「銀行にお金を預けると損します。」知らないと損。99%の人が知らない銀行預金の真実について徹底解説。
Summary
TLDRこの動画スクリプトは、銀行預金のリスクとそのヘッジ方法について述べています。銀行破綻の可能性や、預金者の資金が保証されないリスクについて警告し、資産運用や当座預金など、リスクを軽減する方法を提案しています。銀行が特別な存在ではなく、普通のビジネスとして扱われることを强调し、視聴者に注意を促しています。
Takeaways
- 🏦 銀行預金にはメリットもデメリットも存在します。
- 💰 銀行に預けられた資金は、インフレなどの要素によって実質的に減少する可能性があります。
- 📉 銀行破綻のリスクは過去から現在まで存在し、将来も同じままです。
- 💡 銀行破綻時に1000万円までしか保証されないため、リスクヘッジが必要です。
- 🔄 資産運用を通じて、銀行預金以外の方法で資金を安全に保つことができます。
- 📌 銀行に預けられた資金を複数の銀行に分散することで、リスクを軽減することができます。
- 🔐 当座預金は全額保証対象であり、銀行破綻リスクに強いです。
- 🚫 当座預金にはATMでの出し入れができないなどのデメリットがあります。
- 🌐 銀行のビジネスモデルが変化し、手数料収入が増えています。
- 🏢 銀行は競争他社と同様に、倒産リスクを抱えています。
- 🛠️ 銀行預金だけでなく、他のリスクヘッジの方法を模索し、資金を守るべきです。
Q & A
銀行預金とはどのようなメリットがあるのでしょうか?
-銀行預金にはいくつかのメリットがあります。まず、預金をすれば安心という感覚があります。また、通常の預金では減ることはないし、インフレ率を上回る利息が付く可能性もあります。さらに、ATMを通じて随时随地引き出しができる利便性があります。
銀行預金に関連するリスクは何ですか?
-銀行預金にはいくつかのリスクがあります。一つは、インフレ率を追いかけない低い利息率であり、これにより実際の価値は減少する可能性があります。また、銀行が破綻するリスクもあり、この場合、1000万円までの保証しかなされません。さらに、将来的に円の価値が下がることもあり、紙切れになる可能性があると言われています。
銀行が破綻した場合、預金者に対してどのような保証があるのでしょうか?
-銀行が破綻した場合、一般的に1000万円までの保証があります。これは、銀行の破綻のリスク回避という制度です。ただし、これは銀行の状況によって変わる可能性があり、最悪の場合1000万までしか保証されません。
当座預金とは何ですか?
-当座預金は、仕事のための支払いに使用される預金です。これは全額保証されており、銀行が破綻しても入れてても1億円まで守られます。ただし、当座預金には利息が付かないデメリットがあります。
銀行の統合が進む背景にはどのような要因がありますか?
-銀行の統合が進む背景には、財政的な厳しさや競争力の弱さがあります。統合することで、より大きな銀行を作って第一級の銀行と競合することができます。また、ATMの手数料の高騰や人件費の削減も要因の一つです。
銀行のビジネスモデルが変化しているのはなぜですか?
-銀行のビジネスモデルが変化しているのは、利息収入が減少し、代わりに手数料収入が増えているからです。生命保険や投資信託、節税商品の販売など、銀行は今これらのサービスを通じて収益を上げています。
銀行の倒産リスクを軽減するためにどのような戦略を取ることができますか?
-銀行の倒産リスクを軽減するために、資産運用を行うことが一つの方法です。また、複数の銀行に預金を分散させ、それぞれ1000万円ずつ保護することも有効です。当座預金を利用することも、全額保証されるのでリスクヘッジになります。
ドルで銀行に預けていた場合、銀行が破綻した場合どうなりますか?
-ドルで銀行に預けていた場合でも、銀行が破綻すると全ての保証は対象外となります。つまり、1000万円までの保証しかなされない可能性があるため、リスクヘッジが必要になります。
銀行の窓口でのサービスが変わっているのはなぜですか?
-銀行の窓口でのサービスが変わっているのは、競争力の向上やコスト削減を図るためです。また、ATMやネット銀行の普及により、簡易的な店舗が増え、人件費の削減が行われています。
銀行が提供する節税商品や投資商品の販売にはどのような問題があるのでしょうか?
