¿Cómo invertir para el retiro? | Moris Dieck
Summary
TLDREn este episodio del consultorio del dinero, se discute la importancia de las inversiones para el retiro, una meta financiera obligada para todos. Se menciona que la previsión del retiro es parte integral de la planificación financiera personal y se destaca el interés compuesto como una herramienta poderosa para obtener ganancias exponenciales. Se exploran diversas opciones de inversión, incluyendo las cuentas de AFORE, aportaciones voluntarias, planes personales de retiro (PPR) y seguros de retiro. Además, se abordan estrategias para aquellos con ingresos informales y se enfatiza la necesidad de diversificar inversiones y invertir temprano para aprovechar el interés compuesto.
Takeaways
- 😀 Inversiones para el retiro es un tema importante que todos deberían considerar, independientemente de su edad o situación actual.
- 💼 La inversión obligada, como las aportaciones al sistema de pensiones (AFORES), es insuficiente para garantizar una vida de comodidad en la vejez.
- 📈 El interés compuesto es una herramienta poderosa para aumentar exponencialmente las ganancias a largo plazo, lo que es crucial para una buena planificación de retiro.
- 🔍 Existen diversas opciones de inversión para el retiro, incluyendo planes personales de retiro (PPR), seguros de retiro y la inversión en acciones, bienes raíces y negocios.
- 🏦 AFORES son una forma tradicional de invertir para el retiro, pero su perfil de inversión es conservador y no siempre aporta suficiente para alcanzar una vida cómoda después de la jubilación.
- 🤔 Es importante diversificar inversiones y no depender únicamente de un método de ahorro o inversión para el retiro.
- 👥 Personas con ingresos formales y no formales pueden acceder a diferentes métodos de inversión para el retiro, incluyendo la apertura de cuentas de AFORES voluntarias, PPR y seguros privados.
- 🌐 La pandemia ha puesto de manifiesto la importancia de la previsión financiera y la necesidad de adaptarse a cambios en la dinámica de vida y laboral.
- 🏢 Los sistemas y modelos financieros de retiro no cambian tan rápido como la vida moderna, lo que requiere que los individuos tomen el control de su propia planificación financiera.
- 💡 La educación financiera es fundamental para entender las diferencias entre los sistemas de retiro de diferentes generaciones y cómo aprovechar al máximo las oportunidades de inversión.
- 🚀 Emprender un negocio y ahorrar parte de los ingresos, incluso si no son formales, es una forma de asegurar un retiro financieramente estable.
Q & A
¿Qué es un episodio del consultorio del dinero y qué se discute en este tema en particular?
-Un episodio del consultorio del dinero es un programa que aborda temas financieros. En este episodio, se discute específicamente sobre las inversiones para el retiro, destacando la importancia de planear financieramente para esta etapa de la vida.
¿Por qué es importante considerar las inversiones para el retiro?
-Es importante considerar las inversiones para el retiro porque permiten asegurar una fuente de ingresos estable una vez que se deje de trabajar. Ayuda a prever y a prepararse para una vida de jubilación cómoda y segura.
¿Cuál es la diferencia entre una inversión a corto, mediano y largo plazo según lo mencionado en el guion?
-Según el guion, una inversión a corto plazo podría ser de unos pocos años, mediano plazo podría ser de diez a quince años, y largo plazo podría extenderse desde veinte hasta cuarenta años. Cada tipo de plazo es adecuado dependiendo de la etapa de vida y los objetivos financieros de cada individuo.
¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta las inversiones a largo plazo?
-El interés compuesto es la reinversión de las ganancias y del capital invertido, lo que genera un efecto de snowball que aumenta exponencialmente las ganancias a lo largo del tiempo. Es una herramienta clave para el crecimiento de la riqueza a largo plazo.
¿Qué es una AFORE y cómo funciona en el contexto de las inversiones para el retiro?
-Una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) es una entidad que gestiona el dinero de los trabajadores mexicanos para su futura pensión. Funciona a través de aportaciones obligatorias y voluntarias que se invierten en diferentes activos financieros para generar rendimientos a futuro.
¿Qué son los Planes Personales de Retiro (PPR) y cómo se diferencian de las AFORES?
-Los PPR son planes de retiro privados que ofrecen una mayor flexibilidad y personalización en las inversiones en comparación con las AFORES, las cuales son más rígidas y reguladas por el gobierno.
¿Cómo se relaciona el concepto de 'inversión obligada' con la idea de trabajar toda la vida?
-La 'inversión obligada' se refiere a la necesidad de invertir para asegurar un retiro financieramente estable, evitando tener que seguir trabajando hasta edades avanzadas, como los 70, 80 o 90 años.
