es crucial en la planificación financiera.
La cifra de 1 millón de dólares como objetivo de retiro ha cambiado en valor con el tiempo.
Una nueva encuesta muestra que las personas necesitan en promedio $460,000 para retirarse cómodamente.
El sistema de pensiones en Estados Unidos ha cambiado drásticamente, con menos pensiones proporcionadas por las empresas.
El temor a la reducción de beneficios de la seguridad social afecta la planificación de retiro.
La cantidad exacta de dinero necesaria para retirarse es incierta y depende de múltiples factores personales.
El estilo de vida en el retiro y la ubicación geográfica afectan significativamente la cantidad de dinero requerida.
La guía de Fidelity sugiere tener al menos 10 veces el salario ahorrado para la edad de jubilación a los 67 años.
Los millennials y la generación Z comienzan a ahorrar y invertir para su retiro a una edad más temprana que las generaciones anteriores.
El tiempo de inversión es crucial, y comenzar a invertir temprano puede tener un impacto significativo en el monto acumulado.
Las generaciones más jóvenes tienen una ventaja al comenzar a ahorrar y invertir temprano, lo que puede aumentar su capacidad de reemplazar sus ingresos en el retiro.
La planificación financiera exitosa requiere ser conservador con las estimaciones y agresivo con los ahorros e inversiones.
El tiempo es un recurso valioso en la planificación financiera y comenzar a invertir temprano es fundamental.
Vanguard estimó que los millennials y la generación Z pueden reemplazar una mayor proporción de sus ingresos en el retiro debido a su planificación temprana.
Ser conservador en las estimaciones y agresivo en los ahorros puede llevar a una situación en la que se pueda jubilar antes de lo esperado.
Transcripts
Cuánto dinero necesitas realmente para
poder retirarte con frecuencia la
palabra personales en finanzas
personales pasa de largo tendemos a
seguir consejos generalizados o nos
comparamos y hacemos lo mismo que otras
personas que tienen situaciones
completamente diferentes a la nuestra y
cuya planificación financiera En
consecuencia es y Debería ser
completamente diferente a la nuestra
cuando hablamos de finanzas personales y
planificación financiera estamos
hablando de algo profundamente
individual no existe existe una fórmula
exacta que funcione para todos porque
cada uno de nosotros tiene un camino
diferente en la vida sin embargo es
inevitable que consideremos y tomemos
como referencia ciertas reglas
financieras para tener unas buenas bases
y metas para nuestro futuro como ahorrar
al menos el 15 a 20% de nuestros
ingresos invertir consistentemente para
nuestro retiro tener un fondo de
emergencias de TR a se meses de gastos
cuidar nuestro crédito y hasta llegar a
tener un patrimonio de al menos 1 millón
de dólares para nuestro retiro la meta
de muchas personas ha sido por mucho
tiempo llegar a ese millón de dólares
pero es una realidad que un millón ahora
no es lo mismo que hace 20 años y no va
a ser lo mismo de aquí a 20 años y
aunque ese millón ha sido la cifra
referencial por mucho tiempo una nueva
encuesta por parte de la empresa de
servicios financieros northwestern
mutual reveló que las personas piensan
necesitar ,
460,000 en promedio para poder retirarse
cómodamente ojo cabe Resaltar que los
encuestados son personas que viven en
Estados Unidos este incremento en el
número original por excelencia es en
gran parte Gracias a dos factores
primero la desaparición del sistema de
pensiones en Estados Unidos en el pasado
lo normal era que tanto personas que
trabajaban en el sector público como en
el privado se retiraran con una pensión
proporcionada por la empresa para la que
trabajaban Pero esto prácticamente
desapareció del sector privado de varias
décadas para acá y hoy en día casi
ninguna empresa ofrece un sistema de
pensiones más bien cada persona debe
responsabilizarse por ahorrar e invertir
para su jubilación sea a través de un
plan 401k un ira cuentas de inversión
regulares u otros medios y segundo el
temor que existe que la seguridad social
se vea obligada a reducir sus beneficios
en el futuro para no quedarse sin fondos
esto es especialmente preocupante para
las personas más jóvenes como nosotros
ya que ambos factores represent entan un
riesgo pero es
1,460 1000 una cifra realista para poder
