【超初心者向け】2024年からの新NISA制度のポイントを、投資経験ゼロでも分かるようにまるごと解説！
Summary
TLDRこの動画は、2024年から始まる新NISA制度について解説しています。新NISAは従来のNISAと比べて、投資できる上限と非課税期間が大幅に拡大することが大きなポイントです。投資初心者でも新NISAを活用することで、将来的に資産形成を期待できます。新NISAでは年間360万円まで非課税で投資でき、非課税期間も無期限なので、老後資金や教育資金といった将来のお金の不安を減らすことができるでしょう。
Takeaways
- 😊 2024年から始まる新NISAは拡充され、年間投資限度額が大幅に引き上げられる
- 📈 新NISAでは非課税期間が無期限となり、長期間メリットを享受できるように
- 💰 年間投資可能額が360万円に大幅に拡大し、資産形成を加速できる
- 🔄 新NISAでは口座変更が可能で、金融機関を自由に選べるようになる
- 📊 新NISAでは積立と一括の併用が可能で、投資スタイルを自由に選べる
- 👍 新NISAは投資初心者にとってお得な制度で、今から始めることをおすすめ
- 📉 新NISAでは1800万円の生涯投資限度額が設定され、過剰な税控除を防ぐ
- 📑 新NISAの開始は自動的に行われ、追加の手続きは不要である
- 🌎 新NISAでは世界や米国の株式ETFへの投資が得策である
- 😊 新NISAを上手く利用すれば、老後資金や教育資金を増やすことができる
Q & A
新NISAの非課税期間が無期限になるメリットは何ですか?
-新NISAでは非課税期間が無期限になるため、投資した資産を永久に税金がかからずに運用し続けることができます。これにより長期間の運用で得た利益を最大限に生かすことができます。
新NISA開始後も従来のNISAでの運用は可能ですか?
-はい、可能です。新NISA開始後も従来のNISA口座での運用はそのまま継続できます。ただし新規投資はできなくなります。
新NISAの生涯投資枠とは何のことですか?
-生涯投資枠とは、新NISAを利用する上での一生涯に投資できる総額の上限です。これは元本ベースで1800万円です。この枠に達するまでは新NISAへの投資を無制限に行えます。
新NISAでは複数の金融機関での利用が可能ですか?
-はい、可能です。成長投資枠と積立投資枠を別の金融機関で利用する「マルチ利用」が認められるようになりました。これにより年間360万円までNISAで投資できます。
新NISAのメリットを教えてください
-新NISAの主なメリットは、1非課税期間が無期限 2年間投資枠が大幅に拡大 3生涯投資可能額が1800万円となることです。これによりNISAを通じた資産形成が大きく進化しました。
新NISAでは配当を受け取る投資は可能ですか?
-可能です。新NISAの成長投資枠では、配当付き投資信託やETFへの投資が認められています。ただし、受け取った配当は非課税枠の消費となる点には注意が必要です。
新NISAへの投資で下落リスクへの対策はありますか?
-新NISAでの投資は値動きのある商品であるため下落リスクがあります。しかし積立投資を行えば定期的に買い増しができるためリスク軽減につながります。
新NISAへ投資するにあたって貯金の何%を回すのが良いですか?
-貯金の半分程度を新NISAへ投資することをおすすめします。例えば1000万円の貯金がある場合は500万円を現金として残し、500万円で新NISAに投資することでバランスを取ることができます。
新NISAで失敗しやすい点を教えてください
-新NISAで失敗しやすい点は、1短期的に値動きにsensitiveになり運用を止めてしまうこと2非課税枠を消費するような出入り取引を繰り返すことです。長期投資を心がけることが大切です。
新NISAの運用商品のおすすめはありますか?
-新NISAでの運用商品として、低コストで長期的な値上がりが期待できるインデックス型投資信託をおすすめします。eMAXIS Slim全世界株式や米国株式が人気です。
Outlines
📈 新NISAの基礎
良平が新NISAについて解説します。2024年から始まる新NISAは、現行のNISAと比較して年間の投資可能枠が360万円に拡大し、非課税期間も無期限になります。これにより、投資初心者でも将来的に資産を増やすことが可能になると説明しています。また、新NISAを活用して老後の資金準備や子供の教育資金の準備にも役立つとしています。
🏦 現行NISAと積立NISAの違い
現行のNISA制度には一般NISAと積立NISAの2種類があり、それぞれの特徴を説明します。一般NISAは年間120万円の投資枠があり、最長5年の非課税期間があります。積立NISAは年間40万円の投資枠で、最長20年の非課税期間が特徴です。また、積立NISAは低コストで選びやすい投資信託に限定されている点も解説しています。
📊 積立NISAのメリット
積立NISAのメリットについて詳しく説明し、年間40万円を20年間積み立てる場合のシミュレーションを示します。5年目と20年目での利益の差を挙げ、福利効果による利益の増加を解説します。また、全世界株式と米国株式の投資信託の平均利回りを紹介し、人口増加が経済成長と株価の上昇につながる理由を説明します。
🔄 新NISAの変更点とその影響
新NISAにおける主な変更点として、非課税期間の無期限化、投資可能枠の拡大、生涯投資枠の設定などを紹介します。これらの変更により、投資者はより柔軟に、かつ長期的に資産を増やすことが可能になります。また、積立NISAと新NISAの違いについても触れ、既存の積立NISAが新NISAへとどのように移行するかを説明しています。
💡 新NISAでの投資戦略
新NISAの開始に向けて、投資初心者がどのように準備をすれば良いかをアドバイスします。特に、積立NISA口座を開設しておくことで、新NISAが始まる際にスムーズに移行できる点を強調。また、投資信託選びのポイントとして、全世界株式や米国株式に分散投資するメリットを説明し、具体的な投資信託を紹介しています。
📌 新NISAのFAQ
新NISAに関するよくある質問に答えます。配当を得ることができる投資、高配当ETFの選び方、金融機関の変更方法、特定口座での投資戦略の見直し、市場の下落時の対処法など、投資者が持ちがちな疑問に対して具体的なアドバイスを提供します。特に、高配当ETFの選択肢としてVYMを推奨し、新NISAの利用にあたっての注意点を解説しています。
