5 шокуючих ЗМІН при переказі коштів!

Summary

В этом видео адвокат Богдан Янків рассказывает об актуальных лимитах на переводы и снятие наличных в Украине, а также о рисках, связанных с их превышением. Он объясняет, как ограничения на переводы через банки, карту на карту и Новую Почту могут повлиять на финансовые операции. Важное внимание уделено необходимости документирования происхождения средств, чтобы избежать налоговых последствий и блокировки счетов. Янків также делится практическими советами для физических и юридических лиц, как соблюдать финансовые нормы и минимизировать риски контроля со стороны банков и налоговых органов.

Takeaways

• 😀 Лимит на переводы и снятие наличных в банках, финансовых организациях и Новой Почте становится все более жестким, что важно учитывать, чтобы избежать проблем.
• 😀 Неоподаткованная минимальная сумма доходов граждан составляет всего 17 грн, что означает, что суммы перевода свыше этой суммы могут стать основанием для налогообложения.
• 😀 С 27 августа вступил в силу автоматический лимит на переводы карты на карту внутри одного банка на сумму более 150,000 грн.
• 😀 С 10 декабря 2023 года был подписан меморандум, ограничивающий переводы для клиентов с высоким уровнем риска (до 50,000 грн в месяц), и постепенные лимиты для других клиентов с 2025 года.
• 😀 Важное уточнение: лимиты на переводы будут распространяться как на входящие, так и на исходящие переводы, но точные правила будут определяться на основе практики применения.
• 😀 Лимит на количество одинаковых счетов в банках, подписавших меморандум, ограничен тремя, чтобы избежать обхода лимитов.
• 😀 Существует идея, что лимит на количество счетов будет действовать не только в одном банке, а для всех банков, подписавших меморандум, с возможностью обмена данными между ними.
• 😀 В четвертом квартале 2024 года для физических лиц вводится общий лимит на переводы через Новую Почту в размере 300,000 грн за год.
• 😀 Лимит для снятия наличных через терминалы и кассы банка остается на уровне 5,000 грн без обязательного декларирования, но при многократных транзакциях возможно начало финансового мониторинга.
• 😀 При снятии наличных и оплате товаров/услуг наличными, банки активно отслеживают соблюдение лимитов, особенно на суммы выше 50% оборота или большие суммы оплаты.
• 😀 Ключевое правило для обхода всех этих лимитов: наличие официальных документов о происхождении средств, таких как налоговые декларации, которые подтверждают уплату налогов и легальность денежных средств.

Q & A

Какие ограничения на переводы и снятие наличных действуют в Украине по состоянию на 2024 год?

На переводы в пределах одного банка введен автоматический лимит на сумму более 150,000 грн. Для клиентов с высоким уровнем риска (например, без документации) введен лимит на переводы в 50,000 грн. Для клиентов среднего и низкого уровня риска лимит будет изменяться с 1 февраля 2025 года (150,000 грн), а с 1 июня 2025 года — 100,000 грн. Также существуют ограничения на количество открываемых счетов в одной валюте в разных банках — не более трех.

Что означает 'высокий уровень риска' для клиентов в контексте банковских лимитов?

Клиенты с высоким уровнем риска — это те, кто не может предоставить необходимые документы для подтверждения своей финансовой деятельности. Для таких клиентов банки установили более строгие ограничения, например, лимит на переводы до 50,000 грн в месяц.

Какие изменения вступили в силу в отношении лимитов на переводы через Новую Почту с апреля 2024 года?

С апреля 2024 года действуют новые лимиты на переводы через Новую Почту. Например, на первый квартал 2024 года установлена возможность перевести до 500,000 грн, во втором квартале — 300,000 грн, а с четвертого квартала 2024 года общий годовой лимит составляет 300,000 грн. Это означает, что на 2025 год будет установлен лимит в 25,000 грн в месяц.

Как банки отслеживают снятие наличных с карт и счетов физических и юридических лиц?

Банки отслеживают снятие наличных через финансовый мониторинг, особенно если сумма превышает определенные пороги. Например, снятие наличных в размере более 50% от оборотных средств может вызвать внимание банка. В случае частых и крупных снятий возможна блокировка счета.

Как работает система финансового мониторинга в Украине?

Финансовый мониторинг отслеживает операции с денежными средствами, чтобы предотвратить незаконное их использование, например, для отмывания денег. Система автоматически проверяет операции, если сумма или частота операций превышает установленные лимиты. Это может привести к блокировке счетов и запросам о происхождении средств.

Что следует делать, чтобы избежать финансового мониторинга при снятии больших сумм наличных?

Для избежания финансового мониторинга важно поддерживать документированное происхождение средств. Рекомендуется использовать безналичные способы оплаты и следить за суммами снятия наличных, чтобы они не превышали разумные пределы, особенно если вы снимаете деньги для оплаты товаров или услуг.

Можно ли обойти лимиты на переводы, открывая счета в разных банках?

В прошлом такие способы могли работать, но теперь банки начали обмениваться данными о клиентах, что делает невозможным обход ограничений через открытие множества счетов в разных учреждениях. Установленный лимит на количество счетов (не более трех в одной валюте) действует во всех банках, подписавших меморандум.

Что касается использования наличных для покупки недвижимости или автомобилей?

Законодательство ограничивает возможность использования наличных средств для таких крупных покупок. Банк может не принять документ, подтверждающий сделку, если платеж был произведен наличными, так как это нарушает постановление Нацбанка, регулирующее безналичные расчеты.

Какие важные правила нужно помнить при выполнении крупных операций через банковскую систему?

Важно соблюдать лимиты, установленные как Национальным банком, так и отдельными банками, чтобы избежать блокировки счетов. Все операции должны быть документально подтверждены, например, через налоговые декларации, чтобы показать законность происхождения средств и избежать лишнего внимания со стороны финансовых органов.

Каковы прогнозы относительно изменения лимитов в 2025 году?

Согласно текущим тенденциям, вероятность повышения лимитов крайне низкая. В 2025 году ожидается, что лимит на переводы через Новую Почту останется на уровне 300,000 грн в год, что эквивалентно 25,000 грн в месяц.