How much home can you afford in Canada? (6 crucial variables)

Summary

Ce script de vidéo explique aux acheteurs potentiels de leur première maison au Canada comment estimer leur capacité d'achat en fonction de leur salaire actuel et de six facteurs clés qui influencent leur prix maximal d'acquisition. Il suggère l'utilisation d'un calculateur d'accessibilité de l'hypothèque, discute des avantages de la combinaison des revenus avec un conjoint, et examine l'impact des taux d'intérêt, des échéances d'amortissement et des scores de crédit sur la capacité d'achat. Le script encourage également à chercher les meilleurs taux d'intérêt et à utiliser des outils en ligne pour calculer les paiements mensuels approximatifs.

Takeaways

• 🏠 L'achat de sa première maison au Canada peut être déterminé en utilisant un calculateur d'accessibilité de l'hypothèque.
• 💰 Le revenu est un facteur clé pour déterminer combien de maison on peut s'offrir, mais il y a aussi un aspect de qualité du revenu à prendre en compte.
• 📊 Les revenus d'emploi et d'auto-emploi sont considérés différemment par les prêteurs, ce qui peut affecter le montant prêtable.
• 🔢 Les exemples numériques basés sur le salaire montrent que plus le salaire est élevé, plus le prix maximal de la maison qu'on peut s'offrir est important.
• 🤝 Lorsque plusieurs personnes achètent une maison ensemble, ils peuvent combiner leurs revenus pour obtenir une maison plus chère.
• 💰 Le montant du versement de départ affecte le prix maximal de la maison qu'on peut s'offrir, et il y a des règles pour les différentes tranches de prix.
• 🏦 Il est possible d'économiser plus rapidement pour un versement de départ grâce à des plans d'épargne gouvernementaux comme le FHSA ou le RSB.
• 📈 Un score de crédit élevé peut permettre d'obtenir un taux d'intérêt hypothécaire plus bas, augmentant ainsi le prix maximal de la maison qu'on peut s'offrir.
• 📊 Le ratio de service des dettes (GDS et TDS) est crucial pour déterminer si l'on peut assumer les coûts mensuels d'une hypothèque.
• 📉 Le taux d'intérêt hypothécaire en cours peut affecter le montant que l'on peut emprunter, et il est important de chercher le meilleur taux possible.
• 🕊 Le terme d'amortissement de l'hypothèque détermine combien de temps il faudra pour rembourser la dette, ce qui peut influencer les paiements mensuels et le prix de la maison.

Q & A

Quel est le premier outil recommandé dans le script pour estimer l'acheteur potentiel de sa capacité à acheter une maison ?

Le script recommande d'utiliser un calculateur d'accessibilité de l'hypothèque pour estimer la capacité d'achat d'une maison.

Quels sont les six facteurs clés qui influencent la capacité de payer une maison selon le script ?

Les six facteurs sont le revenu, le montant du versement de garantie, la note de crédit, le ratio de service de dette, le taux d'intérêt hypothécaire et la période d'amortissement.

Pourquoi le type de revenu peut-il affecter la décision de prêt de l'emprunteur ?

Le revenu salarié est généralement considéré comme moins risqué que le revenu en tant que travailleur indépendant, ce qui peut affecter le montant qu'ils sont prêts à prêter ou exiger un versement de garantie plus élevé et des exigences plus strictes.

Quel est le montant maximum de maison qu'une personne gagnant 50 000 $ par an pourrait se permettre selon le script ?

Selon le script, avec un revenu brut de 50 000 $ et un versement de garantie de 50 000 $, on pourrait se permettre une maison jusqu'à 249 000 $.

Combien est le minimum de versement de garantie requis pour acheter une maison au Canada ?

Au Canada, le minimum de versement de garantie requis est de 5% du prix d'achat de la maison pour les prix inférieurs à 500 000 $, et 10% pour les montants supérieurs à cette valeur, et même 20% pour les prix supérieurs à 1 million.

Quelle est la différence entre le GDs et le TDS mentionnés dans le script ?

Le GDs (ratio de service de dette brut) est le coût du logement en pourcentage du revenu, y compris le paiement hypothécaire mensuel, les taxes foncières, les frais de chauffage et les frais de condo. Le TDS (ratio de service de dette total) considère à la fois les coûts du logement et le remboursement de la dette, y compris les cartes de crédit, les prêts automobiles et autres dettes.

Quel est le pourcentage maximal acceptable pour le GDs et le TDS ?

Le pourcentage maximal acceptable pour le GDs est de 39%, tandis que pour le TDS, il est de 44%.

Comment le taux d'intérêt hypothécaire peut-il influencer la capacité de payer une maison ?

Un taux d'intérêt hypothécaire plus bas peut conduire à des paiements mensuels plus bas et à des paiements d'intérêt plus bas, ce qui peut signifier que vous pourriez vous permettre une maison plus chère.

Quelle est la règle des 30/33 mentionnée dans le script et pourquoi est-elle importante ?

La règle des 30/33 suggère d'avoir 30% de la valeur de la maison économisée en espèces, avec 20% servant de versement de garantie pour éviter de payer l'assurance CMHC, ce qui est important car cela peut aider à réduire le coût total de l'achat d'une maison.

Quels sont les comptes enregistrés fiscaux mentionnés dans le script qui peuvent aider à économiser plus rapidement pour un versement de garantie ?

Les comptes enregistrés fiscaux mentionnés sont le compte d'épargne pour la première maison (FHSA), le compte d'épargne de revenu de base (RSB) et le compte d'épargne enregistré pour le revenu (FTR).