Cómo se crea el dinero. Ep1: Las dos clases de dinero.

Summary

El video explica de manera sencilla cómo funciona el sistema monetario moderno, diferenciando entre el dinero del banco central (como los billetes) y el dinero de los bancos comerciales. A través de ejemplos prácticos, ilustra cómo los bancos comerciales pueden crear dinero a partir de depósitos, incluso cuando solo tienen una fracción de respaldo en dinero del banco central. Se detalla cómo funcionan las transferencias entre bancos y se introduce el concepto de reservas fraccionarias, mostrando cómo este sistema permite a los bancos generar mucho más dinero del que realmente tienen en efectivo.

Takeaways

• 💰 El dinero no está respaldado por oro como antes, y mucha gente no entiende completamente cómo funciona.
• 🏦 Los billetes físicos representan dinero del banco central, mientras que el dinero en cuentas bancarias es dinero de bancos comerciales.
• 📱 Cuando Juan deposita 100 euros en el banco, su saldo muestra dinero del banco comercial, no el billete que entregó.
• 🔄 Las transferencias entre cuentas del mismo banco solo involucran dinero del banco comercial, sin necesidad del banco central.
• 💻 Las transferencias entre diferentes bancos requieren la intervención del banco central, que gestiona los fondos entre cuentas de bancos centrales.
• 💳 Los bancos comerciales pueden crear dinero nuevo, como cuando otorgan créditos a los clientes.
• 🔢 El sistema de reservas fraccionarias permite a los bancos crear más dinero del que tienen en reservas del banco central.
• 💸 En el ejemplo, un billete de 100 euros del banco central permitió la creación de 175 euros de dinero de bancos comerciales.
• 📊 El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero comercial pueden generar los bancos a partir de dinero del banco central.
• 🔑 Los bancos centrales ajustan este coeficiente, actualmente al 1% en Europa, para controlar la cantidad de dinero en la economía.

Q & A

¿Cuál es la diferencia entre el dinero del banco central y el dinero del banco comercial?

El dinero del banco central está representado por billetes físicos que son emitidos y respaldados por el banco central, mientras que el dinero del banco comercial es el saldo que los clientes ven en sus cuentas, creado por los bancos comerciales y no está respaldado directamente por billetes.

¿Qué ocurre cuando Juan deposita un billete de 100 euros en el banco rojo?

Cuando Juan deposita el billete de 100 euros en el banco rojo, el billete se envía al banco central, y en su cuenta aparece un saldo de 100 euros en dinero del banco comercial. Estos 100 euros no representan el billete físico, sino una anotación electrónica en su cuenta.

¿Qué sucede cuando Juan transfiere dinero a alguien que tiene una cuenta en otro banco comercial?

Cuando Juan transfiere dinero a alguien con una cuenta en otro banco, su banco envía un mensaje al banco central para mover el dinero del banco central a la cuenta de ese otro banco, lo que permite la transferencia de dinero del banco comercial entre cuentas.

¿Cómo puede un banco comercial crear dinero de la nada?

Un banco comercial puede crear dinero de la nada cuando otorga créditos, ya que el dinero que presta no necesariamente tiene un respaldo inmediato en dinero del banco central. Esto es parte del sistema de reservas fraccionarias.

¿Qué es el sistema de reservas fraccionarias?

El sistema de reservas fraccionarias es un sistema en el que los bancos comerciales solo necesitan mantener una fracción del dinero que prestan en reservas de dinero del banco central, lo que les permite crear más dinero del que realmente tienen en efectivo.

¿Qué porcentaje de reservas deben mantener los bancos comerciales en Europa actualmente?

Actualmente, en Europa, los bancos comerciales deben mantener un 1% de sus depósitos en reservas de dinero del banco central.

¿Cómo afecta el coeficiente de reservas mínimas a la creación de dinero comercial?

El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero del banco comercial puede crear un banco en relación con sus reservas de dinero del banco central. Por ejemplo, con un coeficiente del 1%, un banco puede generar 99 euros por cada 100 euros de dinero del banco central que posea.

¿Qué pasaría si un banco comercial no tuviera suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia?

Si un banco comercial no tiene suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia, no puede completar la transacción. Los bancos dependen de las reservas en el banco central para hacer pagos entre ellos.

¿Cómo se puede expandir la cantidad de dinero comercial en una economía según el sistema de reservas fraccionarias?

La cantidad de dinero comercial se puede expandir a través de la concesión de créditos, ya que los bancos solo necesitan mantener una fracción del dinero prestado en reservas del banco central. Cuanto menor sea el porcentaje de reservas mínimas, más dinero pueden crear.

¿Qué papel juega el banco central en la economía según el video?

El banco central controla la cantidad de dinero en la economía a través de la regulación del coeficiente de reservas mínimas y el manejo de las reservas de dinero central de los bancos comerciales. También actúa como intermediario en las transferencias entre bancos.