🎉 新NISAの総まとめ
新NISAについての解説を総まとめし、2024年からの制度変更が投資初心者にとってどのようなメリットをもたらすかを再確認します。非課税枠の拡大や非課税期間の無期限化など、大幅な進化が期待できる点を強調し、投資を通じて資産運用の第一歩を踏み出すことを奨励しています。また、視聴者への感謝の言葉を述べ、さらなる情報提供への意欲を示して締めくくっています。
Mindmap
Keywords
💡新NISA
💡非課税期間
💡非課税枠
💡積立投資枠
💡成長投資枠
💡投資信託
💡全世界株式
💡米国株式
💡配当
💡積立投資
Highlights
2024年から始まる新NISAは大幅に進化した制度になる。投資初心者も将来的に資産形成が期待できる
新NISAは非課税期間が無期限になり、長期間の運用で大きな利益が税金なしで受け取れるようになる
新NISAは年間投資可能上限が360万円に大幅に拡大。月30万円の積立も可能に
新NISAの生涯投資枠は一生涯で1800万円。これを上手く活用すれば老後資金などに充てられる
新NISAでは従来の積立NISAと併用が可能に。合計で年360万円まで投資できるようになる。
新NISAでは投資信託を選ぶのが手軽でおすすめ。全世界株式や米国株式のインデックスファンドから選ぶといい
新NISAで高配当ETFに投資することも可能。定期的に配当金を受け取るメリットがある
新NISAでは金融機関変更が可能。変更する場合は年内の9月30日までに手続きが必要
新NISAでは下落リスクへの対策として積立投資がおすすめ。下落時こそ定期購入で安く買えるメリットがある
現金と投資は5:5や6:4などの割合を目安に配分。リスク調整がしやすくなる
新NISAでは年間360万円まで投資可能に。運用を続けることで大きな利益が期待できるようになった
新NISAは2024年からスタート。今から積立NISA口座を開設しておくことをオススメ
新NISAでは全世界株や米国株の低コストインデックスファンドがおすすめ。長期の値上がり益が期待できる
新NISAは非課税制度なので投資で利益が出ても原則として20%の税金がかからない
新NISAは従来のNISA制度を全面的に刷新。投資初心者にとって大きなチャンスとなる改正だ
Transcripts
00:00[音楽]
00:06はいこんにちはバンクアカデミーの良平
00:09です今日はこちらです新NISAが始まる
00:12みたいだけど色々とわからないことだらけ
00:15なので
00:16丸ごとを解説してほしいという話をしてき
00:18ますこの質問は最近よくもなんで気になる
00:22方も多いと思いますそんな方にこの動画で
00:25は超初心者向けに新入社で知っておくべき
00:29ポイントを全部まとめて解説しますので
00:31この動画が役に立ったと思ったら是非いい
00:34ねをお願いしますそれでは早速見ていき
00:37ましょう
00:38[音楽]
00:44ではこのパートで新任さ制度のポイントを
00:48超初心者向けにまとめて解説という話をし
00:51ていきますか先にこの動画の結論をお伝え
00:54します
00:562024年から始まる新NISAは今まで
00:59のNISA制度と比べて
01:02投資できる上限
01:03非課税枠が年360万と大幅に拡大しまた
01:08非課税期間も無期限で運用ができる点で
01:11大きく進化した
01:15投資初心者の方も新人さを活用することで
01:18将来的に資産を大きく増やすことが期待
01:21できて
01:22老後の資金準備やまた子供の教育資金など
01:26将来のお金の悩みも
01:28ぐっと減っていく
01:31新人さを通じて
01:33投資を学び資産運用の第一歩を踏み出そう
01:36この結論をもとに超初心者向けに新任者の
01:40ポイントを丸ごと解説のでぜひ最後まで見
01:43てくださいそもそもこの動画を撮ろうと
01:46思ったきっかけなんですがこんな質問を
01:48よくもらいます2024年から新任者が
01:51始まりますがいろいろな情報が溢れていて
01:54私のような初心者は何をすればいいか
01:58わかりませんとりあえずこれだけは見て
02:01おいてという
02:02投資経験
02:03ゼロの人でもわかるような新NISAの
02:05まとめ動画を1本作ってはもらえませんか
02:08確かに僕も以前から新任者に関する動画は
02:13いろいろと上げてはいるんですかこれから
02:16投資を始める方だとどこから見ればいいか
02:19迷ってしまうと思うので今回は超初心者
02:22向けにこれだけは知っておけばOKという
02:25ポイントをまとめて新任者の入門動画を
02:29作りました皆さんははこの40分程度の
02:32動画を見ていただくだけで新NISAって
02:35よくわからないし
02:37投資も意味不明と思っていた方でも新任さ
02:40で
02:41投資を始めるイメージが湧くと思うので
02:42ぜひ参考にしてくださいまた動画の最後に
02:46僕からの得点もありますので
02:49楽しみにしてくださいセミナー1回分
02:52くらいの長めの動画になりますが一緒に
02:55頑張っていきましょうじゃあ本動画の流れ
02:57を紹介しますがまずpart1で現状の
03:01NISA制度を知っておこう新入生は今の
03:04NISA制動元に変更していくのでここは
03:07きちんと押さえておきましょうそして
03:09Part22024年から始まる新
03:12NISAとは最後にパート3新任さでよく
03:16ある質問をまとめて解説この3つのパート
03:19を順番にお話していきますまずはpart
03:221現場のNISA制度を知っておこうと
03:25いうことで最初にNISAのおさらいを
03:28簡単にしていきますNISAは日本
03:31インディビジュアルsavings
03:33アカウントのことで日本語に直すと
03:36少額投資
03:37非課税制度と言われますつまり
03:40投資の利益に
03:41税金がかからないお得な制度なんですが
03:43これだけだとよくわからないと思うので
03:46そもそも
03:48投資の利益に対する
03:49税金について簡単に話しますはい本来
