【新NISA】「120万×15年」vs「360万×5年」の争いに一石を投じます！～どちらがどれだけおトクなのか積立シミュレーションやってみた！～「一括投資」vs「積立(分散)投資」を数学的にひも解く！

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7 Jan 202316:21

Summary

TLDRこの動画は、障害非課税枠1800万円を使い切る場合の積立投資をジャック方式(15年で1200万円)とジル方式(5年で3600万円)の2パターンで比較しています。シミュレーションの結果、45年後の資産差額は両方式で同じ2813万円となり、リスク分散の度合いが資産形成に与える影響は同等であることが示されています。投資判断には他の情報も参考にすることを勧めつつ、数学的には等しいことが論理的に証明されています。

Takeaways

😃 ジャックとジルの非課税口座の積立て方が比較されている
😊 15年間で1800万円積み立てるジャック方式と5年間で1800万円積み立てるジル方式がある
🤔 45年後の資産額を比較するとジルの方が2割程度多い
😮 積立期間が変わっても最終的な資産差額は同じになることが示された
🧐 共通の積立部分を考慮すると、資産差額が一致する理由が説明された
🤯 バブルやショック相場があっても資産差額は変わらない
😀 分散年数を変えたシミュレーションも行われ、資産額の推移が示された
🤔 実際の選択は個人差が大きいと断言
😊 NISAの40万円積立の場合も計算され、十分な資産形成できることが示唆された
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Q & A

ジャックとジルはいつから積立を始めましたか?
-ジャックとジルは共に2024年の新規参入者スタートと同時に非課税枠活用を始めました。
ジャックとジルの積立額の違いは何ですか?
-ジャックは年間120万円を15年間積立てます。一方ジルは年間120万円に加えて成長枠240万円も利用して、年間360万円を5年間積立てます。
シミュレーション1と2の設定の違いは何ですか?
-シミュレーション1はジャックとジルが同時期に積立を始めた設定です。シミュレーション2は、ジルが積立を終えてからジャックが積立を始めるという設定です。
なぜシミュレーション1と2の差額が同じになるのですか?
-最初の5年間はジャックとジルが共通して120万円ずつ積立している。この部分の資産はどちらも同じなので、差額に影響しません。
ジル方式とジャック方式、あなたはどちらを選びますか?
-リスク分散の観点ではジル方式のほうが良さそうですが、資金的に厳しい場合はジャック方式を選択することもあり得ます。個人差が大きい判断です。
年間40万円で45年間積立てた場合の資産は?
-年間40万円×45年で1800万円積立てた場合、45年後の資産は6338万円になります。
分散年数を変えた場合、資産額はどう変化する?
-分散年数が長いほど早期に積立が終わるので、複利効果で資産が増えやすくなります。一方で分散年数が短いと資産増加が緩やかになります。
この動画の主なメッセージは何でしょうか?
-ジル方式で短期集中型に積立をしても、ジャック方式で長期分散型で積立をしても、最終的な資産差額は同じになるということを示しています。
分散投資と一括投資の違いを教えてください。
-分散投資は少額ずつ継続的に投資する方法です。一括投資は一度に大量の資金を投資する方法です。利点・欠点は異なります。
動画で示された図表の説明をしてください。
-図表ではジャックとジルの資産額推移、資産差額の推移、積立パターンの比較などが示されています。これにより両方式の特徴が視覚的に理解しやすくなっています。