Como Funcionan las TARJETAS de CREDITO (Guía Completa)

Luis Mi Negocios

15 Jun 202215:49

Summary

TLDREn este vídeo, Luismi Negocios explica cómo manejar tarjetas de crédito de manera inteligente. Destaca que no son una extensión de sueldo y advierte sobre el peligro de los pagos mínimos. Explica conceptos clave como límite de crédito, pagos mínimos, y CAT. Proporciona consejos para ser un usuario responsable, como pagar el total de la deuda y elegir la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades. Finalmente, discute sobre los meses sin intereses y cómo utilizarlos de manera efectiva.

Takeaways

😀 Una tarjeta de crédito no es un aumento de salario, sino un préstamo que debe ser devuelto al banco.
💰 El límite de crédito es determinado por el banco basándose en la situación financiera y la capacidad de pago del usuario.
🔍 El pago mínimo es una trampa financiera que puede llevar a una deuda creciente y difícil de pagar.
🚫 No pagar más que el pago mínimo a menos que no se tenga otra opción, ya que esto genera intereses altos.
💡 Es recomendable pagar la totalidad de la deuda cada mes para evitar intereses y mejorar el historial crediticio.
📊 El CAT (Coste Anual Total) es una herramienta para comparar las tarjetas de crédito y elegir la más adecuada.
🗓️ Homologar las fechas de pago de las tarjetas de crédito para facilitar el seguimiento y evitar olvidos.
💳 Mantener un número limitado de tarjetas de crédito para evitar confusiones y mejor gestionar las finanzas.
🏦 Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, desde las fintech hasta las exclusivas, cada una con sus beneficios y características.
🛍️ Los meses sin intereses son una oportunidad para adquirir bienes de manera más manejable financieramente, siempre y cuando el producto tenga una vida útil larga.

Q & A

¿Qué es un límite de crédito y cómo se determina?
-El límite de crédito es la cantidad máxima que un banco está dispuesto a prestarle a un cliente basándose en su situación financiera, principalmente en su capacidad de pago.
¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito y por qué puede ser una trampa?
-El pago mínimo es la cantidad mínima que se debe al banco para evitar ser enviado a un buró de crédito. Es considerada una trampa porque si solo se pagan los pagos mínimos, se puede acumular interés y hacer que la deuda se pague durante mucho tiempo, resultando en un costo mucho mayor.
¿Por qué es importante pagar más que el pago mínimo de la tarjeta de crédito?
-Pagar más que el pago mínimo ayuda a reducir la cantidad de interés acumulado y a pagar la deuda más rápidamente, evitando así que la deuda se convierta en una carga financiera abrumadora.
¿Qué es el CATSH y cómo afecta la elección de una tarjeta de crédito?
-El CATSH (Costo Anual Total de la Tarjeta de Servicios de Crédito) es una medida que incluye los intereses y otros gastos financieros anuales de una tarjeta de crédito. Ayuda a comparar las tarjetas y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y costes personales.
¿Cuál es la ventaja de ser un cliente totalero con una tarjeta de crédito?
-Los clientes totaleros, que pagan su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, no pagan intereses sobre los consumos y pueden mejorar su historial crediticio, lo que les puede permitir obtener mejores tasas y créditos en el futuro.
¿Cómo se pueden sincronizar las fechas de pago de las tarjetas de crédito para facilitar el pago?
-Puedes contactar a tu banco para cambiar la fecha de corte de tu tarjeta de crédito, de modo que todas las fechas de pago se sincronicen, facilitando así el recordatorio y la gestión de los pagos.
¿Qué tipo de tarjetas de crédito existen y cuál podría ser la mejor opción para mí?
-Existen varias clases de tarjetas de crédito, como las fintech, clásicas, sin anualidad, con cash back, de clase oro, platino, y exclusivas. La mejor opción depende de tus ingresos, estilo de vida y qué beneficios más valoras, como tasas de interés bajas, beneficios adicionales o acceso a servicios premium.
¿Qué es un mes sin intereses y cómo debo usarlo de manera inteligente?
-Un mes sin intereses es una oferta que permite pagar una compra en parcialidades sin pagar intereses durante un tiempo limitado. Debe usarse para comprar productos que tengan una vida útil más larga que el plazo de pago, para evitar pagar por un producto que ya no se utiliza.
¿Cómo se puede evitar caer en la trampa de los meses sin intereses en compras no apropiadas?
-Evita usar meses sin intereses para productos que se consumen rápidamente o experiencias pasajeras. Mantén una tarjeta de crédito separada para tales ofertas y otra para tus gastos diarios, para mantener un control claro sobre tus finanzas.
¿Por qué es recomendable elegir una tarjeta de crédito que se adapte a mi estilo de vida y beneficios?
-Seleccionar una tarjeta de crédito que ofrezca beneficios que coincidan con tus hábitos de gasto y necesidades personales te permite maximizar el valor que obtienes de la tarjeta, recompensándote por tus gastos regulares.

