13 Ragioni per cui NON dovresti Investire

Summary

The video discusses 13 reasons why certain people should avoid investing their money. These include lacking an emergency fund, having high-interest debt, inadequate financial knowledge, emotion-based decisions, low risk tolerance, unstable income, susceptibility to peer pressure, overreliance on past performance, greed, and more. It emphasizes the importance of building a solid financial foundation, establishing long-term thinking, controlling emotions, understanding personal risk appetite, spotting scams, and focusing on slow and steady wealth accumulation rather than get-rich-quick schemes.

Takeaways

• 😀 Have an emergency fund before investing to cover 3-6 months of expenses
• 😕 Avoid investing if you have high interest debt
• 📚 Consider investing in yourself before financial investments
• 📖 Gain adequate financial knowledge before investing
• 💰 Establish a budget to determine investable surplus
• ⏳ Adopt long-term thinking rather than seeking quick gains
• 💵 Ensure you have a stable income before investing
• 😤 Avoid emotional decision making when investing
• ❌ Know your personal risk tolerance level
• 👥 Don't invest just because others are doing so

Q & A

What should be the first priority before considering any investments?

Having an emergency fund that covers 3-6 months of expenses. This provides a financial safety net in case of job loss, medical bills, or other unexpected costs.

What debt should be paid off first before investing money?

High interest debt like credit cards, as the interest charges can easily exceed any investment returns.

What are some alternatives that may offer higher returns than financial investments?

Investing in further education, new skills, or certifications that lead to better career opportunities and salary increases.

Why is having a budget important before making investments?

A budget helps understand where money is going, how much can be regularly saved/invested, and identifies areas to cut spending to free up more money to invest.

Why can short-term thinking be an obstacle when investing?

Investments take time to grow and often involve short-term fluctuations. Seeking quick gains may lead to selling at the first sign of a market drop, missing out on potential long-term recovery or gains.

What are the risks of making investment decisions based on emotions?

Market volatility can induce emotional reactions like panic or euphoria. This can lead to hurried, irrational decisions like selling at a loss or overinvesting in overvalued assets.

What should investors with low risk tolerance consider?

Investment instruments aligned with their comfort level, like bonds or low volatility index funds. If losing $20 causes high anxiety, avoid investing.

Why is it unwise to invest just because friends or colleagues are doing so?

What works for others may not suit your financial situation. Peer pressure could lead to neglecting personal research and analysis, increasing risk.

Why can relying heavily on past performance be problematic?

While useful context, past returns don't guarantee future results. Markets are impacted by dynamic factors that can drastically alter future performance.

What's the danger of seeking to get rich quickly as an investing goal?

The desire for immediate wealth often leads to reckless, high-risk bets hoping for fast gains. But sustainable investing typically requires patience, discipline, and a prudent long-term strategy.

Outlines

00:00

😀 Established author with helpful investment videos to check out

The author has made many types of investment videos on his channel over 15 years of investing. He provides useful links in the description for those wanting to learn more. He firmly believes managing finances is key, but also cautions that investing has risks and outlines categories of people who should likely NOT invest yet.

05:03

😊 English learning platform Cambly sponsor offer

The author highlights sponsor Cambly's 50% off annual English learning plans in March with his promo code. Cambly provides online English lessons via video chat with tutors worldwide. Users can customize lessons and try 30 minutes for €1 before purchasing a plan, with prices starting at €4.99 per lesson with the promo.

10:04

😟 Lack of financial knowledge an obstacle to investing

The author stresses having solid financial knowledge before investing is crucial. Understanding markets, instruments, risks and strategies helps avoid poor decisions based on biases, trends or scams. He advises dedicating time to financial education through resources and professionals to enable informed, successful investing.

15:07

😣 Get-rich-quick mindset extremely risky

Wanting to get rich quickly often leads to reckless investing in high-risk, speculative assets hoping for fast gains. However, durable wealth accumulation typically results from patient, disciplined long-term investment aligned with broader financial goals. Immediate success often brings overconfidence without understanding sustainable returns.

Keywords

💡investments

The main theme of the video is investments. The speaker talks about different types of investments, reasons to invest, and also why certain people should not invest. He states he has made many videos about investments to teach people.

💡emergency fund

An emergency fund is money set aside to cover unexpected expenses. The speaker says having an emergency fund is critical before considering investing money, to avoid having to liquidate investments at bad times.