03:53投資の利益には約20%の税金がかかり
03:57ます例えば
03:58利益に税金がかかる
04:00口座で
04:01投資した後に
04:02値上がりにより売却時に利益が出ていたと
04:05しますが本来ここの利益には
04:08約20%の税金がかかるため
04:11仮に10万円の利益だと2万円が税金とし
04:15て取られて手元に残るのは8万円になり
04:19ますしかしNISA口座で投資を行うと
04:23利益に
04:24税金がかからず先ほどの例なら10万円の
04:28利益がまるまる受け取れるため優先しに
04:31使うのがいいんです普通の口座と
04:34利益に税金が
04:35約20%かかりますがNISA口座なら
04:39利益に税金がかからずまるまるもらえると
04:42思いばいいでしょうここまでお話した内容
04:45でもうお分かりかと思いますがNISAは
04:48講座このような
04:50箱のイメージを持てばOKですよく
04:53誤解されがちなんですがNISAって
04:55損することありますかと聞かれたりするん
04:57ですがNISA自体が投資の商品ではなく
05:00このような
05:02口座なので
05:03箱のイメージがいいんですその上でこの箱
05:06に何の商品を入れるかで
05:09利益が出るかまた
05:10損失が出るかが変わってきますで先ほどお
05:13話したように普通の口座に比べて
05:17利益に税金がかからないためまずは
05:19NISA口座で投資を始めるのがおすすめ
05:22ですそんなNISAですか現状はいくつか
05:26種類があり
05:27成人が利用できるNISAには大きく分け
05:29て一般だと積立NISAの2つがあるので
05:33こちらを拡大して見ていますはい上から
05:36順番に見ていくとまず左側の一般NISA
05:40については年間の投資額これを
05:43非課税枠とも言いますがその年の1月1日
05:46から12月31日までの1年間で
05:51投資できる上限額で一般NISAは
05:53120万円ですまた
05:55非課税期間という
05:57利益に税金がかからずに運用できる期間は
06:00一般NISAは
06:02投資をした年から数えて最長5年です対象
06:05の
06:06投資商品については
06:08投資信託の他に上場株式なども購入ができ
06:11ます
06:13投資信託については次に
06:14解説しますあとは
06:16購入方法にも制限がないので一度に
06:19まとまった金額を
06:21投資する一括投資やコツコツ積立する
06:24積立投資が選べます一方右側の積立
06:28NISAは長期投資をしたい人向けの
06:31設計となっており年間の投資額は40万円
06:34とやや小さいです
06:36ちなみにこの年間の投資額40万円を12
06:41ヶ月で割った
06:42約3万3000円が
06:44積立NISAにおける
06:45毎月の積立額の上限としてよく使われます
06:49で
06:50積立NISAの最大のメリットは最長20
06:53年と長い非課税期間ですこれはまた後ほど
06:57お話しますまた
06:59積立NISAで選べる商品は
07:01低コストなど金融庁が定めた一定の
07:05条件を満たした
07:07投資信託などに源泉がされているので初心
07:10者でも迷わず選びやすいのも魅力です買付
07:13方法については
07:15積立NISAという名称の通り
07:17積立投資に限定されていますなお今年
07:202023年まではこれらのNISA制度を
07:24利用することができるんですが2024年
07:27からは次のパートで紹介する新NISA
07:30始まりますそうしたらNISA口座で投資
07:34する商品は何がいいのかわからないという
07:37方はこの
07:38投資信託という金融商品だけ知っておけば
07:41OKです
07:43投資信託はこちらの袋のイラストのように
07:46映写B社C社データの株式といった様々な
07:51株式などが
07:52袋詰めになっている金融商品でこれ一つで
07:56数百社数千社の株式に分散投資をすること
08:00ができますさらに
08:02投資信託は金融機関によっては100円
08:05からでも買えるので
08:07少額から始めたい人にもぴったりです
08:10積立NISA口座で選べるのも
08:12低コストなど厳選された
08:15投資信託に限定されていますまあ投資信託
08:18と聞くと以前まではコストが高い割に
08:22利益があまり期待できない商品もたくさん
08:24あったのであまりいいイメージがない方も
08:27いらっしゃるかもしれませんが最近
08:30ネット証券で買える
08:31投資信託はものすごくコストが下がってい
08:34て優秀なものも色々とあるのでそれもまた
08:37後ほど紹介しますじゃあNISAの
08:41非課税期間についてもう少し詳しくお話し
08:44ますNISAは利益に
08:46税金がかからずまるまるもらえるとお話し
08:49ましたがこれは
08:51鄧小平品を買ってから
08:52永遠に税金がかからずに運用ができるわけ
08:55ではなく
08:56税金がかからない
08:58非課税期間が決まっています例えば
09:01積立NISAのメリットである最長20年
09:04の非課税期間はどうなっているかというと
09:07仮に去年2022年に
09:09積立NISA口座で投資をした分は
09:112041年で非課税期間が終わりますし
09:15今年2023年に
09:17積立をした分は2042年で非課税期間が
09:21終わりますこのように
09:23毎年積立をしたら
09:25非課税期間の終了は1年ずつずれていくと
09:28思ってください
09:29ちなみに
09:30非課税時間が終わる前に売却をしても
09:32大丈夫なので
09:34仮に今年2023年に
09:36積立をした分を来年の2024年に売却し
09:40ても大丈夫ですただしここまで聞いて
09:44非課税期間が20年ってそんなにすごい
09:46ことなのかと気になった方もいると思うの
09:48で長く運用を続けるほど
09:51投資は利益が期待できるという
09:53シミュレーションも見ておきましょう
