Меморандум банків. Банки об'єднались проти ФОП?

YANKIV - ФОП, податки та суди
12 Dec 202410:50

Summary

TLDRВидео обсуждает новые ограничения, введенные крупнейшими банками Украины, которые подписали меморандум, регулирующий работу с клиентами. В нем говорится о рисках, связанных с ограничениями на переводы и мониторинг финансовых операций, а также о том, как банки будут выявлять подозрительных клиентов, в том числе физлиц и ФОПов. В меморандуме определены лимиции на переводы, критерии оценки рисков и требования к документам, подтверждающим происхождение средств. Видео также подчеркивает, как важно правильно структурировать бизнес, чтобы избежать проблем с банками.

Takeaways

  • 😀 Новый меморандум банков Украины обязывает банки проводить жесткий контроль за клиентами, включая физических лиц и ФОПов.
  • 😀 87,5% счетов украинцев открыты в 4 крупнейших банках, подписавших меморандум: Универсалбанк, Монобанк, Приватбанк, Райффайзенбанк и Ощадбанк.
  • 😀 Банк будет оценивать риски клиентов на основе их финансовых операций, происхождения средств и наличия документов, подтверждающих эти средства.
  • 😀 Введение лимитов на переводы для клиентов без доказательств происхождения средств: до 50 000 грн в месяц для клиентов высокого риска.
  • 😀 Для клиентов с подтвержденным происхождением средств лимифы будут увеличены: до 150 000 грн с февраля 2025 года и до 100 000 грн с июня 2025 года.
  • 😀 Банки планируют усилить контроль за ночными операциями, чтобы предотвратить мошенничество и нелегальные действия.
  • 😀 Меморандум ограничивает количество счетов для физических лиц — не более трех счетов в одной валюте, даже если они открыты в разных банках.
  • 😀 Банки хотят получать доступ к данным о доходах клиентов через систему «Дія», включая информацию о судебных делах клиентов.
  • 😀 ФОПы, которые только открылись, будут тщательно проверяться в первые 6 месяцев их деятельности.
  • 😀 Банки будут отслеживать подозрительные операции ФОПов, такие как резкое увеличение количества платежей или нетипичные финансовые операции.
  • 😀 Для того чтобы избежать блокировки счета, бизнес должен иметь четкую финансовую логику и прозрачность в операциях, включая договоры аренды, покупки и транспортировки.

Q & A

  • Что такое меморандум, подписанный крупнейшими банками Украины?

    -Меморандум — это документ, подписанный 10 декабря 2024 года крупнейшими банками Украины, такими как Universal Bank, Monobank, PrivatBank, Raiffeisenbank и Oschadbank. Он описывает правила мониторинга и контроля финансовых операций клиентов, включая физические лица и предпринимателей (ФОП).

  • Какие основные задачи стоят перед банками согласно меморандуму?

    -Банки должны: 1) Проверять клиентов при открытии счета; 2) Активно мониторить финансовые операции клиентов; 3) Ввести автоматизированные антишахрайские правила; 4) Разработать правила для финансовых операций на основе риска; 5) Обмениваться информацией о подозрительных клиентах между банками.

  • Как банки классифицируют клиентов по уровню риска?

    -Банки классифицируют клиентов как низкий, средний или высокий риск на основе документации о происхождении их средств. Клиенты, не имеющие документов, подтверждающих происхождение средств, считаются высокорисковыми, что ограничивает их возможности по переводу средств.

  • Какие лимиты на переводы вводятся для клиентов с разным уровнем риска?

    -Для клиентов с высоким риском вводится лимит на переводы до 50 000 грн в месяц. Для клиентов с средним или низким риском лимит составляет 150 000 грн в месяц с 1 февраля 2025 года и 100 000 грн в месяц с 1 июня 2025 года.

  • Какие документы могут быть использованы для увеличения лимита на переводы?

    -Для увеличения лимита на переводы клиент должен предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, такие как: справка о доходах, налоговая декларация, зарплатная ведомость, документы о волонтерской деятельности или документы, подтверждающие источник дохода.

  • Как банки будут контролировать ночные операции?

    -Меморандум предусматривает усиленный контроль ночных операций с целью предотвращения мошенничества. Это включает в себя анализ подозрительных транзакций, совершенных в ночное время.

  • Сколько счетов могут открывать физические лица в одном банке?

    -Согласно меморандуму, физические лица могут открывать не более трех счетов в одинаковой валюте в разных банках.

  • Какие критерии использования нескольких ФОПов в бизнесе могут вызвать подозрение у банков?

    -Подозрение у банков может вызвать ситуация, когда несколько ФОПов используют один и тот же адрес, одного и того же бухгалтера, или если в бизнесе наблюдается резкое увеличение транзакций без объяснимых причин.

  • Что является основными признаками подозрительного поведения ФОПов?

    -Основные признаки подозрительного поведения ФОПов включают: резкое увеличение числа операций, наличие больших сумм на счете в конце рабочего дня, попытки разделить платежи на мелкие суммы для обхода финансового мониторинга.

  • Что делать предпринимателям, чтобы избежать проблем с новыми банковскими ограничениями?

    -Предпринимателям следует убедиться, что все финансовые операции имеют четкую юридическую подоплеку. Необходимо иметь документацию, подтверждающую источники средств, аренду помещений, наличие работников, а также поддерживать прозрачные бизнес-процессы и регулярно проверять соответствие этим стандартам.

Outlines

plate

This section is available to paid users only. Please upgrade to access this part.

Upgrade Now

Mindmap

plate

This section is available to paid users only. Please upgrade to access this part.

Upgrade Now

Keywords

plate

This section is available to paid users only. Please upgrade to access this part.

Upgrade Now

Highlights

plate

This section is available to paid users only. Please upgrade to access this part.

Upgrade Now

Transcripts

plate

This section is available to paid users only. Please upgrade to access this part.

Upgrade Now
Rate This

5.0 / 5 (0 votes)

Related Tags
банківські обмеженняФОП Українафінансовий контрольмеморандум банківперекази грошейризик клієнтівантифродподаткові деклараціїмоніторинг фінансівблокування рахунків
Do you need a summary in English?