Los 10 pasos para HACER un PRESUPUESTO personal o familiar | Cómo hacer un presupuesto ✅

Summary

Este video ofrece un paso a paso práctico para gestionar finanzas personales y superar problemas económicos. Aprende a crear un presupuesto mensual, identificar ingresos fijos y variables, y distinguir entre gastos fijos y variables. Descubre cómo categorizar y asignar un monto a cada categoría, monitorear el presupuesto, y establecer un fondo de emergencias. Además, se motiva a ahorrar al menos un 10% de los ingresos y establecer metas financieras, para transformar la forma de pensar y emprender el camino hacia la riqueza.

Takeaways

• 😀 La gestión de finanzas personales es crucial para evitar problemas económicos y recuperar la salud financiera.
• 📅 Es importante establecer un período para el presupuesto, ya sea semanal, quincenal o mensual, según la forma en que se reciban los ingresos.
• 🔍 Identificar los ingresos fijos y variables es fundamental para comprender mejor la estructura de los recursos disponibles.
• 💰 Los ingresos fijos incluyen sueldos, primas, cesantías, rentas por alquiler y pensiones, mientras que los variables pueden ser horas extras, comisiones y otros ingresos ocasionales.
• 📊 Se recomienda organizar los ingresos en una tabla con columnas para el tipo, descripción y monto.
• 🚫 Los gastos fijos son aquellos que se realizan con frecuencia y no se pueden eliminar, como servicios básicos, salud, alimentación, alquiler y transporte.
• 🛍️ Los gastos variables son menos frecuentes y cambian según las actividades o gustos personales, como entretenimiento, ropa, zapatos y salidas a comer.
• 📋 Categorizar los gastos ayuda a actualizar el presupuesto, asignar dinero a cada categoría y controlar el gasto para no superar los límites establecidos.
• 💹 Asignar un monto a cada categoría de gasto permite tener un control más eficiente sobre el dinero y evitar sobrepasar los límites.
• 🏦 El fondo de emergencias es esencial para enfrentar situaciones imprevistas económicas y debería tener al menos 4 meses de gastos mensuales vitales.
• 🌱 Ahorrar el 10% de los ingresos o todo el dinero que quede después de cubrir los gastos es una buena estrategia para asegurar un futuro financiero estable.
• 🎯 Establecer metas financieras, como ahorrar el 10% de los ingresos y invertir en proyectos rentables, es una forma de pensar enriquecido y alcanzar la libertad financiera.

Q & A

¿Qué problema económico se enfrenta el personaje Andrés en el guion?

Andrés enfrenta problemas económicos mensuales, sintiendo que su dinero no le alcanza y luchando con la preocupación de cómo pagar su tarjeta de crédito.

¿Cuál es el primer paso que Andrés sugiere para gestionar las finanzas y recuperar la salud financiera?

El primer paso es determinar el período para el presupuesto, ya sea semanal, quincenal o mensualmente, dependiendo de la frecuencia de pago en el trabajo.

¿Qué es un ingreso fijo según lo explica Andrés en el guion?

Un ingreso fijo es un dinero que se recibe periódicamente y siempre es del mismo monto, como sueldos, primas, cesantías, rentas por alquiler y la pensión por jubilación.

¿Cómo sugiere Andrés identificar los ingresos variables en el presupuesto?

Andrés sugiere identificar los ingresos variables como aquellos donde el monto y frecuencia varían cada mes, como las horas extras, las comisiones y otros ingresos ocasionales.

¿Cuál es la recomendación de Andrés para organizar la información de ingresos en el presupuesto?

Andrés recomienda organizar la información de ingresos en una tabla con tres columnas: tipo de ingreso, descripción y monto de los ingresos.

¿Qué es un gasto fijo según el guion y por qué es importante reconocerlos?

Los gastos fijos son aquellos que se realizan con frecuencia y no se pueden eliminar, como servicios básicos de energía, agua, salud, alquiler, transporte e internet. Son importantes reconocerlos para priorizarlos en el presupuesto.

¿Cómo define Andrés los gastos variables y cómo se relacionan con las actividades personales?

Los gastos variables son aquellos que no son frecuentes y cambian según las actividades o gustos personales, como salir al cine, comprar ropa o ropa, zapatos, útiles escolares, o salir a comer.

