ACCOUNTANT EXPLAINS: How I manage my money on payday: Income, Expenses & Savings

Nischa

5 Nov 202311:22

Summary

TLDR本视频介绍了一个三步方法来有效管理个人财务，让观者感到对每月收支有完全的控制。首先，确定税后月收入，并将其分为基本需求、生活乐趣和未来储蓄三个部分。接着，根据50/30/20规则分配收入，即50%用于基本需求，30%用于生活乐趣，20%用于未来储蓄。最后，通过月末反思，检查是否达到目标，调整预算以实现长期可持续的财务管理。视频还提供了一个免费的财务追踪模板供下载使用。

Takeaways

💼 管理财务是当今最重要的生活技能之一，无论你年收入多少，关键在于如何管理这些钱。
📈 真正的财务管理技能是最大限度地利用你拥有的钱，不仅为了投资和增加财富，还要在享受当下和规划未来之间找到完美平衡。
📚 管理财务的三步方法：定义目标、分配收入、反思调整。
💰 首先，确定每月实际到手的收入，包括所有税后收入来源。
🏦 如果你已经为工作场所的养老金做出贡献，应将这部分金额加回到总收入中。
💡 自雇或自由职业者需要考虑税收，确保定义目标时不会基于过高的收入数字。
🔍 定义三个“F”：基础（fundamental）、基金（fun）、未来（future you）三个预算桶。
💹 按照50/30/20规则分配收入：50%用于基本需求，30%用于享受生活，20%用于未来投资。
🏠 基本需求包括住房、交通、食物等，应尽可能自动化支付以减少管理负担。
🎉 享受生活的费用包括娱乐、外出就餐、旅行等，这些是可选的，但能增加生活乐趣。
🌐 未来投资包括紧急基金、储蓄和投资，建议设置自动转账到单独的储蓄账户。
🔄 每月结束时反思：检查账单是否及时支付，是否有超支或储蓄不足，并根据实际情况调整预算。

Q & A

为什么管理金钱是重要的生活技能？
-管理金钱是重要的生活技能，因为它能帮助我们控制和使用自己的资金，无论是年收入5万还是10万，关键在于如何有效管理这些资金。
视频中提到的三步管理金钱方法是什么？
-视频中提到的三步管理金钱方法是：第一步，确定你的收入；第二步，定义三个F（基本需求、生活乐趣、未来规划）；第三步，进行反思和调整。
如何定义视频中提到的三个F？
-三个F指的是：基本需求（fundamental）- 生活必需品；生活乐趣（fun）- 非必需品，增加生活乐趣的开销；未来规划（future you）- 投资和储蓄，为未来生活做准备。
什么是50/30/20规则？
-50/30/20规则是一种流行的预算指导原则，建议将50%的净收入用于基本需求，30%用于生活乐趣，20%用于储蓄和投资。
为什么需要调整50/30/20规则的百分比？
-由于经济环境的变化，如通货膨胀、医疗成本上升、学生贷款债务和房地产市场波动，可能需要根据个人情况调整这些百分比，以适应自己的财务状况。
如何使用视频中提到的追踪模板？
-首先点击文件，然后选择“制作副本”，之后就可以将其复制并用于自己的财务规划。模板中包括了收入部分和支出概览，以及颜色编码的支出类别。
为什么说自动化支付有助于财务管理？
-自动化支付可以减少管理财务的摩擦，避免忘记支付账单，确保资金按时支付，从而让财务管理变得更加简单和高效。
如何确定自己的收入是否正确地分配到了三个F中？
-通过填写追踪模板中的相关部分，可以清晰地看到自己的实际支出与设定目标的对比，颜色的变化会直观地反映出是否超出或低于目标。
视频中提到的“反思”部分为什么重要？
-反思是管理金钱过程中至关重要的一步，它帮助我们评估自己的财务状况，识别问题所在，并根据实际情况调整预算，以实现长期的财务健康。
如何确保自己的储蓄和投资符合未来规划？
-可以通过设置自动转账到不同的储蓄账户，为每个大的储蓄目标设立单独的账户，这样既可以清晰地追踪进度，也能增加实现目标的动力。
视频中提到的模板在哪里可以下载？
-如果需要下载视频中提到的模板，可以在视频描述框中找到免费的下载链接。

Outlines

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💼 理财管理的重要性与三步方法

视频开头强调了理财管理的重要性，认为这是一项关键的生活技能。无论年收入多少，关键在于如何管理这些收入。作者分享了自己过去五年尝试的不同理财策略，并介绍了一种三步方法来有效管理金钱，使收支一目了然。这种方法不仅适用于投资和财富增长，还能平衡即时生活和未来规划。作者还提供了一个免费的模板下载链接，帮助观众跟踪和管理自己的财务状况。

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🏦 定义收入与理财目标

第二段详细说明了如何定义收入和理财目标。首先，需要计算税后实际收入，包括所有收入来源。如果是雇员，应将养老金扣除部分加回，因为这部分属于未来支出。如果是自雇或自由职业者，需要考虑税后收入。接着，作者介绍了如何将收入分配到三个不同的“桶”中：基础需求（fundamental bucket）、享受生活（fun bucket）和未来规划（future you bucket）。作者还提到了50/30/20规则，即50%的收入用于基础需求，30%用于享受生活，20%用于未来规划，并建议根据个人情况调整这些比例。