-銀行が提供する節税商品や投資商品の販売には、個人情報の悪用や不適切な販売手法の問題があります。また、銀行員が手数料収入を上げるために、適切なアドバイスを提供できないこともあります。
銀行の将来についての見込みはどのようなものですか?
-銀行の将来は、今までと違い、特別な存在ではなく、普通のサービス業として競争する時代が来ています。そのため、銀行は収益を上げるために様々なビジネスを展開し、顧客満足度を高める努力を続ける必要があります。
Outlines
🏦 銀行預金のリスクとメリット
この段落では、銀行預金におけるリスクとメリットについて述べています。預金を銀行に置くことは安心感を与えるものの、銀行が破綻した場合は1000万円までしか保証されません。また、インフレにより実際には資産が減少する可能性があると指摘しています。銀行預金のメリットとしては、万が一の際に預金が守られることや、ATMを利用しての利便性などが挙げられています。しかし、銀行の破綻やインフレによる影響を考慮する必要があると結論づけています。
💰 銀行の変動と当座預金の重要性
この段落では、銀行業界の変動と当座預金の重要性について説明しています。銀行が破綻しても1億円まで守られる当座預金について触れ、その利用のメリットとデメリットを議論しています。当座預金は利息が発生しないというデメリットがありますが、全額保証されるため、リスクヘッジとして有効とされています。また、銀行業界は統合や競争が激化し、特別な業種ではなく普通のサービス業へと変化していることが述べられています。
📈 銀行のビジネスモデルの変化とリスクヘッジ
この段落では、銀行のビジネスモデルの変化と個人が取るべきリスクヘッジの方法について述べています。銀行は利息収入から手数料収入に転換し、生命保険や投資信託などの販売を通じて収益を上げています。また、銀行は普通のサービス業となり、競争の中で倒産リスクも存在すると指摘しています。そのため、資産運用や複数の銀行に資金を分散させるなどのリスクヘッジの方法を紹介し、観客に注意を促しています。
🙏 次回の動画への期待とオファー
最後の段落では、次回の動画への期待を寄せ、視聴者にチャンネル登録や高評価を促しています。また、概要欄に公式情報と限定動画のリンクを提供していることをお知らせ、今後の動画の参考にしていただきたい旨を述べています。新規事業を始めたい視聴者にも向けて、限定動画のチェックを促しています。
Mindmap
Keywords
💡銀行破綻
💡資産運用
💡保証制度
💡インフレ
💡当座預金
💡リスクヘッジ
💡金融機関
💡競争
💡手数料ビジネス
💡節税商品
💡倒産リスク
Highlights
銀行預け方でリスク回避が可能であることが述べられています。
資産運用をすることで、より安全に資金を管理できると提案されています。
銀行の破綻時、1000万円までしか保証されないと指摘されています。
インフレ率を考慮すると、銀行預金の実質的な価値は減少していると分析されています。
銀行預金のメリットとして、安全性と利便性が挙げられています。
銀行が破綻した場合、預金者に対する影響が異なる可能性があると説明されています。
当座預金は全額保証制度があり、銀行破綻でも1億円まで保護されています。
銀行の統合が進み、競争力のある銀行を作る必要があると議論されています。
銀行の財政状態が悪化する背景にある事業構造の変化が詳細に解説されています。
手数料ビジネスが銀行の主要な収益源となる一つの方法として提唱されています。
銀行が節税商品や投資信託を積極的に販売している現状が指摘されています。
銀行のサービスが一般的なサービス業へと変化し、特別な業種ではないことが強調されています。
銀行に預けられる資金の動きを把握し、関連商品を紹介する銀行の取り組みが分析されています。
銀行の倒産リスクについても言及され、リスクヘッジの重要性が強調されています。
資産運用や当座預金の活用など、リスクヘッジの方法が具体的に提案されています。
銀行の競争力が低下し、他のサービス業企業と同様のリスクを持つことが示唆されています。
銀行が不動産や航空機のオペレーティングリースなど、新しいビジネスに進出していると報告されています。
銀行のサービスが多元化し、競争が激化する中で、顧客の選択肢が増えることが期待されています。