¿Qué alternativas de inversiones para el retiro existen además de las AFORES y los PPR?
-Además de las AFORES y los PPR, existen alternativas como seguros de retiro, inversiones en bolsa, bienes raíces, y la creación de negocios que puedan generar ingresos pasivos.
¿Qué es un seguro de retiro y cómo se adquiere?
-Un seguro de retiro es un producto financiero ofrecido por empresas aseguradoras que tiene como objetivo proporcionar un ingreso estable durante la jubilación. Se adquiere haciendo depósitos regulares y se establece una cantidad predeterminada de pensión que se recibirá al retirarse.
¿Cómo pueden las personas sin ingresos formales prepararse para el retiro?
-Las personas sin ingresos formales pueden abrir cuentas de AFORES voluntarias, invertir en bienes raíces, ahorrar en fondos privados, o crear negocios que les permitan generar ingresos pasivos y asegurar su futuro financiero.
¿Qué consejo general se puede dar a alguien que está comenzando a pensar en su retiro?
-El consejo general es comenzar a invertir y planear para el retiro lo antes posible, aprovechando el interés compuesto y diversificando inversiones para maximizar el crecimiento de su patrimonio y asegurar una vida de jubilación cómoda.
Outlines
😀 Inversiones para el retiro
El episodio comienza con una introducción al tema de las inversiones para el retiro. Se enfatiza la importancia de planear y invertir con el objetivo a largo plazo, destacando que es una meta obligada para todos, independientemente de nuestra edad actual. Se menciona el interés compuesto como un factor clave que puede generar ganancias exponenciales con el tiempo. El interés compuesto se describe como la reinversión de ganancias y capital, lo que puede llevar a una acumulación de activos significativa. Además, se invita a los oyentes a explorar más sobre este concepto en otros recursos proporcionados por el presentador.
🤔 Opciones de inversión para el retiro
En este párrafo, se discuten las diferentes opciones de inversión disponibles para asegurar un retiro financieramente sostenible. Se menciona la existencia de una variedad de instrumentos, desde los planes de ahorro formales como las AFores, hasta opciones más personales y privadas como los planes personales de retiro (PPR) y los seguros de retiro. Se destaca la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias a la cuenta de AFores para complementar la pensión básica. También se menciona la importancia de considerar la etapa de vida actual y el horizonte temporal al elegir un método de inversión para el retiro.
🔍 Diferencia entre PPR y seguro de retiro
Se aborda la pregunta de cómo difieren los planes personales de retiro (PPR) de los seguros de retiro. Los PPR son descritos como fondos de inversión personalizados donde los contribuyentes pueden decidir la composición de su inversión en función de su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Por otro lado, los seguros de retiro son productos ofrecidos por compañías aseguradoras que ofrecen una pensión preestablecida basada en las aportaciones realizadas a lo largo de los años. Se enfatiza la importancia de diversificar los instrumentos de retiro para maximizar el potencial de crecimiento de la inversión.
🏦 Inversiones para personas sin ingresos formales
Este párrafo explora las opciones de inversión para aquellos que no tienen ingresos formales o empleo estable. Se sugiere que, aunque las AFores son una herramienta útil, no son la única opción. Se puede abrir una cuenta de AFores voluntaria, un PPR o incluso un seguro de retiro privado, sin necesidad de un empleador. También se menciona la posibilidad de invertir en bienes raíces o negocios, que pueden proporcionar ingresos adicionales y contribuir a un retiro más seguro. Se enfatiza la importancia de la educación financiera y la toma de responsabilidad personal por el futuro económico.
💼 Retos de la inversión para el retiro con ingresos variables
Se discuten los desafíos específicos que enfrentan las personas con ingresos variables al planear para su retiro. Se señala la dificultad de aportar regularmente a un fondo de inversión cuando los ingresos son impredecibles. Se sugiere que la disciplina financiera es crucial para separar fondos para el retiro, especialmente cuando se experimentan períodos de altos ingresos. Se aboga por la importancia de la previsión y la planificación financiera, incluso en situaciones de ingresos inestables.
🎓 Educación financiera y la importancia de la previsión
En el último párrafo, se celebra la mentalidad estructurada de un participante sobre el retiro y se felicitan a las instituciones financieras por promover la educación financiera. Se reconoce el impacto que tiene la educación temprana sobre la planificación del retiro y se alentan a los oyentes a tomar el control de su futuro financiero a través de la inversión. Se enfatiza la variedad de productos de inversión disponibles y se motiva a la diversificación de inversiones para aprovechar el interés compuesto y protegerse contra las incertidumbres económicas.