09:55こちらは
09:56積立NISAの限度額である年間40万円
10:00を20年間
10:01毎年
10:02積立して年間の利回りを5%と仮定すると
10:055年目はまだ27万円の利益なんですが
10:0920年目にはなんと558万円もの利益に
10:13増えています何でこんなに利益が変わって
10:16くるかというと
10:18利益が利益を生む福利効果が効いてくる
10:20からですで本来は500万円もの利益だと
10:2420%は税金として取れるため100万円
10:28程度は税金として払うんですか
10:31積立NISAならこの20年間の運用
10:34データ利益が
10:35非課税になりまるまる受け取ることが
10:37できるため
10:39非課税期間が長いことのメリットが分かっ
10:41たかと思いますただし先ほどの
10:44シミュレーションを聞いて年利で5%も
10:47増える商品なんて本当にあるのかと思う
10:50はずなのでこちらを見てくださいこれは
10:53資産運用の王道とも言える全世界株式の
10:57投資信託と
10:58米国株式の
10:59投資信託ですまず青色の全世界株式は先進
11:03国や新興国など世界中の株式3000銘柄
11:07に
11:08幅広く投資をする
11:10投資額で
11:11過去30年で
11:12約7倍も上昇
11:14過去30年間の平均の利回りは年間で
11:187.6%でしたまた赤色の方はS&P
11:22500と書いてありますがこれは
11:25米国の代表的な企業500社に幅広く投資
11:28する
11:29投資信託で
11:31株は近年かなり好調なこともあり
11:34過去30年間で
11:35約19倍にまで上昇
11:38平均利回りだと年間で9.8%にもなって
11:41いますただし全世界株式も米国株式もなん
11:45で今後も株価の上昇が期待できるかという
11:48と例えば
11:50米国について
11:51注目してみると
11:52米国は移民の受け入れによって2100年
11:55頃までは人口増加が予想される
11:58貴重な先進国と言われています全世界株式
12:01もこれと同じで世界全体で見ると人口は
12:05まだまだ増え続ける見込みとなっているの
12:07で人口が増えることで
12:10経済成長と株価の上昇が期待できるため
12:13新任者ではひとまず全世界株式か
12:17米国株式の投資信託を
12:19検討すればいいと思いますその上でこの全
12:22世界株式と
12:23米国株式の
12:25投資信託で
12:26具体的におすすめしたい商品はまた後ほど
12:29紹介します
12:30ではこのパートの最後に
12:32積立NISAはどこで始めるのがいいかを
12:35話しますNISA公差は同じ年に一つの
12:38金融機関でしか解説ができないんですか
12:40どの銀行や証券会社で初めても
12:44口座開設自体は無料ですただし金融機関に
12:47より
12:48積立NISAの商品ラインナップが変わっ
12:50てきて大手の近郊などでは数銘柄からしか
12:54選べないのが悩ましいんですかそこでお
12:57すすめは
12:57ネット証券で
12:59商品のラインナップが豊富でポイント還元
13:02などのメリットも充実していますなので
13:04新任者でも基本
13:07ネット証券を選んでおけばOKで人気
13:09どころだとSBI証券や楽天証券があるの
13:13でSBI証券と楽天証券の
13:16口座開設リンクは
13:18概要欄に載せておきますさてそれでは
13:20Part2来年の2024年から始まる新
13:25NISAとは何かここからが本題で
13:28従来のNISAに比べて大幅進化となって
13:31いるため早速見ていきましょうはい新任
13:34さんにおける変更点は主に4つでまずは
13:38マルチ
13:39投資可能期間と非課税期間こちらは高級化
13:42無期限化となるためこれはまた次に紹介し
13:46ます次に
13:47丸に
13:48投資できる年間の上限額いわゆる非課税枠
13:52は今までだと
13:53積立NISAは年40万一般NISAは年
13:57120万でしたが
13:59信任者では
14:00積立NISAは積立投資枠に名称が変わり
14:02年間120万円に一般NISAは
14:06成長投資枠に名称が変わり年間240万と
14:10大幅に増えますそしてまるさん
14:14障害当初はこれは新NISAから新たに
14:17誕生するルールで1800万となるんです
14:20かこれはまた後ほど紹介します最後にまる
14:244つみたてNISAと一般NISAの併用
14:27について今までは不可だったんですが今後
14:30はが可能になるためこの文の年120万+
14:34年240万の
14:36合計で年360万円の投資が可能になり
14:39ますそうしたらこれらまる1から丸4を
14:43順番に見ていきますただしその前の前提と
14:47して新任者もこのような
14:49講座
14:50箱のイメージでOKです
14:52仮に2023年までは今までの積立
14:55NISAを利用していたとして2024年
14:58になると自動で新任者交差が
15:01積立NISA口座を利用している金融機関
15:04と同じところで解説されますその上で
15:08積立NISAと新NISAは
15:10完全な別物なので
15:12積立NISAで今まで積立した分は新任差
15:15が始まってもそのまま運用は続いていき
15:18ますただし2024年になって新任者が
15:22始まったらもう今までの積立NISA口座
15:25の新規の投資はできなくなりますそうし
15:28たら新任さんにおける変更点のマルチ
15:32投資可能期間と非課税期間が高級か無期限
15:35かこの話をするためにNISAは縦軸の
15:39投資可能期間と横軸の非課税機関でみると
15:43理解が早いですまず
15:45投資可能期間についてはいつまで新規の
15:48投資ができるかの期限なんですか
15:51積立NISAと
15:52投資可能期間は2042年までと決まって
15:55いたので
15:56期限月の精度だったんですが新NISAは
15:58この
16:00投資可能期間が高級化により
16:02期限がなくなるため今後は20年後でも
