2019.7.1「銀行業のあり方」大西つねきの週刊動画コラムvol.85

大西つねき

30 Jun 201920:33

Summary

TLDR大西つねきの週刊動画コラムでは、銀行業の現代的課題とそのあり方について語りました。銀行は経済を支える重要な役割を担っており、お金の創造と融資によって経済を動かし、金利の変動を通じて金融調節を行います。しかし、銀行業は問題点にもかかわらず、批判がなされにくく、銀行員や業界以外の方がその仕組みを理解しておらず、危機感を持っていないという指摘を行いました。また、銀行が事業者に対して融資を行う際には、新たな価値を生む投資価値のある企業を選ぶ必要があると強調しましたが、実際にはバブル経済の時期には土地を担保に膨大な融資を行っていました。その結果、生産活動に使われない膨大なお金が発行され、バブル崩壊後は不良債権が発生しました。さらに、銀行業が利益追求のために行った行動がリーマンショックの原因となり、日本の銀行が海外資産を購入するあまり、日本の優良資産が外国人に買われることに危機感を示しました。銀行業は社会の公器であり、利益追求ではなく社会全体の益を考えるべきだと結論づけました。

Takeaways

🏦 銀行業は金融経済の中で非常に重要な業務を担っているが、大きな問題点にもかかわらず、それについてあまり議論されてこなかった。
💡 銀行はお金を作る場所であり、預金を貸すだけでなく、実際にお金の創造を行っている。
📈 銀行の貸出や金利の操作は経済全体を動かすため、重要な役割を果たしている。
🏢 銀行は伝統的に生産性のある事業者に対して資金を提供し、新たな価値を生み出すプロセスに貢献している。
🚨 バブル経済の時期には、銀行が土地を担保に膨大な融資を行っていたが、それが新しい価値を生むわけではない。
📉 バブル崩壊後は、銀行が発行した膨大なお金と借金が残り、それが国民に分配された。
🤔 銀行が単に利益追求のためにお金を貸すと、経済の歪みが生じる可能性がある。
🌐 日本の銀行は金利が低い国内よりも金利が高い海外に資金を貸し、その結果、日本の資産が外国人によって購入される状況が生じている。
🏗️ アベノミクスの金融緩和政策下で、銀行は不動産担保融资を通じて、需要が少ない市場に資金を流している。
👮‍♂️ 銀行業は社会の公器であり、利益追求を超えた社会全体の利益を考慮すべきである。
🌟 政治が銀行業のあり方、国家の運営方針を示し、国民に浸透させる必要がある。

Q & A

銀行業がなぜ重要な業種であるとされていますか？
-銀行業は金融経済の中で非常に重要な業務を行っており、お金の作成と貸し出しを行うことで経済を動かし、お金の総量を調節しているためです。
銀行がお金を貸すプロセスについて説明してください。
-銀行は預金を預かってそれを貸し出すプロセスを通じて、お金を作り出します。貸し出した後も、預金は減らないという仕組みです。
日銀の金融緩和とは何ですか？また、その目的は何ですか？
-日銀の金融緩和は、金利を下げることによって、お金を貸しやすくすることで経済活動を促進する政策です。逆に金利を上げることによって、お金の総量を減らすこともできます。
銀行業が持つ問題点とは何ですか？
-銀行業が持つ問題点は、お金の作成と貸し出しの仕組みを理解していない人が多いこと、また、銀行が単に利益を追求するためにお金を貸し出していることが挙げられます。
バブル経済の時期に銀行が行った行動とは何ですか？
-バブル経済の時期には、銀行が土地を担保に膨大な融資を行い、土地の売買だけで新たな価値を生み出さないまま、お金を発行していました。
銀行業が社会に与える影響とは何ですか？
-銀行業は社会の公器であり、お金の融通を通じて社会に新たな価値を生み出す重要な役割を担っていますが、利益追求のために誤った投資を行うことで社会の流れをゆがめることがあります。
銀行業のあり方として提案されている具体的な改善策は何ですか？
-銀行業は社会の公器として、利益追求をしない姿勢で、社会全体の益を考慮した行動を行う必要があります。また、政治が銀行業のあり方を示し、国民に浸透させることが求められます。
銀行業が持つリスクについて説明してください。
-銀行業は、過剰な利益追求によって不適切な融資を行い、それが経済バブルやリーマンショックのような経済危機を引き起こす可能性があります。また、銀行業が担保に取る資産が不適切な場合、将来的に大きな損失を招くリスクがあります。
銀行業の将来について考えると、どのようなことが求められますか？
-銀行業は、社会の公器としての役割を果たし、適切な融資を行うことが求められます。また、政治による銀行業のあり方の示唆や、国民の理解と協力が必要です。
銀行業が持つ問題に対する解決策として、国民がとるべき行動は何ですか？
-国民は、銀行業のあり方について知識を深め、政治に対して適切な銀行業の姿勢を求める声を上げることが重要です。また、政治運動や政治哲学を通じて、銀行業のあり方を浸透させる努力が必要です。
銀行業が社会に与える影響を軽減するために、どのような方針が提唱されていますか？
-銀行業は、社会全体の益を最優先に考え、適切な融資を行うことが求められます。また、銀行を国営化や公営化し、私的銀行による利益追求を抑制することが提唱されています。