【老後資金】50代・60代が絶対やってはいけない投資!2024年1月から始まる新NISAのNG行動について解説します
Summary
TLDR2024年1月からの新NISA制度は、より魅力的な投資の機会を提供する。年間投資上限額の引き上げ、非課税保有期間の無限化、生涯非課税保有限度額の拡大、枠の再利用の可能化など、新NISAのメリットは多数。しかし、50代60代の投資には注意が必要で、ハイリスクな投資や一度に大金を投入する投資は避けるべき。自己の老後資金の収支を確認し、適切な投資戦略を立てることが重要。
Takeaways
- 🌟 2024年1月から始まる新NISA制度は、現行NISAのメリットをさらに拡大し、投資に興味を持つ50代から60代の世代にも注目されています。
- 📈 新NISAと現行NISAの主な違いは、年間投資上限額の引き上げ、非課税保有期間の無期限化、生涯非課税保有限度額の拡大、および制度の高級化です。
- 💰 一般NISAの年間投資上限は240万円に、積み立てNISAは120万円に引き上げられ、合計最大年間360万円まで投資が可能になります。
- 🔄 非課税保有期間が無期限化されることで、投資の柔軟性が向上し、5年ごとに非課税期間の延長や変更の必要がなくなります。
- 📊 非課税保有限度額が全体で1800万円まで拡大され、成長投資枠と積み立て投資枠でそれぞれ1200万円と1800万円の限度額を利用することができます。
- 🔄 投資信託を買った後売却した場合、非課税枠が復活することがありますが、新NISAでは簿価残高分の非課税枠を再利用することができるようになります。
- 🎓 制度の高級化により、いつからでも非課税保有限度額まで利用できるようになり、長期的な投資が可能になります。
- ⚠️ 50代から60代の投資には注意が必要で、ハイリスクな投資や1つの資産に集中する投資、一度に大金を投入する投資、詐欺的な毎月分配型の投資、不動産投資は避けるべきです。
- 💹 投資を始める前に、老後の収支を計算し、必要な生活費を確保することが重要です。
- 📅 年金の受給開始年齢を事前に計画し、繰り上げ受給や繰り下げ受給を選択することで、年金の受給額を調整することができます。
- 🌿 投資を通じて資産を増やすことは重要ですが、その資産をどのように使用するかにも注意が必要です。無駄な費用を削減し、リスクのない老後生活を送ることができます。
Q & A
新NISAはどのような制度ですか?
-新NISAは、投資した利益にかかる税金が非課税となる制度です。具体には、株式の売却利益や配当金が非課税の対象となります。
現行NISAと新NISAの主要な違いは何ですか?
-現行NISAと新NISAの主な違いは、年間投資上限額の引き上げ、非課税保有期間の無期限化、生涯非課税保有限度額の拡大、および制度の高級化です。新NISAでは、成長投資枠と積み立て投資枠を同時に利用することもできます。
50代から60代の人々が投資を始める際に避けるべき投資は何ですか?
-50代から60代の人々が避けるべき投資は、ハイリスクな投資、個別株式への集中投資、一度に大金を投入する投資、詐欺的な毎月分配型の投資、不動産投資などです。これらの投資は、资产の安全性やリターンを損なう可能性が高いからです。
50代から60代の人々が行うべき投資戦略は何ですか?
-50代から60代の人々が行うべき投資戦略は、安定した商品を選ぶこと、資産を分散投資すること、プロの投資信託を利用すること、また投資を始める前に老後資金の収支を確認することが含まれます。
新NISA制度下では、どのような投資商品が対象となりますか?
-新NISA制度下では、上場株式、ETF、リート、投資信託などが対象となります。ただし、安定的な資産形成にふさわしくない商品やデリバティブ取引を用いた一定の投資信託は除外されます。
新NISAの成長投資枠と積み立て投資枠を同時に利用することはできますか?