retirarnos hablemos al
respecto Hola hola yo soy Andrea y
bienvenidos una vez más al canal es
difícil saber la cantidad exacta que
vamos a necesitar para poder retirarnos
por no decir imposible Y es que no
existe una única cifra ni una fórmula
mágica para saber cuánto vamos a
necesitar ni cuándo vamos a estar lo
suficientemente seguros para retirarnos
Esto va a depender drásticamente
dependiendo de diferentes factores como
tus ingresos actuales y en el futuro el
estilo de vida que pienses llevar en tu
retiro dónde piensas retirarte que no se
habla mucho pero es quizás el punto más
importante tu estado civil tus deudas
cuánto estimas recibir por parte de la
seguridad social y por supuesto si
quisieras dejar dinero a tus Herederos
también hay factores que son imposibles
de saber como Cuántos años vamos a vivir
Qué tipos de cuidados vamos a necesitar
en nuestra vejez y en qué momento solo
sin saber esto es imposible saber con
exactitud cuánto vamos a necesitar por
lo que todo se basa en estimaciones tan
solo cambiando uno de estos factores
persona a persona ya la cifra puede ser
completamente diferente es muy distinto
pensar en jubilarse en San Francisco
California hacerlo en Colombia México
Portugal o España por poner algunos
ejemplos En definitiva vas a necesitar
mucho más dinero en California y es
necesario que ahorres e inviertas
significativamente más para mantener la
misma calidad de vida que tienes ahora a
lo que tendrías que ahorrar e invertir
para tener una hasta superior en otro
lugar incluso dentro del propio Estados
Unidos 1,4 60,000 te daría
aproximadamente unos $60,000 al año de
forma indefinida ajustados a la
inflación para poder vivir que no está
mal en muchos lugares del mundo Pero si
hablamos de Nueva York o California te
podrías considerar en el umbral de la
pobreza increíblemente si a esto le
sumamos el beneficio promedio de la
seguridad social que puede estar en unos
$2,000 al mes y también es ajustado a la
inflación estaríamos hablando de unos
$7,000 mensuales en el retiro en dinero
de hoy en lo personal no creemos que
esté nada mal Pero nuevamente todo es
subjetivo no está mal para nosotros Pero
quizás para ti sea muy poco o para otros
sea mucho más de lo que necesita por lo
que para hacer proyecciones realistas es
imperativo que tengas al menos una idea
de ciertos factores como dijimos dónde
piensas retirarte vas a dejarle algo a
tus Herederos estas son preguntas que
debes hacerte para poder planificar de
una forma óptima una guía que ha sido
bastante seguida por mucho tiempo es una
desarrollada por fidelity que dice que
deberíamos intentar tener al menos 10
veces nuestro salario ahorrado para
nuestra edad de jubilación de 67 años es
decir si en nuestros 60 seguimos
trabajando y ganamos $1,000 al año
debería podíamos tener 1 millón de dó
ahorrados para la jubilación la idea de
este plan es que esto pueda reemplazar
el 45 por de nuestros ingresos de forma
indefinida de por vida y que la
seguridad social proporcione el resto
considerando que usualmente se calcula
que se necesita entre un 70 y un 80% de
nuestros ingresos activos en el retiro
en este caso nuestro portafolio de 1,000
de dó nos daría un ingreso de $45,000 al
año ajustado a la inflación y y con la
seguridad social podríamos llegar a
entre ese 70 y 80% personalmente no
somos muy partidarios de esperar hasta
los 67 años para retirarnos y no nos
vemos trabajando hasta ese entonces
entendemos que la situación de cada
persona es distinta y hay muchas
variables Lo acabamos de decir al
principio de este video pero creemos que
la edad ideal para jubilarse en su
totalidad es a los 60 o un poco antes y
si este llega a ser el caso vamos a
necesitar más dinero para ese entonces
ya que número uno nuestra expectativa es
poder contar con dinero por más tiempo
ya que estamos adelantando nuestro
retiro sin el riesgo de quedarnos sin él
Y número dos porque no vamos a recibir
ningún beneficio de la seguridad social
en ese momento Al menos que decidamos
ajustar nuestro estilo de vida y gastar
menos para tener un mayor margen de
seguridad y poder empezar a hacer uso de
nuestros fondos y retirar dinero desde
antes nuevamente todos los casos son
distintos pero también creemos que si se
tiene la posibilidad de retrasar los
beneficios de la seguridad social lo más
posible es mejor para que así podamos
