#4【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「変額保険の仕組みと約款」
Summary
TLDR変額保険の仕組みと約款についての解説ビデオです。契約日の定義、特別条件付き契約、特別保険料の取り扱い、経過年数に応じた基本保険金額の削減、猶予期間と自動振替貸付の違いなど、変額保険ならではのポイントをわかりやすく説明しています。練習問題を通して、試験でよく出題される用語や論点を確実に理解することができます。
Takeaways
- 😀 契約日と責任開始日は異なる
- 😯 猶予期間は翌月末日まで
- 😮 自動振替加湿器はない
- ☹️ 復活期間は3ヶ月
- 😠 借入時は特別勘定ではない
- 😃 変動部分は削減されない
- 🙄 特約は満了で消滅
- 😫 復活時は支払済みとして計算
- 🤔 返戻金で定額期間が決まる
- 😉 貸付利率は保険会社所定
Q & A
契約日と責任開始日の違いについて教えてください。
-契約日は翌月1日ですが、責任開始日は告知・承諾・保険料受領が揃った日です。注意が必要です。
特別条件付き契約とはどのようなものですか。
-体の具合が悪いなどの場合に割増保険料が発生したり、補償を削減する契約のことです。
特別保険料の運用はどのようになっていますか。
-割増保険料の場合は一般勘定で運用されます。それ以外は特別勘定です。
基本保険金額と変動保険金額の違いを教えてください。
-基本保険金額は経過年数で削減しますが、変動保険金額は運用実績に基づき変動します。
クーリングオフについて説明してください。
-クーリングオフについては定額保険と同様の取り扱いです。
猶予期間後の取り扱いについて教えてください。
-猶予期間満了後は定期保険に変更されます。死亡保険金額と解約返戻金で決定します。
補償期間について説明してください。
-当初の満期を超える場合、超過部分を支払う取り扱いとなります。
復活の際の特徴を教えてください。
-復活期間が3ヶ月と短く、保険料が払われていたものとして計算します。
貸付時の運用はどうなっていますか?
-返済完成までは保険会社所定の利率で運用されます。特別勘定ではありません。
解約返戻金の構成を教えてください。
-基本部分と変動部分の合計金額が解約返戻金となります。
Outlines
😀変額保険の基本的な仕組みについて解説
変額保険の契約日、責任開始日、特別条件付き契約、特別保険料、基本保険金額の削減、変動保険金額の取り扱い、自動延長保険、特約の取り扱いなど、変額保険の基本的な仕組みについて詳しく解説している。
😊変額保険の失効と復活の仕組みについて解説
変額保険の失効期間は3ヶ月で、定額保険の3年とは異なること。復活時の死亡保険金額の計算方法。契約者貸付の仕組みなど、失効と復活に関する変額保険の仕組みについて詳しく解説している。
🤔変額保険の練習問題を解説
変額保険に関する練習問題を提示し、正解のポイントを解説している。特別保険料の運用、復活時の死亡保険金額、自動延長保険、特約の扱いなどの問題を取り上げている。
😅変額保険の穴埋めの問題を解説
変額保険に関する穴埋めの練習問題を提示し、契約日、責任開始日、特別勘定の運用開始日など、正解のポイントを解説している。
Mindmap
Keywords
💡契約日
💡責任開始日
💡特別条件付き契約
💡特別保険料
💡基本保険金額
💡変動保険金額
💡猶予期間
💡自動振替貸付
💡復活期間
💡特別勘定
Highlights
契約日と責任開始日が違うことを押さえる
特別条件付き契約について解説
特別保険料が一般勘定で運用されることを押さえる
基本保険金額と変動保険金額の削減の違いを押さえる
クーリングオフについて定額保険と同じであること
猶予期間内に保険料未払いの場合、定額保険に変更されること
自動振替貸付の取り扱いがないことを押さえる
猶予期間満了時の定期保険への変更について解説
原契約の満期を超えた場合の取り扱いについて押さえる
特約の取り扱いについて押さえる
復活の手続き期限が3ヶ月であることを押さえる
復活時の死亡保険金額の計算方法を押さえる
特別条件割増の特別保険料が一般勘定で運用されること
変動保険金額の削減が行われないことを押さえる
延長保険への変更条件と内容を押さえる
Transcripts
どうも
ひし形です
始まりました
土方
ベーシックアカデミー
本日は
です