-はい、新NISAの成長投資枠と積み立て投資枠を同時に利用することができます。これにより、年間で最大360万円まで投資が可能となります。
非課税保有期間が無期限化されることのメリットは何ですか?
-非課税保有期間が無期限化されることで、投資者は投資を売却する必要がないため、自由に運用期間を延ばすことができます。これにより、投資の安定性や計画性が向上し、投資家にとって都合の良い運用が可能になります。
生涯非課税保有限度額が拡大することの意味は何ですか?
-生涯非課税保有限度額が拡大することは、投資家がより多くの資産を非課税で運用できることを意味します。これにより、より効率的な資産形成が可能になり、投資家の財務状況の安定に寄与します。
50代から60代の人々が投資を始める前に確認すべき老後資金の項目は何ですか?
-50代から60代の人々が投資を始める前に確認すべき老後資金の項目には、年金の受給額、貯蓄や資産の額、毎月の生活費、将来の大きな出費の可能性などが含まれます。これらの項目を整理し、投資が本当に必要かどうかを判断することが重要です。
新NISA制度下では、いつから非課税保有限度額まで利用できるようになりますか?
-新NISA制度下では、口座開設からいつでも非課税保有限度額まで利用できるようになります。これは、投資家がより長期的な目線で資産形成を行うことができるようになり、より柔軟な運用が可能です。
50代から60代の人々が避けるべき具体的な投資例は何ですか?
-50代から60代の人々が避けるべき具体的な投資例には、FX取引、バイナリーオプション、レバレッジ型の投資、暗号資産、個別株式投資、大金を投入する投資、タコ足分配型の投資などが挙げられます。これらの投資はリスクが高いため、50代から60代の投資家には適していません。
Outlines
🔍 新NISA制度の紹介とそのメリット
2024年1月からスタートする新NISA制度が話題となっています。新NISAは、利益にかかる税金が非課税になる点が魅力で、現行NISAと比べて、投資上限額の引き上げ、非課税保有期間の無期限化、非課税保有限度額の拡大と再利用可能化が主な変更点です。これにより、特に50代60代の方々にとって、老後資金の形成に向けたより柔軟で有利な投資の選択肢が提供されます。しかし、投資にはリスクも伴うため、利用する際には慎重な検討が必要です。
🚫 50代60代における投資の避けるべき点と推奨戦略
50代60代の人々は、ハイリスク投資や、一つの資産に集中投資すること、大金を一度に投資すること、詐欺的な毎月分配型投資などを避けるべきです。老後の安定した資産形成を目指すには、リスクの少ない投資や、分散投資、経験豊富なプロによる運用などが推奨されます。また、退職金などの大きな資金を適切に管理し、無理のない範囲で投資を行うことが重要です。
💡 50代60代が取り組むべき賢明な投資戦略
50代60代の方々は、まず自身の老後の収支を把握し、必要な資金を計画的に管理することが重要です。年金の受給開始年齢を選択することや、生活費の見直しを通じて無駄を省き、無理なく資産を形成していくべきです。投資を行う場合も、リスクを適切に管理し、長期的な視点で安定した資産形成を目指すことが推奨されます。
📊 新NISA制度と賢い老後資金の管理方法
新NISA制度の紹介後、50代60代の方々が投資において避けるべきリスクと取るべき戦略について解説しました。新NISAは、非課税保有機関の無限化や積立て投資枠の拡大など、老後資金形成に役立つメリットを提供しますが、投資は慎重に行うべきです。老後の収支計画を立て、無駄な支出を削減することで、賢い投資戦略を構築することが大切です。
Mindmap
Keywords
💡新NISA
💡投資
💡50代60代
💡リスク管理
💡非課税
💡年金
💡退職金
💡積立投資
💡資産形成
💡分散投資
Highlights
2024年1月から開始される新NISA制度が注目されています。
新NISA制度は、これまでよりもさらにお得になることになると期待されています。
