【単身女性の最強貯金術】借金地獄から600万円貯金に成功!浪費家あるあるの治し方|お金の達人 投資家たちのマイルールby SBI証券
Summary
TLDRこのスクリプトは、貯金と投資に関する個人の経験を語る内容です。マヤンさんは、当初は貯金がなく、借金に苦しんだ経験から学び、先取り貯金や家計簿の利用を始めました。毎月の給料の一部を強制的に貯金に移し、生活費を管理することで、無駄を減らし貯蓄を始めました。さらに、投資信託や個別株への投資を行い、400万円の元本から160万円の利益を得ています。目標を立てることや、自己投資を通じて学んだ知識を応用することで、貯金と投資を成功させたストーリーを共有しています。
Takeaways
- 😀 スクリプトの主人公は、貯金がなかったことに気づき、貯金を始めることにしました。
- 💼 主人公はフリーランスとして、FPやキャリアコーチングなどの仕事をしています。
- 🏦 先取り貯金は主人公にとって、浪費を防ぐ手段として非常に有効でした。
- 📈 家計簿をつけることで、主人公は自らの支出を把握し、浪費を減らすことができました。
- 💡 投資を始める前に、生活防衛資金として3か月分の貯金をすることを勧められています。
- 💰 主人公は、投資信託や個別株を始め、総額400万円の元本から160万円の利益を得ています。
- 📚 貯金や投資に関する知識を深めるために、本を読んだりFPの勉強をしたりしています。
- 🛍️ 物欲を抑えることで、無駄な支出を減らし、貯金に成功しています。
- 🎯 目標を立てることで、貯金のモチベーションを高めることができます。
- 🚫 ネットショッピングやクーポンを利用することで欲しくなるものを減らしました。
- 🔑 自分の状況に合わせて、貯金や投資の方法を考えることが大切だと示唆されています。
Q & A
マヤンさんが貯金を始めるきっかけは何でしたか?
-銀行員時代に会社の先輩に貯金額を聞かれ、嘘をついて25万円と答えたが、実際には0円だったことがきっかけです。
先取り貯金とは何ですか?
-給料が入ったらすぐに貯金口座に移し、残ったお金で生活することです。
先取り貯金のメリットは何ですか?
-口座にあるお金を使ってしまうタイプの人間にとって、強制的に違う口座に移すことで貯金が確保できることです。
マヤンさんが投資を始めた時期はいつですか?
-貯金と同時に毎月1万円ほど投資を始めました。
生活防衛資金とは何ですか?
-急な支払いに備えるための資金で、会社員なら3ヶ月分の生活費、約50万から100万円を目安に貯めることが推奨されます。
家計簿をつける時のポイントは何ですか?
-細かく書くのが苦手な場合、大まかに書くことや、税抜き税込みを気にしないことが続けるためのポイントです。
お金を使わない日を作るための工夫は何ですか?
-お金を使わない日にシールを貼って達成感を感じるようにすることです。
浪費を防ぐために行った具体的な対策は何ですか?
-ネットのクレジットカード情報を削除したり、メルマガを解除したりすることで、衝動買いを防ぎました。
投資を始める際に気をつけるべきことは何ですか?
-ネットの情報に踊らされず、自分のリスク許容度に合った投資をすることが重要です。
貯金や投資をする際のモチベーションを保つ方法は何ですか?
-具体的な目標を立てることが大切で、達成できそうな金額を設定し、毎月の貯金額を決めることです。
過去の自分と比べることの重要性は何ですか?