ね
変額保険販売資格試験の変額保険の仕組みと約款
ここについてですね
解説をしていきたいというふうに思います
それでですね
あの
変額保険
ポイントがまあ
いくつかあるんですけれども
ここなんだかよくわからないけれども
問題に出るんですね
問題に出るし
比較的なんか
すっ飛ばしちゃう部分なので点数も落としやすい部分です
これからですね
ホワイトボードで解説をしてその該当部分の練習問題を解いてですね
がっちりと
こう書くへと繋げていきましょう
早速ですが
解説をしていきます
まずですね
契約日というのがあるんですけど契約日というのは
責任回式の
2月1日です
これね
ちょっと
定額保険と違うかなーって思うんですけども
責任開始日って覚えてますか
お金もらって
告知して申し込み書にサインをもらう
3つ揃った日が
責任会式ですなんだけれども
契約日というのは翌月の1匹
というところに注意をいたしましょう
責任開始と契約日が違うんだよ
というところをしっかりと押さえておきましょう
そしてですね
特別条件付き契約っていうのがあるんですけどまあ
体が具合悪いとか言った時にですね
割増
がかかったり削減
補償
こんだけ欲しいんだけど
っていうのがもうちょっと下がっちゃったりこういったところが
特別条件付き契約と呼んでおります
そして
特別保険料というのは
一般感情での管理になります
これ
文字で書いてあるとなるほどな
と思うかもしれないんですけど
具体例
上げるとね
意外に分からないんですね
この
さっき言った
割増料金割増保険料
高くなりますよ
っていうところだけですね
一般
環状での管理です
それ以外はそう特別感情です
そして
経営
経過年数に応じて
基本
現金額は削減するが
変動保険金額はしない
いい
基本保険金額は減るんだけれども
変動保険金額っていうのは変わんないよということなんですね
削減とかっていうのも
基準が下がってるだけで運用している変動保険金額っていうのは影響しませんよ
というところも
押さえておきましょう
クーリングオフについては
です
ね
定期
あの
定額保険と一緒です
保険料の払い方も同じ月払い
半年
半年払い
年払い
1時払い
そして
小振りなどなど払い方は一緒です
猶予期間ですね
有用期間は月半年払いとも
近鉄の翌月末尾まで
例えば
6月中に払ってくださいね
って言うんだったらば7月の頭から7月の31日
ここ
ここまでが
猶予期間ですよ
というところを押さえましょうで
払込しないと
この保険に変わっちゃうよと定額保険に変わる
そして自動振替加湿器はありません
ここ押さえましょうね
よく問題出てます
自動振替かつ躾になってとかっていう記述が出るんですけども
その制度はありません
そして
猶予期間満了時の
死亡保険金額で決めます
いいですか
有用期間
満了時の
死亡保険金額で次の定期保険の保険金額が決まります
なんだかよくわかんなくなってきたぞ
という方いますよね
今はですね
この猶予期間が満了して終わっちゃうよと言った時にそこまでの脂肪
保険金額でまず
額は決まります
じゃあそれが
いつまでなの
いつまでの景気
保険
定額定期保険になるのかというと
貯まってた
解約返戻金の額がありますよね
その額に応じて
長さが決まると
いうことです
満了時に高さが決まって
返戻金の額で長さが決まる
高さ
長さ
そこで押さえていきましょう
あとですね
製造
保険金というのはもう元
契約以上の期間になるときは本来の
満了時までにして残りを支払います
さすがに
ですね
もともとの期間よりか伸びちゃったよ
なんて場合もなくはないんですただ
それは
満了時までにして残りを支払いますよ
という制度に変わります
それでは次ですね
特約というのは
もし
満了してしまうと消滅します
で3ヶ月以内ならお金払えば取り消しも可能です
お金さえ払えば
3ヶ月前に戻ってねっていうことも可能
3ヶ月以内に解約とか
払い済みにすれば変更しなかったことにしますと
だから
満了を迎えちゃった
保険料払わなくて満了しちゃった
3ヶ月以内に解約とか
払い済み
にしちゃえば
変更しなかったことにするということですで執行っていうの
ありますよね
でこれ
自動延長できないんですね
返礼金がないと
もちろん
失効します
復活するのは3ヶ月です
普通の定額保険は3年
あります
3ヶ月で復活期間が3年と3ヶ月
これ
抑えましょう
告知
承諾
お金