50代60代の方々が、新NISA制度を利用しても大丈夫か不安に思っている人もいらっしゃると思います。
NISA制度は、運用した利益にかかる税金が非課税となる制度です。
新NISA制度では、一般NISAの年間投資上限が2倍の240万円となります。
新NISAでは、非課税保有期間が成長投資枠、積立て投資枠ともに無期限化されます。
新NISAでは、生涯非課税保有限度額が拡大し再利用可能になることです。
新NISA制度は、より長期的な目線での投資を可能にし、より利用しやすくなります。
50代60代がやってはいけない投資の一つは、ハイリスクな投資です。
50代60代が投資をする際は、資産を減らさない運用をしなければなりません。
50代60代が投資でやってはいけないことは、1つの企業だけに投資をするべきではないということです。
50代60代がやってはいけない投資は、1度に大金を投入する投資です。
50代60代がやってはいけない投資は、詐欺的な毎月分配型の投資です。
50代60代がやるべきことは、老後の収支を確認し、投資が本当に必要かを見直すことです。
50代60代が投資をする際は、無理に投資をする必要がない人もいることが勧められます。
新NISAのメリットとして、非課税保有期間の無限化や、制度の高級化が挙げられます。
新NISAでは、成長投資枠と積み立て投資枠を同時に利用することが可能です。
50代60代がやるべきことは、生活費の見直しを行い、無駄な費用を削減することが重要です。
Transcripts
特集です2024年1月から開始される新
NISAという制度が注目されています
これまでよりさらにお得な制度になること
で気になっている人も多いのではない
でしょう
かしかし50代60代から利用しても
大丈夫なのか不安に思っている人も
いらっしゃると思います50代以上の方々
は退職の時期が近づいており老後生活の
ことを考えていかなければなりませんその
ため今は資金があってもその使いには最新
の注意が必要ですそこで本日は50代60
代の皆さんがやってはいけない投資やる
べきことさらには新NISAのNG行動に
ついて解説していきます今回のメニューは
次の通りです新しく始まる新NISAと
現行NISAの違い50代60代がやって
はいけない投資50代60代が今やるべき
こと以上についてご紹介していきますこれ
から新や投資を始めたいと考えている方は
是非最後までご覧
ください2024年1月から始まる新
NISAと現行NISAの
違いNISAは運用した利益にかかる税金
が非課税となる制度です例えば購入した
株式が値上がりしてその後に売却をした
利益が100万円だった場合通常は約
20%の課税つまり20万円が税金となり
ます実際に手元に残るのは80万です
しかしNISAを利用すれば非課税となり
100万円の全額が手元に残るのです売却
時の譲渡駅だけでなく保有している間に
受け取った配当金も非課税の対象です税金
がかからないとてもお得な制度ですねこの
NISA制度は2024年1月にさらに
進化し新しいNISA制度となる予定で
大変関心を集めていますNISAの変更点
について次の比較表で見ていきましょう
左側が現行NISA右側が新NISAの
内容です現行の一般NISAは成長投資枠
に現行の積み立てNISAは積立て投資枠
に引き継がれることになります成長投資枠
は現在の一般NISAと同じく買付けの
方法は限定されず投資できる金融商品も
上場株式やETFリートといった投資信託
など幅広い投資が可能ですただ整理管理
銘柄に指定された上場株式信託期間20年
未満毎月分配型の投資信託及び
デリバティブ取引を用いた一定の投資信託
などは安定的な資産形成にふさわしくない
理由で除外するなど一般NISAよりも
対象商品は制限されます積み立て投資枠は
現行の積み立てNISAと同じ対象商品で
長期の積み立て分散投資に適した一定の
投資信託にだけ投資することができます
それでは現行NISAと比較した新
NISAのメリットと変更点を4つ解説し
ますまず1つ目のポイントは年間投資上限
額の引き上げです現行制度では一般
NISAは年120万円積み立てNISA