Mindmap
Keywords
💡Inversiones para el retiro
💡Interés compuesto
💡Afore
💡Planes Personales de Retiro (PPR)
💡Seguros de retiro
💡Diversificación
💡Rentas vitalicias
💡Inversiones en bolsa
💡Emprendimiento
💡Previsión financiera
Highlights
El episodio se enfoca en inversiones para el retiro, una meta financiera obligada para todos.
Se menciona la importancia de no querer trabajar toda la vida y planear la jubilación adecuadamente.
Se destaca la necesidad de hablar de inversiones a mediano y largo plazo, incluso de 40 años, para la previsión del futuro.
El interés compuesto es explicado como una herramienta clave para obtener ganancias exponenciales a largo plazo.
Se sugiere comenzar a invertir lo antes posible para aprovechar el interés compuesto.
El programa recibe llamadas de personas inquietas sobre dónde invertir para el retiro y qué opciones hay.
Se discuten las diferentes formas de invertir para el retiro, incluyendo planes personales de retiro (PPR) y seguros de retiro.
Se aclara la diferencia entre un PPR y un seguro de retiro, con el PPR ofreciendo mayor personalización.
Se menciona la posibilidad de invertir en la bolsa y en bienes raíces como alternativas de inversión para el retiro.
Se habla sobre la importancia de la educación financiera y cómo la industria financiera puede cambiar vidas.
Se destaca la necesidad de no conformarse con una única forma de inversión y la ventaja de diversificar.
Se enfatiza la importancia de invertir desde temprana edad para aprovechar el interés compuesto.
Se discute la realidad de que los modelos de retiro tradicionales no se ajustan a la dinámica de vida actual.
Se menciona la idea de que los sistemas financieros no están preparados para la expectativa de vida actual y futura.
Se sugiere tomar el control de nuestro propio retiro y convertirse en inversionistas desde jóvenes.
Se anima a explorar diferentes tipos de inversiones, como crowdfunding, para diversificar y crecer el portafolio.
Se enfatiza la importancia de la previsión financiera para protegerse contra eventualidades y mejorar la calidad de vida en la vejez.
Transcripts
bienvenidos todos a un nuevo episodio
del consultorio del dinero tema de hoy
inversiones pero no solamente cualquier
cualquier inversión hoy vamos a hablar
sobre las inversiones para el retiro
gente la inversión obligada el objetivo
obligado por todos la meta financiera
que sí o sí vamos a tener en algún
momento a menos que quieras trabajar
cuando tengas 70 80 90 años ahí con tus
nietos y bisnietos y todas le quiera
seguir correteando la chuleta porque
necesitas dinero gente todos tenemos que
prever el retiro es una parte de
previsión de hecho yo ni siquiera meto
el tema del retiro ni siquiera lo meto
como a metas y objetivos financieros de
aspiración pues compadre no sé compadre
comadre no sea que estés aspirando la
vida pero creo que todos obligadamente
tenemos que prever el que en algún
momento dejemos de trabajar y pues
vivamos de los frutos que hemos ido
cosechando de lo que hemos ido
trabajando
y para esto para esto tenemos que hablar
de inversiones con un objetivo de
mediano o largo plazo porque digo
también mediano porque bueno pues no sé
en qué situación de tu vida estés igual
y hasta cerca presionarte pero
es importante pues hablar de este tipo
de inversiones que son en un plazo de
diez quince veinte treinta y para los
más sabios hasta 40 años por es porque
es importante estar hablando de estos
temas si falta tanto ni siquiera sabemos
que si va a haber gente viviendo en
marte si va a haber carros autónomos si
vamos a vivir en el metaverso porque es
importante estar previendo el futuro
pues lo tenemos que hacer porque la
previsión acuérdense que es uno de los
fundamentos importantes de nuestras
finanzas personales y si algo tenemos
certeza es que pues bueno no otra vez no
no estamos no queremos trabajar toda la
vida y sobre todo porque hay un
componente bien importante que juega a
nuestro favor cuando invertimos para el
largo plazo que es el famoso interés
compuesto oyente antes empecemos a
invertir
mejor
el interés compuesto señoras y señores
si no saben que es aquí no se los voy a
explicar pero vayan sea mi libro el
inversionista enfrente o vence a mis
otros episodios de podcast en dimes y
billetes porque ahí se los explico como
el interés compuesto el interés
compuesto es la reinversión de las
ganancias y del capital que estamos
invirtiendo por el largo plazo y como
esos incrementos marginales
pues nos dan una ganancia exponencial no
te gustaría tener ganancias
exponenciales en tu vida bueno pues eso