💡debt

Having high-interest debt like credit cards can outweigh any investment gains. The speaker recommends eliminating high-interest debts before investing.

💡financial knowledge

The speaker stresses having strong financial knowledge before investing. Understanding markets, instruments, risk, etc. helps make informed decisions and avoid pitfalls.

💡budget

Having a budget helps understand where money is going and how much can be regularly invested. It brings financial discipline. The speaker says no budget means not ready for investing.

💡long term thinking

Investments take time to grow so short term thinking leads to selling at the first drop. Patience and long term strategy are key.

💡stable income

Investing without a stable income is risky because financial priorities change often. This can lead to prematurely cashing out investments at losses.

💡risk tolerance

Risk tolerance varies by person. Low tolerance makes it hard to withstand normal investment fluctuations, leading to panicked decisions.

💡peer pressure

Basing investments on friends/family can neglect personal research and goals. The speaker warns to focus on your own financial objectives.

💡scams

Lack of awareness of investment scams puts lifetime savings at risk. Do thorough research and consult trustworthy finance professionals before investing.

Highlights

Have an emergency fund before investing

Reduce high-interest debt before investing

Consider investing in yourself first

Gain adequate financial knowledge before investing

Have a budget before investing

Adopt long-term thinking when investing

Have a stable income before investing significantly

Avoid emotion-based investing decisions

Consider your personal risk tolerance

Don't invest just because others are

Don't rely solely on past performance when investing

Be aware of investment scams

Don't aim to get rich quick when investing

Have an emergency fund first

Reduce high-interest debt first

Transcripts

Negli anni ho fatto molti video di ogni tipo su questo canale in cui parlo di investimenti,

e nel caso voleste approfondire l’argomento vi metto I link ai video che ritengo più

utili sotto in descrizione. Io investo regolarmente da una quindicina d’anni e sono fermamente

convinto che capire come gestire e investire il proprio denaro è fondamentale per far

fruttare al meglio il proprio patrimonio – detto questo però investire non è un’attività

a rischio zero, e ci sono diverse categorie di persone a cui consiglierei vivamente di

NON investire il proprio denaro, almeno finche’ non saranno pronte a farlo.

Lo so cosa state pensando, lasciare i soldi a marcire in banca e vederli perdere potere

d’acquisto col tempo per via dell’inflazione non è l’ideale, ma per molti resta comunque

l’opzione migliore e la meno rischiosa. Meglio perdere qualche punto percentuale di

potere d’acquisto che rischiare di combinare disastri ben maggiori.

Vediamo subito allora 13 ragioni per cui una persona NON dovrebbe investire.

1. Mancanza di un Fondo di Emergenza Prima di pensare all'investimento, è fondamentale

avere un fondo di emergenza. Questo agisce come una rete di sicurezza finanziaria in

caso di imprevisti, come la perdita del lavoro, spese mediche improvvise o riparazioni domestiche

urgenti. Senza questa riserva, si potrebbe essere costretti a liquidare gli investimenti

in momenti sfavorevoli. Un solido fondo di emergenza generalmente dovrebbe coprire da

3 a 6 mesi di spese, garantendo così una base sicura da cui partire prima di considerare

qualsiasi forma di investimento. Personalmente io sono abbastanza conservativo e starei ancora

più largo, dai 6 ai 12 mesi, quindi se ad esempio le nostre spese mensili per vivere

sono 1.500€ al mese, dovremmo avere dai 9.000 ai 18.000 in un fondo di emergenza prima

di iniziare a investire.

2. Livelli Elevati di Debito Investire mentre si hanno debiti ad alto interesse,

come quelli delle carte di credito è assolutamente da evitare. Gli interessi passivi potrebbero

facilmente superare qualsiasi rendimento potenziale degli investimenti, quindi prenderemmo rischi

per nulla. Prima di investire, è saggio ridurre o eliminare questi debiti, iniziando da quelli

con il tasso di interesse più alto. Non solo migliorerà la tua situazione finanziaria

generale, ma libererà anche risorse che potranno essere investite più efficacemente. Ricordate,

il ritorno garantito nel pagare il debito, specialmente se ad alto interesse, è spesso

una scelta finanziaria più saggia rispetto alla ricerca di rendimenti incerti nel mercato

degli investimenti.