recibir más dinero en el futuro de por
vida precisamente por esto vamos a
necesitar más dinero Si nos queremos
jubilar antes y claramente esto no sería
una opción realista para una persona que
no puede seguir trabajando por cualquier
motivo y que vaya a depender
exclusivamente de la seguridad social
esto es precisamente Algo que queremos
evitar a toda Costa entonces un artículo
de Wall Street journal cubrió la noticia
de la encuesta sobre las cantidades que
las personas estiman necesitar para su
retiro y ese
$60,000 es el promedio entre todas las
generaciones encuestadas pero las
respuestas varían un tanto dependiendo
de la generación los millennials esperan
necesitar
1,650 1000 para poder retirarse mientras
que en el 2020 estimaban un poco menos
de 1,000 la generación Z y la generación
x tienen estimaciones similares de
1,630 1000 y 1,560 1000 respectivamente
por otro lado y lo que reduce el
promedio Los Baby boomers estiman
necesitar $90,000 para poder retirarse y
aunque las cosas parecen estar cada vez
más difíciles para las generaciones más
jóvenes tienen una ventaja clave y es
que están comenzando a ahorrar e
invertir para su retiro siendo más
jóvenes que generaciones previas la
encuesta encontró que los baby boomers
comenzaron a ahorrar por su cuenta para
el retiro a una Edad Media de 30 27 años
mientras que los millennials a los 27 y
la generación Z a los 22 si han visto
otros de nuestros videos sobre
inversiones y planificación para el
retiro saben muy bien el impacto tan
grande que tiene empezar a invertir 10 o
15 años antes incluso mucho más que las
cantidades ahorradas e invertidas De
hecho si utilizamos nuestra calculadora
de inversión podemos hacer tres
diferentes escenarios y ver la
diferencia tan abismal que hay entre el
tiempo de inversión asumiendo Endo el
mismo retorno compuesto del 10% anual
como ejemplo si una persona de la
generación Z comienza a invertir 350 al
mes que es una cantidad bastante normal
a los 22 años y mantiene esa misma
cantidad hasta los 60 terminaría con
1,610
19946 claramente podría ser mucho más si
estas personas ajustan sus ahorros a
medida que sus ingresos van
incrementando con el tiempo por otro
lado si un millennial que comenzó a los
27 aporta $500 al mes ya que a los 27 Ya
se está ganando más que a los 22 y se
tiene más capacidad de ahorro y mantiene
esa misma cantidad hasta los 60
terminaría con
1,451 189 $200,000 menos que la persona
de la generación Z invirtiendo incluso
más dinero mes a mes y si un baby Boomer
comenzó a ahorrar a invertir a los 37
para su retiro y decide aportar $700 al
mes que es el doble que el de la
generación Z a los 60 años terminaría
con $70
4,520 es increíble que invirtiendo el
doble de dinero terminaría con menos de
la mitad todo gracias al tiempo pocas
personas llegan a internalizar esto por
eso siempre hacemos énfasis en el tiempo
en el que hay que comenzar ahora no lo
sigas retrasando porque el tiempo es el
recurso más valioso que tenemos y de
hecho vangard estima que cuando los
millenials de más edad que hoy tienen
entre 36 7 y 41 años que ganan un
salario medio lleguen a la jubilación
podrán reemplazar casi el 60 por de sus
ingresos con sus ahorros inversiones y
la seguridad social mientras que los
baby boomers más jóvenes y la generación
x podrán reemplazar aproximadamente el
50% de sus ingresos En la jubilación
Gracias a que en promedio comenzaron más
tarde esto significa que los millenials
más jóvenes y la generación Z tienen un
mejor panorama para reemplazar la mayor
parte de sus ingresos en el retiro gran
en gran parte a que comenzaron su
planificación financiera desde antes si
estás corto de tiempo debes ser más
agresivo con tus ahorros e invertir más
dinero cada mes para tu retiro bien sea
a través de un 41k una ira o incluso
cuentas de inversión regulares Sin lugar
a dudas lo mejor que podemos hacer por
nosotros mismos es ser conservadores con
nuestras estimaciones y nuestra
planificación financiera y agresivos con
nuestros ahorros e inversiones lo peor
que puede pasar es que te termines
jubilando antes de tiempo si quisieras
Recuerda que la clave para una
planificación financiera exitosa es
hacer la tuya cuéntanos en los
comentarios si ya tienes un plan
financiero claro para tu futuro y si te
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