se logra paso a paso poco a poco
invirtiendo y reinvirtiendo obviamente
entre más entre mayor el tiempo de tu
reinversión pues más exponenciales
pueden llegar a ser tus ganancias y por
eso es importante hablar del retiro
aunque tengas 20 años aunque tengas 30
años por eso tenemos que empezar ahora
así que en este episodio del consultorio
el dinero no está recibiendo llamadas de
gente que tiene inquietudes sobre en
dónde invierto para el retiro qué
opciones hay por qué es importante
maurice qué hago para invertir para el
retiro que pasa cuando
que otros modelos no tradicionales fuera
de las famosas afores que que sabemos
que que poco a poco pues hay nuestro
empleador donde trabajamos y el gobierno
pues nos están aportando poco a poco que
hoy que aquí otras formas hay hay algo
que yo pueda hacer hay otro tipo de
inversiones que puede hacer son mejor
son peor y por donde le doy maurice dame
un poco de guía bueno pues de todo esto
vamos a hablar en el episodio de hoy
vamos estar hablando de inversiones para
el retiro
con nuestra primera llamada del programa
bueno bueno quién habla
y tal buenos días morís juan carlos
pardo buenos dias juan carlos que tal
como estás de donde de donde nos llamas
de culiacán sinaloa a qué fregón
platícanos bancarlos a qué te dedicas
cuántos años tienes
si tengo 34 años y soy este
administrador
ok nunca en una empresa que hace la
empresa si trabajo en una empresa somos
una empresa independiente una financiera
una financiera que es una sofome o que
es no no no
atendemos casos de financieras pero
realmente nuestro principal objetivo es
somos un sindicato le damos asesoría a
empresas financieras ok ya buenísimo ahí
en sinaloa operan en todo el país en
todo el país es maurice ya que fregona
juan carlos plática no saber cuáles son
tus inquietudes tus dudas relacionadas a
las inversiones para el retiro muy bien
pues vamos con la primera morí si es que
opciones con quienes contamos
para poder invertir en nuestro retiro
excelente mira hay muchos y hay muchos
tipos de inversiones que podemos hacer
cuando seleccionamos esta meta que yo
digo juan carlos que es la meta obligada
para todos las hace un poquito me tocó
platicar con una persona que me dijo
maurice cómo le hago para invertir si yo
pues ahorita la neta es que no tengo
tantas metas no no tengo familia este me
va bien en mi trabajo pues como que yo
no tengo tanta motivación de seguir
ahorrando invirtiendo y yo le decía y lo
primero que le pregunté es oye y tú qué
piensas trabajar toda tu vida y me dijo
pues sí pero yo se me hace que no me
entendió a qué me refería con toda la
vida elija da muy bien ya los hoy a los
70 80 años 90 años va a seguir
trabajando y mi hija no no no no ya no
ja ja muy bien entonces estás previendo
el retiro y me dijo sí pues sé que algún
día me voy a retirar a bueno ya estás
invirtiendo para tu retiro y mejor no
pues fíjate que no sí cierto pues yo lo
veía muy lejos no está no estaba
previéndolo entonces juan carlos es la
inversión obligada para todos y ahorita
tu pregunta morís pues qué opciones
existen primero que nada tenemos que
entender que la inversión para el retiro
bueno nos tenemos que ubicar en qué
etapa en nuestra vida estamos pero
normalmente suele ser una inversión de
largo plazo es decir pues más de diez
años más de veinte años y para los más
jóvenes pues inclusive más de treinta o
hasta cuarenta años no pero pero es algo
que tenemos que ir previendo y qué
activos existen qué tipo de inversiones
podemos hacer con este enfoque vamos a
partir juan carlos pues desde lo más
básico no que es lo que nuestro gobierno
a través de la consar
que es el sistema del retiro nos
facilita que son las famosas afores no
que cualquier persona que cotiza en el
imms pues tiene ya su cuenta de afore
que la afore pues es una administradora
de fondos del retiro en donde nuestro
patrón y nosotros y bueno y el gobierno
está poniendo también una parte van
guardando una lanita así como el
infonavit van guardando una lanita van
guardando una lanita que se va
invirtiendo
obviamente pues como es la inversión o
el activo obligado lo que no es otra
cosa más que un fondo de inversión
tienen ciertas regulaciones y es muy
estricto al momento invertir nuestro
dinero es muy conservador eso lo tenemos
que es muy conservador al momento
invertir principalmente invierte en
deuda gubernamental en cdc en bonos y
puestas de cuenta que ese dinero ahí lo
vamos acumulando hasta que tengamos 60
65 años
es azul y ya digamos juan carlos que es
la forma más tradicional de invertir
más tradicional o más conservadora o la
