La MEJOR GUÍA para elegir una TARJETA de CRÉDITO

Summary

Las tarjetas de crédito pueden ser muy beneficiosas o perjudiciales según su uso. En este video, Andrés Garza explica cómo entender y manejar correctamente las tarjetas de crédito para evitar deudas y aprovechar sus beneficios. Toca conceptos básicos como el límite de crédito, la fecha de corte y pago, el pago mínimo, y el CAT. Además, brinda consejos para seleccionar una tarjeta con el mejor CAT y beneficios adaptados a tu estilo de vida, mantener un bajo uso de crédito, y pagar el total de la deuda cada mes. Sigue estos pasos para usar tu tarjeta a tu favor.

Takeaways

• 💳 Las tarjetas de crédito pueden ser beneficiosas o perjudiciales, dependiendo de cómo se utilicen.
• 📊 El límite de crédito es la cantidad máxima que el banco te permite usar, basado en tus ingresos y capacidad de pago.
• 📅 La fecha de corte marca el cierre del ciclo de gastos en la tarjeta, y la fecha de pago es el plazo para liquidar esos gastos sin generar intereses.
• ⚠️ Pagar solo el monto mínimo no es recomendable, ya que genera intereses altos y alarga la deuda.
• 📈 El CAT (Costo Anual Total) es el indicador clave que refleja el costo real de la tarjeta, incluyendo intereses, comisiones y anualidad.
• 🏆 Elige una tarjeta de crédito con beneficios que se adapten a tu estilo de vida, como cashback, millas, o acceso a áreas VIP.
• ❌ Si es posible, opta por tarjetas sin anualidad, especialmente si es tu primera tarjeta de crédito.
• 🛑 Usa las tarjetas de crédito como lo que son: dinero prestado, no una extensión de tu salario.
• 💼 Para evitar dañar tu historial crediticio, no uses más del 30-50% de tu límite de crédito.
• ⏳ Planifica tus compras alrededor de la fecha de corte para maximizar los días sin interés, hasta 50 días si compras justo después de esta fecha.

Q & A

¿Cuál es el concepto más importante a entender sobre el uso de las tarjetas de crédito?

El concepto más importante es entender que las tarjetas de crédito son dinero prestado, no una extensión del sueldo. Utilizarlas incorrectamente puede llevar a grandes tasas de endeudamiento y problemas financieros.

¿Qué es el límite de crédito y cómo se determina?

El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que el banco te permitirá gastar con tu tarjeta de crédito. Este límite se determina por tu capacidad de pago y tus ingresos mensuales; entre más ingresos tengas y mayor sea tu capacidad de pago, más dinero te querrá prestar el banco.

¿Cuál es la diferencia entre la fecha de corte y la fecha de pago en una tarjeta de crédito?

La fecha de corte es cuando el banco cierra el ciclo de tus gastos de los últimos 30 días. La fecha de pago es cuando debes liquidar esos gastos. Generalmente hay un periodo de 20 días entre ambas fechas.

¿Qué es el pago mínimo y por qué no es recomendable usarlo como opción principal?

El pago mínimo es la cantidad mínima que puedes pagar para mantener tu cuenta al corriente, usualmente entre el 2% y 5% de la deuda total. No es recomendable usarlo porque, aunque parece una opción fácil, acumulas muchos intereses y la deuda se vuelve más cara con el tiempo.

¿Qué es el CAT (Costo Anual Total) y por qué es importante al elegir una tarjeta de crédito?

El CAT es la suma de la tasa de interés, la anualidad y las comisiones del banco, lo que representa el costo total de usar la tarjeta. Es importante elegir la tarjeta con el CAT más bajo, ya que es lo que realmente terminarás pagando por utilizarla.

¿Qué tipo de beneficios pueden ofrecer las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer diversos beneficios como cashback, millas para viajes, acceso a salas VIP en aeropuertos, promociones en cine (2x1) o incluso cafés gratis en algunos establecimientos.

¿Por qué es recomendable buscar una tarjeta sin anualidad, especialmente si es tu primera tarjeta?

Es recomendable buscar una tarjeta sin anualidad para evitar pagar simplemente por mantenerla activa. Esto es útil cuando estás comenzando a construir tu historial crediticio o tienes pocas responsabilidades financieras.

¿Por qué no deberías usar más del 30% de tu límite de crédito?

Usar más del 30% de tu límite de crédito puede hacer que los bancos piensen que tienes aprietos financieros y que no manejas bien tu crédito, lo que puede afectar tu historial crediticio. Es recomendable mantener el uso entre el 30% y el 50% para mostrar responsabilidad financiera.

¿Qué significa ser 'totalero' con el uso de las tarjetas de crédito?

Ser 'totalero' significa pagar la deuda total de la tarjeta de crédito al final del mes, en lugar de hacer solo el pago mínimo. Esto ayuda a evitar la acumulación de intereses y mantiene tu saldo en cero.

¿Cómo puedes aprovechar al máximo los días de gracia para pagar tu tarjeta de crédito?

Puedes aprovechar los días de gracia haciendo compras justo después de tu fecha de corte. Esto te da hasta 50 días para pagar sin generar intereses, maximizando el tiempo de apalancamiento del banco sin costo adicional.