Outlines

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💳 Introducción a las tarjetas de crédito

El vídeo comienza con una introducción al tema de las tarjetas de crédito, enfocado en ayudar a aquellos que son nuevos en el mundo financiero y pueden tener miedo a estas herramientas. Se explica que una tarjeta de crédito no es una extensión de sueldo, sino un préstamo que debe ser devuelto al banco. Se menciona la importancia de entender el límite de crédito, que es un análisis del banco sobre la situación financiera del usuario, especialmente su capacidad de pago. Además, se destaca la trampa del pago mínimo, que aunque parece fácil de pagar, puede resultar en una deuda creciente y difícil de pagar en el largo plazo.

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💹 Conceptos clave sobre tarjetas de crédito

Este párrafo profundiza en los conceptos básicos de las tarjetas de crédito, como el pago mínimo y cómo este puede ser una trampa para los usuarios. Se aconseja pagar siempre la totalidad de la deuda para evitar generar intereses. Se discute el costo anual total (CAT) de las tarjetas, que es una medida establecida por el Banco de México para comparar las tasas de interés y otros gastos financieros entre diferentes tarjetas. Además, se brindan consejos prácticos para gestionar las tarjetas de crédito, como homologar las fechas de pago y pagar siempre la cantidad total debida.

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🏦 Clases de tarjetas de crédito y sus beneficios

Se describen diferentes tipos de tarjetas de crédito, desde las fintech hasta las de invitación, y sus beneficios específicos. Se mencionan las tarjetas clásicas, sin anualidad, con cash back, de clase oro, platino y exclusivas. Cada tipo de tarjeta tiene características únicas, como tasas de interés, comisiones anuales y beneficios. Se sugiere que los usuarios elijan la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades y estilo de vida, y se aconseja utilizar una tarjeta específica para compras a meses sin intereses para un mejor control financiero.

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🌟 Conclusión y recomendaciones finales

Para finalizar, se resumen las recomendaciones clave para el uso de las tarjetas de crédito: siempre pagar la totalidad de la deuda para evitar intereses, elegir la tarjeta que mejor se adapte al estilo de vida del usuario y ser cuidadoso con los meses sin intereses para no malgastar dinero en productos que rápidamente se consumen. Se cierra el vídeo agradeciendo a los suscriptores y animándolos a recomendar el contenido a otros.

Mindmap

Keywords

💡Tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que permite al usuario adquirir bienes o servicios con un límite de crédito otorgado por un banco. En el vídeo, se enfatiza que no es una extensión de sueldo, sino un préstamo que debe ser devuelto. Es fundamental para el tema ya que es el objeto central de la guía que se está brindando.

💡Límite de crédito

El límite de crédito es la cantidad máxima que un banco le permite prestar a un cliente. Se menciona en el vídeo como un concepto básico que se determina mediante un análisis de la situación financiera del usuario, principalmente su capacidad de pago.

💡Pago mínimo

El pago mínimo es la menor cantidad que se debe pagar a la tarjeta de crédito para evitar cargos por mora. En el vídeo, se describe como una trampa, ya que si solo se pagan los pagos mínimos, el saldo adeudado puede crecer rápidamente debido a los intereses acumulados.

