Advantages & Disadvantages Of Credit Cards

Skye Wealth

7 Sept 201604:15

Summary

TLDREn este video, Phil Thompson aborda la interesante dinámica de las tarjetas de crédito, destacando tanto sus ventajas como sus desventajas. Phil destaca que, aunque las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de adquirir casi cualquier artículo deseado, también conllevan la responsabilidad de manejar adecuadamente los gastos y los pagos. Explica que la mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan la totalidad de su saldo mensual, lo que puede resultar en la acumulación de intereses, con una tasa promedio del 20%. A pesar de esto, Phil comparte que las tarjetas de crédito también pueden ser una herramienta efectiva para la gestión de finanzas personales, siempre y cuando se utilicen con moderación y se paguen los saldos completos cada mes. Finalmente, Phil ofrece consejos prácticos sobre cómo aprovechar al máximo los beneficios de las tarjetas de crédito, como los puntos de recompensa, y advierte contra los riesgos de acumular deudas. El video es una valiosa guía para aquellos que buscan entender mejor el funcionamiento de las tarjetas de crédito y cómo pueden ser utilizadas de manera responsable.

Takeaways

💳 Las tarjetas de crédito son una herramienta interesante que permite comprar casi cualquier artículo sin tener el dinero inmediatamente.
📈 El uso de tarjetas de crédito puede resultar en una sensación de no haber gastado dinero hasta que llega la factura.
💡 Existen tres formas de pagar la tarjeta de crédito: el mínimo, el saldo completo o una cantidad entre el mínimo y el completo.
📊 Las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a informar sobre el saldo mínimo y los intereses si solo se paga el mínimo.
🔄 La mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan al mes, sino que mantienen un saldo que se acumula.
💵 Pagar el mínimo y seguir gastando sin pagar el saldo completo puede resultar en intereses de alrededor del 20%.
👍 Las tarjetas de crédito no son malas por sí mismas y pueden ser útiles para la gestión de dinero y obtener beneficios.
🎉 Los puntos de recompensa de las tarjetas de crédito pueden ser muy valiosos y pueden usarse para viajes y otras compras.
💰 La regla de oro para los propietarios de tarjetas de crédito es pagar el saldo completo cada mes.
✂️ Si no se puede pagar el saldo completo, es mejor no usar la tarjeta de crédito y pagar con efectivo.
🏦 Los bancos principales obtienen grandes ganancias y no necesitan los intereses de las tarjetas de crédito como caridad.
📧 Si tienes preguntas sobre finanzas personales, no dudes en enviar un correo electrónico a Phil Thompson para obtener ayuda.