普通の条件は一緒なんですけれども
チタンが違います
変額は3ヶ月定額は3年大丈夫ですかね
まあ
炭酸
なんで覚えやすい
かなというふうに思います
復活時の死亡保険金額は支払われてたものとして計算をしてくれます
いいですよね
復活
お金を払って
3ヶ月以内にドーンと払ってない
お金を払った時に死亡保険金額っていうのは支払われてたものとしますよとで
これね
何が
あれかっていうと
払われてたものとして計算するってことは3ヶ月前の利率
2ヶ月前の利率
先月の利率
っていうふうにそこを考えてくれるよ
というところがポイントになります
契約者貸付
というのも
もちろんあります
貸し続け
限度とか
利率
というのは
保険会社で定めていますので
それぞれで違います
で返済されるまでは
特別感情じゃなく
保険会社の利率で運用します
返済されるまでは
ですね
同じように
特別感情で回るのかと思いきやそうではなく
保険会社が独自で決めている所定の利率で運用される
ここを抑えましょうね
もちろん
貸付を受けた場合
死亡保険金は変わってきます
借りてるわけですからその分
保険会社とかに残っているお金が少ないですよね
なので死亡保険金額ももちろん
下がります
ここも
抑えておきましょう
解約
エネルギーについては
です
ね
基本保険
部分と保険金部分と変動保険金部分っていう2つ合わさって解約返礼金が出されます
一般的に最低保証がないので払ったよりかはもちろん減ってきますで
解約
請求日というのは
保険会社が書類も受け付けた日です
教会で保険会社に送りました3日後
到着しました
あったら今日ではなく
3日後ですいいですか
保険会社がもらった日
ここも
解約
請求日
問題として出てくるケースがありますので
覚えておきましょう
それでは
です
ね
練習問題の方に移っていきましょう
契約応答日が6月1日である
変額保険の保険料を払込猶予期間はどれでしょう
1の6月1日
か
6月30日
違いますよね
当月じゃない
それ
翌月の頭からお尻までということは
答えはこれ
ウになります7月1日から7月31日まで
翌月
頭からお尻までここで押さえておきましょう
それでは問いのに
保険料払込猶予期間を過ぎても保険料の払込がない場合は自動振替加湿器が適用されますが適用できない時には
契約は失効となります
自動振替貸付はありませんですので
罰です
で
これ何が待つかというとですね
執行しないで
定期保険に変わるよ
っていうところです額はその満了時
で決まって
返戻金の額で長さが決まる
ここを押さえておきましょう
それでは次変額保険を復活する手続き
場合の手続きの期限は通常
失効を3ヶ月となっています
こちら丸です大丈夫ですね
実行後3ヶ月までです
次
復活時の死亡
コード
障害保険金額は
失効期間中も保険料が払い込まれたものとして計算した基本県
金額の変動保険金額の合計金額ですなお
復活時の変動保険金額がマイナスの場合には
基本保険金額からマイナス
の変動保険金額を差し引いた金額が復活時の死亡保険行動障害保険金となります
こちら
罰です
どこが待つかというとですね
この復活時の変動保険金額っていうのはプラスとか
マイナスの話じゃなくですね
基本保険金額になるんだよ
というところを抑えておければというふうに思います
それでは
問いの5です
特別条件が
保険料割増の時の特別保険料については
特別感情で運用されます
こちらは罰ですね
割増の時はそう
一般勘定で運用する
さっき言いましたね
覚えておきましょう
それでは
次
特別感情が
保険金の削減の時には
削減期間中
組からの経過年数に応じて
基本保険金額の所定割合を削減します
こちらまるです
これで文章のまま覚えてしまいましょう
それでは
次
特別条件が保険金の削減の時には変動保険金額の削減は行えません
まるで変動保険金額には影響もしないということを抑えましょう
それでは
問い驚く
自動延長保険の保険金額は
基本保険金額とし
延長期間は
猶予期間満了時の積立金額によって計算します
こちらガツですね
有用期間
満了時が死亡保険金額
高さです
そして
期間を決めるのは
長さを決めるのは
そう
解約
遍歴でした
いいですか
もう一回やりますよ
有用期間
満了時の
死亡保険金額
高さです
そして
解約返戻金の額で長さが決まる期間です
この2つをしっかりと押さえておきましょう