obligada no porque prácticamente no lo
es ya ya se está haciendo en forma de
forma automática el problema este
inversión juan carlos es que por los
esquemas que y por la metodología que se
utiliza para invertir en ella no que la
verdad es que no aportamos lo suficiente
pero pues esto no quita que el gobierno
vaya a hacer actualizaciones en el
futuro la verdad es que lo que se
invierte por obligación en la afore no
es suficiente hay otra forma en que
nosotros podemos invertir esto forex son
aportaciones a voluntarias que eso es si
tú juan carlos dice es que yo además de
lo que ya me quitan de mi sueldo para mi
pensión pues además yo quiero meterle
otros mil pesitos otros diez mil pesitos
lo que tú quieras esa es la forma de
aumentar nuestra pensión pero si no lo
hacemos escúchame bien si no lo hacemos
probablemente nos estemos presionando
con entre el 20 y 30 por ciento de lo
que ganamos cuando no es suficiente
entonces de otras formas a tu pregunta
aquí otras formas hay
para presionarnos para tener para tener
un retiro pues están los pp eres por
ejemplo que son los planes personales de
retiro que no los dan instituciones
financieras bancos
que estos son como afores juan carlos
pero privadas son igual fondos de
inversión que son un poco más libres al
momento de invertir y podemos obtener
mejores rendimientos esto se consiguen
de forma privada
también están los seguros del retiro que
éstas se consiguen con las empresas
aseguradoras estos productos con carlos
digamos que tienen la vocación directa
de un del retiro son eficientes
fiscalmente porque tenemos deducciones
al momento de obtener nuestras ganancias
y bueno ya fuera de esto pues obviamente
nosotros podemos invertir en bolsa a
largo plazo podemos invertir en bienes
raíces a largo plazo también podemos
inclusive tener algún negocio que no
estemos operando que también nos
funciona como parte de nuestra de
nuestro retiro no entonces esto es un
panorama general juan carlos de todas
las inversiones que podemos hacer para
el largo plazo para nuestro retiro
muy bien
ahorita me surge una duda con lo que
comentas cuál sería lo que hace
diferente un ppr a un seguro de retiro
no no es lo mismo no un ppr un pepper
plan personal de retiro es un fondo no
en donde tú digamos qué pactas cierta
inversión mensual o inclusive puedes
estar aportando más este que tiene la
personalización o sea tú puedes decidir
sabes que pues quiero de mí de todo de
todo mi patrimonio pues quiero cierta
parte en dólares cierta parte en pesos
cierta parte en deuda cierta parte en en
acciones este internacional en cierta
parte en acciones nacionales
prácticamente vas a armando tu país
obviamente ellos te van recomendando
dependiendo en la etapa en la vida en la
que estés y el riesgo que puedes pues
llegar a asumir pero digamos que es un
fondo cuánto te vas a ganar al final
juan carlos pues lo que el fondo de para
el rendimiento que haya dado tu fondo
obviamente tiene que ver qué estás
aportando juan carlos un seguro un
seguro tu digamos con la empresa
aseguradora tupac estás de forma previa
el monto de tu pensión y te dice la
empresa aseguradora muy bien pues te
quieres pensionar con tanto pues
entonces tienes que hacer estos
depósitos a lo largo de los años me
explico pero es prácticamente
1
algo ya previamente estipulado montos ya
aterrizados en donde pues tú
prácticamente ya sabes que vas a tener
ese seguro al momento que te retires
pero pues también te estás
comprometiendo a estar haciendo las
aportaciones previas
ojo en juan carlos uno no está peleado
con el otro ningún en ningún esquema de
retiro ningún esquema de inversión está
que está éste está peleado con otro de
hecho en el mejor de los casos podemos
diversificar nos y tener diferentes este
productos del retiro de hecho eso sería
el mejor de los casos ok muy bien este
pues sería todo morís muchas gracias y
buenísimo henkel espero te haya ayudado
y acuérdate que entre antes podamos
empezar invertir nuestro retiro mejor
porque acuérdate que el tiempo apremia y
el interés compuesto funciona hacia
nosotros para poder obtener rendimientos
exponenciales
muy bien muchas gracias que fregona
abrazo juan carlos hasta sinaloa que
estés muy bien hasta luego ándale abrazo
vamos un corte volvemos con el
consultorio el dinero vamos a la segunda
llamada del programa bueno bueno quién
habla
buenas tardes buen día para que nos
escuchen en el bautista aquí en la orden
en el bautista de donde nos marca
zanella en ciudad de méxico de la x
como usted el clima está ahorita por
allá un poquito de frío en la tarde un
poquito de calor nos atacará con todo el