Q & A

¿Qué es un tarjeta de crédito y cómo funciona?
-Una tarjeta de crédito es una forma de pago que permite a los consumidores comprar bienes y servicios sin necesidad de efectivo inmediato. Funciona al permitirte comprar en un momento y pagar más tarde, a menudo con una tasa de interés si no se paga la cuenta completa a tiempo.
¿Cuáles son las tres formas en que las compañías de tarjetas de crédito pueden solicitar el pago de una tarjeta de crédito?
-Las tres formas son: pagar el saldo mínimo, que generalmente es de alrededor de $30 u el 2% al 3% del saldo de la tarjeta, el cual sea mayor; pagar el saldo completo de la tarjeta; o pagar una cantidad entre el mínimo y el saldo completo.
¿Qué información deben proporcionar las compañías de tarjetas de crédito en la declaración de la tarjeta de crédito?
-Las compañías de tarjetas de crédito están legalmente obligadas a proporcionar información en la declaración de la tarjeta de crédito sobre cuánto tiempo te tomará pagar el saldo si solo pagas el mínimo y cuánto interés será cobrado.
¿Por qué los propietarios de tarjetas de crédito pueden comenzar a pagar intereses de la tarjeta de crédito?
-Los propietarios de tarjetas de crédito pueden comenzar a pagar intereses si están solo pagando una pequeña fracción de su saldo de la tarjeta de vez en cuando y aún están gastando dinero, pero no están pagando el saldo completo en el tiempo asignado. Esto les hace estar sujetos a la tasa de interés promedio de la industria, que es alrededor del 20%.
¿Por qué es importante pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito cada mes?
-Pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito cada mes evita que se acumule interés, lo que puede resultar en costos significativos a lo largo del tiempo. Además, ayuda a mantener un historial de crédito saludable y evita la deuda.
¿Cuál es la ventaja de acumular puntos de recompensas de tarjeta de crédito?
-Los puntos de recompensas de tarjeta de crédito pueden ser muy beneficiosos, ya que pueden canjearlos por viajes, productos, descuentos u otros beneficios ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito. Estos puntos pueden representar una forma efectiva de ahorrar dinero o obtener más valor por el dinero gastado.
¿Qué debería hacer una persona si no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes?
-Si una persona no puede pagar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes, probablemente sería una buena idea dejar de usar la tarjeta de crédito, cortar la tarjeta y pagar por todo con efectivo o otros métodos de pago que no involucren intereses.
¿Cuánto dinero hacen las cuatro principales bancos con las tarjetas de crédito?
-Las cuatro principales bancos obtienen aproximadamente una combinación de $30 mil millones de ganancias al año a través de las tarjetas de crédito.
¿Por qué es importante no pagar intereses innecesarios a las compañías bancarias?
-Es importante no pagar intereses innecesarios porque los bancos ya obtienen grandes ganancias y no necesitan la 'caridad' de los clientes en forma de intereses de tarjetas de crédito. Además, evitar los intereses ayuda a los consumidores a mantener un mejor control sobre sus finanzas personales.
¿Cómo pueden las personas obtener más información sobre finanzas personales y hacer preguntas si no saben a quién preguntar?
-Las personas pueden enviar un correo electrónico a Phil Thompson a fs.com, quien disfruta de recibir correos electrónicos y ayudar a otros con sus consultas sobre finanzas personales.
¿Qué tipo de tarjetas de crédito tiene Phil Thompson y por qué las utiliza?
-Phil Thompson tiene cuatro tarjetas de crédito que utiliza por razones diferentes, destacando que pueden ser una buena manera de manejar su dinero de manera efectiva y obtener beneficios adicionales ofrecidos por las compañías de tarjetas de crédito.
¿Cómo pueden las personas calcular el tiempo y la cantidad de interés que les será cobrado si solo pagan el mínimo de su tarjeta de crédito?
-Existen sitios web como 'asex money smart' que ofrecen calculadoras útiles para determinar el tiempo y la cantidad de interés que serían cobrados si solo se pagan el mínimo de la tarjeta de crédito.

Outlines

00:00

📧 Tarjetas de crédito: Ventajas y desventajas

El video comienza con una solicitud de Eron Galindo para hablar sobre las ventajas y desventajas de tener una tarjeta de crédito. Phil Thompson, el presentador, destaca que las tarjetas de crédito son un tema interesante debido a que son ofrecidas ampliamente a partir de los 18 años. Las tarjetas de crédito permiten adquirir artículos sin necesidad de tener el dinero disponible inmediatamente, lo que puede ser emocionante pero también problemático si no se manejan adecuadamente. Se discuten las opciones de pago: el saldo mínimo, el saldo completo y un pago parcial. Se menciona que la mayoría de los propietarios de tarjetas de crédito no pagan el saldo completo y, como resultado, pagan intereses que pueden ser altos. Sin embargo, también se destaca que las tarjetas de crédito no son inherentemente malas y pueden ser útiles para la gestión efectiva de los fondos si se usan correctamente. Phil Thompson comparte su propia experiencia positiva con las tarjetas de crédito, incluyendo los puntos de recompensa que ha acumulado y cómo los ha utilizado para viajar. El mensaje final es que, si no se puede pagar el saldo completo cada mes, podría ser mejor no usar tarjetas de crédito y pagar con efectivo en su lugar.

Mindmap

Keywords

💡tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago que permite a los usuarios realizar compras o recibir préstamos en efectivo con un límite establecido por el emisor de la tarjeta. En el video, se discuten tanto las ventajas como las desventajas de su uso, destacando que puede ser una herramienta útil para la gestión de dinero si se utilizan correctamente.

💡interés de la tarjeta de crédito

El interés de la tarjeta de crédito es el costo por mantener un saldo pendiente en la tarjeta, que generalmente tiene una tasa anual variable (TASA) bastante alta. En el video, se menciona que la tasa promedio del interés de las tarjetas de crédito es del 20%, lo que puede resultar en una carga financiera significativa si no se pagan las facturas a tiempo.

