信用保証協会の新制度 国が本気で経営者保証を外しに来た お得すぎる驚きの制度で申込しないと絶対に損
Summary
TLDRこのスクリプトは、経営者保証なしの信用保証協会制度の導入とその影響について詳しく説明しています。2027年3月31日までの国による補助制度や、銀行と保証協会の関係、そして企業が資金調達に直面する課題などが議論されています。また、銀行以外の資金調達方法や、企業が持続的な経営を行うための自己資本比率の重要性も触れられています。最後に、資金繰りに関する無料相談やグループコンサルへの参加を提案し、企業経営者が資金調達の難題に対処するための支援が提供されていることが示されています。
Takeaways
- 📢 新しい経営者保証なしの信用保証協会制度が導入され、2027年3月31日まで国が補助金を提供する予定です。
- 💹 早期の申し込みで補助率が向上し、0.15%の保証料が適用される可能性があります。
- 🚀 銀行が提供するプロパー融資を利用することで、保証協会保証付きの融資を返済することが可能になる。
- 📉 保証料の軽減により、企業は無担保での融資を受ける選択肢が増えるでしょう。
- ⏳ 制度の導入により、銀行と保証協会の間で新たな競争関係が形成される可能性がある。
- 🏦 銀行は、プロパー融資を通じてより多くの利益を上げる可能性があり、国債を購入するなどの手段を通じて利益を追求するでしょう。
- 💡 中小企業は、自己資本比率を高め、プロパ融资を活用することで競争力を向上させることができる。
- 📈 企業は、銀行以外の資金調達手段を活用し、金利のスプレッドを活用することで、資金調達の柔軟性を高めることができる。
- 🤔 保証協会に加入している企業は、制度の変化によってリスク管理の観点から見直す必要がある。
- 📚 資金繰りや資金調達に悩む経営者には、専門家によるアドバイスやコンサルティングサービスが役立つ。
- 🌐 オンラインで提供されている無料相談や個別面談コースを活用することで、経営者には資金に関する悩みを解決する手がかりが得られる。
Q & A
経営者保証なしの信用保証協会制度が導入されたのはいつからですか?
-経営者保証なしの信用保証協会制度は2023年3月15日から始まりました。
保証料を上乗せすることで何を解消できますか?
-保証料を上乗せすることによって、無担保保証部分の負担を解消し、保証をつけなくても良いとすることができます。
国が補助する保証量とは何ですか?
-国が補助する保証量とは、2027年3月31日までという期間に、保証料を下げる形で補助が行われます。
プロパー融資とは何ですか?
-プロパー融資とは、銀行が独自の判断で行う融資で、保証協会を通さずに行われる融資のことを指します。
連帯保証を外すメリットとは何ですか?
-連帯保証を外すと、企業の経営者やその家族が個人資産をリスクに晒さずに済み、また、金利が下がることで融資コストが削減できます。
保証協会に加入している企業がプロパー融資に移行するメリットは何ですか?
-保証協会に加入している企業がプロパー融資に移行することで、金利が下がり、保証料を支払わずに済むため、融資コストが削減されます。
銀行が保証協会を通さずに融資を行うことのリスクは何ですか?
-銀行が保証協会を通さずに融資を行うと、企業が倒産した際に銀行が大きな損失を被ることがあるリスクがあります。
銀行が保証協会を通さずに融資を行う際の競争状況はどうですか?
-銀行が保証協会を通さずに融資を行うと、競争が激しくなり、金利が上がることがありますが、銀行はそのリスクと利益を考慮して行動します。
保証協会の制度が導入された理由は何ですか?
-保証協会の制度が導入された理由は、企業の融資負担を軽減し、企業の経営者やその家族が個人資産をリスクに晒さずに済むようにするためです。
保証協会の制度が導入された背景にはどのような問題意識がありますか?
-保証協会の制度が導入された背景には、企業の融資負担が重く、経営者やその家族が個人資産をリスクに晒すことが問題視されていたことにあります。
企業がプロパー融資を利用する際にはどのような注意点がありますか?
