How To Retire In 10 Years (Starting With $0)

Summary

Die Videoanleitung erklärt, wie man früh in den Ruhestand gehen kann, selbst ohne Ersparnisse. Es gibt drei Hauptschritte: 1. Bestimmen Sie Ihr finanzielles Unabhängigkeitsziel („FU-Zahl“) mit der 4%-Regel. 2. Ermitteln Sie Ihre grundlegenden Ausgaben und reduzieren Sie die Kosten für Wohnen, Lebensmittel und Nebenkosten. 3. Nutzen Sie einen Rentenrechner, um Ihre Ersparnisse zu planen. Eine Sparquote von 50-60 % kann innerhalb von etwa 10 Jahren zur finanziellen Unabhängigkeit führen. Vermeiden Sie Lifestyle-Inflation, wenn Ihr Einkommen steigt.

Takeaways

• 💰 Es ist wichtiger, wie viel Geld du sparen kannst, als wie viel du verdienst. Viele Menschen mit hohem Einkommen leben trotzdem von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
• 📊 Die 4%-Regel besagt, dass du 4% deines Portfolios jährlich abheben kannst, während deine Investitionen weiterwachsen.
• 🧮 Um deine finanzielle Unabhängigkeit zu berechnen, teile deinen jährlichen Finanzbedarf durch 0,04. Das ergibt die Summe, die du brauchst, um finanziell unabhängig zu sein.
• 🏡 Deine essentiellen Ausgaben sollten etwa 30% deines Einkommens für Wohnen, 10% für Lebensmittel und 10% für Rechnungen wie Internet und Strom betragen.
• 📈 Investitionen in den S&P 500, der im Durchschnitt 11-12% wächst, sind ein guter Weg, um Vermögen aufzubauen und früh in den Ruhestand zu gehen.
• 💡 Sparraten von 50-60% deines Einkommens können es dir ermöglichen, in 10-11 Jahren finanziell unabhängig zu werden, auch wenn du mit null startest.
• 🚗 Lifestyle-Inflation ist eine Gefahr. Wenn dein Einkommen steigt, solltest du deine Ausgaben nicht proportional erhöhen, um dein Sparpotenzial zu maximieren.
• 🔢 Höhere Sparraten verkürzen die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit erheblich. Zum Beispiel kannst du bei einer Sparrate von 40% in etwa 16 Jahren in Rente gehen.
• 📅 Ein Sparziel von 20% deines Einkommens könnte es dir ermöglichen, in etwa 25 Jahren in den Ruhestand zu gehen, was immer noch ein großer Fortschritt ist.
• 👍 Konsistenz beim Sparen und Investieren ist der Schlüssel, um langfristig Wohlstand aufzubauen und finanziell unabhängig zu werden.

Q & A

Was ist der Hauptfokus des Videos?

Das Video erklärt, wie man frühzeitig in Rente gehen und finanziell unabhängig werden kann, indem man eine hohe Sparquote erreicht und das 4%-Regel-Prinzip anwendet.

Warum ist es wichtiger, Geld zu sparen, als nur viel zu verdienen?

Das Einkommen ist zwar am Anfang wichtig, aber langfristig zählt, wie viel Geld man sparen kann. Auch Menschen mit hohen Gehältern können von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, wenn sie nicht richtig sparen.

Was bedeutet der Begriff 'FU-Nummer' im Kontext des Videos?

Die 'FU-Nummer' ist der Betrag an Ersparnissen, der es einer Person ermöglicht, ihren Job zu kündigen und finanziell unabhängig zu sein, ohne sich Sorgen um ihre finanzielle Situation machen zu müssen.

Wie berechnet man die FU-Nummer?

Man berechnet den jährlichen Bedarf an Geld und teilt diesen Betrag durch 0,04 (entspricht der 4%-Regel), um die Summe zu erhalten, die man für die finanzielle Unabhängigkeit benötigt.

Was ist die 4%-Regel?

Die 4%-Regel besagt, dass man jedes Jahr bis zu 4% seines Anlageportfolios entnehmen kann, während das restliche Geld weiter wächst, wenn es in langfristige Investitionen wie den S&P 500 investiert ist.

Warum ist es wichtig, die Lebenshaltungskosten niedrig zu halten?

Wenn man seine Ausgaben niedrig hält, kann man einen größeren Teil seines Einkommens sparen, was es ermöglicht, mehr Geld zu investieren und schneller finanziell unabhängig zu werden.

Welche Ausgaben sollte man bei der Berechnung der Grundkosten berücksichtigen?

Zu den Grundkosten zählen Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Rechnungen wie Internet und Strom. Diese sollten insgesamt nicht mehr als 50% des Einkommens ausmachen.

Wie wirkt sich die Sparrate auf die Zeit bis zur Rente aus?

Je mehr man spart, desto schneller kann man in den Ruhestand gehen. Zum Beispiel kann jemand, der 60% seines Einkommens spart, in etwa 10 Jahren in den Ruhestand gehen.

Was ist 'Lifestyle-Inflation' und warum sollte man sie vermeiden?

'Lifestyle-Inflation' tritt auf, wenn Menschen mit steigendem Einkommen auch ihre Ausgaben erhöhen. Dies verhindert, dass sie genug Geld sparen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Wie kann man beginnen, in die finanzielle Unabhängigkeit zu investieren?

Man sollte ein Roth-IRA-Konto oder ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto eröffnen und in langfristige Anlagen wie den S&P 500 investieren, um von durchschnittlichen jährlichen Renditen von 10-12% zu profitieren.