¿Por qué es importante categorizar los gastos en el presupuesto según Andrés?

Categorizar los gastos permite actualizar el presupuesto de forma sencilla, asignar una cantidad de dinero a cada categoría, controlar para no superar el monto asignado y ayudar a tomar mejores decisiones de gasto.

¿Cómo sugiere Andrés asignar un monto a cada categoría de gasto en el presupuesto?

Andrés sugiere asignar un monto a cada categoría de gasto basándose en los ingresos, repartiéndolos en función de los gastos que se tienen, y estableciendo un límite para cada una.

¿Qué es el 'fondo de emergencias' en el presupuesto y cuánto se sugiere tener Andrés?

El fondo de emergencias es una cantidad de dinero reservada para enfrentar imprevistos económicos. Andrés sugiere tener al menos 4 meses de los gastos mensuales vitales en el fondo de emergencias.

¿Qué lección importante deja Andrés sobre la importancia de ahorrar el 10% de los ingresos?

Andrés enfatiza que ahorrar al menos el 10% de los ingresos es una forma de sentirse seguro al final del mes y de tener dinero disponible para invertir en futuros proyectos, lo que puede llevar a la riqueza.

¿Cuál es la sorpresa que Andrés ofrece al final del guion y cómo se puede acceder a ella?

Andrés ofrece una plantilla de presupuesto en Microsoft Excel de forma gratuita. Para acceder a ella, se debe ir a la descripción del video y seguir las instrucciones para utilizarla.

Outlines

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💼 Manejo de finanzas personales

El primer párrafo presenta un tutorial sobre cómo gestionar las finanzas personales para evitar problemas económicos. Se introduce a Andrés, un ejemplo de alguien que aprendió a salir de una difícil situación financiera. Se detalla un método paso a paso, que incluye determinar el período de presupuesto, identificar ingresos fijos y variables, y organizar un presupuesto mensual. Se enfatiza la importancia de entender estos conceptos para recuperar la salud financiera y evitar deudas.

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📋 Identificación de ingresos y gastos

Este párrafo profundiza en la identificación de ingresos fijos y variables, y los contrasta con ejemplos de la vida real. Se sugiere una tabla de INGRESOS con tres columnas para organizar la información. Además, se introduce la idea de identificar gastos fijos y variables, y se enfatiza la importancia de no endeudarse más del 30% de los ingresos. Se menciona la necesidad de incluir deudas en los gastos fijos y se sugiere una tabla de GASTOS para registrarlos.

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📊 Categorización y asignación de presupuesto

Andrés enseña a categorizar los gastos y a asignar un monto a cada categoría para tener un presupuesto organizado y eficiente. Se discuten las ventajas de esta práctica, como la facilidad de actualización y el control de gastos. Se sugiere asignar un porcentaje de los ingresos a los gastos variables o 'gastos hormigas'. También se enfatiza la importancia de vigilar el presupuesto constantemente para adaptarse a cambios imprevistos.

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🛡️ Fondo de emergencias y metas financieras

El cuarto párrafo habla sobre la importancia de tener un fondo de emergencias y cómo este ayudó a Andrés a salir de la deuda. Se sugiere tener al menos 4 meses de gastos vitales como fondo de emergencia. Además, se motiva a ahorrar el 10% de los ingresos para cubrir el fondo de emergencias y luego invertir en proyectos futuros. Se introduce la idea de establecer metas financieras y cambiar la forma de pensar para lograr la riqueza y la abundancia.

📈 Herramientas para el presupuesto y la inversión

El último párrafo se centra en la utilización de una plantilla de presupuesto en Excel proporcionada por Andrés para mejorar el control financiero. Se describe cómo personalizar y utilizar la plantilla para ingresar y monitorear ingresos y gastos. Además, se motiva a la inversión inteligente y a la creación de negocios que generen ingresos pasivos, como bienes raíces o negocios digitales, para alcanzar la libertad financiera.

