From Navy Captain to Wealth Strategist: Gary Pinkerton

Summary

在这一集的自由秀中，我们邀请了Gary Pinkerton，一位财富策略家、退伍军人、畅销书作者、企业家和房地产投资者。Gary分享了他如何在大衰退期间失去了超过一半的家庭财富，以及这一经历如何激励他更加关注个人财务管理和建立家庭银行作为一种财富构建策略。他讨论了通过高现金价值人寿保险与替代投资结合来构建财富的方法，并分享了他个人的自由之旅，强调控制自己未来的重要性。此外，Gary还探讨了财富的层次结构，解释了如何有效存储储备金和投资资本，同时在两个地方同时增长资金。最后，我们进行了一段轻松有趣的对话，讨论了Gary对赛车的热爱。

Takeaways

• 📉 在大萧条期间，许多人（包括主讲人）忽视了个人财务管理，导致损失超过一半的资产。
• 🚫 主讲人提到，在他需要帮助时，没有任何财务顾问主动联系他，让他感觉到完全失去了控制。
• 🏦 加里·平克顿（Gary Pinkerton）作为本期嘉宾，分享了关于家族银行的概念，这是一种财富建设策略。
• 🎓 加里是美国海军学院的毕业生，曾指挥核攻击潜艇 USS Tucson，并在联合参谋长部门担任导演。
• 🏠 通过高现金价值人寿保险和其他投资结合，加里在房地产方面拥有丰富的经验，包括直接拥有20栋建筑物。
• 🚗 加里的爱好包括赛车和工作在车上，这反映了他多样化的兴趣和技能。
• 📈 他强调了自由和代理（agency）的重要性，即拥有控制自己未来和生活方式的能力。
• 🤔 在金融危机时期，加里意识到他需要更多地控制自己的财务，而不是依赖外部顾问。
• 🏗️ 加里提倡使用家族银行策略作为财富积累和传承的基础，强调在投资和个人财务管理中保持流动性的重要性。
• 👨‍👩‍👧‍👦 他分享了个人自由旅程的故事，包括从军事生涯过渡到财务自由，以及如何将这些教训传授给下一代。

Q & A

视频中提到的“家庭银行”指的是什么?

家庭银行指的是一种高现金价值的人寿保险,它既能为家人提供死亡给付金,也能在有生之年为自己提供现金流使用。它保证安全、流动性,并能获得比银行更高的回报。

建立家庭银行的主要目的是什么?

建立家庭银行的主要目的是增长财富,减少纳税,建立代际财富和家族遗产。它为家庭提供了金融基础,能利用保单内部的现金价值实现财富增长。

视频中提到的“财富金字塔”理论是什么?

它分为控制度最大的基础层,和风险度最大的顶层。控制度高意味着对资金的掌控更大,风险低;而风险度高的投资控制度较低但风险较大。我们应该从基础层开始建立财富。

为什么要建立流动性储备金?

当市场变化时,拥有充裕的流动性储备金可以让我们抓住机会,例如以低价购买资产。同时也提供了保障,在发生风险事件时不会受到严重影响。

家庭银行如何实现资金“两地生息”?

家庭银行内的资金随时间复利增长,同时我们也可以利用其中的现金价值作为抵押品去杠杆投资,这样资金就能在两个地方获得收益。

建立家庭银行有什么主要收益?

包括获得比银行更高的保证收益率;免税增长财富;提供流动性;有生之年可取现;为家人提供死亡保障等多重收益。

视频中的哪些故事最能说明家庭银行的重要性?

2020年冰激凌店老板因为高杠杆导致破产的故事,以及作者在2008年金融危机中损失一半家庭财富的故事,都很好地诠释了拥有家庭银行作为后盾的重要性。

建立代际财富传承有哪些关键?

与子女开诚布公讨论财务状况,传授财商知识;选择恰当的时机场合与他们深入交流;让他们参与决策等都是关键。

防止投资损失的最佳方法是什么?

选择有品格的合作伙伴。所有投资中的风险实际上都源于人,而不是事。所以要优先验证人的品格。

你最推荐的一本关于家庭银行的书籍是?

《财富金字塔》一书中有更多关于家庭银行的知识,非常值得一读。