EL SECRETO que las compañías de TARJETAS DE CRÉDITO no quieren que sepas

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29 May 202118:22

Summary

TLDREste video ofrece una visión crítica del funcionamiento de las tarjetas de crédito y cómo las compañías emisoras pueden ser astutas en sus prácticas. Se destaca que, aunque las tarjetas de crédito pueden parecer beneficiosas con sus programas de lealtad y recompensas, a menudo implican un ciclo de deuda y costos ocultos. Las compañías invierten enormes sumas en marketing para promover el gasto con tarjetas, lo que puede llevar a los usuarios a una mayor tendencia a gastar más que con dinero en efectivo. Además, se menciona que los intereses y cargos, como las tasas anuales y los costos de adelantos en efectivo, pueden ser significativos y aumentar si no se realizan pagos a tiempo. El video también proporciona consejos para los consumidores, como la importancia de leer el contrato de la tarjeta, negociar con los emisores y ser consciente de los derechos del usuario. Finalmente, motiva a los espectadores a tomar el control de sus finanzas y considerar la posibilidad de dejar de usar tarjetas de crédito si suelen vivir pagando intereses y deudas.

Takeaways

💳 Las compañías de tarjetas de crédito invierten grandes sumas en marketing para hacer que las tarjetas parezcan una parte esencial de la vida moderna.
🎉 Los programas de lealtad y recompensas son estrategias utilizadas por estas compañías para atraer y retener a los clientes, a menudo ofreciendo beneficios a corto plazo.
👀 A pesar de las aparentes ofertas gratis, hay costos ocultos que las compañías no siempre hacen notar, como los intereses y cargos asociados con el uso de la tarjeta.
🧐 Las tarjetas de crédito están diseñadas para ser atractivas y fáciles de usar, lo que puede llevar a un gasto impulsivo y una falta de conciencia del dinero gastado.
💡 El uso de dinero en efectivo puede activar las áreas del cerebro relacionadas con el dolor, lo que puede disuadir el gasto excesivo.
📉 En contraste, el uso de tarjetas de crédito no desencadena la misma respuesta cerebral, lo que puede resultar en un mayor gasto y una falta de recordatorio inmediato del costo.
🛒 Los supermercados y otros comerciantes están diseñados para fomentar la compra impulsiva, lo que puede aumentar los gastos cuando se usa una tarjeta de crédito.
📉 Las tarjetas de crédito son una forma de deuda renovable que puede resultar en un ciclo de deuda si no se pagan las facturas completas cada mes.
📉 El interés de las tarjetas de crédito es una fuente significativa de ingresos para las compañías, y a menudo se estructura para que los clientes paguen intereses en lugar de salir de deuda.
💡 Los clientes pueden tener poder para negociar con las compañías de tarjetas de crédito, especialmente si tienen un historial de crédito sólido.
⚖️ Es importante ser consciente de los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, incluidos los posibles cambios en tasas de interés y cargos adicionales.