clima pero que de él y si es el clima en
la ciudad de méxico que ricura hoy en el
platícanos cuántos años tienes a qué te
dedicas
tengo 31 años pues asesora legislativa y
pues vemos todo el tema legal y tema de
elaboración investigación de propuestas
del título
buenísimos a trabajar brinda servicios
para que para el congreso y para el
congreso
ya se fregó en cuánto años ya vas
haciendo eso nueve años nueve años eres
eres abogada de profesión no las
circunstancias me trajeron aquí yo soy
relacionista comercial y eso estoy ok
que fueron si la vida da muchas vueltas
pero qué fregón ya ves hasta los mismos
caminos de la vida te trajeron a oh oh
el día de hoy al consultorio del dinero
como ves que
estaba buenísimo en el haber platícanos
cuáles son tus dudas inquietudes crisis
existenciales aparte que aquí la hacemos
de todo si ya sabemos pues mira o sea en
general el tema como de inversiones para
el retiro para mí es un tema que me
apasiona muchísimo cuando yo estudiante
tomé algunos cursos respecto al tema de
afores y el retiro y ahorita pues es
para mí muy importante pero mi duda era
principalmente para personas que no
tienen ingresos
formales yo tengo un trabajo formal y es
para mí más fácil acceder a métodos de
inversión confiables pero cuáles serían
o cuáles son alternativas para personas
que justo no tienen un empleo formal un
ingreso formal y que pues si están
preocupados pues por acceder a medios de
inversión para tener un retiro digno y
que a lo mejor el tema de la afore les
podría ayudar pero pues es un tema vaya
es una herramienta que al final no nos
da tantos beneficios como a lo mejor una
inversión privada
claro pregunta nada más a qué te
refieres con ingreso formal ya que tiene
el negocio de la informalidad o que más
así por eso yo tengo un trabajo y yo
tengo mi nómina cada mes pero hay
personas porque son comerciantes o que a
lo mejor no tienen forma de comprobar
ingresos porque su trabajo no estaba
dado de alta
si justo mira hay varias hay varias
formas como como bien dices pues existe
la forma de tú
personalmente no por obligación de tu
patrón y ni de la carga laboral sino tú
por tu cuenta abrir tu propia tu propia
cuenta de afore no en donde
principalmente pues éste es aportando
haciendo tus aportaciones voluntarias
pero pues todos sabemos las
restricciones o el perfil de inversión
que tienen las afores
pero bueno pero eso es una es eso es
solamente una opción cualquier persona
puede ir a abrir una con un fondo para
el retiro con un ppr cualquier persona
puede abrir un seguro de un seguro de
retiro cualquier persona puede invertir
en bienes raíces no que es es muchas las
inversiones por ejemplo que hace la
gente
en general
la gente que empresarios no
emprendedores que toda su vida digamos
no tuvieron un ingreso estable que
muchas veces otra vez la gente que
cuenta con un salario de forma formal
normalmente se va a forest fondo si la
empresa les ofrece un fondo de retiro
que es es muy común también que las
mismas empresas te ofrezcan su propio
fondo del retiro
entonces como que nos encasillamos a eso
la gente que suelen tener su sueldo pero
si tú le platicas a alguien que nunca ha
tenido esos beneficios o que en la
mayoría de los casos ni siquiera los
conoce pues se van por bienes raíces
principalmente se van por un a buscar
una perspectiva en su mismo negocio que
alguien lo siga operando y que ellos de
alguna forma sigan teniendo de parte de
las de las ganancias o contratar algún
algún seguro o 'the o algún seguro o
algún fondo privado
desgraciadamente lo que sus mucho es que
quien paga la pensión de los grandes o
quien mantiene a los grandes
por los jóvenes
sí pero eso es algo que yo creo que
dentro de la cultura financiera que
estamos tratando de promover pues eso es
algo de lo que tiene que empezar a
cambiar no nos tenemos que hacer
responsables de nuestro propio retiro
instrumentos y herramientas en el las
hay creo que falta conocerlas creo que
falta echarnos un clavado este pero te
digo lo que me ha tocado ver
principalmente la gente que no trabaja o
no tiene un no no que sí trabaja pero
que no tiene un empleo formal es que les
encanta invertir en bienes raíces la
tierra siempre se va para arriba este al
final de cuentas terminan viviendo de
sus rentas este y bueno pues es una de
las formas en las que buscan
diversificar se platícanos como tú estás
diversificado
pues yo aquí en verde en mi trabajo
tenemos el tema del afore sin embargo yo
desde muy joven también comencé a
acercarme al tema de ahorrar entonces si
tengo un fondo de inversión privado para