Transcripts
ドルで
銀行に預けてたその銀行を破綻したら
終わりですこれ1000万の保証の対象外
こんにちは
脱税税理士の菅原ですはいちょっと前に
シリコンバレー金庫が破綻したじゃない
ですか
銀行にお金を預けておくのって危険なん
ですかまあねリスク出てきたよね本当はね
銀行に預けるぐらいなら資産運用した方が
逆に安全やったりもするし
銀行の預け方でそのリスク回避銀行の破綻
のリスク回避っていうこともできるから
ですそういうの考えていかなきゃいけない
時代になってきたよねなんか資産運用が
大事なのっていうのは菅原さんの動画見て
てやっぱりわかるんですけど
結局その何で銀行に預けてる僕のが危険な
のかっていうのがわからないというのが
あるのでちょっと今日そこを知りたいなと
思いますはいわかりました今までの銀行と
これからの銀行でももう全然違うんで本当
銀行だから安心っていうもんねそういう
時代じゃなくなってきたんでねその辺の
リスクも含めて今後の対策を今日は解説し
たいと思います
はいではまずね銀行預金のメリットメリッ
トっていうといくつかあるんですけど
まあまあ
銀行預金に入れとけば安心だよねみたいな
ね減ることはないよねみたいなでも実際
あれ減ってるんですけど実質
減ってるっていう言った方がいいかな
例えば1000万円預けててもずっと預け
てたらそれがいきなり900万円だったと
かないじゃないですかじゃあ1000万円
預けてて利息がどれぐらいつくかっていう
と
0.001%とかそんなんなんです
0.001%1000万だと1%が
10万0.1%が
1万0.001%が1000円
預けてたら1000円でそこがつくみたい
なね増えてますからねでも世の中の物価が
0.001%以上上がってたら実際現金の
会社落ちてるじゃん
だから実質の価値は落ちてるよねと今の
インフレの状態ね物価どんどん上がってる
んでそしたらまあ物価の上昇に合わせて
銀行預金も増えていけばいいけどそうは
なってないんでお金の価値はどんどん
下がっどう考えると怖いですねでもそんな
の実感しないじゃん1000万円守られ
てるみたいあるよねまあそういうのもある
しあとはまあ家にこうやってねこうやって
置いておくと
盗難の
危険があったりとか家が火事になったりし
たらこれ燃えたらもうおしまいやでそう
いうのもあったりしてるのは怖いから
預金に預けるって
預金で守られるというねあとはATMで
すぐに引き出したり預けたり
利便性もあるよね金庫代わりにでき
るっていうねそういうのは銀行預金の
メリットではあるんですけどでも
デメリットもあるんですよね
銀行が破綻したらその預金どうなるのかね
アメリカでも破綻のニュースが出たら
みんな銀行並ぶじゃんみんな引き出そうと
するじゃんねでも引き出せないですけど
引き出せる場合もあるけど引き出せない
場合もあるで結局
守られてるのは
専用っていうね制度ができたんですけど
銀行が破綻した場合は1000万円とその
利息ほぼないもんなんで1000万円しか
保証されないですどんなに入れてもで銀行
の破綻の状況によってそれが1500万と
か2000万とか銀行の方の状況によって
よねその額が変わるんですけど最悪
1000万までしか保証されないです
なるほど
良かったね
じゃあもうデメリットない
そうやってねまあ預金残高がいっぱいある
と破綻した場合1000万しか保証され
ない可能性があるあとはさっき言ったよう
に利息がもう微々たるもんやともう
インフレの上昇に追いついてないっていう
のもあるしあと先ね1000万円のペイン
オフで保証されるって話したけど保証され
ない預金がある
円の価値がどんどん下がってってるじゃ
ないですか円安が
円が価値がなくなるんじゃないかな紙切れ
になるんじゃないかぐらいのこと言われ
てるから外貨で持った方がいいよとか聞く
やろね持った方がいいよドルで
銀行に預けてたその銀行を破綻したら
終わりですこれこれ1000万の保証の
対象外そうせっかくねドルに変えてリスク
ヘッジしたのに
銀行破綻したら終わり終わりです
こともリスクヘッジのようでリスクでも
あったりするねそうですね
でも全額保証される余地もあるんです
ね当座預金当座預金これ授業している方は
聞いたことあると思うんですけどよく
