【住宅ローン】変動金利よりも固定金利が有利になるのはどんな時？

Summary

本動画では、住宅ローンの金利に関する解説が行われています。変動金利と固定金利の違いについて、特に日本経済の景気が楽観的または悲観的な場合における金利の動向を考慮し、どちらが有利かを解説。特に、現時点では変動金利の方が有利であるとし、通貨防衛のリスクや日本経済の状況についても触れられています。また、リスクヘッジとしての積立投資や銀行株購入の方法も紹介されています。

Takeaways

• 😀 変動金利が有利とされる理由は、日本の金利が低く、景気が安定しているから。
• 😀 固定金利が有利になるのは、景気が過熱してインフレが加速する場合や、通貨防衛のために金利が急上昇する時。
• 😀 日本経済が楽観的な状態で景気が加熱していると、金利が上昇し、固定金利を選ぶ方がリスクヘッジになる。
• 😀 日本経済が悲観的な場合、円安が進行し、金利が急上昇するリスクがあるため、固定金利を選ぶ場合がある。
• 😀 中立的なシナリオでは、景気が急激に加熱したり衰退したりしないため、変動金利が最も有利と考えられる。
• 😀 過去の通貨防衛リスクが高かった時期は、アメリカの金利が急上昇した時期（2022〜2023年）で、日米の金利差が広がった。
• 😀 現在、アメリカの金利は下がる傾向にあり、日本は金利引き上げを目指しているため、ドル円相場は円高方向に動く可能性がある。
• 😀 固定金利と変動金利の選択は、将来の日本経済の動向を予測しながら決定するべき。
• 😀 変動金利のリスクを管理する方法として、長期的な積立投資（特にインデックスファンドなど）が有効。
• 😀 住宅ローンの借り換えキャンペーンや優遇金利の利用もお得な選択肢として推奨される。

Q & A

変動金利と固定金利、どちらが有利になる状況がありますか？

変動金利が有利になるのは、日銀が金利を上げても金利差が大きく変わりにくい状況です。逆に、景気が加熱して固定金利が上昇する場合や、円安の影響で日本経済が悲観的な場合には固定金利が有利になることがあります。

日本経済が楽観的な場合、どのような影響が金利に現れますか？

日本経済が楽観的、つまり景気が加熱している場合、賃金や物価が上昇します。これにより日銀は利上げを繰り返す可能性が高く、固定金利の方がリスク回避になる場合があります。

固定金利が有利になる状況を具体的に教えてください。

日本経済が非常に楽観的で景気が過熱している、または経済が悲観的で円安や通貨防衛のために金利を上げざるを得ない場合に、固定金利が有利になります。

変動金利が有利な理由は何ですか？

変動金利は、金利差が現在非常に大きく、固定金利が高くなっている状況では、長期的に見ると変動金利がより有利となる可能性が高いためです。

通貨防衛によるリスクはどのような時期に高まりますか？

通貨防衛リスクが高まるのは、日米の金利差が広がっている時期、特にアメリカが急激に利上げしているときです。例えば、2022年から2023年にかけて、アメリカが金利を大幅に引き上げ、日本は低金利を続けていたため、金利差が拡大しました。

現在、通貨防衛のリスクはどうなっていますか？

現在、日米の金利差が縮小しつつあり、アメリカの景気が落ち着き、金利が下がる一方で、日本は金利を引き上げる見込みです。このため、円高方向に進む可能性があり、通貨防衛リスクは低下しています。

固定金利と変動金利、どちらを選ぶべきかの判断基準は？

日本経済がどうなるかによって判断することが重要です。景気が加熱している場合は固定金利を選ぶ方が安心ですが、経済が安定している場合や金利があまり急激に上がらない場合は変動金利の方が有利になることが多いです。

金利が上昇した場合、変動金利を選んでいる人はどうすべきですか？

金利が上昇した場合に備えて、長期の積立投資や分散投資を行うことが推奨されます。これにより、家計が金利の上昇による影響を受けにくくなります。

住宅ローンを借りた後、金利が上昇した場合に乗り換えることは可能ですか？

変動金利から固定金利に乗り換えることは可能ですが、金利が上昇している時期では、固定金利がさらに高くなる可能性があるため、その選択は難しくなります。

積立投資はどのように金利上昇リスクに対応しますか？

積立投資を行うことで、金利上昇による家計への負担を緩和できます。特に、インデックス投資や自分が借りている銀行の株を購入することで、金利上昇による影響を相殺することができます。