Riester-Rente einfach erklärt: Welche Anlage-Möglichkeiten gibt es?

Summary

Das Video thematisiert die Riester-Rente, eine private Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird. Es erklärt, wer für diese Rente in Anspruch kommt, wie sie funktioniert und welche Förderungen verfügbar sind. Es vergleicht verschiedene Riester-Produkte wie Lebensversicherungen, Bank- und Fondssparpläne und diskutiert deren Vor- und Nachteile. Die Entscheidung für eine Riester-Rente hängt von der Lebenserwartung und den individuellen Finanzbedürfnissen ab.

Takeaways

• 😀 Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird und nach der gesetzlichen Rentenversicherung eingezahlt wird.
• 🏦 Der staatliche Zuschuss für die Riester-Rente beträgt derzeit 154 Euro pro Person und steigt ab 2018 auf 175 Euro.
• 👶 Für jedes Kind, das vor 2007 geboren wurde, erhält man zusätzlich 185 Euro, und für Kinder ab 2008 sogar 300 Euro.
• 💼 Die Förderung ist an Mindestvoraussetzungen gekoppelt, wie eine Mindestsparleistung von 4% des sozialversicherungspflichtigen Bruttogehalts bis zu einer Deckelung von 2100 Euro.
• 💰 Die staatliche Förderung kann entweder direkt in den Riester-Vertrag eingezahlt oder als steuerlicher Vorteil in der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden.
• 🏡 Die Riester-Rente kann in verschiedene Formen investiert werden, wie Lebensversicherung, Bank-Sparpläne, Fondssparpläne oder das komplexe Wohn-Riester-Konzept.
• 📈 Fondssparpläne bieten die Möglichkeit, eine attraktive Rendite zu erzielen, während die Kapitalgarantie gewährleistet ist, dass keine Verluste eintreten.
• 🏢 Die Lebensversicherung und Bank-Sparpläne werden als weniger attraktiv angesehen, da sie hohe Kosten und geringe Zinsen haben.
• 🏠 Das Wohn-Riester-Konzept erscheint als attraktiv für Menschen, die planen, ein Eigenheim zu finanzieren, da es die Möglichkeit bietet, Zinsen direkt zu sparen.
• 🔍 Die Entscheidung für eine Riester-Rente sollte individuell getroffen werden, abhängig von der Lebenserwartung und den persönlichen Finanzbedürfnissen.

Q & A

Was ist die Riester-Rente?

Die Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird. Sie wurde 2001 ins Leben gerufen, um die durch gesetzliche Änderungen eingeschränkten zukünftigen Rentenzahlungen abzufedern.

Wie funktioniert die staatliche Förderung für die Riester-Rente?

Die staatliche Förderung findet in zweierlei Weise statt: Einmal durch eine direkte Monetäre Einzahlung in den Vertrag (aktuell 154 Euro pro Person, ab 2018 175 Euro) und zusätzlich für jedes Kind, das vor 2007 geboren wurde, 185 Euro, und für Kinder ab 2008 sogar 300 Euro. Darüber hinaus kann es einen steuerlichen Vorteil geben.

Welche Mindestvoraussetzungen müssen erfüllt werden, um die maximale Förderung zu erhalten?

Um die maximale Förderung zu erhalten, muss man 4% seines sozialversicherungspflichtigen Bruttogehalts in den Riester-Vertrag einzahlen, was jedoch auf maximal 2100 Euro gekappt ist.

Was bedeuten die Begriffe 'unmittelbar zulageberechtigt' und 'mittelbar zulageberechtigt'?

Unmittelbar zulageberechtigt sind Personen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, wie Arbeitnehmer, Beamte und viele Selbstständige. Mittelbar zulageberechtigt sind Personen, die indirekt einen Anspruch auf die Riester-Zulage haben, obwohl sie nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, wie z.B. verheiratete Hausfrauen oder Hausmänner.

Wie wird die steuerliche Geltendmachung von Beiträgen in die Riester-Rente gehandhabt?

Beiträge in die Riester-Rente können steuerlich geltend gemacht werden, was bedeutet, dass sie in der Einkommensteuererklärung steuermindern können. Man kann jedoch nicht sowohl die staatliche Zulage als auch den steuerlichen Vorteil beanspruchen, sondern nur das größere der beiden.

Welche verschiedenen Varianten gibt es, um eine Riester-Rente zu bilden?

Es gibt verschiedene Varianten wie Lebensversicherungen, BankSparpläne, Fondssparpläne und das Wohn-Riester. Jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, Kostenstrukturen und steuerlichen Aspekte.

Was ist der Hauptvorteil des Fondssparplans im Rahmen der Riester-Rente?

Der Hauptvorteil von Fondssparplänen ist, dass sie in der Lage sind, attraktive Renditen zu erzielen, da sie in Investmentfonds oder ETFs investiert werden können, wobei die Kapitalgarantie gewahrt bleibt.

Was ist das Wohn-Riester und wie funktioniert es?

Das Wohn-Riester ist eine Variante, bei der man ein Riester-Kredit aufnimmt und mit diesem Kredit sein Eigenheim bezahlt. Wenn das Eigenheim vor Renteneintritt abbezahlt ist, fließen die Zuschüsse des Staates direkt in den Kredit.

Welche sind die Stärken und Schwächen der Riester-Rente?

Stärken sind die staatliche Förderung und die Möglichkeit, langfristig eine lebenslange Rente zu sichern. Schwächen sind die mangelnde Flexibilität, die Kosten, die mit der Garantie verbunden sind, und die Tatsache, dass die Förderung durch hohe Kosten aufgefressen werden kann.

Welche Empfehlung gibt der Sprecher zum Thema Immobilienfinanzierung und Riester-Rente?

Der Sprecher empfiehlt das Buch 'Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer' von Gerd Kommer, das detailliert beschreibt, wie man das Wohn-Riester für die eigene Immobilienfinanzierung sinnvoll nutzen kann.