retirarlo a los cincuenta y tantos años
falta espero llegar a esa edad pero
esa es la forma en la que lo hago
también
emprendí a mi propio negocio también por
esa era mi
duda porque si bien tengo mi trabajo
formal no sabemos puede pasarlo entonces
decidí emprender un negocio y pues
todavía no hay ingresos vaya estables
todavía sigue como yendo y viniendo el
capital y el dinero que ingresa entonces
pues en algún momento a lo mejor yo voy
a tener que
presentarme a lo mejor ante una
aseguradora o ante algún medio de
inversión pero pues ya no con un ingreso
formal entonces ahí es cuando me saltaba
esa duda de cómo le hago o cómo podría
yo hacerle si ya no tengo ese ingreso
formal porque a veces es como algunas
las aseguradoras es lo que te piden
también como seguridad y a veces quienes
están en un medio informal pues no
tienen esa seguridad
claro sí especialmente las aseguradoras
que también funciona como un plan de
ahorro verdad es que eso es lo que
también le sacude a mucha gente que te
dice nada no pues muy bien damas que
pues para este plan de retiro pues
necesitas estar aportando al año pues
tanta cantidad y eso es lo que puede
llegar a asustar a muchos porque se dijo
el la pero no pues es que yo normalmente
cuento con todo esto este y ahora no y
especialmente en el cuando recibimos
ingresos variables ya que los ingresos
variables llegan a complicar un poco
porque dices oye pues no gane dinero no
tuve ganancias personales en seis meses
pero luego al séptimo mes pues te cayó
toda la nota y tienes que esa lana
saberla administrar
y lo difícil es oye pues ahora que ya te
llegó la lana como vas a separar una
cantidad de ésta para el retiro pero
luego ya ver y cómo viene el siguiente
año como viene el siguiente el siguiente
semestre requiere de mucha disciplina
e inclusive cuando presupuestamos no la
gente que gana
independiente obtienes un negocio y que
hay veces pues dan estos brincos de
ingresos y que después se quedan sin la
cancelan a un tiempo como las hacemos
para que dure y está bien ahora
agregarle el tema del retiro esto quitó
un rollo vídeo se prevén hacerlo rendir
para los siguientes meses que no sabes
cómo va a estar otro como si llega otra
pandemia
pero también una forma un poco menos
estructurada de hacerlo pues es como tú
le estás haciendo con un fondo privado
no con un fondo privado o la otra es
ahorrar ir ahorrando poco a poco y pues
después meter
una cantidad ya
importante de un solo golpe un solo
trancazo y a sirte la llevando
que genera el rendimiento ya esa
cantidad
exactamente pero eso en el por lo vas
haciendo cada año imagínate de hecho
como estamos hablando de una meta a
largo plazo
pues tampoco tiene que ser mensual el
tema de estar separando una cantidad por
ejemplo
luego después hay gente que hoy parte de
su aguinaldo o de los bonos anuales o de
los ingresos totales que van ganando en
su negocio lo van ahorrando ahorrando
ahorrando ahorrando ahorrando y al final
del año es cuando empiezan a dispersar
todo su dinero y sabes que pues de lo
que gane el 15 por ciento anual pues se
va o no se va directito a mí a mi cuenta
de retiro
pues sí pero pero visto también anual
porque no nos podemos tampoco cuando
tenemos los ingresos variables o no
tenemos un ingreso formal no nos podemos
dar el lujo también de estar dispersando
todos los meses
así que si efectivamente no es como cada
mes uno pueda decir algo de click y
tantito porque normalmente el mes ya
tenemos algunos gastos programados sí y
tampoco es muy sano verdad hacerlo
porque pues como dices no sabes cómo va
a venir el siguiente el mes siguiente te
pregunto and él me llama mucho la
atención que tú siempre has tenido como
esta inquietud del retiro como lo
hiciste de donde nació me encantaría que
toda la gente lo tuviera creyendo que en
la universidad nos invitaron a bueno -
nos invitaron tenía como puntos
adicionales acudir a unas pláticas
vienes entonces le daban
fundación bancomer ok respecto a temas
como financiero era a lejos de tarjeta
de crédito temas de ahorro para el
retiro
principalmente esos son los que más me
impactaron también injusticas
manejo de tarjetas y pondría por es
porque vienes entonces nosotros todavía
no trabajábamos pero nos estaban como
enseñando la diferencia entre la forma
en la que nuestros padres se retiraron y
cómo nos íbamos a retirar nosotros
como tú tienes que ahorrar tuve la forma
de comunicarte contó por ellas
aportaciones y que tuvo y poco a poco
como tú interesándome más también aquí
mi trabajo han traído algunos cursos de
este sistema y me llama la atención
porque pues normalmente
