大切な預金を失わないよう気をつけてください

マネーヘルスch　目指せ1億円

21 Jun 202419:10

Summary

TLDRこの動画は、米国銀行の危機的状況とそのリスクを分析しています。FDICの最新レポートに基づき、金利の上昇により銀行の有価証券ポートフォリオが大きな含み損を被っていることを指摘。特に商業用不動産ローンが支払い不能に陥り、銀行破綻のリスクが高まっていると警告。さらに、日本銀行の外国債売却が実現損失を生じ、金融危機への影響を懸念。株式市場の上昇相場とその背後のリスク、預金者への注意喚起も触れています。

Takeaways

📉 米国銀行は金利の上昇により有価証券の含み損が増加しており、これは2008年のリーマンショックと比較しても大きな数値となっている。
🏦 銀行の当座預金は減少を続けており、定期預金が増える一方で、これは銀行にとって経営が不安定になるリスクがあることを意味している。
📈 米国連邦預金保険校舎（FDIC）のレポートでは、商業用不動産ローンにおけるリスクが高まっていると指摘されている。
📊 非所有者貸与の商業用不動産ローンにおける支払い不能リスクが増加しており、これは空室率の上昇や不動産価値の下落によるものと思われる。
💹 米国銀行は緊急銀行融資プログラム（BTF）のおかげで今のところは破綻を回避しているが、融資期間が終了すると新たなリスクが生じる可能性がある。
🗼 農林中央金庫が米国債と欧州債を大規模に売却する計画があり、これは未実現損失を実現損失に変え、業績に大きな影響を与える可能性がある。
🌐 日本の銀行が外国債を売却することにより、実現損失が発生し、中小銀行にとっては経営の不安定化や破綻のリスクが高まる。
💔 銀行の破綻は取り付け騒ぎを引き起こし、金融危機につながる可能性があることを示唆している。
📚 FDICのレポートは銀行業界のリスクが高まっていることを示しており、特に商業用不動産ローンに焦点を当てている。
🌪️ BTFの終了後に米国銀行が直面するリスクが存在するだけでなく、日本からの影響も新たな危機の火種となる可能性がある。
📉 株式市場は現在高値を更新しているにもかかわらず、経済の基本的な指標からは相反する状況が示唆されている。

Q & A

最近の米国銀行の危機的な状況とは何ですか？
-最近の米国銀行の危機的な状況は、インフレ対策のためのFRBの金利引き上げに伴い、銀行が保有する長期国債の評価損失が増加し、商業用不動産ローンの支払い不能リスクが高まっていることです。
fdicが公開した最新レポートの時期は何ですか？
-fdicが公開した最新レポートは2024年第1四半期のもので、2024年5月31日に公開されました。
米国債のETF「TLT」とは何を表していますか？
-TLTは米国債のうち20年以上の長期国債で構成されたETFで、金利と再建価格のシソーラス関係を表しています。
銀行の有価証券ポートフォリオの含み損が増加する原因は何ですか？
-銀行の有価証券ポートフォリオの含み損が増加する主な原因是、FRBによる金利引き上げに伴う長期国債の再建価格の大幅な下落です。
2024年第1四半期の銀行の預金状況はどう変わっていますか？
-2024年第1四半期では、銀行の預金は全体的に増加していますが、当座預金は減少を続けており、増加したのは定期預金のみです。
商業用不動産ローンのpdna金利が過去最高レベルに達しましたが、これはどういう意味ですか？
-pdna金利が過去最高レベルに達したことは、商業用不動産ローンの返済困難が増し、差し押さえなどのリスクが高まっていることを意味しています。
農林中央金庫が米国債と欧州債を売却する理由は何ですか？
-農林中央金庫は、外国債の運用による損失を食い止めるため、2025年3月までに保有する米国債と欧州債を10兆円以上売却することを決めました。
btfプログラムとは何ですか？
-btfプログラムは、2023年の地銀連鎖破綻を受けて、FRBが実施した緊急銀行融資プログラムで、銀行を救済するために超絶有利な条件での融資を行います。
米国銀行が抱える商業用不動産ローンのリスクはどの程度ですか？
-米国銀行が抱える商業用不動産ローンのリスクは非常に高く、空室率の増加と不動産価値の下落、さらにはローン金利の急増による返済困難が重なっており、銀行破綻のリスクが高まっています。
株式市場が現在高値を更新している状況ですが、これはなぜですか？
-株式市場が高値を更新しているのは、市場全体の熱狂ムードや投資家のリスク厭悪感の低下、および経済指標に対する楽観的な見方などが背景にあります。
btfプログラムの終了後の米国銀行の将来はどうなりますか？
-btfプログラムの終了後は、銀行が返済困難になり、有価証券売却によって未実現損失が実現損失に変わり、銀行の経営状況が悪化する可能性があります。