銀行の書類との時に当座とか普通とか
モルフとかあるやろ当座預金ってのがある
んですねこれは仕事のための支払いに使う
預金があるんですこの当座預金これは全額
保証が
銀行が破綻しても入れてても銀行が破綻し
ても1億円守られるんですよ
でも当座にもデメリットがあって
利息がつかないっていうデメリットは
0.001%ついても使うのでどっちでも
ええわみたいな
んですよそういう部分でねリスクヘッジ
するためには当座預金を持つっていうのも
一つの手かなと思います
か
よく知ってるねなんでそういう情報知っ
とるのかそういえば僕持ってます
そうなんですよデメリットATM使えない
基本的にはカードとかないんでねでもこれ
カードが使える当然機もあるんですよ
みずほ
銀行
みずほ銀行
ATMでね引き出し預け入れもできる当然
決まってるでも基本的には言うように当座
預金はATMの出し入れができないを
支払うための自動引き落としとかね口座
振替とかあとは手形とか小切手とか使う
会社最近あんまないけど
元々はそのために作られた
預金なんでね事業用の支払いのために使う
預金だと事業されてる方は1つのリスク
対策として持って行ういいかなと思います
じゃあなぜ
銀行が今までとこれから違うのかちょっと
破綻のリスクもあるのかってねシリコン
バレー銀行とか他の銀行アメリカと破綻し
てるけどアメリカねまだ破綻のリスクが
ある銀行あるんですよでも実はこれって
日本もね同じなんですよ
過去にね結構ねいくつ買ったらしてるん
ですよ北海道拓殖銀行とか足利銀行とか何
年か前ですけど
信用金庫信用組合なんてしょっちゅう破綻
してるから
意外と破綻してるの
破綻リストとか見るとね結構破綻してる
そういうのもあるんですけどでもこれから
の時代はちょっとわけが違うんですよ
銀行はいろいろねやっぱり
財政的に厳しいんですよなので今統合とか
多いじゃないですか
統合地方
どこの県でも4つ5つあった銀行が3つと
か2つになったりしてね統合しあってそう
いうのがあったりするんであえてもっと一
つ一つの銀行単独でやっていけないんです
もう競争に負けるんで今銀行って第一次に
第二地銀であったりして第一賃金は強い
けど第二地銀は
負け組負け組銀行です
みんなで統合して第一地銀と一緒ぐらいの
ちょっとレベルの
銀行作っていこうみたいなそうやってね
経営統合してやっていく
銀行たくさんあるんですけどATMの手数
料とか結構バカになるよねだって昔より
絶対上がってるもん
上がってるんですよだから
預金が
利息かからんのにね
ネット銀行が安いよねそうだからネット
銀行なんかが出てきたから逆に今までの
銀行が
危ないです
余計に危ないですマイナス金利の影響
なんかもあってね
銀行の財政状態どんどん悪くなってるそう
いうのもあってねufj銀行なんかは5年
前は500店舗あったんですよ今300
店舗ぐらいですその
のもう半分ぐらいが
簡易的な店舗だったりするんですよね今
銀行ってなんか無人店舗とか増えてきてる
んですよねどんどん
リストラしてね人件費削減みたい店舗も
削減してもうコストカットなんです
よね今までとはわけが違う僕たちその経営
をしてると今までね
銀行の担当員がよくね顔出してくれたん
ですけど顔出さなくなったそういう銀行
いっぱいあるそれこそねみずほ銀行なんか
も今までそれぞれ
担当が営業に会社訪問してたのがエリアで
担当することになりましたと
専属を担当者なくなりましたみたいな挨拶
来たりねそういうのがあるんですよ人員を
削減してる影響なんですけど
銀行のビジネスてそもそもお金を貸して
その利息で
収益あげてるんですねまあ会社にお金を
貸して利息で儲けたりとか住宅ローンで
個人から利息をもらっててその収益が
ダントツのメインだったのにその収益を
上回る収益に今頼ってるんです
手数料ビジネスです
銀行員はね
元々のその
利息収入をがもうどんどん減ってきてて
手数料
収入のが今上回ってるんですねこれ何
かっていうと生命保険の販売とか投資信託
の販売これ販売すると結構なお金になる
これ僕もね生命保険の代理店や5社ぐらい
やってた時期あるし
投資信託のね仲介業もやってた時期もある
し手数料の大きさはねよくわかってるん
です
それはやるわなみたいなそれ売りたくなる
わなでかいんですよあのビジネス
銀行も