16:0530年後でもいつでも新規の投資ができる
16:08ようになりますまた横軸の非課税期間に
16:12ついては
16:13積立NISAと最長20年だったので
16:15例えば今年2023年に積立をした分は
16:1920年後の2042年で非課税期間が
16:23終わりますしかし新任者講座で投資した分
16:27は
16:28非課税期間が無期限のためいつまでの税金
16:31がかからずに運用できるようになります
16:33ただし
16:35非課税期間の無期限化ってそんなにすごい
16:37ことなのかこちらを見てくださいこれは
16:40先ほど見たシミュレーションですが
16:42積立NISAの上限である年間40万円を
16:4620年間
16:47毎年
16:48積立して年利を5%と仮定すると20年目
16:52には
16:53元本800万に対して
16:54利益は558万円になりますここでもし
16:58新任者における
17:00非課税期間の無期限化によって運用期間を
17:03さらに伸ばして30年間同じように
17:07積み立てを続けると
17:08元本1200万に対し
17:1115508万円もの利益に増えます
17:141500万もの利益だと
17:17約20%で300万円は税金として取ら
17:21れるところ
17:22非課税期間が無期限になることで
17:24税金がかからずまるまる受け取ることが
17:27できますなので新任さを活用
17:31将来的な
17:32老後資金の準備や大学資金住宅購入資金の
17:35用意をしていくといいでしょう続いて
17:39丸2年間の非課税枠も大幅に拡大
17:42改めて
17:43非課税枠をおさらいすると今までは積立
17:46NISAで年40万一般NISAで年
17:49120万でしたが2024年以降は
17:52積立投資枠で年120万円
17:55成長投資枠で年240万になります
17:59積立NISAは今まで
18:00非課税枠の小ささがネックで月
18:033万3000円程度しか積立ができなかっ
18:06たんですか今後は積立投資枠として最大で
18:09月10万円の積立も可能になりますさらに
18:13後で紹介しますが
18:16従来の一般NISAの枠である
18:18成長投資枠との併用も可能で
18:21成長投資枠は年間240万のため月に直す
18:25と20万円になので先ほどの積立投資額月
18:30の合計で最大月30万の積立ができます
18:34ただし気をつけてほしいのは
18:37非課税枠が拡大しても
18:39普段の生活に支障が出ないように
18:42積立額は無理のない範囲で決めましょう
18:44そしてまるさん生涯投資枠が設定される
18:48これは今回の新任者によって新しく出てき
18:52た話なんですが
18:54障害投資枠とはそう名の通り新入差を利用
18:57する際に一生涯で投資できる上限のこと
19:00ですかこれは
19:01誤解しないように伝えておくと
19:04元本+
19:05利益ではなく
19:06元本のみの枠となります
19:08障害投資枠が設定された
19:11背景として新任者は
19:13非課税枠が360万と拡大しましたが無
19:16制限に使えると高所得者への優遇と見られ
19:20てしまうため
19:21毎年リセットされる
19:23非課税枠とは違い
19:25毎年積み上がっていく
19:27障害投資枠が作られました
19:29障害投資の上限は1800万そのうち
19:33成長投資枠だけで1200万なので
19:36障害当初は1800万を最速で埋めること
19:40を考えると
19:41積立投資枠年120万
19:44成長投資枠年240万
19:46合計360万を5年間続けて1800万の
19:51上限に達すのであとは放置して運用もでき
19:54ます
19:56ちなみに知っておくといいんですが
19:58従来のNISA枠と新任者の障害投資枠は
20:02別での計算になります例えば
20:05積立NISAにて今年2023年に年
20:0840万円の積立を行ったら
20:12積立NISAで投資した分の枠は40万に
20:15なります一方新任者は
20:18障害投資枠1800万なので新任者の障害
20:22投資枠と
20:24従来のNISA口座の枠は別のためこの例
20:27だとトータルの非課税投資枠は40万+
20:311800万の
20:331840万になりますそのため
20:36極力多くの資金をNISA口座にて運用し
20:39たいなら今のうちに
20:41積立NISAから始めるのがベターです
20:43ただしこれから
20:45投資を始める初心者の方はあまり気にし
20:48すぎず
20:49侵入者で投資を始めればOKですまた
20:52障害投資枠についてもう少し詳しく説明し
20:55ておくと生涯投資枠は売却すれば再利用が
20:59可能です例えば
21:01障害投資枠1800万は年360万の満額
21:06積みだったと5年で上限に達するため
21:092024年から2028年までの
21:13満額投資でいっぱいになりますただし
21:162028年のタイミングで2024年に
21:20投資をした
21:21360万円を売却すれば
21:24翌年の2029年に新たに360万円分
21:27新規の投資が可能にため覚えておき
21:31ましょうでは最後に
21:33丸4
21:34積立投資枠と
21:35成長投資枠の
21:37併用が可能これは分かりやすく
21:40積立投資枠の年120万と
21:42成長投資枠の年240万の
21:45併用が可能なので年360万まで
21:49maxで投資ができます以前より多くの
21:52資金を新任さで投資することができるため
21:5530代や60代また50代60代で
21:59まとまった資金がある方も新入差を活用し
22:03て資産形成を加速させることができます
22:06ただしもちろんとりあえず月数千円から
22:10始めるなど
22:11少額からのスタートでも大丈夫ですそうし
22:14たら新任者に向けて今から何をすればいい
22:18かですか
22:19積立NISA口座を開設しておけば
22:212024年になった際新任者交差も自動で
22:26解説されるのでひとまずネット証券で
22:29積立NISA口の手続きをやっておき