Keywords

💡Presupuesto

El presupuesto es una herramienta fundamental para la gestión financiera, que permite a las personas planificar y controlar sus ingresos y gastos. En el video, se enfatiza su importancia para recuperar la salud financiera y evitar endeudarse. Se menciona que los presupuestos pueden calcularse semanalmente, quincenalmente o mensualmente, y se sugiere que la periodicidad del presupuesto se ajuste a la forma en que se recibe el ingreso, como se ve en la frase 'Si la empresa donde laboras paga a los funcionarios mensualmente, puedes concentrarte en hacer tu presupuesto con esta misma periodicidad'.

💡Ingresos fijos y variables

Los ingresos fijos son aquellos que se reciben periódicamente y tienen un monto constante, como sueldos, primas y cesantías. Mientras tanto, los ingresos variables son aquellos cuyo monto y frecuencia pueden variar cada mes, como las horas extras o las comisiones. En el video, Andrés aconseja identificar estos tipos de ingresos para una mejor organización del presupuesto, como se ilustra cuando explica 'Un ingreso fijo es un dinero que recibes periódicamente y donde el monto siempre es el mismo; por el contrario, el ingreso variable es aquel donde el monto y frecuencia varía cada mes'.

💡Gastos fijos y variables

Los gastos fijos son aquellos que se realizan con frecuencia y no se pueden eliminar, como el servicio de energía eléctrica o el alquiler. Los gastos variables, en cambio, no son frecuentes y cambian según las actividades o gustos de la persona, como salir a cenar o comprar ropa. El video enfatiza la importancia de distinguir entre ambos para no endeudarse más de lo que se puede pagar, como se menciona en 'Nunca te endeudes más allá del 30% de tus ingresos'.

💡Categorías de gastos

Categorizar los gastos significa agruparlos en clases o tipos para una mejor comprensión y control de la situación financiera. En el video, Andrés sugiere que después de identificar los gastos fijos y variables, es esencial categorizarlos para actualizar fácilmente el presupuesto, asignar dinero a cada categoría y controlar el gasto, como se indica en 'Debes categorizar cada uno de tus gastos'.

💡Asignar un monto a cada categoría

Esta es la práctica de establecer un límite de gasto para cada categoría en el presupuesto. El video explica que una vez que se han identificado las categorías, es necesario asignar un monto específico a cada una, para no superar los límites establecidos y mantener el control financiero, como se ejemplifica con 'Imagina que para la categoría de transporte asignas 50 dólares y para la categoría alimentación asignas 200 dólares como límite disponible para gastar durante el mes'.

💡Gastos varios o hormigas

Los gastos varios, también conocidos como 'gastos hormigas', son pequeñas despesas que no se pueden predecir fácilmente y que a menudo pasan desapercibidas. Andrés aconseja asignar un 5 a 10% de los ingresos a estos gastos imprevistos, como se menciona en 'Andrés me recomendó asignar de un 5 a 10% de mis ingresos a estos gastos varios'.

💡Vigilar el presupuesto

Vigilar el presupuesto implica monitorear constantemente el gasto y los ingresos para asegurarse de que se mantengan dentro de los límites establecidos. En el video, Andrés enfatiza la importancia de estar al tanto del presupuesto para adaptarse a cambios imprevistos y evitar problemas financieros, como se indica en 'Tienes que ser para tu presupuesto como un guardia disponible las 24 horas de día'.

💡Fondo de emergencias

El fondo de emergencias es una cantidad de dinero reservada para cubrir gastos inesperados, como gastos médicos o reparaciones de emergencia. El video sugiere que este fondo debe cubrir al menos 4 meses de los gastos mensuales vitales y es una forma de estar preparado para imprevistos, como se menciona en 'Asegúrate de incluir en tu presupuesto el fondo de emergencias'.

💡Ahorro

Ahorrar se refiere a la práctica de poner aparte un porcentaje de los ingresos para el futuro, lo que puede ser para cubrir el fondo de emergencias o para invertir en proyectos. El video enfatiza ahorrar al menos el 10% de los ingresos y guardarlo en un lugar seguro, como se sugiere en 'Ahorra el 10% de tus ingresos o todo el dinero que te sobre'.

💡Metas financieras

Las metas financieras son objetivos específicos que una persona se propone alcanzar en su vida económica, como ahorrar una cierta cantidad o invertir en un negocio. En el video, Andrés habla sobre la importancia de tener metas financieras claras y de cambiar la forma de pensar para tener éxito, como se menciona en 'Las metas financieras son simplemente declaraciones sobre cosas que desearías lograr'.