-企業がプロパー融資を利用する際には、銀行との信頼関係を築くことが重要であり、また、企業の自己資本比率や経営状況を良くする努力が必要です。
Outlines
😀 経営者保証なしの融資制度の導入
第1段落では、経営者保証なしで信用保証協会が提供する融資制度が導入されたことを説明しています。この制度は、既存の融資に加えて0.25%または0.45%の保証料を支払うことで、無担保の保証部分を解消できるというものです。また、国が保証量を補助する制度も設けられており、2027年3月31日まで利用可能とされています。
😱 銀行と保証協会の競争激化
第2段落では、銀行と保証協会の競争が激化し、企業の資金調達方法が大きく変わる可能性について触れています。企業は、銀行に頼らない資金調達を選ぶことが増え、スモールビジネスや無借金経営が主流になる可能性が示されています。また、保証協会の平均残高が下がっていると予想されており、銀行と保証協会の間で戦いが起きる可能性があると述べています。
🤔 連帯保証の不要さと企業責任
第3段落では、連帯保証が不要になる可能性や、それに伴う企業責任の問題について議論しています。企業が破産を避けることができるようになると、その責任を誰が負うのかが問題となります。また、企業が資産を処分して返済を避ける可能性があると指摘し、銀行にとっては債権整理が求められる時代になると予想しています。
💼 資金調達の難しさと金融機関へのアドバイス
第4段落では、資金調達が難しくなる時代において、企業がどのように対処すべきかについて話しています。銀行以外の資金調達方法を学び、売上や利益を上げることが求められるとされています。また、金融機関からのアドバイスを受けることの重要性と、資金繰りが苦しい企業向けの個別面談コースの存在についても触れています。
Mindmap
Keywords
💡経営者保証
💡信用保証協会
💡国による補助
💡プロパー融資
💡金利
💡連帯保証
💡無担保
💡資金調達
💡セフティネット保証
💡銀行
💡事業者
Highlights
やっちゃダメやっちゃダメって言ってオになって、問題が発生した話
経営者保証なしの信用保証協会制度が登場し、新たな融資方法が提供される
保証料を上乗せすることで無担保保証部分を解消できるという新たな制度が始まった
国が保証量を補助し、2027年3月31日まで制度が利用可能
早期の申し込で補助率が優遇されるとのこと
銀行が保証協会を突くことで大きな問題が発生する可能性がある
無担保の8000万円が対象となっており、限度額は2800万円
プロパー融資と保証協会保証付き融資の乗り換えが可能
保証協会の平均残高が下がっていると予想される
連帯保証を外す動きが広がることで、銀行と保証協会の関係が変わる可能性がある
保証協会の制度は保険的要素を持ち、国の予算を使って大きな保障枠を作る
デフォルト率を予測し、保険料を設定する必要がある
日本の金融システムは間接金融に依存しており、儲けが少ない
プロパ融资は厳しい審査が必要なため、優良企業に限定される可能性が高い
銀行はアメリカ国債を買って利益を得る方法をとる
今後、プロパ融资の需要が減少し、銀行の資金調達方法が変わる可能性がある
企業は自己資本比率を高め、安定した経営基盤を築く必要がある
金融機関からの資金調達が難しくなるため、銀行以外の方法を学ぶ必要がある
Transcripts
やっちゃダメやっちゃダメって言とってオ
になったんよなんかバカじゃないんかいう
話よ
ね熱血コンサル基礎
[音楽]
産業会長うん事件です事件なの事件って
いうかニュースですニュースこみんなが
すご気になるこれテーマこよくこれ他の
チャンネルとかよく出てると思うんです
けどよくも最近こう経営者保証取らない
取らないっていう方針がま国の方でもある
と思うんですけどいよいよ出ました経営者
保障なしの信用保障協会制度爆弾でござい
ますそうだなもう何でもありだな本当な
このとんでもないちょっと内容についてま
僕ら元銀行院なんでその立場がちょっと
解説していきたいと思うんですけどうん
まず今あるあの融資あの銀行から借りてる
融資でこれに関してま保障協会ついてる
ものあると思うんですけどでそれにを保障
料を上乗せすることによってま0.25%
かもしくは0.45%これ要件によって
変わるんですけどを上することによって
この無担保保証部分のカマこれを解消とし
て保証つけなくていいよと市名者の連帯
保証つけなくていいよという制度がこの3
月15日から始まりましたで3つま今回の