3. Alternative Migliori A volte, investire su sé stessi può offrire

ritorni molto più elevati di qualsiasi investimento finanziario. L'ulteriore istruzione, l'acquisizione

di nuove competenze o la certificazione in un campo specifico possono aprire porte a

migliori opportunità di carriera e aumenti significativi di stipendio. Prima di canalizzare

le tue risorse in azioni, obbligazioni o immobili, valuta se ci sono investimenti personali che

potrebbero offrirti maggiori benefici a lungo termine. Questo approccio non solo può migliorare

la tua stabilità finanziaria, ma può anche arricchire la tua vita in modi che vanno oltre

il mero guadagno economico. Vi faccio un esempio: Luca ha 30 anni, guadagna

1.500€ al mese, ha 1.000€ da parte da investire e mi chiede come poterli investire

al meglio. Luca inoltre pianifica poi di investire ulteriori 100€ al mese negli anni a venire.

Ora, seppur le intenzioni di Luca siano buone, la realtà è che con una cifra così piccola

da investire consiglierei a Luca di ragionare diversamente: la prima domanda che Luca dovrebbe

farsi è, come posso aumentare i miei introiti attivi? C’è qualche modo di portare quei

1.500€ al mese a 1.800€ al mese così da poter investire poi non 100€, ma 400€

al mese? Come vedete dai grafici sullo schermo, se

assegniamo un interesse annuo dell’ 8% che è leggermente più basso del ritorno medio

dell’ S&P 500 negli ultimi 20 anni (come sempre, resto conservativo), investendo subito

1.000€ e poi 100€ al mese per 10 anni arriveremo ad avere circa 19.500€, mentre

se investissimo quei 1.000€ a migliorare le nostre conoscenze in modo da trovare un

lavoro pagato meglio, pur non investendo nulla all’inizio ma riuscendo poi a investire

400€ al mese per 10 anni all’8% arriveremo ad avere quasi 70.000€ in 10 anni, una differenza

molto rilevante. Ovvio questo è solo un esempio, ma il concetto è: se credi di avere margini

di miglioramento nella tua professione, prima di pensare a generare alti introiti passivi

(parlo di investimenti), pensa a come massimizzare i tuo introiti attivi, acquisendo nuove conoscenze.

E una delle conoscenze che ti sarà utile a 360 gradi, è la conoscenza della lingua

Inglese. Nel 2024 saper parlare inglese BENE è fondamentale,

sia per lavoro che per la propria vita privata e se cerchi un modo efficace e divertente

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con Cambly e proseguiamo!

4. Conoscenza Finanziaria Inadeguata Investire senza una solida conoscenza finanziaria

può essere estremamente rischioso. La comprensione dei fondamenti del mercato, dei diversi strumenti

di investimento disponibili, del rischio associato e delle strategie di mitigazione è cruciale.

Senza queste conoscenze siete vulnerabili a decisioni basate su consigli di parte, mode

del momento o, peggio, truffe. Prima di investire, è quindi consigliabile dedicare tempo all'educazione

finanziaria, sia attraverso risorse autonome, che consultando professionisti del settore.

Questo non solo aumenterà le probabilità di successo degli investimenti, ma fornirà

anche maggiore sicurezza nelle decisioni prese. Fortunatamente al giorno d’oggi sia qui

su YouTube che attraverso libri, articoli, corsi, etc. – avete tutte le risorse di

cui avete bisogno a portata di mano. E questo non vuol dire dover diventare dei

geni della finanza per investire, ma almeno avere discrete basi e capire quello che si

sta facendo. 5. Assenza di un Budget

Non avere un budget è un segno che non si è pronti ad investire. Un budget dettagliato

aiuta a comprendere dove va a finire il proprio denaro, quanto si può risparmiare e investire

regolarmente, e identifica aree in cui è possibile tagliare le spese per liberare ulteriori

risorse per gli investimenti. Senza una pianificazione finanziaria di base, è difficile stabilire

quanto si può permettere di investire senza compromettere le spese quotidiane o gli obiettivi

finanziari a breve termine. Inoltre, un budget consente di rimanere disciplinati, evitando

di spendere eccessivamente o di fare investimenti impulsivi che potrebbero non essere sostenibili

nel lungo termine.

6. Pensiero a Breve Termine Questo è uno dei punti più importanti. Il

pensiero a breve termine può essere un ostacolo significativo quando si tratta di investire.