22:31ましょう今からのタイミングであれば
22:34積立NISA交差点の投資はやらずに
22:362024年から新任さで投資を始める形で
22:40OKですただ早く始めたい人は
22:43積立NISAで試すのもいいでしょうまた
22:46資金にある程度
22:48余裕がある人なら新任さで年360万の
22:52満額投資もありだと思いますで2024年
22:55になったら
22:57血液自体は簡単で新任さの講座において
23:01積立投資枠でも成長投資額でも先ほど紹介
23:04した全世界株式か米国株式の
23:08投資信託を選んでひたすら積立すればOK
23:11です
23:12積立投資は一度設定すれば月3万円の積立
23:16などを今後自動でやってくれるので日々の
23:19手間もかかりませんこれで将来的に
23:22利益が期待できてしかもまるまる非課税で
23:25受け取れるので新任サテの投資は
23:28忙しい人にもぴったりですそれでは新任さ
23:31でどんな商品に
23:33投資をするかまず全世界株式だとこちらの
23:37eMAXISSlim全世界株式オール
23:39カントリーを知っておけばOKです
23:42投資家の間でも大人気の商品で年間の保有
23:46コストが
23:480.1%未満と
23:50破格の安さなので
23:51仮に1万円を投資しても年間で10円程度
23:55のコストしかかかりません
23:57eMAXISSlim全世界株式の中身は
24:00こちらで先進国新興国の株式
24:04約3000銘柄に
24:05幅広く分散投資がされていますただし一番
24:09割合が大きい国を見てみるとやはり
24:12米国で62%現状全世界株式の中身の半分
24:17以上は米国株が占めているためやはりそれ
24:20だけ世界的に見ても
24:23米国株式市場の規模が大きいことが分かり
24:25ますでは次に
24:28米国株式で人気の
24:30投資ですがこれは
24:31eMAXISSlim米国株式S&P
24:34500を知っておきましょう
24:36米国の大企業500社に分散投資をして
24:39くれる
24:40投資信託でこちらも年間の保有コストが
24:440.1%未満と
24:46破格の安さなので
24:48十分に安いことがわかります
24:50eMAXISSlim米国株式S&P
24:52500の上位銘柄を見てみると例えば1番
24:56はスマホのAppleが7%を占めている
25:00ため
25:01仮に
25:01eMAXISSlim米国株式に
25:031,000円を投資したらそのうち70円
25:06はAppleの株を買うイメージとなり
25:09ますその次もMicrosoftや
25:12Amazon電気自動車のテスラなどこう
25:15やって見ると
25:17投資信託が確かに様々な株式などが
25:20袋詰めになっている商品だということが
25:22分かりますはいここまで新NISAの魅力
25:26をお話してきましたが新NISAを始めた
25:28後はほったらかにしておきましょう
25:30いわゆる気絶同士の考え方で
25:34投資しているのを忘れているくらいで運用
25:36を続けていれば
25:38利益が期待できますそのため
25:41証券会社のIDやパスワードを
25:43普段見ない紙に書いて保管して気軽にログ
25:47インできないようにしておくのも僕はアリ
25:49だと思いますその上で月3万円程度の
25:53積み立ても先ほど見た通り20年後には
25:571350万の資産30年後には
26:01約2750万の資産に増えることが期待
26:04できるので大幅な進化を遂げる新任さを
26:08来年から
26:09活用していきましょうそれではpart3
26:11新NISAの理解をさらに深めるために
26:14新任さのよくある質問をまとめて解説し
26:18ますまずは丸1新NISAで配当をもらう
26:22投資はできるかこれは質問で2024年
26:25からの新任さが始まったら
26:28成長投資枠の方で高配当ETFを買ってみ
26:32たいと思っていますただしどれがいいのか
26:35わからないのでおすすめの高配当ETFを
26:38教えてほしいですこの質問に回答をする
26:41ために高配当株投資についても少し
26:44触れておきます前提としてここまでの
26:47パートで紹介した全世界株式や米国株式の
26:51投資信託はいわゆるインデックスファンド
26:54と呼ばれるものでインデックス投資とは
26:56市場の
26:58平均点を目指す指数インデックスと同じ
27:01値動きを目指し長期の値上がり影響を狙う
27:04投資です一方の高配当株投資はこのような
27:08金の卵を産む
27:10鶏のイメージで伝えられますが
27:12成熟した企業などの配当利回りが高い株式
27:16を選ぶことで多くの配当金を受け取る投資
27:19ですその上で新任者の成長投資枠では
27:24幅広い商品が選べるため配当をもらうこと
27:27も考えましょう3ヶ月に一度のインドなの
27:30で
27:31定期的に配当や分配金がもらえると
27:34投資を楽しく続けられるメリットがあり
27:37ますただし受け取った配当や分配金を新任
27:41さんの投資に合わせ際は
27:43非課税枠の消費になってしまう点は注意
27:45ですまた配当や分配金を受け取ると
27:49将来の値上がり益が
27:51減ることにもつながるため長期の値上がり
27:54益を極力増やすため配当が不要という人
27:57ならやはり言い負きスリム全世界株式や
28:01米国株式のような
28:02投資信託がベターでしょう
28:05参考までに僕は高配当ETFのvymを
28:08コツコツ買い続けており3ヶ月に一度分配
28:12金を受け取っています例えば先日は
28:15770ドル日本円に直すと
28:18約10万円もの分配金がもらえました
28:22ちなみに高配当株投資による配当の
28:25イメージも知っておきましょう例えば年間
28:2740万月33,000円で積立を続けると
28:311年目の投資元本は40万それ以降は
28:3540万通増えていきますで配当利回りを
28:393%とすると1年目の配当は
28:421万2000円2年目は2万4000円3
28:46年目は3万6000円4年目は