💡pago mínimo

El pago mínimo es la cantidad mínima que un titular de tarjeta de crédito debe pagar cada mes para mantener su cuenta en buen estado. Se define como alrededor de $30 o el 2% al 3% del saldo de la tarjeta, lo que sea mayor. En el video, se señala que hacer solo el pago mínimo puede resultar en acumular intereses significativos.

💡pago completo

El pago completo es la opción de pagar la totalidad del saldo de la tarjeta de crédito cada mes. Como se destaca en el video, hacer el pago completo evita el pago de intereses y es la estrategia recomendada para evitar costos adicionales.

💡recompensas de tarjeta de crédito

Las recompensas de tarjeta de crédito son beneficios otorgados por el emisor de la tarjeta como puntos, millas de avión u otros tipos de descuentos que los titulares pueden acumular y canjear. En el video, se menciona que las recompensas pueden ser muy beneficiosas, como en el caso de Phil Thompson, quien ha acumulado puntos suficientes para viajar a Hong Kong de regreso.

💡saldo pendiente

El saldo pendiente se refiere a la cantidad de dinero que aún no ha sido pagada en una tarjeta de crédito. En el video, se aborda cómo el saldo pendiente, cuando no se paga en su totalidad, puede generar intereses y aumentar los costos para el titular de la tarjeta.

💡tarjeta de crédito interest-free period

El período de interés cero es un período durante el cual no se cobra interés en la tarjeta de crédito, siempre y cuando se pague la totalidad del saldo antes de que finalice dicho período. En el video no se menciona explícitamente, pero es un concepto importante relacionado con la gestión de tarjetas de crédito.

💡corte de tarjeta de crédito

Cortar una tarjeta de crédito implica cancelar o deshabilitar la tarjeta para evitar gastos adicionales y mal manejo financiero. El video sugiere que si alguien no puede pagar la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes, sería mejor no usarla y posiblemente cortarla.

💡beneficios de la tarjeta de crédito

Los beneficios de la tarjeta de crédito son las ventajas adicionales que ofrece el emisor de la tarjeta, como puntos de recompensa o servicios de asistencia. En el video, se destaca que los beneficios pueden ser una forma efectiva de manejar el dinero y obtener ventajas significativas.

💡impago de tarjeta de crédito

El impago de tarjeta de crédito ocurre cuando un titular no puede pagar su saldo o el mínimo debido en una tarjeta de crédito. En el video, se aborda cómo el impago puede llevar a problemas financieros mayores, como acumular intereses y afectar la calificación crediticia.

💡consulta de crédito

Una consulta de crédito es un reporte que muestra la historia de pagos y el uso de una tarjeta de crédito. Aunque no se menciona directamente en el video, la gestión adecuada de una tarjeta de crédito puede influir positivamente en la consulta de crédito de una persona.

Highlights

Credit cards are a double-edged sword - they can be very useful but also lead to debt if not managed properly.

Banks aggressively market credit cards to anyone over 18, making them seem like a must-have.

Swiping a credit card gives you instant access to buy almost anything, regardless of whether you can afford it.

The illusion of 'free money' from credit cards lasts until the bill arrives a few weeks later.

There are 3 ways to pay off a credit card - minimum balance, full balance, or somewhere in between.

Paying only the minimum leads to high interest charges, as the majority of cardholders find themselves in.

Credit card companies are legally required to disclose how long it will take to pay off the balance and the interest charged if only the minimum is paid.

Money Smart website has a useful calculator to help understand the implications of only paying the minimum.

Paying off only a small portion of the balance while continuing to spend leads to accumulating high interest.

The industry average credit card interest rate is around 20%.

Credit cards are not inherently bad and can be useful for managing money if used responsibly.

The presenter personally owns 4 credit cards for different purposes and has paid very little interest over time.

Credit card rewards points can be very beneficial, as demonstrated by the presenter's experience of using points for flights.

The golden rule for credit card use is to always pay the full balance off each month.

If you can't pay off the full balance monthly, it's better to avoid credit cards and use cash instead.

The big 4 banks make huge profits from credit card interest, so there's no need to contribute to it by paying interest yourself.

The presenter encourages viewers to reach out with any personal finance questions, showing a commitment to helping others.