Gli investimenti richiedono tempo per crescere e spesso comportano fluttuazioni nel breve

termine. Coloro che cercano guadagni rapidi possono essere tentati di vendere al primo

segno di calo del mercato, potenzialmente perdendo la possibilità di recuperare le

perdite o di guadagnare nel lungo periodo. Inoltre, il pensiero a breve termine può

portare a trascurare investimenti che, sebbene possano sembrare meno attraenti nel breve

termine, offrono un potenziale di crescita significativo nel tempo. È importante adottare

una prospettiva a lungo termine, essere pazienti e mantenere una strategia di investimento

coerente con i propri obiettivi finanziari di lungo periodo.

7. Mancanza di un Reddito Stabile La mancanza di un reddito stabile rende più

difficile pianificare investimenti a lungo termine. Se siete disoccupati, avete 1.000€

da parte e volete arricchirvi con l’ultimo innovativo progetto crypto, probabilmente

è ora di trovarsi un lavoro. Ammenoche’ non abbiate un solido patrimonio

alle spalle, senza la certezza di entrate regolari, risparmiare e investire diventa

una sfida, poiché le priorità finanziarie possono dover essere riviste frequentemente

per far fronte alle spese quotidiane. Investire senza una base di reddito stabile può aumentare

il rischio di dover ritirare i propri investimenti prematuramente in caso di necessità finanziarie

improvvise, potenzialmente causando perdite. Prima di iniziare a investire, è consigliabile

stabilizzare la propria situazione lavorativa e finanziaria, assicurandosi che ci sia un

flusso costante di entrate sufficiente a coprire le spese correnti e a consentire un investimento

regolare e sostenibile.

8. Decisioni Basate sulle Emozioni Le decisioni di investimento basate sulle

emozioni possono compromettere seriamente la performance degli investimenti. Il mercato

finanziario è spesso soggetto a volatilità, che può indurre reazioni emotive come il

panico in caso di cali o euforia durante le salite. Queste reazioni possono portare a

decisioni affrettate, come vendere in perdita o investire in modo irragionevole in asset

sovrastimati. È fondamentale sviluppare una strategia di investimento basata su una solida

ricerca e mantenere la disciplina, evitando di lasciarsi guidare dalle emozioni del momento.

Adottare un approccio razionale e basato su obiettivi a lungo termine aiuterà a navigare

attraverso la volatilità del mercato e a prendere decisioni di investimento più informate

e meno rischiose. Questo vale non solo in campo finanziario,

ne ho parlato in tantissimi video – Ora non sto cercando di trasformare chi guarda

i miei video in robot, ma quando dobbiamo prendere decisioni importanti, se lasciamo

che le nostre emozioni prendano il sopravvento sulla nostra capacità di prendere scelte

analitiche e razionali, allora stiamo cercando guai.

9. Bassa Tolleranza al Rischio Avere una bassa tolleranza al rischio può

rendere gli investimenti una fonte di ansia piuttosto che un'opportunità di crescita.

La tolleranza al rischio è un fattore personale che varia da individuo a individuo e influisce

sulla capacità di sopportare le fluttuazioni del mercato senza perdere la serenità. Gli

investitori con bassa tolleranza al rischio potrebbero trovare difficile affrontare i

normali alti e bassi degli investimenti, portando a decisioni affrettate di vendita in momenti

non ottimali. Prima di investire, è importante fare una valutazione onesta della propria

tolleranza al rischio e considerare strumenti di investimento in linea col proprio livello

di comfort, come obbligazioni o fondi indicizzati a bassa volatilità.

Insomma, se andate a farvi una passeggiata, per sfortuna perdete i 20€ che avete in

tasca e questo vi fa perdere il sonno per una settimana – per favore, evitate di investire.

La vostra salute mentale vale più di un qualsiasi ritorno economico.

10. Investire perché’ lo fanno i nostri amici

La pressione dei pari può portare a decisioni di investimento non allineate con i propri

obiettivi finanziari o la propria tolleranza al rischio. Spesso, le persone si sentono

spinte ad investire in certi asset o strategie perché amici, familiari o colleghi lo stanno

facendo, temendo di perdere opportunità apparentemente vantaggiose. Tuttavia, ciò che funziona per

altri potrebbe non essere adatto alla propria situazione finanziaria. Investire sotto la

pressione dei pari può portare a trascurare la propria ricerca e analisi, aumentando il

rischio di perdite. È cruciale concentrarsi sui propri obiettivi finanziari e fare scelte

di investimento basate su una solida comprensione personale del mercato e della propria situazione

finanziaria.