28:484万8000円5年目は6万円の配当と
28:52なります
28:53投資元本が200万円になれば月
28:565000円の配当がもらえるんですが
28:58ただし
29:00米国株米国ETFの配当は
29:03米国で10%日本で約20%
29:07課税され
29:08合計で約30%が課税されるんですかこれ
29:11が
29:12侵入者講座と国内課税の約20%は非課税
29:16ですが
29:17米国貨幣の10%はそのままかかります
29:20そんな高配当株投資は
29:23米国ETFを買うのが手っ取り早いです
29:26ETFとは
29:27exchangedファンドのことで
29:30証券取引所に上場した
29:33投資信託のことです
29:35投資信託はここまでお話した通り様々な
29:38企業の株式に手軽に分散投資ができる
29:41便利な商品なんですが
29:43米国ETFとは要するに
29:45ニューヨークの証券取引など
29:47米国の
29:48証券取引所に上場している
29:51ETFとなります
29:52米国ETFの中に高配当ETFと呼ばれる
29:56商品があり配当が欲しい人には大人気の
30:00商品となっています大きく分けて3種類で
30:04vymHDVspydがありますこの中で
30:08どれを選ぶかというと自分は分散投資が
30:12一番
30:13効いているという点で
30:14vymを選んでいるためとりあえずは
30:17vymから選んでみるのがいいと思います
30:19次に
30:21新任さで金融機関の変更は可能か現在ある
30:26証券会社で
30:28積立NISAをやっていますが
30:302024年からの新入社は他の証券会社で
30:33始めたいと考えています
30:36従来のNISAと新NISAを別の金融
30:39機関で運用することは可能なんでしょうか
30:41この話をイラストで分かりやすく理解する
30:45ためにこちらを見てください例えば
30:472023年にA銀行にて積立NISAを
30:51利用していたとします
30:52積立NISAの非課税期間は最長20年な
30:55ので2023年に積立をした分は2042
31:00年で
31:00非課税期間が終了しますが
31:03侵入者が始まる2024年から金融機関を
31:06変更してB証券で新任さんの利用ができる
31:10んです
31:11ちなみにこの場合新任者講座で投資した分
31:14の非課税期間は無期限となりいつまでも
31:17税金がかからずに運用を続けることができ
31:20ますつまりNISA公差は年単位で金融
31:24機関を変更でき
31:25信任者も同じ認識でOKですなお今までの
31:29積立の講座で積み立てした分の非課税期間
31:32はそのまま続くのですぐに売る必要はなく
31:35運用を続けてOKですそうしたらNISA
31:39口座における金融機関の変更手続きは主に
31:422つありまずは変更前の金融機関にて
31:46NISA口座の
31:48廃止手続きを行いますメガバンクや地方
31:51銀行などでNISA口座を開設していた人
31:54なら店舗に行って
31:55窓口でやってもらいましょう
31:57ネット銀行やネット証券でNISAをやっ
32:00ている人なら
32:01〇〇銀行もしくはまるまる証券NISA
32:04廃止とGoogleで検索すれば出てくる
32:07でしょう手続きの流れは簡単で金融商品
32:11取引業者と変更届出書を出すと
32:14勘定廃止通知書というのがもらえますこの
32:17変更前の金融機関からもらう
32:20環状廃止通知は新しい金融機関へ
32:24提出を行うので大事に保管しましょうそう
32:27したら後の手続きは簡単で新しい金融機関
32:31にてNISA口座の開設手続きを行います
32:34例えば最近人気のSBI証券なら変更前の
32:38金融機関でNISA口座変更の手続きを
32:41行ったらSBI証券へ
32:44申し込み書類の請求を行いあとはSBI
32:48証券へ必要書類の返送を行ったら金融機関
32:51の変更は完了しますSBI証券は人気の
32:56クレカ積立などポイント還元で最近かなり
32:59人気で資産運用の延長でポイントが
33:02もらえるため他の金融機関からNISA
33:06口座を変更する人が増えていますただし
33:09手続きの流れの中でよく聞かれることとし
33:12て今のNISA口座で保有している分を他
33:16の金融機関へ
33:17移管することはできないのでその点も知っ
33:20ておきましょう例えばA銀行の積立
33:23NISA口座で
33:24購入した商品はB証券に移すことはできず
33:27A銀行の積での預かりのまま
33:31非課税運用となりますこれは新任さでも
33:34同じで
33:36積立NISA口座で積立した銘柄を新任
33:39さえそのまま移すことはできませんその
33:42ため変更前の金融機関の
33:45積立NISA口座で積み立てをした分は
33:47そのまま保有するか売却して金融機関変更
33:51後の新任者公差で再度投資するかの
33:55選択肢にナレーション
33:57積立NISA口座で積立をした分は
33:59約20年と長い非課税期間があるため基本
34:03はそのまま保有しておいてOKですが
34:07非課税期間をもっと長くしておきたい人で
34:09新任者の障害当選1800万を使い切れ
34:13なさそうなら売却をした上で
34:16非課税期間が無期限となる新任者交差で
34:19再度
34:20投資をするのがいいと思いますまたこれも
34:24必ず知っておいてほしいんですがNISA
34:26口座における金融機関変更手続きのには
34:30注意点もあります先ほど話したように
34:33NISA公差で投資できる金融機関は年
34:36単位で決まっているので金融機関の変更を
34:40希望する際は変更をしたい年の9月30日
34:44までに変更手続きを行う必要があります
34:47例えば2023年中に変更して利用したい
34:51なら2023年9月30日までに変更前
34:56変更後それぞれの金融機関で手続きを行い
35:00ますもし2023年9月30日を過ぎての
35:04手続きだと2024年からの変更となって
35:08しまいますただしこれが証書を厄介なん