それでは次保険料を払込猶予期間を過ぎても保険料の払込がない場合で所定の解約返礼金があるときは
猶予期間満了日の翌日から定額の延長保険に自動変更をする
取り扱いを行います
こちら丸です
解約返礼品があるときはもうそこからですね
天気保険になりますよと自動に変更され
次ここもね合わせて押さえておきましょう
それでは
次
各種特約が付いた契約を自動延長保険に変更した場合
その特約部分は変更を消滅します
こちら丸です
勝手に
形が変わっちゃったんですね
だから
特約なくなっちゃうよ
っていうところで抑えておきましょう
それでは鳥の7
貸付を受けた場合と受けなかった場合とは場合とでは支払われる死亡行動障害保険金や満期保険金の金額が異なりますこちらまるですこれ罰だったらバンバンありますよねツンデレのお金借りちゃって何も保証が変わんないんだったらこれはやると思いますなのでちょっと常識的に考えてもこちらはバツかなというふうに思いますそれでは次貸付限度については定期定額保険の場合と同様生命保険会社ごとに解約入れ金の所定の範囲内で限度額が決められていますこちらも丸です300万しか払ってないのに400万借りられることはあり得ません保険会社ごとでそれは決まっているということで覚えておきましょうそれでは次契約者貸付を行った場合の貸付金と動画の積立金については貸付金とその利息が返済されるまでの間特別感情資産の運用実績に基づく計算も行いますこちら×です返済されるまでの間は生命保険
弊社所定の利率ですでここねちょっと間違いやすいのは
です
ね
借りてる間は特別感情じゃなくて一般感情だよねっていう回答に行きやすいんですよ
特別感情と一般感情の比較の問題が非常に多いですからですけど
この場合は
です
ね
借りてる時に
今
特別鑑賞から一般勘定ではなくて
生命保険会社
所定の利率に変わるんだな
っていうとこだけ抑えておきましょう
全範囲見てもですね
ここの回答だけなんですよ
この生命保険会社の利率
っていうのはですので
ここはここであ
そうなんだ
これはこれで覚えればいいんだっていう風に納得してですね
しっかりと頭に入れておきましょう
それでは鳥の鉢
穴埋めの問題ですね
穴を埋めながら文章を読んでいこうかと思います
契約日は契約開始式の属する月の1日です
そして次が被保険者の契約年齢は
契約日を持って計算しこの日を
保険期間の期間
日
とします
従って
特別感情
資産の運用実績もこの日から反映されます
責任
会式の取り扱いについては定額保険の場合と同じであり
責任回意識から契約日の前日までに保険金を支払う
自由が発生し
保険金を支払う場合には責任の開始する日を契約日とみなします
読んでみたんですけどね
これまあ
前半はとりあえず
覚えてることなんでいいと思うんですけど
後半
なんですよね
問題はこれ何言ってるかというとですね
例えば1月14日に申し込みしました
色々
全部揃ったわけですね
俗に言う
定額
貢献でいう契約日
1月14日に申し込んだら
成立
契約日は2月の1日になりますよね
変額保険の場合なんだけど責任
会意識は1月14日じゃないですか
で1月25日に何かなくなる
死んじゃったとかなった場合ですよこれ
責任が開始してるから1月の25日のやつ
払われますよね
払われた時には
ですよ
契約日は1月の25日にしますよ
っていう1月の14日
責任
会式にしますよ
っていうお話
なんです
いまいち
ねこの穴埋め
わかんないかもしれないんですけど
今言った
内容
具体例をですね
あ
そういうことか
っていうふうに理解してもらえればいいかなというふうに思います
いかがでしたでしょうかちょっとねあの
変額保険の中でも何かこれいまいち
ピンとこない分野なのかなと実際
僕もですねこの試験を受ける時にですね
なんかここ
モヤモヤするななんかよくわかんないなあ
という感じで勉強してたのを
これやりながら思い出しましたただですね
いやあの問題を解く
正解するっていうだけであれば
細かく覚える必要はなく要所要所
ポイントを抑えていれば解けるかな
というふうに思いますので一緒に頑張っていきましょう
参考になったらなかなか
わかりやすかったぞなんて方はですね
是非ともチャンネル登録とグッドボタン
よろしくお願いいたします
最後までご視聴ありがとうございました
それではまた次回バイバイ
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