Highlights

El presupuesto es la herramienta más importante para gestionar las finanzas y recuperar la salud financiera.

Los presupuestos pueden calcularse semanal, quincenal o mensualmente según la periodicidad de pago de la empresa.

Identificar ingresos fijos y variables es crucial para comprender mejor la estructura de tus finanzas personales.

Ingresos fijos incluyen sueldos, primas, cesantías, rentas por alquiler y pensión por jubilación.

Ingresos variables son aquellos cuya cantidad y frecuencia varían, como las horas extras y comisiones.

La organización de ingresos en una tabla ayuda a identificar fuentes de ingresos y sus montos.

No te endeudes más del 30% de tus ingresos, comprendiendo la importancia de los gastos fijos y variables.

Gastos fijos son aquellos que se realizan con frecuencia y no se pueden eliminar, como servicios básicos y deudas.

Gastos variables son menos frecuentes y cambian según las actividades o gustos personales.

Categorizar los gastos ayuda a actualizar, asignar y controlar el presupuesto de manera eficiente.

Asignar un monto a cada categoría de gasto permite controlar el gasto y prepararse para emergencias financieras.

Incluir un fondo de emergencias en el presupuesto es fundamental para enfrentar imprevistos económicos.

Ahorrar el 10% de tus ingresos o todo el dinero que te sobre es una meta financiera clave para la libertad financiera.

Establecer metas financieras claras, como ahorrar un 10% de los ingresos, ayuda a cambiar la forma de pensar en el dinero.

La inversión de los ahorros en proyectos y negocios es una forma de multiplicar la rentabilidad y alcanzar la riqueza.

La plantilla de presupuesto en Excel proporciona una herramienta práctica para organizar y controlar finanzas personales.

La sorpresa al final del video ofrece una plantilla de presupuesto gratuita para mejorar la salud financiera.

Transcripts

“Al final de cada mes siento que el dinero  no me alcanza”, “No se cómo voy a pagar la  

tarjeta crédito” ¿Te suena familiar?  Muchas veces nos sentimos como Andrés,  

atrapados en problemas económicos y desconocemos  las causas que nos han llevado a esta situación.

En este video te enseñaré paso a paso lo que  aprendí de Andrés; si el mismo que no sabía  

como salir de su difícil situación económica y lo  que gracias a él, hoy estoy poniendo en práctica.

Te revelaré como organizarte, recuperar la salud  financiera y alejarte para siempre de las deudas.

Y si esto no es suficiente, al  final del video hemos preparado  

una sorpresa para ti. ¡Porque  todo parte de un presupuesto!

PASO No. 1 DETERMINA EL PERIODO Cuando Andrés se enteró que el presupuesto  

es la herramienta más importante para gestionar  las finanzas y recuperar la salud financiera,  

se puso manos a la obra y pensó… “todo tiene  un orden y un presupuesto no creo que sea  

la excepción”, descubrió que los presupuestos se  pueden calcular semanal, quincenal o mensualmente.

Entonces, Andrés me sugirió: “Si la empresa donde  laboras paga a los funcionarios mensualmente  

puedes concentrarte en hacer tu presupuesto  con esta misma periodicidad. De esta manera  

podrás organizar y controlar mejor tus  ingresos, tus gastos y el presupuesto en  

general”. E hice como me dijo Andrés,  organicé mi presupuesto mensualmente.

PASO No. 2 IDENTIFICA TUS  INGRESOS FIJOS Y VARIABLES 

Andrés continuó diciendo, “Para comprender mejor  estos conceptos permíteme explicarte inicialmente  

lo que es un ingreso fijo y un ingreso variable  para luego darte mi recomendación práctica”.

Yo no sabía lo que era un ingreso  fijo, ni mucho menos uno variable,  

así que escuché con atención: “Un ingreso  fijo es un dinero que recibes periódicamente  

y donde el monto siempre es el mismo;  en este grupo se encuentran tus sueldos,  

primas, cesantías, etc. También se  consideran ingresos fijos las rentas  

por alquiler y la pensión por jubilación  que tendrás cuando ya estés retirado.