は40万円が年間投資上限額でした新
NISA制度では現行の一般NISAに
あたる成長投資枠の年間投資上限が2倍の
240万円となります積立てNISAも
積み立て投資枠という名称で現行の3倍の
10020万円まで年間で利用できるよう
になりますまた今までは一般NISAと
積み立てNISAは選択性でしたがこの
新しい成長投資枠と積み立て投資枠は同時
に利用することが可能ですよって2つを
合計した36万円が年間投資上限額となり
非課税での投資利用の範囲が大幅に広がる
ことになりました2つ目のポイントは非
課税保有期間が無期限になることです
2023年末までの一般NISAは非課税
期間が5年間積み立てNISAは20年間
と定められています期間終了後は売却して
監禁するかロールオーバーと呼ばれる新た
な非課税投資枠への遺憾の対応が必要でし
たしかし2024年1月から開始する新
NISAでは非課税保有期間が成長投資枠
積立て投資枠ともに無期限化されます特に
一般NISAは非課税期間が短いことから
5年経つ度に延長するか遺憾するかを悩む
必要がありましたがその問題を考える必要
がなくなりました3つ目のポイントは生涯
非課税保有限度額が拡大し再利用可能に
なることです現行制度では一般NISAの
場合非課税保有限度額は600万円かこ
120万円下5年積立てNISAでは
800万円かこ40万円下20年と上限額
が定められていました新しいNISAでは
非課税保有限度額が全体で1000
800万円まで拡大されますなおそのうち
成長投資枠だけで利用できるのは
1200万円が上限ですその一方積み立て
投資枠だけで1800万円の限度額を使い
切ることは可能ですまた現行のNISAで
は投資した後に売却した場合非課税の枠が
復活することはありませんでしたそれが
新しいNISAでは簿価残高分の非課税枠
を再利用することができるようになります
簿価残高とは買い付けした時の金額を言い
ます例えば150万円の株式を買いそれが
200万円まで値上がりした後に売却した
としましょうそうすると株式を買った
150万円分の非課税枠が再び利用できる
のですただ復活した非課税の枠が利用
できるのは翌年以降となります現行では
買い付け時点で枠を消費するため途中で
売却しても限度額が増えることはありませ
んでしたこの点も新しいNISA制度が
さらに利用しやすくなったポイントです4
つ目のポイントは制度が高級化されること
です現行では口座を解説して投資できる
期間が一般NISAは2023年まで
積み立てNISAは2042年まで新規
購入は2023年までと定められていまし
たそのためNISA講座を解説する
タイミングによっては非課税投資枠を最大
限に利用できない場合がありましたしかし
この口座解説期間が
制度では高級化されますこれによりいつ
から初めても非課税保有限度額まで利用
できるようになるのです長期的な目線で
投資することが可能になり新しく始める人
にとっても利用しやすくなるということ
ですねそれでは次に50代以上の人がやっ
てはいけない投資について見ていき
ましょう50代60代がやってはいけない
投資50代以上となれば若い頃に比べれば
経済的にゆりが出やすくなり老後生活が
現実身を帯びてくる時期ですこれまで投資
を全くしてなかった人も退職金という
大きなお金を手にすることや心理さなど
優遇された制度を使って新たに始めようと
考える人がいらっしゃるかもしれません
ただ50代60代の人と若年層では投資を
する上で異なる考えを持つ必要があります
資産を作る目的は同じでも若い世代と比べ
て50代60代ではより手元の資産を
減らさない運用をしなければなりません
また運用期間が若い世代と異なって短く
なる分リターンを高くしようとして無理を
してしまわないように注意する必要もあり
ます若い世代は失敗しても取り戻していく
時間がありますが50代60代ではそうは
いきません50代60代が投資でやっては
いけないことをいくつか紹介します50代
60代がやってはいけない投資の1つ目は
ハイリスクな投資ですハイリスクな投資と
