大切な預金を失わないよう気をつけてください

マネーヘルスch　目指せ1億円

21 Jun 202419:10

Summary

TLDRこの動画は、米国銀行の危機的状況とそのリスクを分析しています。FDICの最新レポートに基づき、金利の上昇により銀行の有価証券ポートフォリオが大きな含み損を被っていることを指摘。特に商業用不動産ローンが支払い不能に陥り、銀行破綻のリスクが高まっていると警告。さらに、日本銀行の外国債売却が実現損失を生じ、金融危機への影響を懸念。株式市場の上昇相場とその背後のリスク、預金者への注意喚起も触れています。

Takeaways

📉 米国銀行は金利の上昇により有価証券の含み損が増加しており、これは2008年のリーマンショックと比較しても大きな数値となっている。
🏦 銀行の当座預金は減少を続けており、定期預金が増える一方で、これは銀行にとって経営が不安定になるリスクがあることを意味している。
📈 米国連邦預金保険校舎（FDIC）のレポートでは、商業用不動産ローンにおけるリスクが高まっていると指摘されている。
📊 非所有者貸与の商業用不動産ローンにおける支払い不能リスクが増加しており、これは空室率の上昇や不動産価値の下落によるものと思われる。
💹 米国銀行は緊急銀行融資プログラム（BTF）のおかげで今のところは破綻を回避しているが、融資期間が終了すると新たなリスクが生じる可能性がある。
🗼 農林中央金庫が米国債と欧州債を大規模に売却する計画があり、これは未実現損失を実現損失に変え、業績に大きな影響を与える可能性がある。
🌐 日本の銀行が外国債を売却することにより、実現損失が発生し、中小銀行にとっては経営の不安定化や破綻のリスクが高まる。
💔 銀行の破綻は取り付け騒ぎを引き起こし、金融危機につながる可能性があることを示唆している。
📚 FDICのレポートは銀行業界のリスクが高まっていることを示しており、特に商業用不動産ローンに焦点を当てている。
🌪️ BTFの終了後に米国銀行が直面するリスクが存在するだけでなく、日本からの影響も新たな危機の火種となる可能性がある。
📉 株式市場は現在高値を更新しているにもかかわらず、経済の基本的な指標からは相反する状況が示唆されている。

Q & A

最近の米国銀行の危機的な状況とは何ですか？
-最近の米国銀行の危機的な状況は、インフレ対策のためのFRBの金利引き上げに伴い、銀行が保有する長期国債の評価損失が増加し、商業用不動産ローンの支払い不能リスクが高まっていることです。
fdicが公開した最新レポートの時期は何ですか？
-fdicが公開した最新レポートは2024年第1四半期のもので、2024年5月31日に公開されました。
米国債のETF「TLT」とは何を表していますか？
-TLTは米国債のうち20年以上の長期国債で構成されたETFで、金利と再建価格のシソーラス関係を表しています。
銀行の有価証券ポートフォリオの含み損が増加する原因は何ですか？
-銀行の有価証券ポートフォリオの含み損が増加する主な原因是、FRBによる金利引き上げに伴う長期国債の再建価格の大幅な下落です。
2024年第1四半期の銀行の預金状況はどう変わっていますか？
-2024年第1四半期では、銀行の預金は全体的に増加していますが、当座預金は減少を続けており、増加したのは定期預金のみです。
商業用不動産ローンのpdna金利が過去最高レベルに達しましたが、これはどういう意味ですか？
-pdna金利が過去最高レベルに達したことは、商業用不動産ローンの返済困難が増し、差し押さえなどのリスクが高まっていることを意味しています。
農林中央金庫が米国債と欧州債を売却する理由は何ですか？
-農林中央金庫は、外国債の運用による損失を食い止めるため、2025年3月までに保有する米国債と欧州債を10兆円以上売却することを決めました。
btfプログラムとは何ですか？
-btfプログラムは、2023年の地銀連鎖破綻を受けて、FRBが実施した緊急銀行融資プログラムで、銀行を救済するために超絶有利な条件での融資を行います。
米国銀行が抱える商業用不動産ローンのリスクはどの程度ですか？
-米国銀行が抱える商業用不動産ローンのリスクは非常に高く、空室率の増加と不動産価値の下落、さらにはローン金利の急増による返済困難が重なっており、銀行破綻のリスクが高まっています。
株式市場が現在高値を更新している状況ですが、これはなぜですか？
-株式市場が高値を更新しているのは、市場全体の熱狂ムードや投資家のリスク厭悪感の低下、および経済指標に対する楽観的な見方などが背景にあります。
btfプログラムの終了後の米国銀行の将来はどうなりますか？
-btfプログラムの終了後は、銀行が返済困難になり、有価証券売却によって未実現損失が実現損失に変わり、銀行の経営状況が悪化する可能性があります。