💡Interés

El interés es el costo del préstamo que se paga al banco. En el contexto del vídeo, se explica que si no se paga la totalidad de la deuda, el interés se acumula rápidamente, lo que puede resultar en una deuda interminable.

💡Catch

El catch (Costo Anual Total) es una medida que representa el costo total anual de tener una tarjeta de crédito, incluyendo intereses y otros gastos. Se menciona en el vídeo para aconsejar a los usuarios que la comparen antes de elegir una tarjeta.

💡Clientes totales

Clientes totales son aquellos que no tienen deudas pendientes con el banco y pagan sus tarjetas de crédito a tiempo. En el vídeo, se destaca que el 54% de la población mexicana son clientes totales, lo que indica un buen historial crediticio.

💡Meses sin intereses

Los meses sin intereses son un tipo de promoción donde se permite pagar un producto en cuotas sin generar intereses adicionales. El vídeo aconseja usar esta opción para comprar artículos que tengan una vida útil más larga que el plazo de pago.

💡Tarjetas Fintech

Las tarjetas Fintech son ofrecidas por compañías financieras tecnológicas y a menudo tienen requisitos de ingreso más flexibles. En el vídeo, se sugiere que son una buena opción para aquellos que no tienen ingresos estables o que desean construir su historial crediticio.

💡Tarjetas de clase oro y platino

Son tipos de tarjetas de crédito que ofrecen beneficios adicionales y a menudo tienen tasas de interés más bajas, pero también cuotas anuales más altas. En el vídeo, se menciona que son adecuadas para personas con ingresos más altos que buscan más prestaciones.

💡Tarjetas exclusivas o de invitación

Estas tarjetas son de acceso exclusivo y generalmente se ofrecen a clientes de alto nivel con el banco. Se caracterizan por tener altos costos pero también prestaciones y beneficios excepcionales, como se describe en el vídeo.

Highlights

Una tarjeta de crédito no es una extensión de tu salario, es un dinero que debes devolver al banco.

El límite de crédito es determinado por el banco basado en tu situación financiera y capacidad de pago.

El pago mínimo es considerado la trampa más grande en el mundo de las tarjetas de crédito.

Pagar solo el pago mínimo puede resultar en una deuda interminable y dañar tus finanzas personales.

El pago para no generar intereses es clave para sacar el mayor provecho de tu tarjeta de crédito.

El 54% de la población mexicana es cliente total, lo que significa que no le deben nada al banco.

El CAT (Costo Anual Total) te ayuda a comparar las tasas de interés de diferentes tarjetas de crédito.

Homolocalizar las fechas de pago de tus tarjetas de crédito para no olvidar pagarlas.

Siempre pagar la cantidad total que le debes al banco cada mes para no generar intereses.

Si no puedes manejar una tarjeta de crédito, considera no usarla o bajar tu límite de crédito.

Elige la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades y estilo de vida.

Las tarjetas fintech son una opción para aquellos que no tienen ingresos o están en buró.

Las tarjetas clásicas suelen tener comisiones anuales bajas y altos intereses.

Las tarjetas sin anualidad no cobran por usarla, pero pueden tener cargos por no usarla al mes.

Las tarjetas con cash back recompensan a los clientes totaleros con una parte de lo que gastaron.

Las tarjetas de clase oro ofrecen beneficios adicionales y suelen tener intereses un poco más bajos.

Las tarjetas platino ofrecen beneficios muy elevados, como acceso a salas VIP y servicios exclusivos.

Las tarjetas exclusivas o de invitación suelen ser muy caras y funcionan como un club privado.

Los meses sin intereses son útiles para adquirir bienes que duran más del tiempo de pago.

Evita usar meses sin intereses para compras que consumirás rápidamente, como productos de supermercado.

Mantén una tarjeta de crédito exclusiva para meses sin intereses y otra para gastos corrientes.

La mejor tarjeta de crédito es la que mejor se adapte a tus necesidades y estilo de vida.