Por el contrario, el ingreso variable es aquel  donde el monto y frecuencia varían cada mes.  

Por ejemplo, imagina que eres conductor de  taxi y cada mes recibes un ingreso diferente  

por tu trabajo y la cantidad de servicios que  has atendido. Ahora, imagina que además vives  

en una ciudad turística y dedicas más tiempo a  trabajar en épocas de vacaciones; probablemente  

tus ingresos durante este periodo serán mayores  que si lo comparas con otros periodos del año.

Entonces le pregunté a Andrés, ¿Qué  otros ingresos podrían ser variables,  

para asalariados como yo? El me dijo: Las horas  extras y también las comisiones hacen parte de  

este grupo; incluso trabajos independientes  o ingresos que recibas ocasionalmente.

Y Andrés prosiguió “Explicado lo anterior, tu  objetivo será identificar tus ingresos fijos  

y variables”. En esta parte, Andrés me recomendó  organizar la información en la tabla de INGRESOS,  

una tabla con 3 columnas; la  primera con el tipo de ingreso,  

la segunda con la descripción y la  tercera con el monto de los ingresos.

Haciendo este ejercicio descubrí que solo tengo  dos fuentes de ingresos, mi salario fijo por  

ser empleado y un ingreso variable producto  de un canal que estoy iniciando en YouTube.

Entonces Andrés me dijo, “para calcular el  monto del ingreso variable que recibes en  

tu canal de YouTube deberás promediar el monto  que has cobrado los último 6 meses”. Y así hice.

Paso No. 3 IDENTIFICA TUS GASTOS FIJOS Y VARIABLES Andrés inició diciendo: Escucha y pon en práctica  

este consejo. Nunca te endeudes más allá  del 30% de tus ingresos. Lastimosamente la  

mayoría de las personas cae en este grave error  porque desconocen sus gastos fijos y variables.

Entonces hizo una pregunta retórica.  “¿Cómo puedo reconocer fácilmente mis  

gastos fijos?” y prosiguió “Son aquellos  que se realizan con frecuencia y si así lo  

quisiéramos no se podrán eliminar. Los gastos  fijos deben ser nuestra prioridad. Por ejemplo,  

qué pasaría si no pagas el servicio básico de  energía eléctrica o el servicio del agua. Estos  

hacen parte de los gastos fijos, como también  lo son los servicios en salud, la alimentación,  

el alquiler del lugar donde vives, el servicio  de transporte, el servicio de internet,  

incluso el fondo de emergencia y las deudas  deben ser incluidas en los gastos fijos”.

Entonces Andrés me hizo su primera confesión:  

“Comprender que debía incluir las deudas en  mi presupuesto como un gasto fijo por pagar,  

fue la primera razón de peso que me ayudó a  salir de ellas. Mas adelante te revelaré la  

segunda y tercera razón que encontré para  alejarme definitivamente de las deudas”.

Entonces, Andrés me invitó  a recordar que los gastos  

fijos se realizan con frecuencia y no se  pueden eliminar de nuestro presupuesto.

“Ahora, pasemos a los gastos variables”.  Andrés continuó, “Conociendo lo anterior,  

pregúntate ¿Cómo puedes reconocer los gastos  variables? Los gastos variables no son frecuentes  

y están cambiando de acuerdo a las actividades  o gustos que tenga la persona. Por ejemplo,  

mi hija María tenía más de un mes sin salir  a divertirse, entonces llamó a su novio para  

invitarlo a cine. En cambio Claudia, mi otra  hija, visitó el centró comercial para comprarse  

un nuevo vestido. Ambos casos implican gastos  variables porque no suceden periódicamente.

Ellas también saben que comprar  ropa, zapatos, útiles escolares,  

salir a comer, etc. hacen parte del  grupo de los gastos variables. Todo  

esto lo enseñé a mis hijas desde que eran  niñas, tú debes hacer exactamente lo mismo.

Entonces, después de que Andrés me  explicó cómo identificar mis gastos,  

me animó a hacer una tabla  nueva, la tabla de GASTOS,  

para poder agregar en ella los gastos fijos  y variables que voy teniendo durante el mes.