Outlines

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📉 米国銀行危機のリスクと有価証券の含み損

第1段落では、米国銀行の危機的な状況とその原因である有価証券の含み損について解説されています。FDICの最新レポートをもとに、長期国債のETFの価格と金利の関係、銀行が抱える有価証券の損失、および市販機ごとの国内預金の変化を分析しています。重要なポイントは、金利の上昇により銀行が保有する長期国債の価値が下がり、その結果、有価証券の含み損が増加していることです。また、当座預金が減少し、銀行の経営が危険な状態にあることも示唆されています。

05:02

🏢 商業用不動産ローンのリスクと金利の上昇

第2段落では、商業用不動産ローンが米国銀行に与えるリスクについて触れられています。非所有者貸付け金の延滞状況やpdna金利の上昇、それに伴う借換えの難しさと差し押さえの増加が焦点です。商業用不動産の価値が下落し、空室率が過去数十年で最高レベルに達していることから、銀行が抱える不動産関連のリスクが高まっていることを示しています。

10:02

📉 農林中央金庫の債権売却とその影響

第3段落では、農林中央金庫が米国債と欧州債を大量に売却することを決定し、その背景と影響について説明しています。売却の目的は、外国債保有による損失を食い止めるためで、これは未実現損失を実現損失に変えることになります。この措置により、農林中央金庫の業績が大幅に悪化する可能性があることが示されています。

15:02

💹 株式市場の上昇と銀行の危機感

第4段落では、株式市場が最高値を更新している一方で、銀行が抱えるリスクとその対策について述べています。btfプログラムの終了後に米国銀行が直面する可能性がある問題や、農林中央金庫の債権売却が日本銀行業界に与える影響について触れています。最後に、預金者に対して銀行の健全性に注意を促し、市場の状況を慎重に見極めるようアドバイスしています。

Mindmap

Keywords

💡リセッション

経済の減速や後退を指す用語で、景気後退の期間を意味します。このビデオでは、米国の銀行業界が直面しているリスクが、経済のリセッションを引き金につながる可能性があることを示唆しています。

💡fdic

米国連邦預金保険校舎（Federal Deposit Insurance Corporation）の略称で、銀行の破綻リスクを管理する米国の政府機関です。ビデオでは、fdicのレポートを通じて銀行業界のリスクを分析しています。

💡有価証券の含み損

銀行が保有する有価証券の市場価値が減少した際の損失を指します。ビデオでは、金利の上昇により有価証券の再建価格が下がり、銀行が抱える含み損が増加している状況を説明しています。

💡TLT

米国長期国債を構成するETFのコードで、20年以上の長期債券を対象としています。ビデオでは、TLTの価格変動が銀行の有価証券の含み損にどのように影響しているかを例に説明しています。

💡商業用不動産ローン

商業目的で使用される不動産に対するローンを指します。ビデオでは、商業用不動産ローンのリスクが米国銀行業界の窮地に寄与していると分析しています。

💡pdna金利

貸し倒れした債務に対して適用される遅延損失金利のことを指します。ビデオでは、pdna金利が過去最高レベルに達し、商業用不動産ローンのリスクが高まっていることを示しています。

💡btf

緊急銀行融資プログラム（Bank Term Funding Program）の略称で、銀行業界の資金提供を支援する米国連邦準備システムのプログラムです。ビデオでは、btfが銀行業界を救済し、一時的にリスクを回避したと説明しています。

💡農林中央金庫

日本の金融機関で、外国債権の保有を行っています。ビデオでは、農林中央金庫が米国債権と欧州債権を大量に売却し、実現損失を生じさせる可能性があるという報道を引用しています。

💡外国祭

外国債権の略称で、外国政府や企業が発行する債券を指します。ビデオでは、農林中央金庫が保有する外国祭を売却することで、銀行業界にどのような影響が生じるかを考察しています。

💡業績悪化

企業の収益が前期間に比べて低下することを指します。ビデオでは、農林中央金庫の外国祭売却が業績悪化の原因となり、銀行業界のリスクを高める可能性があると述べています。

Highlights

米国銀行の危機的状況を示す最新のFDICレポートを紹介。

日本が金融危機の引き金になる可能性について解説。

2024年第1四半期の銀行レポートで公金利と有価証券の含み損の関係が説明されている。

米国債のETFの価格と金利の関係を示すチャートを分析。

銀行が大量に購入した長期国債が金利上昇の影響を受ける様子。

2022年からの金利上昇による有価証券ポートフォリオの含み損の大きさ。

2023年第4四半期に比べて2024年第1四半期の含み損の変化。

市販機ごとの国内預金の変化と当座普通預金の減少。

銀行が抱える商業用不動産ローンのリスクとpdna金利の上昇。

商業用不動産ローンの満期が迎える時期とそれに伴う返済困難。

商業用不動産の価値下落と空室率の増加。

農林中央金庫が米国債と欧州債を大量に売却する計画。

不動産ローンの返済困難が中小銀行に与える影響。

緊急銀行融資プログラム（BTF）の終了と銀行の将来。

株式市場の上昇相場と現実の経済状況の乖離。

銀行の危機に備えるための個人の対策の重要性。

日本銀行の外国債保有量と農林中央金庫の影響力。