Bauzinsen Oktober 2024 inkl. Beispiele #baufinanzierung

Jörg Somborn [Baufinanzierungen]

1 Oct 202413:11

Summary

TLDRDas Video liefert ein Zinsupdate für Oktober 2024 und zeigt eine Live-Berechnung zu Baufinanzierungen basierend auf verschiedenen Eigenkapitaleinsätzen (100%, 80%, 60%). Es wird erklärt, dass die Baufinanzierungskonditionen sich nicht direkt am EZB-Leitzins orientieren, sondern an der Rendite deutscher Pfandbriefe. Zudem werden die Auswirkungen der Tilgung auf die Gesamtlaufzeit der Finanzierung erläutert, und es wird gezeigt, dass Banken in der Regel höhere Eigenkapitaleinsätze verlangen. Interessenten werden ermutigt, eine persönliche Beratung für maßgeschneiderte Finanzierungsangebote anzufragen.

Takeaways

🏡 Der Kanal bietet monatlich Zinsupdates für Immobilienkäufer und -bauer mit einer Live-Berechnung aktueller Konditionen.
📊 Die Baufinanzierungskonditionen orientieren sich an der Rendite von deutschen Pfandbriefpapieren, nicht direkt am EZB-Leitzins.
💡 Verschiedene Beleihungsausläufe werden durchgerechnet: 100%, 80%, und 60% Finanzierung mit unterschiedlichen Eigenkapitaleinsätzen.
📉 Die aktuellen Zinssätze für Baufinanzierungen liegen im Oktober 2024 bei etwa 3,5% für eine 100% Finanzierung.
🏦 Banken verlangen in der Regel mehr Eigenkapital, um Finanzierungen zu begleiten, und ohne Eigenkapital wird es schwer, Kredite zu erhalten.
💰 Eine niedrigere Tilgung von 1,5% senkt die monatliche Rate, verlängert jedoch die Gesamtlaufzeit des Darlehens um mehrere Jahre.
🔧 Die Sondertilgung und die Wahl der optimalen Tilgung sollten individuell besprochen werden, da sie erhebliche Auswirkungen auf die Zinskosten haben.
🌱 Immobilienkäufer sollten mindestens 20% Eigenkapital mitbringen, da dies die Konditionen deutlich verbessert.
💻 Besonders energieeffiziente Immobilien erhalten bessere Konditionen, mit Zinssätzen unter 3% bei einer 60% Finanzierung.
⏳ Lange Bearbeitungszeiten bei Banken wie der Deutschen Bank können die Finanzierung erheblich verzögern, was beim Kaufprozess berücksichtigt werden sollte.