11. Eccessiva Fiducia nelle Prestazioni Passate Affidarsi eccessivamente alle prestazioni

passate di un investimento come indicatore di successi futuri è un errore comune. Prima

vi ho detto che l’S&P 500 ha avuto un ritorno medio intorno al 9% annuo negli ultimi 20

anni – questo assolutamente non vuol dire che sarà cosi per i prossimi 20 anni..potrebbe

pure avere un ritorno medio dello 0% annuo. Improbabile forse, ma non impossibile.

Mentre le prestazioni storiche possono fornire uno spunto, non garantiscono risultati futuri.

I mercati finanziari sono influenzati da una miriade di fattori dinamici, compresi cambiamenti

economici, politici e sociali, che possono alterare drasticamente le prestazioni future

di un investimento. Gli investitori dovrebbero considerare le prestazioni passate come uno

dei molti strumenti di valutazione, senza dimenticare di analizzare gli attuali fattori

di mercato e le prospettive future. Concentrarsi esclusivamente sul passato può portare a

trascurare segnali di cambiamento e a mancare opportunità di diversificazione.

Questo vale per qualsiasi tipo di investimento.

12. Mancanza di Consapevolezza sulle Truffe negli Investimenti

La mancanza di consapevolezza sulle truffe negli investimenti può mettere a rischio

i risparmi di una vita. Il mondo degli investimenti, pur offrendo molte opportunità legittime,

è anche terreno fertile per gli operatori disonesti che cercano di approfittare dell'avidità,

della paura di perdere e della mancanza di conoscenza finanziaria. È fondamentale educare

sé stessi sui segnali di allarme delle truffe, come promesse di rendimenti garantiti elevati

senza rischi, pressioni per prendere decisioni rapide o offerte che sembrano troppo belle

per essere vere. Prima di investire, è consigliabile fare ricerche approfondite, verificare la

credibilità delle fonti e, se necessario, consultare un professionista finanziario affidabile.

La consapevolezza e la cautela possono proteggere significativamente dai rischi di truffe negli

investimenti. Purtroppo le truffe online sono sempre più

comuni e gli scammer diventano sempre più bravi a truffare la gente, e questo vale non

solo nel campo degli investimenti purtroppo, ma in questo video parlo di investimenti e

questo è un terreno fertile per i truffatori. Quando investite quindi affidatevi a broker

conosciuti con buona reputazione alle spalle. Se sei il tipo che su Facebook condivide il

post di un’azienda che promette un iPhone in regalo per “chiusura negozio”, probabilmente

dovresti evitare di investire – almeno per ora.

13. Il tuo Obiettivo è Arricchirti Velocemente L'obiettivo di arricchirsi velocemente può

essere una delle motivazioni più rischiose quando si tratta di investire. Questo approccio

spesso porta a decisioni di investimento avventate, privilegiando operazioni ad alto rischio nella

speranza di ottenere guadagni rapidi. Tuttavia, il desiderio di ricchezza immediata ignora

la realtà che la maggior parte degli investimenti di successo richiede tempo, pazienza e una

strategia ben ponderata. La ricerca di scorciatoie finanziarie può esporre a truffe, investimenti

speculativi e perdite significative. È importante riconoscere che l'accumulo di ricchezza è

tipicamente il risultato di investimenti saggi e ponderati nel tempo, insieme a una spesa

e risparmio disciplinati. Invece di cercare il successo immediato, è più produttivo

concentrarsi sulla costruzione di un portafoglio diversificato e aderire a principi di investimento

a lungo termine che hanno dimostrato di essere efficaci nel tempo.

La cosa peggiore che possa succedere a una persona che vuole arricchirsi velocemente

è ironicamente proprio quella di avere ritorni d’investimento molto alti appena si affacciano

al mondo degli investimenti, non capendo che nel 100% dei casi hanno semplicemente avuto

fortuna e che quelli non sono ritorni sostenibili a lungo termine.

E con questo è tutto per oggi, spero che il video vi sia piaciuto e invito chi di voi

non ricade in nessuna di queste categorie a guardare i miei video in cui parlo di finanza

personale e investimenti. Buona giornata a tutti e alla prossima!