この保障制度っていうのが新しくできて
いるんですけどまさっき言った保証料直せ
したら軽車保証外せますよっていうものが
1つとで次元的にまこの経営者保障をつけ
ないあの保証あ融資に移行するための制度
というのはできていてま保証量を国が補助
しますというのが出ましたでこれは
2027年3月31日までという風になっ
てるんですけど早く申し込めば申し込む
ほど補助率がいいですよと225年3月
までま今年申し込みして来年の3月までの
申し込み分に関しでは
0.15%保しますなのでま上の性が
0.25%っていう人は0.15%見て
もらえるんで0.1%しかせせずに保証を
外してもらえるすごいねでそれがだんだん
次の年になったら0.1%で最後の年は
0.05%こう下がっていくのでもう
早ければ早いほど国が面倒見てくる補助し
てけるというおになってますで3番目僕ら
まこの
でもすごく驚いたんですけどこれが元銀行
の立場からするとめちゃくちゃ驚いた今
までなんだったんかいう話をこれね
めちゃくちゃ踊れたことでうんプロパー
融資の銀行がプロパーで優勝するあの保証
協会をつつける銀行だけが独自である有
ですねプロパー有志の買替え保証うん
すごいよななんでもありだろなとこれなん
で僕らすご驚いてるかって言うともうこれ
をあのプロパー銀行ののプパ融をあの保障
協会保証付きの融資で借り換えるなんて
ことをしたらもうすっごい問題あったん
ですよもも問題始末書みたいな感じねそれ
は救済振り替えということだったんです
けど本当にこれはも被うでこれに
引っかからないように本当どうするかって
いうのすごく気をつけた僕たちはだけど
もうこれオケていうじゃ今までなんだった
んかいう話をやっちゃだめやっちゃダめて
定オになったんよなんか馬鹿じゃないんか
話よねそういうことですでしかもこれは
あのこっちは無担保の8000万円ぐい
対象ということだったんですけどま限度額
28000ということなんでま有担保の
故障もここで使ってあの元々あるプロパー
の融資の乗り換にも使えますよとうんいう
制度だっっていますうんすごいねま会まず
じゃこのの傾斜保を外すっていう保証が出
たいうどどう思いますこれまあ多分これ
だけ外せ外せともう言い続けてはい全然
進まないっていうのがあみのあだろね銀行
とか金融期間では外さないとうん外さない
んでだってさあれじゃん全然前向きじゃ
ないじゃん外す代わりに金利上げてくれ
いう交渉ができないんだよねま事業戦さて
とかもできないっていう人が多いっていう
ますねはいそれが1つもう1つだ俺が言い
たいことは多分ね保証教会今儲かってない
んだと思うよああなるほどうんだからあの
保証協会側の方がなんかこう要は保証量が
取れるような話がないだろうかそれで
ここってことですねうんいうことが出てき
たのかなという風に思ううん今あのだって
金利が上げにくい状況じゃんかはい上だっ
て人が利上げするする言ってね今度の
利上げもありえるかもしれないみたいなね
うんうんことを言っても地銀はもう競争
激化だから本当ですねでだって銀行に頼ら
ない資調達をやる会社かもうむちゃくちゃ
儲かる会社かスモールビジネス無借金経営
の大体3択みたいなこ大半なんでしょうん
こで考えたら保障協会で借りてる部分を
プロパーで借りみたいなねうんいうのが
流行ってたんでそうですかねうん例えば
0.45%+1%の金利で貸しとって
1.45みたいなそうです金利が1%で
保証量が0.45%うんで出来上がり筋肉
とか僕ら言うんですけどそれが
1.45その1.45で借りてるところ
1.2プロパーでどうですかみたいなね
ことをやってそのプロパーで借り換えてた
からだから実と保証協会の平均残高って
結構下がってるいうは保証協会が多いん
だろうと思うだからそこをこう要は保証人
外せてるところとま要は理解が一致したと
かなるほどうんいうことであのこの制度が
できたとでそのどういって言うたらいいか
な保証協会の制度って結局保険なんだよね
そうですね政校の保険を使ってますからね
要は国が予算作って例えば2000億予算
を使って20兆円の保障枠を作るとかそう
いう考え方だからだからある程度これ
ぐらいの保証制度を作り上げ
るっていうのは結局わけないセフティ
ネット保証で20兆円とか組むよはそんな
にわけいらんような話でとりあえずやって
みようみたいなところからやれるっていう
話だったんかなという風にはちょっと思う
けどね確かにどれぐらいデフォルトすると
いうかま
予測してあの保険にこう予算来るますもね