-周りと比べず、過去の自分と比較することで、貯金額が増えたことや、家計簿を続けられるようになったことを評価することが大切です。
Outlines
😀 ゼロからの貯金への道
この段落では、話者は自分の貯金がなかったことを振り返り、周りの人たちと比較して感じた差別化を語ります。フリーランスとして働いているアイアンさんと出会い、彼のキャリアコーチングや家計管理の経験に触れます。アイアンさんは、6年間で700万円の貯金と投資を行っており、貯金に対する意識が変わり始めた経緯を共有します。
😌 家計簿と先取り貯金の重要性
話者は家計簿をつけることで、無意識に使っていたお金の流れを把握し始めました。毎月の支出が20万円近くにもなるにもかかわらず、そのほとんどが洋服やコスメなどの不必要な支出に使われていたことに気づきます。家計簿を通じて支出の見直しを行い、先取り貯金を始めることで、貯金が溜まり始めたと述べています。
💰 投資への道と資産形成の過程
家計簿を通じて貯金を始めた後、話者は投資に進むことを決意しました。インデックス投資信託に投資を始め、その後は個別の株にも手を出しました。400万円の元本で160万円の利益を得ており、総資産は560万円に達しています。投資の始め方や注意点についても触れており、ネットの情報だけに左右されず、自分のリスク許容度に合わせて投資を行うことの重要性を強調しています。
🛍️ 物欲を抑える方法と目標の設定
話者は物欲を抑えるために、クレジットカードの削除やメルマガの解除、SNSの見直しを行い、自己のモチベーションを高める方法を探求しています。また、目標を設定することの重要性を語り、自分の目標を達成するための具体的な方法を提案しています。目標を設定することで、貯金や投資に対するモチベーションを保ち、自己成長を促進することができると結び付けています。
Mindmap
Keywords
💡貯金
💡先取り貯金
💡家計簿
💡投資
💡生活防衛資金
💡無駄遣い
💡クレジットカード
💡目標設定
💡FP(金融プランナー)
💡自己投資
Highlights
マヤンさんは先取り貯金を始めることで貯金を始めました。
給料の2割程度を毎月先取り貯金に移すことが一般的です。
生活防衛資金として3ヶ月分の給与を目安に貯えることをおすすめします。
マヤンさんは家計簿をつけることで無駄遣いを減らし始めました。
家計簿のポイントは大まかに書くことで継続しやすさを確保することです。
クレジットカードの分割払いや携帯台の停止など、マヤンさんは過去に財政難を経験しました。
マヤンさんは投資を始め、インデックス投資信託を中心に資産を増やしました。
投資の始め方として、ネットの情報だけに依存しないことが重要です。
マヤンさんはFPの勉強を通じて、お金に関する知識を深めました。
物欲を抑えるために、クレジットカードの登録を削除したりメルマガを解除することがあります。
目標を立てることで、貯金や投資に対するモチベーションが高まります。
目標立てが苦手な人は、書き出して順位付けしてみることで目標を立てることができます。
貯金額を他人と比較するのではなく、自分自身と比べることが大切です。
マヤンさんは貯金額が増えていなくても、何かできるように資産運用を続けています。
マヤンさんは自分のモチベーションを高めるために、SNSで貯金や投資に関する人々をフォローしています。
マヤンさんは過去の無駄遣いを自覚し、今では中身で見えを張ることを意識しています。
貯金や投資を始める際のアドバイスとして、自分自身の状況を大切にすることが奨励されています。
Transcripts
私今のゼロやばくないみたいな貯金ないの
私だけなんだってその当時思ってまし
[音楽]
[拍手]
[音楽]
たあこんにちはあこんにちはあよろしくお
願いしますお願いし
ます
ああいい感じの部屋ですねありがとう
ございますなんかなんすごく白で統一され
てるあそうですね広く見えるので白が好き
ですああはあ家電とかも白で統一されて
ますねなんか迷ったら白にしようかな
みたいなところはありますあそうなんです
ねところでアイアンさんは今お仕事って何
されてるんですか今はフリーランスでお金
の相談乗るなんかFPみたいな仕事だっ
たりとかあの転職を前提としないま
キャリアコーチングみたいなお仕事もして
います家計管理を始めて大体6年で
700万ぐらい投資も入れて増えました
すごいでもマヤさんはあれですよね元浪費
化っていう話も聞いてますけども毎日
何かしらにお金を使っていたりクレジット
の額が大きすぎて支払えなくて分割払いに
したり携帯台が止まってしまったみたいな
こともありましたまつまりもう貯金なかっ
たってことですかそうですもうゼロの上に
マイナスっていうところでずっといました
じゃあ今日はその辺のお話をちょっとこれ
から聞いていきたいと思いますんで
よろしくお願いしますはいお願いします
今日はマヤンさんがお金を貯めるために
やった6つのことを聞いていきたいと思い
ますはいはいまず1つ目は何ですか1つ目
は先取り貯金です