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💡 反思与调整理财策略

最后一段强调了反思的重要性。作者建议在月底时回顾并评估自己的财务状况，检查账单是否及时支付，是否有逾期付款。如果某些类别的支出超出预期，需要找出原因并调整目标。作者还建议通过自动转账等方式自动储蓄，减少对意志力的依赖。此外，作者建议为每个储蓄目标设立单独的账户，以便更清晰地跟踪进度。最后，作者鼓励观众下载并使用他提供的模板，并在一个月后分享使用体验。

Mindmap

Keywords

💡理财

理财是指个人或家庭对财务资源进行有效管理的过程，包括收入、支出、储蓄和投资等。在视频中，理财是核心主题，强调了如何通过有效管理财务来实现生活和未来的平衡。例如，视频中提到了通过三步方法来有效管理财务，确保收支平衡。

💡收入

收入是指个人或家庭从工作、投资等渠道获得的金钱。视频中提到了计算税后的实际收入，包括主要工作、兼职或自由职业等所有收入来源，这是理财的第一步，也是制定财务计划的基础。

💡支出

支出指的是个人或家庭在日常生活中的各种花费，包括住房、交通、食物等基本需求，以及娱乐、旅行等非必需支出。视频中通过色码分类支出，帮助用户跟踪和管理自己的消费习惯。

💡储蓄

储蓄是指将一部分收入保留起来，不用于当前消费，而是为将来的需要或目标做准备。视频中提到了'未来你'的储蓄桶，强调了自动转账到储蓄账户的重要性，以及为特定目标设立单独账户的方法。

💡投资

投资是指将资金用于股票、债券、房地产等资产，以期望获得收益或资本增值。在视频中，投资被视为'未来你'储蓄桶的一部分，是实现长期财务目标的手段之一。

💡预算

预算是一种财务计划，用于规划和管理个人或家庭的收入和支出。视频中提到的50/30/20规则是一个流行的预算指南，指导如何分配收入以满足基本需求、享受生活和储蓄。

💡自动转账

自动转账是一种银行服务，允许用户设置定期从账户中自动扣除特定金额，用于支付账单或转账到储蓄账户。视频中提到自动转账作为一种减少管理财务摩擦、确保储蓄的方法。

💡债务

债务是指个人或家庭因借款而欠下的金额，需要定期偿还本金和利息。视频中提到了债务支付作为基本需求的一部分，强调了合理安排债务支付以避免逾期的重要性。

💡反思

反思是回顾和评估自己的行为或决策，以识别问题并寻求改进的过程。在视频中，反思是理财的第三步，鼓励用户在月底审视自己的财务状况，评估是否达到了既定目标，并根据需要进行调整。

💡自动化

自动化是指使用技术来减少或消除人工操作的过程。视频中提到自动化支付账单和储蓄，以简化理财流程，减少忘记支付或储蓄不足的风险。

💡生活成本

生活成本是指维持日常生活所需的基本费用，如住房、食物、交通等。视频中通过色码分类展示了生活成本，并讨论了如何通过预算来控制这些成本，以实现财务健康。

Highlights

过去5年中，作者尝试了多种不同的策略来管理自己的金钱。

理解如何管理金钱和控制自己的资金是当今最重要的生活技能之一。

不论年收入多少，如何管理资金才是关键。

金钱管理的真正技巧是充分利用你拥有的资金，不仅仅是为了投资和增加财富，还要找到享受当下和规划未来的完美平衡。

如果找到一种既容易做又容易维持的方法，管理金钱就不再感觉像是一项繁重的工作。

作者介绍了一个三步法，有效管理资金，让你感觉完全控制每个月的收入和支出。

提供了一个免费的模板下载链接，帮助观众跟踪和管理自己的财务。

第一步是定义三个F：基本需求、乐趣和未来的储蓄。

首先需要弄清楚每月实际到手的收入，包括所有税后收入来源。

如果为工作场所养老金做出贡献，应将这部分金额加回到总收入中。

自雇或自由职业者需要考虑税收，确保目标设定在实际可达到的数字上。

介绍了50/30/20规则，即50%的收入用于基本需求，30%用于乐趣，20%用于未来储蓄。

根据个人情况，可能需要调整50/30/20规则的百分比。

基本需求包括住房、交通、食物等不可谈判的生活必需品。

乐趣类别包括订阅服务、娱乐、外出就餐等非必需品。

未来储蓄类别是关于优先支付自己，包括投资、紧急基金和储蓄基金。

建议为每个大的储蓄目标设置单独的账户，以便跟踪进度。

反思是管理财务中最重要的部分，包括检查是否按时支付账单，是否有逾期付款等。

如果支出或储蓄与目标不符，需要重新评估并找出原因。

作者鼓励观众在尝试模板一个月后回来分享他们的体验和感受。