Q & A

Was ist der Hauptzweck des monatlichen Zinsupdates auf diesem Kanal?
-Der Hauptzweck des monatlichen Zinsupdates ist es, potenziellen Immobilienkäufern oder Bauherren einen Überblick über die aktuellen Baufinanzierungskonditionen zu geben, indem eine Live-Berechnung für verschiedene Eigenkapitalquoten durchgeführt wird.
Wie beeinflussen die Renditen von deutschen Pfandbriefpapieren die Baufinanzierungskonditionen?
-Die Baufinanzierungskonditionen orientieren sich an den Renditen von deutschen Pfandbriefpapieren, da diese die langfristigen Zinsen darstellen. Die Banken schlagen auf diese Renditen ihre Marge, und die Konditionen hängen auch von Faktoren wie Eigenkapitaleinsatz, Bonität und Zustand der Immobilie ab.
Warum haben die Zinssätze in letzter Zeit einen leichten Jojo-Effekt gezeigt?
-Die Zinssätze zeigten einen leichten Jojo-Effekt, weil sie durch die aktuellen Inflationszahlen beeinflusst wurden. Im September 2024 ging die Inflation auf 1,6% zurück, was sich positiv auf die Baufinanzierungskonditionen auswirken könnte.
Welche Eigenkapitalquoten werden in der Live-Berechnung betrachtet?
-Es werden drei Eigenkapitalquoten betrachtet: eine 100%-Finanzierung, bei der nur die Kaufnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden, eine 80%-Finanzierung mit 20% Eigenkapital und eine 60%-Finanzierung mit 40% Eigenkapital.
Was ist die Standardtilgung, die in der Beispielrechnung verwendet wird?
-Die Standardtilgung, die in der Beispielrechnung verwendet wird, beträgt 2%. Sie wird als Referenzwert verwendet, um die monatliche Rate und die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung zu berechnen.
Wie wirkt sich eine geringere Tilgung auf die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung aus?
-Eine geringere Tilgung, z. B. von 1,5%, senkt die monatliche Rate, verlängert jedoch die kalkulatorische Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung erheblich. In der Beispielrechnung verlängert sich die Laufzeit um 6 Jahre bei einer geringeren Tilgung.
Warum wird empfohlen, mindestens 20% Eigenkapital in eine Baufinanzierung einzubringen?
-Es wird empfohlen, mindestens 20% Eigenkapital einzubringen, da dies die Finanzierungskonditionen deutlich verbessert. In der Niedrigzinsphase war dies weniger wichtig, aber nun hat sich die Bedeutung wieder erhöht, um günstigere Zinssätze zu erhalten.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Finanzierung von energieeffizienten Immobilien?
-Für energieeffiziente Immobilien gibt es spezielle Finanzierungsangebote mit günstigeren Konditionen. Diese gelten für Immobilien, die in den Energieklassen A oder A+ eingestuft sind, was im Energieausweis ersichtlich ist.
Welche Zinssätze sind aktuell für eine 80%- und 60%-Finanzierung üblich?
-Für eine 80%-Finanzierung liegen die Zinssätze aktuell bei 3,1% bis 3,2%. Für eine 60%-Finanzierung liegen sie sogar unter 3%, abhängig von der Bank und dem Zustand der Immobilie.
Warum kann es bei der Bearbeitung von Baufinanzierungen durch die Deutsche Bank zu Verzögerungen kommen?
-Die Bearbeitungszeit bei der Deutschen Bank kann aufgrund langer interner Prozesse bis zu 20 Werktage dauern, was bedeutet, dass man oft vier Wochen oder länger warten muss. Zudem werden häufig noch zusätzliche Unterlagen oder Objektbewertungen nachgefordert.

Outlines

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🏡 Immobilienfinanzierung und Zinsupdate Oktober 2024

Das Video richtet sich an Personen, die eine Immobilie kaufen oder bauen möchten, und bietet ein monatliches Zinsupdate. Es erklärt die Zinsentwicklung bei verschiedenen Eigenkapitalanteilen: 100%, 80% und 60% Finanzierung. Außerdem wird erläutert, wie die Baufinanzierungskonditionen sich nicht direkt am EZB-Leitzins, sondern an der Rendite von deutschen Pfandbriefpapieren orientieren. Die Faktoren wie Eigenkapital, Zustand der Immobilie und Bonität beeinflussen den endgültigen Zinssatz, den die Banken bieten.

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📉 Aktuelle Zinsentwicklungen und deren Einfluss

Die Renditen von Pfandbriefen und die Inflation sind Indikatoren für die Richtung der Baufinanzierungszinsen. Im September 2024 sank die Inflation auf 1,6%, was auf eine mögliche Senkung der Baufinanzierungskonditionen hinweist. Auch der Zinsswap, ein weiterer Indikator, zeigt einen leichten Rückgang der Zinsen. Es wird darauf hingewiesen, dass Banken ihre Konditionen bald leicht senken könnten. Ein Beispiel für eine Finanzierung mit 100% Beleihung (500.000 € Kaufpreis) und 10 Jahren Zinsbindung wird vorgestellt.