Entonces Andrés me hizo una invitación muy  especial, me dijo: “SUSCRÍBETE a este canal  

para que sigas mejorando tus habilidades  financieras, y así lo hice también”.

Paso No. 4 CATEGORIZA TUS GASTOS Andrés, revisó mis tabla de GASTOS  

y me hizo ver algo en lo que estaba fallando. Me  dijo: “Listar cada uno de tus gastos te permitirá  

obtener el dato que más interesa, sabrás si tus  gastos son más altos que tus propios ingresos.

Pero debes tener cuidado en algo, recuerda  que el presupuesto se debe organizar  

de la manera más eficiente posible”.  Entonces me dijo algo muy importante:  

“Debes categorizar cada uno de tus gastos”.

Entonces aproveché y le pregunté ¿Por qué era  tan importante hacer esto? Y él me respondió:  

“Contarás con varias ventajas, por ejemplo: • Conseguirás actualizar de forma sencilla  

el presupuesto. • Podrás asignar  

una cantidad de dinero a cada categoría. • Podrás llevar el control para no superar  

el monto que has asignado en cada categoría. • Te ayudará a tomar las mejores decisiones  

y a planificar mejor tus gastos.

Con esta explicación,  

todo me quedó más claro y organicé mis  gastos por categorías. Así me quedaron.

Paso No. 5 ASIGNA UN MONTO A CADA CATEGORÍA Andrés me felicitó por mi avance y dijo:  

“Ha llegado el momento que asignes un monto  de dinero a cada categoría. Para hacer esto  

debes tomar tus ingresos y repartirlos  en función de los gastos que tengas.”

Para comprender mejor el asunto Andrés continuó  con un ejemplo, dijo: “Imagina que para la  

categoría de transporte asignas 50 dólares y para  la categoría alimentación asignas 200 dólares como  

límite disponible para gastar durante el mes. Así  mismo debes hacer con cada una de las categorías.

Ahora imagina que la primera semana te has  estado levantado tarde para ir al trabajo,  

por lo que has venido disponiendo  del servicio de taxi. Por ese motivo,  

esa primera semana has gastado $20 de  los $50 dólares que tenías disponible.

Asignar una cantidad tope a la categoría  transporte te ha permitido saber que en  

este momento cuentas con $30 dólares para  las próximas tres semanas. Entonces tendrás  

que controlar muy bien el monto de dinero para no  superar el tope que has fijado a esta categoría.

Andrés fue muy claro con su ejemplo y continuó  diciendo: “Asignar el monto límite a cada  

categoría no solo te permitirá controlar tus  gastos, te preparará para afrontar emergencias  

financieras y escapar fácilmente de las deudas; en  los siguientes pasos te enseñaré cómo y por qué”.

Paso No. 6 ASIGNALE UN MONTO  

A LA CATEGORÍA GASTOS VARIOS Andrés me enseñó que en algunos  

presupuestos también se le conoce a los  gastos varios como gastos hormigas. No  

son más que pequeños antojos que  no se pueden predecir fácilmente.

Andrés me puso un ejemplo, me dijo: “imagina que  estás estudiando. Sales del centro de formación,  

es de noche, estás un poco cansado, pasas  por la tienda y entonces aparece el gasto,  

se te antoja un café. He aquí un gasto hormiga”.

Andrés me recomendó asignar de un 5 a 10%  de mis ingresos a estos gastos varios.

Paso No. 7 VIGILA TU PRESUPUESTO “Tienes que ser para tu presupuesto como  

un guardia disponible las 24 horas de día”. Estas  fueron las palabras con las que inició Andrés. Me  

dijo también que de nada vale un presupuesto  si no se está monitoreando permanentemente.  

Y me recalcó: “La situación de la gente puede  cambiar en el momento que menos se lo esperan  

y estos cambios casi siempre afectan la vida  financiera de las personas y de sus familias.

En el siguiente punto te voy a relatar lo que nos  

ocurrió hace unos meses y cómo  afectó nuestro presupuesto”.

Andrés, me aconsejó que durante las dos primeras  semanas de mi presupuesto estuviera monitoreándolo  

todos los días, esto para fortalecer  el hábito y lograr un buen seguimiento.