35:11ですか年内に金融機関変更ができる期限の
35:159月30日というのは
35:18非課税枠をまだ利用していないことが前提
35:20となりますもし今年2023年に
35:24積立NISA口座で積立をしていたらその
35:27際は10月以降の手続きが必要となります
35:30続いてまるさん特定公差で今まで
35:34投資していた分はどうするか新任者が
35:37素晴らしい
35:38改正になりそうですねただし現状自分は
35:42積立NISAをやっていてさらに
35:44追加で特定口座にて投資をしようと思って
35:47いましたがこれは一旦止めて新任者の開始
35:51まで待つべきでしょうかこの質問への回答
35:54としては特定口座での投資は一旦ストップ
35:58してまた今まで
36:00投資した分は売却を検討しましょう今まで
36:03の流れとして
36:05積立NISAで年間40万円
36:07満額投資をした次のステップとしては特定
36:11口座を使うのが自然な流れでしたただし
36:13特定公差は
36:15利益に20%の税金がかかってしまうん
36:18ですか
36:19積立NISAで満額投資をしている以上
36:21これは
36:22仕方なかったんですしかし新任さでは
36:25非課税枠が年360万に増えるためより
36:29大きな
36:30投資額もカバーできるようになります今後
36:32長く運用を続けていくことを踏まえると
36:35基本的には特定口座で運用していた分は
36:39一旦売却して新任者口座で採用
36:43投資を検討するのがいいでしょうあとは丸
36:454
36:46投資で下落した時が怖い重い腰を上げて
36:49新任さで
36:51投資を始めようと思っていますがやはり
36:53相場が下落するのが怖いです少しの含み損
36:57でも
36:58辛くなってしまうと思うのでどうか
37:00アドバイスをくださいこの質問への回答と
37:03して下落が怖い人は
37:05積み立てのメリットを知っておきましょう
37:07例えば毎回100円を積立するとしてある
37:11商品の最初の価格が50円なら2口買え
37:15ますで2回目に暴落が起きて
37:18価格が25円に下がったとしますがこの時
37:21も積立投資を続けていれば100円で4口
37:25買うことができますつまり
37:27価格が安くなった分多くの量を変えると
37:30いうわけですつまり
37:32積立投資さえ続けていれば
37:34仮に下落相場に直面してもそれだけ安く
37:37たくさんの量を買うことができてその分が
37:41将来的に相場が回復して
37:43値上がりをした時に大きな利益を生んで
37:46くれるため
37:47積立投資は下落時にも安く買えて
37:50精神的にも余裕を持ちやすいメリットが
37:53あると覚えておきましょう最後にマルゴ
37:56貯金からどれくらいを投資に回すか
37:58まとまった貯金はあるので
38:01侵入者で結構投資をしたいと思っています
38:04が
38:05具体的に
38:06貯金からいくらを
38:07投資に回せばいいかの目線はありますか
38:09例えば僕のケースだと現金と株式は
38:13だいたい半分くらいにしていますこの話は
38:16無リスク資産と有利子さんという言葉を
38:20知る必要がありますがそこまで難しくは
38:23ありません例えば僕が1000万円を持っ
38:26ているとして半分の500万で
38:30式を買ったとしますがその後に
38:32暴落が起きて250万まで下がったとし
38:35ますしかし一方の現金は
38:38値動きがなく今日の500万円は明日も
38:41500万円として使えるのでこの2つが
38:44あるのを理解して例えば両者を半分ずつ
38:48持つとリスクのバランスをうまく調整する
38:51ことができるんですなのでこれを基準とし
38:54てもう少し
38:56守りたい人は例えば現金の比率を60%
39:00株式を40%にするあるいはもう少し
39:04攻めたい人は現金を40%
39:07株式を60%にするなどの考えを持ち
39:10ましょうでは最後にここまで見ていただい
39:13た方は本当にありがとうございました自分
39:16もこのような長い動画は初めてだったん
39:19ですが少しでも
39:21参考になっていれば嬉しいです最後まで見
39:24ていただいた方への僕からのお礼として
39:26今回のまとめ動画でもう少し聞きたいこと
39:30や国名店があれば動画のコメント欄か
39:3439:35InstagramのDMから気軽にお
39:38聞きください僕ができる限りわかりやすく
39:41お答えしますまたこれは僕からのお願いな
39:44んですが今回の総集編のようなまとめ動画
39:48をまた見たいと思っていただけた際はぜひ
39:51チャンネル登録をした上で待ってて
39:54もらえると嬉しいですはいでは今日の
39:56まとめです
39:582024年から始まる新NISAは今まで
40:01のNISA制度と比べて
40:04投資できる上限
40:05非課税枠が年360万と大幅に拡大しまた
40:10非課税期間も無期限で運用ができる点で
40:13大きく進化した
40:16投資初心者の方も新人さを活用することで
40:20将来的に資産を大きく増やすことが期待
40:23できて
40:24老後の資金準備やまた子供の教育資金など
40:28将来のお金のの意味もぐっと減っていく
40:32新人さを通じて
40:35投資を学び資産運用の第一歩を踏み出そう
40:38はいこんなところですねまたわからない
40:40ことがあればYouTubeのコメント欄
40:42か
40:43ツイッターインスタグラムをDMから気軽
40:45に聞いてくださいそしてこの動画が役に
40:48立ったーと思ったら是非いいねを押すの
40:51忘れないでくださいよろしくお願いします
40:53それでは今日もありがとうございました
40:55バンカーアカデミーではお金に関する様々
40:58な動画を配信しています役に立ったと思っ
41:00たらぜひチャンネル登録をよろしくお願い
41:02します
41:03[音楽]
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