ね貯金ってどういうものですか給料が入っ
たらすぐに貯金講座に移してその残ったお
金で生活することですこれその先取り貯金
するメリットって何なんですか私の場合は
口座にあるだけ使っちゃう人間でその浪費
化の時から貯金しようしようって思ってた
んですよねだけどすごい意思が弱いんで
まあ今月はいっかって結構なってたんです
よねだけど強制的にもうあの違う口座に
移すことで歯止めが効くようになったこと
がいいかなって思います先取り貯金はどれ
ぐらいの金額を入れるもんですか大体給料
の2割ぐらいって言われてますマヤンさん
もそれぐらいだったですか給料が当時は
20万円で2割ぐらいなで4万円銀行に
先取り貯金してましたじゃその貯金が
溜まってきてから投資を始めたってこと
ですかいや私の場合は金と同時に投資も
毎月1万円ぐらいなんですけどやってまし
たただやってたんですけどな急なこう
支払いとかその投資でやってたものを解約
して損切りとかになって使うみたいなこと
をやってたのでやっぱりあの生活防衛資金
をしっかり貯めてから投資を始めた方が
いいなって今では思ってます生活防衛資金
っていうのはどれぐらい貯めるもんですか
大体あの3ヶ月会社員の方だったら3ヶ月
って言われてますまあざっくり50万から
100万みたいな感じなんすかそれぐらい
とま直近でなんか大きい現金の支払いとか
ま1人暮らししたいとか結婚式を惹かれて
るっていうのがあればそれぐらいの現金分
も用意しておいた方がいいかなって思い
ますじゃそもそもそのマヤさんがその貯金
に目覚めたきっかけっていうのは何なん
ですかその銀行員出代に会社の先輩に貯金
額を聞かれることがあって大の中で計算し
てま大体みんな25万ぐらいなんじゃない
かなって思って25万円ですみたいな感じ
で本当は0円なんですけど言ったらえ
めっちゃ少ないじゃんみたいなやばくね
みたいな感じで言われたのがきっかけで嘘
ついて25万って言ったにも関わらずそれ
でも全然少ないてことは私今のゼロやばく
ないみたいなえそれはその社会人になって
何年目ぐらいですか1年目の時ですね1年
目のもう冬ほボーナス前ぐらい貯金ないの
私だけなんだってその当時思ってました
その先取り貯金をしていたけども貯金区と
いうか支払いも多いし貯金もしたら全く
手元に現金が残らないっていう状態になっ
てじゃそもそもクレジットカードで使っ
てる浪費分とかを減らさないといけない
なって思った時に何を減らせばいいのか
分からなかったので家計部をつけ
るっていうのをしまし
た
[音楽]
家計を把握してなかったってことですか
なんとなくこれに使ってるんだろうな
みたいなことは思ってたんですけどただで
も毎月20万円も何払ってたんだろう
みたいなそんな20万もは使ってないはず
なのにないみたいなことになってたので
そんなに何使ってたんですか洋服とか
コスメが大半でしたあと飲みでそこでま簿
をつけてしっかり把握しようとはいなんか
そのをつける時時のポイントみたいなのは
ありますか私の場合はやっぱ会社の仕事の
休みの日にうんまとめて書くていうように
してましたあなるほどなるほど
細かくこう書くってことが苦手だったので
大まかに書いてました税抜き税込みとか気
にしないとかなんか最初くま書いてたら
なんか結構書く時間がかかって大変で続か
なかったんですよねだからあの大まかに
書くようにしあとなんかポイントあります
か私毎日お金使ってたんですよね浪費感
時代の時は財布を開く頻度が多いとそれ
だけお金を使ってるってことなのでお金を
使わない日を作ろうって思ってでお金を
使わない日にはシールを貼ったりとかして
ましたこの日はもう使わなかったぞみたい
な感じで達成感を上げるためにそんなんで
いいんですね家計簿ってはい毎月どれ
ぐらいお金使ってて何に使ってるかだけ
分かればいいって思ってたのでなるべく
続くことを意識して簡単なものでかつお金
がかからないものを最初は取り入れてまし
た続いては何ですか家簿と先取り貯金を
することによってなんかしっかりこう貯金
が溜まるようになってきたのでそこで本格
的に投資を始めまし
たどういう投資を始めたんですかあの
インデックスの投資信託に投資するように
なりましたの講座を開いてああ差を始めた
んですねはいで他にも投資やり始めたん
ですか個別の株を海外のものも日本のもの
もちょっとずつ買うようになりました今
そのトータルでいくらぐらいの利益が出
てるんですかそうですね大体元本が
400万円ぐらいで利益が160万ぐらい
出てるのでまトータル
560万ドル大体45年ぐらいですかね
ちなみに今の新さはどういう運用されてる
んですか新林差は今まで積み立てしてきた
投資信託にプラスま気になった株があれば
買うっていう感じで私はS&P500の
インデックス投資が結構メインであとは
結構分散してて不動産とか金とかの神託も
持ってますなんか投資を始める時に気を
つけた方がいいこととかありますかま1番
はネットの情報だけに踊らされないこと