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💡 Beispielrechnung zur Baufinanzierung

In der ersten Beispielrechnung liegt der Zinssatz bei 3,49% für eine 100% Finanzierung, was im Vergleich zum Vormonat stabil geblieben ist. Banken verlangen jedoch oft mehr Eigenkapital, um solche Finanzierungen zu begleiten. Bei einer Tilgung von 2% ergibt sich eine kalkulatorische Gesamtlaufzeit von 29 Jahren. Eine Reduzierung der Tilgung auf 1,5% verringert zwar die monatliche Rate um 200 €, verlängert jedoch die Gesamtlaufzeit um 6 Jahre. Der Berater betont, wie wichtig es ist, solche Faktoren mit einem Finanzberater zu besprechen.

💰 Vorteile der 80% Finanzierung

Die 80% Finanzierung bringt aufgrund des höheren Eigenkapitals einen niedrigeren Zinssatz und eine geringere monatliche Rate. Im Beispiel beträgt der Darlehensbetrag 400.000 € mit einer Rate von 1.667 €. Banken empfehlen, mindestens 20% Eigenkapital mitzubringen, da dies erhebliche Auswirkungen auf die Konditionen hat. Besonders energieeffiziente Immobilien profitieren von Sonderabschlägen. Banken bieten Zinsen zwischen 3,1% und 3,2% für solche Finanzierungen an.

📉 Konditionen für 60% Finanzierung und Schlussfolgerungen

Bei einer 60% Finanzierung sinken die Zinsen auf unter 3%, wie z.B. bei der Deutschen Bank mit 2,91%. Obwohl die Konditionen günstig sind, gibt es Verzögerungen bei der Bearbeitung von Finanzierungsanträgen, insbesondere bei der Deutschen Bank, die bis zu 8 Wochen dauern kann. Der Berater gibt den Rat, Alternativen zu suchen, wenn schnelle Entscheidungen nötig sind. Abschließend wird ein Überblick über KfW-Konditionen gegeben, und es wird prognostiziert, dass fallende Zinsen mehr Käufer auf den Markt bringen könnten, was langfristig die Immobilienpreise wieder steigen lassen könnte.

Mindmap

Keywords

💡Baufinanzierung

Die Baufinanzierung bezieht sich auf die Finanzierung einer Immobilie, entweder durch Kauf oder Neubau. Im Video wird sie als zentrales Thema behandelt, und es werden verschiedene Finanzierungsmodelle, wie die 100%- oder 60%-Finanzierung, erklärt. Die Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren wie Eigenkapital, Bonität und den aktuellen Zinssätzen ab.

💡Eigenkapital

Eigenkapital ist der finanzielle Beitrag, den ein Käufer selbst in eine Baufinanzierung einbringt, ohne auf ein Darlehen zurückzugreifen. Im Video wird der Eigenkapitaleinsatz als wichtiger Faktor für die Höhe der Zinsen und die Art der Finanzierung dargestellt, z.B. bei der 100%- oder 80%-Finanzierung, bei der der Eigenkapitalanteil variiert.

💡Zinsbindung

Die Zinsbindung bezeichnet die Dauer, für die der Zinssatz bei einer Baufinanzierung festgelegt ist. Im Video wird eine Zinsbindung von 10 Jahren als Standard genutzt, um monatliche Berechnungen durchzuführen. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, muss jedoch individuell mit einem Berater besprochen werden.

💡Tilgung

Tilgung ist der Anteil des Darlehens, der in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Im Video wird erläutert, wie verschiedene Tilgungssätze (z.B. 2% oder 1,5%) die Laufzeit und die monatliche Belastung beeinflussen. Eine niedrigere Tilgung reduziert die monatliche Rate, verlängert aber die Gesamtlaufzeit des Darlehens.

💡Beleihungsauslauf

Der Beleihungsauslauf gibt das Verhältnis zwischen Darlehenssumme und dem Wert der Immobilie an. Im Video wird der Beleihungsauslauf als entscheidender Faktor für die Zinskonditionen genannt. Zum Beispiel beträgt der Beleihungsauslauf bei einer 100%-Finanzierung 100%, während er bei einer 60%-Finanzierung 60% beträgt.