no quisiera generalizar pero la mayoría
de las personas de mi generación no
piensan en esos temas y yo sí soy como
siento que soy a veces muy de intentar
planear o tener esta previsión y por eso
es como que me interesa mucho y comencé
a pensar más pero siempre haciéndolo
como desde mí desde mi lado no lo que
a mí también en el momento en el que
esto también justo por
la pandemia si no nos ha puesto a todos
los pelos de punta y ver y ver empezar a
prever si algo le podemos sacar en
positivo a la pandemia es que nos ha
impulsado nos ha demostrado la
importancia de de prever en el pues
muchísimas gracias gracias por marcar el
consultorio del dinero qué gusto tenerte
aquí qué gusto platicar contigo que
estés bien y sobre todo que fregón que
fregón que entiendes muy bien la
importancia de prever financieramente
nuestro retiro porque vaya que lo
tenemos que hacer aquí nos vemos gracias
hasta luego
bye bye vamos a un corte y volvemos
y estamos de vuelta con el consultorio
del dinero qué historias tan chinas mis
respetos a anel mis respetos por la
mentalidad que tiene muy estructurada ya
sobre el retiro
felicitaciones también a los esfuerzos
que hacen las instituciones financieras
bancos
empresas aseguradoras de todo por
impulsar promover la educación
financiera ya le cambiaron la vida en él
para que vean la importancia de los
profesionales de la industria financiera
cómo cambian vidas
una breve plática que llevaron ahí a la
empresa
breve conferencia breve taller
explicando las diferencias del retiro de
una generación con otra cómo impulsar lo
que tienen que hacer pues haz de cuenta
que les sembraron la semillita una
persona como en el para tener bien
estructura y saber cómo es que puede
sacarle el máximo provecho a su retiro
ya la quiero ver en el de viejita
ya la quiero ver
llevándose una lanita y como que bien le
va a ir en su retiro señoras y señores
porque el modelo de retiro es özil eso
sí se los quiero decir
es un modelo que es lento estructurado
ya vemos que no lo platicamos aquí pero
la ley del 73 del imms tuvo que cambiar
en el 97 pues porque la gente vivía más
y el gobierno ya no le podía pagar la
pensión a toda la gente entonces
los modelos de retiro no cambian tan
rápido como cambia nuestra dinámica de
vida ahora la gente vive mucho más a la
gente ahorita llegando hasta los 80
hasta los noventas y se presume que en
el futuro podamos inclusive llegar hasta
más imagínate hasta los 100 años el
problema es que los sistemas y modelos
financieros no están no están para eso
no también inclusive hay gente que pelea
y dice yo no creo que la gente se
debería de pensión a los 60 a los 65 la
gente hoy en día los 60 65 todavía es
muy
tiene mucho potencial esto ya tiene
mucha energía puede estar haciendo mucho
pero bueno ese es otro tema no pero en
general lo que les quiero decir es que
los la dinámica de vida en la
expectativa de vida la dinámica laboral
también cambia tan rápido y no cambian
los modelos financieros del retiro por
ejemplo entonces nosotros tenemos que en
pocas palabras tomar el control de no es
con nuestras propias manos y con nuestra
propia lana y convertirnos en
inversionistas desde que somos jóvenes
me encanta también pues juan carlos
explica muy bien la variedad de
productos de activos que existen no se
conformen señoras y señores no se
conformen con uno con otro nada pondrá
más la afore porque pues es la que ya
está obligada y pues ya de por si me
quitan una lana pues ya con esa no a ver
pues que otras cosas hay a ver y si
también le metemos ahora usted y si
también emprendemos un negocio y si
también invierto yo por mi cuenta en la
bolsa y si también invierto y exploró en
crowdfunding para obtener todavía otro
tipo de rendimientos y así no las
llevamos entre más podamos crecer
nuestro portafolio más podamos
diversificar nuestras inversiones y
sobre todo lo hagamos con tiempo para
que crezcan con el interés compuesto se
los aseguro no se van a pensión a los 65
se van a presionar mucho antes entre
antes de antes te convierte en
inversionista más ganancias vas a poder
tener en menos tiempo así que pues eso
nos ayuda también es una forma de prever
ya lo hemos dicho es una forma de
protegernos contra eventualidades final
de cuentas pues tenemos un portafolio
inversión que nos va a impulsar a crecer
nuestra vida y nuestra vida financiera
señoras y señores gracias por
acompañarnos esto fue otro consultorio
el dinero en donde estuvimos hablando o
maurice cómo le hago para invertir para
el retiro hasta la próxima
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