Entones Andrés en las categorías, diciendo:  “Debes prestar atención a los montos que  

asignaste en tus categorías. No debes  superar el límite que estipulaste o tu  

presupuesto estará en riesgo. Y debes tener  mucho cuidado porque las personas tienden a  

endeudarse”. Entonces Andrés me confesó “Hacer  seguimiento a mi presupuesto, fue la segunda  

razón más importante que me ayudó a alejarme  de las deudas y no volver a caer más en ellas”.

Cuando una categoría haya superado el monto  dispuesto, debes evaluar la situación que llevó  

al presupuesto a ese extremo y tomar correctivos  inmediatamente. Si se puede subsanar el tema con  

el dinero que sobra de otra categoría, está bien.  Pero si la situación se torna difícil entonces…

Paso No. 8 ACTIVA EL FONDO DE EMERGENCIAS “En la vida debemos aferrarnos a nuestro Plan A,  

el control de gastos de nuestro  presupuesto. Pero si el plan se  

descontrola, se debe recurrir al  Plan B, el fondo de emergencias.

De esta forma las personas y familias que estén  atravesando por un imprevisto económico pueden  

tener la tranquilidad de contar con los recursos  que necesitan para enfrentar una contingencia”.

Entonces Andrés hizo una pausa y me contó lo  que vivió junto a su familia. “Hace unos 8 meses  

vivimos una situación de salud particular.  Una de mis hijas inició un proceso viral,  

un enfermedad que la dejó en cama por varios días  

y tal vez una semana después todos en  casa teníamos la misma sintomatología”.

Aunque gracias a Dios pudimos  recuperar nuestra salud física,  

nuestra salud financiera se vio afectada.  Durante ese periodo de tiempo visitamos a  

médicos especialistas y recurrimos  a la compra de muchos medicamentos.

¿Cómo crees que pudimos hacer frente  a esta contingencia? Me preguntó,  

a lo que acerté diciendo -el fondo de  emergencias-. “Así es”, dijo Andrés.

“Asegúrate de incluir en tu presupuesto  el fondo de emergencias, esta es la  

tercera razón que me ayudó a salir de las  deudas y no volver a caer más en ellas”.

Entonces aproveché para preguntarle a Andrés  ¿Cuánto dinero debía tener ese fondo de  

emergencias? A lo que respondió: “4 meses de  nuestros gastos mensuales vitales”. Y enseguida  

me puso un ejemplo: “Si tu ingreso mensual  es de $1.000 dólares y tus gastos mensuales  

son de $700 dólares, el fondo de emergencia  debería tener como mínimo 2.800 dólares”.

Mi sugerencia es que tu primer  objetivo financiero sea este,  

ahorrar lo más pronto posible el dinero para  cubrir el fondo de emergencias en su totalidad.

Paso No. 9 AHORRA EL 10% DE TUS  INGRESOS O TODO EL DINERO QUE TE SOBRE 

“Cuando ya has cubierto los fondos de emergencia  y tienes el control de todo el presupuesto”,  

dijo Andrés: “notarás que empieza a sobrar dinero  que antes no sobraba. Te sentirás seguro cada  

vez que se acerque el fin de mes, porque el  dinero estará disponible para ser utilizado”.

Entonces me preguntó “¿Qué es lo mejor que  puedes hacer con ese dinero que sobra?” a  

lo que el mismo Andrés respondió “Ahorrarlo  y no para gastarlo, más bien para pensar en  

invertirlo en futuros proyectos”. Y me dejó una  lección muy importante: “Muchas personas se han  

vuelto ricas gracias a sus ahorros, aquí arriba te  dejo un video animado que te enseña como emprender  

el camino hacia la riqueza ahorrando un 10%  de tus ingresos”. Seguro que te encantará.

Así que ponte la meta de ahorrar  al menos el 10% de tus ingresos  

y guárdalos en un lugar seguro  y nunca debajo de tu colchón”.

Paso No. 10 PONTE METAS FINANCIERAS Andrés me explicó este concepto de la  

forma más sencilla: “Las metas financieras  son simplemente declaraciones sobre cosas  

que desearías lograr” Por ejemplo una  excelente meta financiera es ahorrar  

el 10% de tus ingresos y en algún momento  utilizar estos ahorros de la mejor manera.