💡Zinsswap

Ein Zinsswap ist ein Finanzinstrument, das in der Baufinanzierung als Indikator für zukünftige Zinsbewegungen verwendet wird. Im Video wird erklärt, dass Banken den Zinsswap als Orientierung für die Festlegung ihrer Baufinanzierungskonditionen nutzen, da er zeigt, in welche Richtung sich die Zinsen voraussichtlich entwickeln werden.

💡Grunderwerbssteuer

Die Grunderwerbssteuer fällt beim Kauf einer Immobilie an und variiert je nach Bundesland. Im Video wird sie als Teil der Kaufnebenkosten genannt, die zusätzlich zum Kaufpreis finanziert werden müssen. In NRW beträgt die Grunderwerbssteuer 6,5%, was in den Beispielrechnungen berücksichtigt wird.

💡Sondertilgung

Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die regulären monatlichen Raten hinausgehen und dazu dienen, das Darlehen schneller abzubezahlen. Im Video wird die Sondertilgung als Möglichkeit erwähnt, Zinsen zu sparen und die Laufzeit der Baufinanzierung zu verkürzen.

💡Maklergebühren

Maklergebühren sind Kosten, die anfallen, wenn ein Immobilienmakler bei der Vermittlung einer Immobilie involviert ist. Im Video werden diese Gebühren als weiterer Teil der Kaufnebenkosten genannt, obwohl sie in den Beispielrechnungen weggelassen werden. Sie beeinflussen jedoch die Gesamtkosten einer Immobilienfinanzierung.

💡Bonität

Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit eines Kunden, basierend auf Faktoren wie Einkommen und Schulden. Im Video wird erwähnt, dass die Bonität neben dem Eigenkapitaleinsatz und dem Zustand der Immobilie eine Rolle bei der Festlegung der Zinskonditionen spielt. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen.

Highlights

Zinsupdate für Oktober 2024: Der Kanal bietet monatliche Updates über Baufinanzierungen und Zinskonditionen.

Immobilienkauf und Neubau: Der Kanal richtet sich an alle, die eine Immobilie kaufen oder neu bauen wollen.

Live-Berechnung der Konditionen: Anhand einer Live-Berechnung werden aktuelle Konditionen für verschiedene Eigenkapitalanteile dargestellt.

Konditionen bei unterschiedlichen Eigenkapitaleinsätzen: Es werden Finanzierungen für 100%, 80%, und 60% Eigenkapitalanteil betrachtet.

Wichtige Finanzierungsparameter: Die Konditionen orientieren sich an der Rendite von deutschen Pfandbriefpapieren und nicht direkt am EZB-Leitzins.

Einfluss der Inflation auf Baufinanzierung: Die sinkende Inflation (1,6% im September) beeinflusst die Baufinanzierungskonditionen.

Zinsswap als Indikator: Der Zinsswap zeigt, dass die Konditionen in den nächsten Tagen leicht sinken könnten.

Berechnungsbeispiel: Für einen Kaufpreis von 500.000 €, Kaufnebenkosten von 6,5% Grunderwerbssteuer in NRW und 2% Notarkosten.

100% Finanzierung: Banken verlangen in der Regel mehr Eigenkapital, um eine Finanzierung zu begleiten.

Optimale Tilgung: Eine höhere Tilgung kann die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung verkürzen und Zinsen sparen.

Trend zu geringeren Tilgungssätzen: Kunden wählen im Durchschnitt geringere Tilgungssätze, um die Monatsrate zu senken.

80% Finanzierung: Niedrigere Zinssätze (ca. 3,1% bis 3,2%) und geringere Darlehensbeträge führen zu niedrigeren Monatsraten.

60% Finanzierung: Konditionen von unter 3% bei höheren Eigenkapitaleinsätzen bieten besonders günstige Finanzierungsmöglichkeiten.

Konditionen für energieeffiziente Immobilien: Banken bieten bessere Zinsen für energieeffiziente Immobilien, besonders bei Klimabaufinanzierungen.

Lange Bearbeitungszeiten bei der Deutschen Bank: Fälle bei der Deutschen Bank können bis zu 6-8 Wochen dauern, was für manche Käufer zu lang ist.