預金者のお金の動き知ってるじゃないこの
人どれぐらいお金持ってんだってあれや
らしいお金持ってる人が窓口来ると例えば
窓口の一生社長いい投資信託あるんです
けど
なっちゃいます
手数料低いんだから進めないだって手数料
稼いでのビジネス
何も言われないです
それで生命保険とか投資信託とかを
窓口の人が銀行の窓口が進めてくるもんで
それ俺の預金の残高見て言うとるやろそれ
個人情報悪用しとんぞ
確かに
あと最近ね
銀行
投資信託生命保険だけじゃないですけど
節税商品めちゃくちゃ売ってるんですよ
いろんな僕のお客さんがすいませんね
こんな説明商品紹介されたんですけど
毎月のように報告があるそれからですか
銀行からですね
航空機とか
船とかコンテナ使ってオペレーティング
リース学がね何千万億単位とかなるんで
手数料もそれなりにでかいですよ
それをもう
銀行はすごい紹介してる経営者あと
アメリカ不動産なんかを紹介したり個人の
説明ですけどね今までなかった
アメリカ不動産も上場
企業もねオープンなんちゃらっていう会社
分かる
住宅メーカーのすごい今行くようになる
やつですか
不動産の
節税コンサルやってるんですそれを
銀行が提携して
銀行が販売してるんですまさかオープン
ハウスとね銀行は
提携するなんて
何年か前想像できるんだよそれを今銀行が
一生懸命営業してるからねそうやって手数
料を
稼ぐビジネスが今銀行のメインの売り上げ
なていう言葉
銀行って普通のサービス業になってるん
ですよ今まで特別な業種じゃないですよ
普通に生命保険って投資信託って節税商品
売ってて普通にどこかの商品の仲介をやっ
てるだけなんですよそれがメインの売上な
んですでそんなのもう競争が始まるに
決まってるじゃないですかそれよりも
もっと営業力がある会社が売ったら
銀行
銀行も収益がそのサービス力とか営業力の
が低ければ他の会社に負けるんで普通の
企業と一緒で
倒産リスクが全然あるんです
銀行は特別な存在じゃないです
そういうのもあるんでねリスクがあるん
ですよだから
銀行に預けとけば安心っていう時代じゃ
ないんでリスクヘッジをしていかないと
いけないその方法いくつかご紹介すると一
つあれば資産運用に回すこれはまあ銀行
預金に預けるように増える可能性は高いよ
ね下回るリスクももちろんあるけど安全な
資産とかで運用するとかねあとはさっき
プレイオフ1000万円までは保護の対象
なんでいくつかの銀行に分けておいた方が
それぞれ1000万円ずつ保護されるんで
リスクヘッジになるじゃないですか
銀行に預けておくっていうのもあるし
さっき言った当座預金ね全額保護対象なん
で当然作って当然入れておくっていうのも
これはもう経営してるならやっといた方が
いいとただ当座預金は審査があってねすぐ
にプってできるわけじゃないや
意外と
ね普通預金の解説はちょっとわけが違う
わけこれは個人事業でも法人でもどっちで
も作れるんで
審査はありますけど事業されてる方は是非
当然1個持っておくと何かあった時に保護
されるんでねそこに残高多分貯めておくっ
ていうのも一つの方法ですねはい
ということで今日はですね
預金に預けとけば大丈夫っていう時代じゃ
なくなってきたもうシリコンバレー銀行
破綻してもアメリカ他の銀行も破綻して
破綻リスクになる銀行とアメリカいっぱい
あるみたいです日本も京都ではないような
状態になってきてるんで銀行も普通の
ビジネスになってきてるんで普通の
ビジネスになってきてるって事は
倒産リスクももちろん普通にあるという
ことなんでぜひ皆さん注意していただき
たいなと思いますぜひねさっきのリスク
ヘッジいくつかやって皆さんの預金お金を
守っていただきたいなと思いますはいと
いうことで今日の動画勉強になった参考に
なったという方はチャンネル登録高評価の
方よろしくお願いしますあと概要欄に公式
内に貼ってありますのでぜひねそちらで
友達になってコメントではしづらい質問
なんかも言わせていただくと今後の動画の
参考にさせていただきますあと新規事業
始めたい方は概要欄に限定動画公開して
ますのでそちらも是非チェックして
くださいではまた次回の動画でお会いし
ましょうありがとうございました
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