Pero, creo que la principal meta financiera  que me atrevo a sugerirte es cambiar, si,  

cambiar la forma de pensar. Porque las personas  que han logrado tener éxito, riqueza y abundancia  

piensan diferente a ti. Te has preguntado alguna  ves qué diferencia existe entre la gente rica y la  

gente pobre, pues bien, si te gustaría enterarte  y ponerlo en práctica en tu vida, no te pierdas  

el video que te estoy dejando aquí arriba “17  cosas que hacen los ricos y los pobres no”.

Así que cambia primero tu forma de pensar,  

fórmate en pensar como rico y cuando ya  estés preparado ponte la meta de invertir.

Con tus ahorros podrás invertir y emprender  nuevos negocios. Esas nuevas inversiones te  

dejarán rentabilidad para que tus  ahorros se sigan multiplicando.

A futuro podrás invertir en bienes raíces,  tener negocios que te dejen ingresos pasivos,  

o incluso podrías emprender un negocio digital  que trabaje para ti casi en automático. Aquí  

arriba en este video te dejo algunas ideas para  que puedas emprender el camino a generar dinero  

con este tipo de emprendimientos. Podrás trabajar  desde casa, desarrollar tu marca, lograr un buen  

alcance teniendo clientes de todo el mundo y  con disciplina lograr la libertad financiera.

Ahora, pasemos a la sorpresa  que he preparado para ti. 

Andrés quiso compartir con todos  nosotros totalmente gratis su plantilla  

de presupuesto en Microsoft Excel. Antes que  la descargues en la descripción de este video,  

debes saber cómo utilizarla  así que presta mucha atención.

Pero espera, de verdad si has  llegado aquí regálanos un Me  gusta

y suscríbete a este canal porque  se vienen muchos contenidos valiosos  

para que fortalezcas tu salud  financiera y la de tu familia.

Cuando abras el presupuesto dirígete a la hoja  “EditarPresupuesto”, donde encontrarás 3 Tablas;  

categorías de gastos, tipo de gasto y tipo de  ingreso. Ajusta solamente la tabla “categorías  

de gastos”, agregando, editando o eliminando  las categorías que necesites en tu presupuesto.

Si quieres añadir una nueva categoría, presiona  clic derecho a la última celda de la tabla y  

escoge la opción "Insertar" - "Fila de tabla  abajo" o si prefieres un método más fácil, solo  

presiona clic sostenido sobre el borde derecho de  la última celda y arrastra el mouse hacia abajo.

Si quieres eliminar una categoría,  

presiona clic derecho sobre ella y escoge la  opción “Eliminar” y luego filas de la tabla.

Excelente, porque esto mismo aplica a  las tablas que veremos a continuación.

Ahora dirígete a la hoja del mes en curso para  que empieces a controlar ya tu presupuesto.

Primero enfócate en la tabla “INGRESOS”  y agrega cada uno de tus ingresos fijos  

y variables. La tabla sumará automáticamente  el total de ingresos recibidos ese mes y ese  

mismo dato se verá reflejado en  el salario mensual y la gráfica.

Ahora enfócate en la tabla “MONTO POR  CATEGORÍA” y añade todas tus categorías  

de gastos, incluyendo tus deudas, el fondo  de emergencias y los gastos varios. Asígnale  

un monto límite a cada categoría. Al final  obtendrás el total de los montos asignados.

Enfócate ahora en la tabla “GASTOS” y ves  añadiendo cada uno de tus gatos fijos y  

variable que vayas obteniendo durante  el mes. El presupuesto está capacitado  

para sumar tus gastos por categorías  de forma automatizada e ira mostrando  

los montos gastados para enfrentarlos  con el monto límite que has dispuesto;  

todo esto se verá reflejado en  la tabla “MONTO POR CATEGORÍA”.

No pierdas de vista la gráfica, sobre todo la  barra verde, la cual te estará mostrando los  

dineros que quedan disponible para  trasladar a tus ahorros cada mes.

Y como me gustan los regalos te voy a dar uno  más, para que cambies tu forma de pensar y te  

enfoques en mejorar, en ser la mejor versión  de ti mismo, aquí en el centro de la pantalla  

te estoy recomendando un video, vamos…, dale  clic para que puedas verlo inmediatamente.