は高い利益を期待する一方で大きな損失の
リスクも伴う投資です例えばFX
バイナリーオプションレバレッジ型の投資
信託暗号資産などの金融商品が上げられ
ますレバレッジ取引は小額の証拠金で
大きな取引が可能となりますが投資元本を
超える大きな損失を出してしまうことが
あります50代60代の特に投資に慣れて
いない人は安定した商品を選んだ方がいい
でしょうその他にも株式市場での個別株
など1つの資産に集中して取引することも
50代60代がやるべきではない投資に
当てはまります1つの銘柄や1つの資産に
集中して投資をするとその資産が暴落した
時には財産を失ってしまう可能性があり
ます中には退職金でまとまったお金が入っ
たからそれを気によく知った好きな企業の
株を買う人がいらっしゃいます銘柄によっ
ても大償ありますが個別株は価格変動が
激しく企業の業績や市場のニュースによっ
て大きく影響を受けてしまいます50代
60代が老後に備えることを目的にする
ならば1つの企業だけに投資をするべきで
はないでしょういくつかの資産に分散投資
をしたりプロがいろんな株を買って運用
する投資信託を買うなどした方がリスクが
軽減していくのでお勧めします次に50代
60代がやってはいけない投資は1度に
大金を投入する投資です退職金など大きな
お金を受け取るとつい気持ちが大きくなっ
てしまうかもしれませんがそんな時こそ
冷静な判断が求められますより正確な投資
をするには経験が必要です預金に置いた
ままではもったいない運用で増やさなけれ
ばならないと考えて焦ってはいけません
1度の取引で全部の資金を使ってしまうの
ではなく市場が大きく動いた場面での追加
投資ができるように資金の一部は確保して
おくことをお勧めします続いて50代60
代がやってはいけない投資は詐欺的な毎月
分配型の投資ですタコ足分配やタコ足配当
とも呼ばれる元本を取り崩して配当金を
支払うような毎月分配型の投資商品です
利益があまり出ていなくても毎月定期的に
高い配当金を投資家に支払っているのです
がそれは投資信託を買った人から預かった
投資金を取り崩して配当金を支払っている
場合がありますその点がタコが自分の足を
食べることに似ていることからタコ足配当
などと呼ばれているんですね一見毎月高い
配当金がもらえるのでとても魅力的に映る
のですが資産の売却や過去の積立金を利用
して配当を払っていることがあるため元本
割れのリスクがある商品ですまた販売手数
料などのコストも高いため毎月分配型の
投資信託をお勧めすることはできません
最後に不動産投資ですリートと呼ばれる不
動産収入を原子に配当する金融商品は問題
ないですが自分で不動産を買って運用する
ような不動産投資を経験がない50代60
代が始めるのはリスクが高いでしょう特に
新たにローンを組んでまで投資をするのは
お勧めすることができません賃貸の需要が
ある地域で物件の品質がマッチしていれば
成功できる人もいますが経験がない50代
60代が始めるにはハードルが高いと感じ
ます信頼ができる経験者に相談できる環境
がない限りは50代60代がやらない方が
いい投資と言えるでしょう以上が50代
60代がやってはいけない投資でした投資
はそんなに簡単に儲かるものではありませ
ん投資商品が暴落した時それが気になって
しまって他に手がつかなくなってしまった
人もたくさんいらっしゃいますいくら安心
できる老後を目指すためと言っても心が
落ち着かなくなるほど追い詰められては
仕方がありません投資経験のない50代
60代は今から無理に投資をしなければ
いけないことはないのですでは最後に50
代60代の人がやるべきことについてお
話しし
ます50代60代が今やるべきことこれ
まで50代60代がやってはいけない投資
についてお話ししていきましたが50代
60代は無理に投資をするべきではないと
考えますではやるべきことは何でしょうか
主に4つお話ししますをするにしろしない
にしろまず必要なのは老後にいくら入って
きてどのくらいの出費があるのかを自らが
知ることです老後資金とはいえ投資は本来