うんかなと思いますうんやっぱりいろんな
人がおすめですってこう書いてくださっ
てると思うんですけどまその人にとっては
おすめかもしれないけど自分にとってお
すめかどうかはまた違う話資産1000万
とか2000万持ってる人のおすめと
200万持ってる人だったら全然違うじゃ
ないですかだからやっぱりそういう情報
だけを鵜呑みにするんではなくってそれを
自分に一旦置き換えて変えるかどうかとか
自分のリスク許容度とかに照らし合わせて
買うことが大事なんじゃないかなって思い
ますご自分で勉強することがすごく大事な
んじゃないかなって思ってます
うんまさんもやっぱりお金の勉強されたん
ですかしてきた方かなって思いますどう
いうお金の勉強をすればいいんですか私が
勉強してきた方法で言うとまずはその気に
なる分野について本を23冊読むことあと
は日々日々ニュースを見てなんでこの株価
が今上がってるのかとかなんで下がったの
かみたいなことを考えるようにうんして
ましたあとはFPの勉強とかきの勉強もし
ました今はFP2級持ってて1級を勉強し
てますお金の勉強する時になんかコツと
かってあったりします自分だったらどうか
みたいなことを結構考えてうんあの問題
解くようにしてます例えばFPだったら
小足のこととか出てくるんですけどこの方
が亡くなったら自分はいくらもらえるのか
みたいなうん自分だったらどうなのかって
いう家族とか書き出して結構自分に
置き換えて勉強すること多いですじゃあ
続いてが5つ目になりますけれどもはい1
つ目は本当に私が浪費化だったっていうの
もあってなんか物欲を抑えることが大事だ
なって思い
ます例えば私の場合は洋服とかコスメを
よく買っててすごくこう衝動的に欲しく
なる時があるんですけどまそうならない
ようにあのネットのクレジットカード削除
みたいな感じにしてたりとかなんか自分が
欲しくなる理由としてなんかメルマガとか
でクーポンもらえますみたいなとか来たら
買っちゃうのでメルマガとか解除したりし
てました今でもそうですかま今はそういう
風にこう解除したりとかSNSとかもそう
いうのあんまり見なくなったので家計簿と
か乗せてる人たちをうんめっちゃフォロー
して自分のモチベーションにしてました
なんか当時は自分の持ち物とかインスタ映
する写真とかどこそこに行ったとかそう
いうことで見えを張っていたなって思うん
ですけどそうじゃなくて自分が今まででき
たこととかこれが強みだと思えることとか
そういう中身で見えを張れると見えとも
向き合って浪費も防げるようになるんじゃ
ないかかなって思います昔浪費してたから
こそ分かる浪費化あるあるみたいなのって
あったりしますか給料日前の1週間前
ぐらいからお金を数え
出すでクレジットカード支払えるのかて
いう計算をめちゃくちゃし出すっていうの
あおやばいあと10円じゃんみたいなうん
分割の依頼
しよあとま買ったけど袋の中にに入った
ままずっと放置とかも結構あるあるなん
じゃないかなって思いますそんなことある
んですかでもしょっちゅうです買ったこと
にめっちゃ満足してて買った後も興味が
なくなっていくあとなんか浪費家の人って
こごまとしたものを買ってるからあの浪費
になってるでお金もないのに高価なものも
持ってないって
いうあるあるじゃないかなって思いますあ
ああなるほど
最後の6つ目は何でしょうか目標を立てる
ことかなって思い
ます目標立てることは大事ですかこうなん
となく貯金とかしてたら目的を失って何の
ために貯めてるのかとかモチベーションが
湧きづらくなってくるかなって思うので
なんか目的を最初に決めることは大事か
なって思います目標を立てるっていうのは
どんな風に立てていく私は最初は60万円
貯めるみたいな100万円とかもう浪費化
からしたら考えられない金額だったので
毎月5万ずつ貯金したらできる金額が
60万なのでそんな感じでこう達成でき
そうでかつモチベーションが上がりそうな
目標うん組み立てられるといいかなって
思いますうんうんうん例えば目標立てるの
が苦手な人っているじゃないですかそう
いう人はどうしたらいいですかことを
いっぱい書き出してみてそこからこれなら
できそうだなみたいなものを順位付けして
目標を立てていったらいいのではないかと
思いますこれから貯金を始めようとして
いる方にアドバイスをいただけたらと思い
ますやっぱり貯金とか投資とかしていくと
周りとこう比べてしまうてことが結構起き
てくるかなって思うんですよねでも大切な
のは過去のやっぱり自分と比べることが事
なんじゃないかなと思ってて過去これ
ぐらいの貯金額だったけど増えてたらそれ
も1つ頑張ったことですし別に貯金額が
増えてなくても何かできるようにノー
マネーでが1日増えたとか掛が続くように
なったってことでも全然いいと思うので
やっぱり自分がどうかみたいなところを
大切にしてもらえたらなと思って
[音楽]
ます
F
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