毎年あれ割とあっとるんね0.7が
セフティネット保障の保障料じゃんか率ね
で大体それよりも倒産率のが低いんだよな
立がなだからあの回ってんだよあの予算の
むしろ儲かってんだよあだからコロナ有
制度も続ける続ける言てて続けた方が
おいしいんだよな実は国から考えるとで
しかも今景気いいからはい今儲けられん人
ってちょっと辛いよねぐらいの状況じゃう
かだからやっぱりそういうやっぱり中で
あのコロナ融資をこうはねやめ
るっていうのもねみたいなねだからそれ
だけ実を言うと日本の国の金融システムっ
ていうのは間接金融に行きすぎてて
あんまり儲からんみたいなうんうんうち
みたいなインデペンデントバンクみたいな
ところは儲けるんだけどだけど普通のこは
あの保障協会使って間接金融でっていう
ところは儲けが薄いうんだろうというそう
ですねこしたらもう既存の今借りとるお金
っていうのは必要だから借り取るわけ
じゃんかはいだからそこの部分をこう
組み替えましょういうところが逆にま出て
きたから今度保障協会と銀行の戦いいう
ことも逆の構図としてあり得るんだねこれ
とだからちょっとあの正造先の会社は結構
この置いてて借りやすいというかねみたい
いうのはあるのかもしれんけどますます
幼虫先とか厳しくなってくるかな感じも
ちょっとする思いますありがとうござい
ますこれ実際どうすかねまこれで保証協会
付きの融に関してはまこれぐらいの
0.2vとか0.4vとかすごく少ない
保障量の乗せでもう連帯保障は外しても
いいというかもそもそもつけないっていう
のがま多分選ぶ人が多くだと思うんです
けどさんの方のプロパーでどんどん
どんどんその保証保証協会みたいに連携
保障外す動きにはなりそうすかねいやこれ
ね質と俺やらんと思うままあやれや
れっていう話で言っててだっていい
よっぽどいい会社は外せってことになる
けどそれはそうですねねボリュームゾーン
のやっぱり幼虫意先クラスの会社っていう
のはやっぱりその会社の経営者イコールか
会社みたいなねはいいうところばっかり
じゃんはいじゃそんなところを外したらさ
みんなあの商売やめたみたいなねうん
そうあれだよ片山松温泉とか木川温泉
みたいにもう休業する言うてからはい
さよならみたいなね会社がいっぱい出て
くると思うよだから逆に言うとその債権を
整理するやっぱり力っていうのがあの銀行
の方に相当求められるというか全然うんも
逆に言うとサービサー会社なんか儲かるん
かどうかわからんけどだけどもうそのまま
夜逃げして破産しなくてもいいみたいあへ
破産すらせでも夜逃げしてからゆで暮らし
ていきますじゃねみたいないうやらが
すげえ増えるんじゃないのかいうことです
増えた後でこの責任どうするんかみたいな
問題絶対出てくるよこれま連帯保証なかっ
たら別に破する必要ないですからねうん
はいそうそうそうれやぱいいしそれでも
みんなに迷惑かけてドローンするっていう
増えそうな感じしますよねだからこの会社
を目がけて財産開示請求みたいなん立てて
ほんであれだよ普通に取れるものは取って
うんでもうそのまんま残してってみたいな
ねうん積極的に償却するいうことが
なくなるから逆に言うとそのままあの
サービサーに移してしまうてほんでその
サービサー会社がその要は
保人がおらんわけだからこのまま償却して
しまうみたいうんうんうん資産だけ回収し
てみたいま例えばその資産が1億円あって
負債が5億円あるような会社の社長がもう
これ全部使ってしまってからやめたみたい
な話になったするじゃんうんそうなって
くるとその銀行はまなんとか例えば
8000万ぐらいでサービサーに売るって
感じそしたらそのサービサー会社は
8000万の債権を資産1億円の資産を
1億できっちり処分できるかどうかって
いうところがま綱引きのま話になってくる
んだそうねねだからなおさのことこう要は
やらんでもいいという企業のその責任って
のはなんやみたいなでいうような問題が
本当に問われるような時代になると思うね
や今後本当に言ったプロパー融資って
よっぽどいいとこじゃないと多分出ないっ
て感じになっちゃいそうですよねあそれは
うんだって僕らの時代でもプロパン勇とか
まプロパン駆けだ連体あの保証協会付きの
勇とかでも全体保障取る理由とかってこう
チェックしとかそうそう書いてたよねで
それがもうずっとずっとどんどん厳しく
なってってるのでうんで多分また今後も
ずっと厳しくなってくると思うんですよで
プロパ融資する時にじゃ連帯保証取るん
だったらその金融庁にどういう風に報告