余裕資金で行うもの資産してみたら投資に
回すべきではないお金だった可能性もあり
得ます年金はいくら受給ができるのか貯金
や資産はいくらあるのか毎月必ず出ていく
費用はいくらか将来大きな出費が出る可能
性があるものは何かなどをじっくりと整理
し確認していきましょうその上で無理の
ない金額で投資を検討するか考えることが
大切です1つ目の収支を計算することに
関連して年金の受給開始年齢を事前に計画
しておくことも必要です老齢年金の受給
開始年齢は原則65歳ですただ60歳から
65歳までの間に早く年金を受け取ること
や66歳以降に受給を送らせることができ
ます受給する年齢によって年受給額が
変わるため個人の状況や希望に合わせて
選択することができるようになっています
早く年金を受け取ることを繰り上げるまた
は繰り上げ受給と言います繰り上げ受給は
早く年金を受け取ることができる分受給額
は1ヶ月ごとに0.4減額されますなお
1962年4月1日以前生まれの人の減額
率は0.5です1度繰り上げを選択すると
その受給率は生涯ずっと続くためなくなる
までこの減額された年金額を受け取ること
になります60歳から65歳になるまでの
間1ヶ月単位で繰り上げることができます
一方年金の受給を送らせることを
繰り下げるまたは繰り下げ受給と言います
繰り下げ受給は年金の受け取り返しを送ら
せる分受給額は1ヶ月につき0.7%増額
になります繰り下げ受給を選択すると
なくなるまでこの増額した年金額を
受け取ることができます66歳以降最大
75歳まで1ヶ月単位で繰り下げることが
できますなお1952年4月1日以前
生まれの人は70歳までしか繰り下げでき
ません年金の受給開始年齢はたくさんの
選択肢があって迷ってしまう人もいます
そのためあらかじめいつから年金を受給
開始すべきかある程度計画しておくことが
いいでしょうこの計画を行って初めての収
を掴むことができます老後に大切なのは
収入が脂質を上回る状況を作ることです
無駄な費用を削減することでリスクを取る
ことのない老後生活を送ることができます
そのため投資を考える前に進めるべきは
生活費の見直しですね特に独身の人であれ
ば資産を残す相手もいない人が多いと思い
ますので自分1人が生活するのに十分な
収支であれば投資事態が必要ないかもしれ
ません
投資により資産を増やす意味はそれを使う
ことにありますせっかく資産を増やしても
それを使わないままだったら意味があり
ません増えることは安心だけれども同じ
くらいどう使っていくかその視点にも注意
を払っていただければと思い
ます本日のまとめ本日は新NISAと現行
NISAの違いについて50代60代が
やってはいけない投資と今やるべきことに
ついて解説してきましたNは運用した利益
にかかる税金が非課税になる制度ですが
2024年1月以降さらなる優遇措置と
高級化が図られた新しいNISAが導入さ
れる予定です新NISAのポイントは次の
通りです非課税保有機関の無限化口座解説
機関の高級化積立て投資枠と成長投資枠の
併用が可能年間投資枠の拡大積立て投資枠
年間120万円長投資枠年間
240万円合計最大年間360万円まで
投資が可能非税保有限度額は全体で
1800万円成長投資枠は1200万円
また枠の再利用が可能これらの変更は非常
にメリットがあるものとなっていますこう
した新林差などから50代60代で初めて
投資を考える人もいらっしゃるでしょう
ただし50代代は若い世代とは異なった
投資戦略を持つことが大切です個人の状況
を考えると無理に投資をする必要がない人
もいることでしょうまずはご自身の老後の
収支を確認し投資が本当に必要か他に
見直す費用などはないかを整理して
いただくことをお勧めします皆さんがより
良い選択をし幸せな老後が遅れるようにお
祈りしておりますご視聴いただき
ありがとうございましたこの動画が役に
立ちましたら高評価とチャンネル登録をお
願いします独身の元気が出るテレビ今夜は
これで失礼しますおやすみ
[音楽]
なさい
Browse More Related Video
5.0 / 5 (0 votes)