するんだみたいなどんどん増えてくると
思うんでそうするとやっぱりやりたくな
いってなっちゃうですよねややるコス
かかる連帯保障取ってまでやる必要ない
コストかかるしだから本当にいいところ
しかプロパざなくなるって考えたらもう
メインバンクが本当にその中小企業
ほとんどが保証協会になるみたいな保証
協会と国庫だけみたいないうことになるよ
じゃあ銀行はどうやって稼ぐのって
アメリカ国債買って稼ぐんですよ4%だ
からそちの硬いですみんなには0.なんと
今なら
0.02%とかね
金をてあの引っ張ってきてからそれを4%
でぶちんで稼ぐみたいな何の金曜の責任も
ないわけよね本当だってプロパでって文句
言われないから連シも外してだから2%の
金に取るよりはアメリカ国際で4%取った
方
が大きいし絶対そっちの方がそうそうせ
リスクだけ取っといてでもせリスクなんか
金融期間なんかぼでも取れるもんなスワッ
はいい話やもんなうんだからそんななんか
あれだよこの銀行が有っていうところでけ
られなくなってきた時代だからうんだから
まこれ使うのは使ったらえと思う事業者
から見てじゃどうなんかっていう話だけど
使った方がいいんね本めっちゃ良かっ
たっていう側面もあれば今見たみたいに
プロパーていう選択するその資金所口は
かり狭まってくるだ思うてうん中途半端に
いい会社は結構やばいうんあと風に思う
から逆にそこそれなり以上にやっぱり自己
資金がつくってネットキャッシュがあると
かうんそういうところじゃないとなかなか
そのプロパワーが難しいっていうことに
なってくるから逆に言うと2億8000万
以上貸せなくなるんだよ俺過去にね保証
協会マックスでやったの4億円だよだから
2億8000円の限度を超えてそのやる
から結局理事会っていうのもね取り決済
みたいなのがあってほんで反対側でその
プロプロパも手を強調で打つからみたいな
形でその協議をしてたっていうようなこと
ができなくなるよねこれねうんうんだから
あの銀行以外の資金調達やらないとだめっ
てことだよねあの中小霊祭企業でなれば
なるほどやっぱりより儲かることを考えん
といけんてことうん中途半端なことやる
ような会社っていうの本当に本当に勉強料
積み重ねとる会社じゃないとちょっと
生き残れんかもしれないいやもう等とさ
れる時代だと思ね本調達する手段はないと
いい会社が望プラス0.16とかうん毎月
ネギか月1ヶ月大望プラ0.16毎月
ネギ見てとだいぶ分かんない分からへ
わからま見と知とる人は知っとるんじゃね
うんでも0.16回おったこ変えてうちは
0.スプレッド0.01だとかねめっちゃ
すごいですけどねそう決算見てもすごい
ですよそその会社はも稼ぐ力があってね
自己資本比率95%とかそれ会社かもしれ
ないけどもうなんか全然活用できてねえ
じゃんみいう会社かもしれまでもまそう片
はそういう感じなんだよどんどん新系とっ
てねうんであれだよもうあの飲みに行くん
だよもう経理担当者と銀行員がね今日どこ
に行きましょうかみたいなねいうような
ところに行人と朝から晩まで働いて働いて
働き尽くしてもちょっとしか設けられん
みたいなねほんで銀行にもいじめられて
みたいなことが出てくるわけですよだから
よりこうやっぱり金融機関調達ってのが
難しくなってくるから売上や利益をどう
やったら開けれるかってこととあとは銀行
以外の資金調達とかってあるて9かいう
こと勉強せと意見という時代になってくる
んかなと思うねそうですねうんそういう
ことでじゃあそういう人はね何か勉強し
たらいいのってことなんだけどくに正が本
を出すからそれを読むかグループコンサル
に参加するのがいいという風に思っており
ますえっとま毎月1万2000円かかるん
ですけどねえっとま今80ぐらい参加
いただいてんのかなであとあれかあの個別
面談コースっていうのがあって今資金繰り
が苦しい人個別面談コース来てないここ
35社ぐらい参加いだい
てまそういうのもあるからまあ是非これ
参加して欲しいっていうのがあるんです
けどだけどまあのその他でも悩んでる人
っていうのは無料相談から絶対来るのが
いいと思うので概要欄にリンクを貼って
おきますのでよろしくお願いします会社の
資金繰り資金調達でお悩みの方助勤女性金
申請のサポートが必要な方バックオフィス
を任せて本業に集中したい方お金の悩みは
誰しもが持ってる悩みで必ず解決できる
問題ですご連絡お待ちしま
[音楽]
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