Q & A

¿Cómo nacieron las tarjetas de crédito?
-Las tarjetas de crédito nacieron en una escena entre amigos en el año 1949 y se expandieron década tras década, llegando a ser visto como un hito de iniciación social.
¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito invierten grandes sumas en marketing?
-Las compañías de tarjetas de crédito invierten grandes sumas en marketing porque saben que a las personas les gustan las cosas gratis y están diseñados para generar gastos y cargos.
¿Por qué las tarjetas de crédito se han vuelto tan populares?
-Las tarjetas de crédito se han vuelto populares porque las compañías emisoras han invertido miles de millones de dólares en marketing y programas de lealtad, lo que ha llevado a una aceptación cultural amplia.
¿Cuál es el peligro de no prestar atención a la 'letra pequeña' de las ofertas de tarjetas de crédito?
-El peligro de no prestar atención a la 'letra pequeña' es que a menudo las ofertas no son realmente gratis y los servicios están diseñados para generar más gastos y cargos para el usuario.
¿Por qué las personas tienden a gastar más con tarjetas de crédito que con dinero en efectivo?
-Cuando se usa dinero en efectivo, los centros de dolor del cerebro se activan, lo que causa una sensación de dolor y hace que las personas gasten menos. Este efecto no ocurre con las tarjetas de crédito, lo que lleva a un mayor gasto.
¿Cómo afectan los supermercados el gasto con tarjetas de crédito?
-Los supermercados están diseñados para fomentar la compra impulsiva, con pasillos llenos de ofertas especiales y productos tentadores que pueden hacer que las personas gasten más de lo planeado利用 tarjetas de crédito.
¿Por qué es importante realizar el pago mínimo de la tarjeta de crédito cada mes?
-Es importante realizar el pago mínimo cada mes para evitar cargos por pagos atrasados y para mantener una buena relación con el emisor de la tarjeta, lo que a su vez afecta el historial de crédito del usuario.
¿Cómo funcionan los intereses en las tarjetas de crédito?
-Los intereses en las tarjetas de crédito son el costo de pedir prestado dinero. Si no se cancela la totalidad del saldo cada mes, se cobrarán intereses en el saldo restante. Esto puede generar una gran cantidad de gastos adicionales a largo plazo.
¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés bajas inicialmente?
-Las compañías ofrecen tasas de interés bajas inicialmente como una táctica de marketing para atraer a nuevos clientes. Sin embargo, estas tasas pueden aumentar después de un período de prueba, lo que puede resultar en un costo mucho mayor para el usuario.
¿Cómo pueden los usuarios de tarjetas de crédito negociar mejores términos con sus emisores?
-Los usuarios pueden negociar mejores términos como límites de crédito, fechas de vencimiento de pago, tarifas anuales y recompensas, especialmente si tienen un buen crédito y representan una pérdida significativa para el emisor si deciden cambiar a otra tarjeta.
¿Por qué es recomendable leer siempre la 'letra pequeña' del contrato de la tarjeta de crédito?
-Es fundamental leer la 'letra pequeña' del contrato para estar informado sobre los términos y condiciones reales, incluidos los posibles cargos adicionales, las tasas de interés y los acuerdos de arbitraje vinculante, que pueden afectar significativamente el trato y los costos asociados con la tarjeta.

Outlines

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💳 El origen y expansión de las tarjetas de crédito

Este primer párrafo aborda el nacimiento de las tarjetas de crédito en una escena de amigos en 1949 y cómo han evolucionado hasta convertirse en un hito de iniciación social. Se menciona la omnipresencia de las tarjetas de crédito en la cultura actual y cómo las compañías emisoras invierten en marketing y programas de lealtad para atraer a los clientes. Sin embargo, se señala que a veces estas compañías pueden ser astutas, especialmente en lo que respecta a los términos y condiciones que no siempre son claros para el usuario.

05:02

💡 Los engaños en los términos de las tarjetas de crédito

El segundo párrafo profundiza en las tácticas de marketing utilizadas por las compañías de tarjetas de crédito, que incluyen ofertas atractivas pero que a menudo ocultan condiciones poco favorables. Se destaca que aunque a los clientes les gustan las ofertas gratis, en realidad no todo es gratis y los servicios están diseñados para generar gastos y cargos adicionales. Además, se explora cómo el uso de tarjetas de crédito puede llevar a un gasto más impulsivo en comparación con el uso de dinero en efectivo, ya que no se activa la misma sensación de dolor al gastar.

10:03

📊 Los intereses y los riesgos del endeudamiento con tarjetas de crédito

Este párrafo explica cómo funcionan las tarjetas de crédito y los riesgos asociados con su uso. Se aclara que una tarjeta de crédito es un préstamo y que los intereses son cobrados por el uso del dinero prestado. Se menciona que muchos usuarios no pagan la totalidad de su saldo y, por lo tanto, acumulan intereses, lo que puede resultar en una carga financiera significativa. También se discute cómo las compañías de tarjetas de crédito utilizan las tasas de interés para generar la mayoría de sus ingresos y por qué es ventajoso para ellas que los clientes realicen solo pagos mínimos.

15:05

🤝 Negociación y defensa de los derechos de los usuarios

El cuarto y último párrafo se enfoca en las estrategias que los consumidores pueden utilizar para proteger sus intereses y negociar con las compañías de tarjetas de crédito. Se sugiere que los clientes con historial de crédito positivo pueden tener más poder de negociación en términos de límites de crédito y tasas de interés. Además, se anima a los consumidores a conocer sus derechos y a enfrentarse a las prácticas poco éticas de las compañías si es necesario. Se destaca la importancia de leer los términos y condiciones del contrato y de estar al tanto de los cambios en las políticas de las compañías.

Mindmap

Keywords

💡tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un instrumento de pago que permite a los usuarios realizar compras o recibir préstamos en efectivo a través de una entidad financiera. En el video, se discute cómo las compañías de tarjetas de crédito han utilizado estrategias de marketing agresivas para promover su uso y cómo esto ha llevado a una mayor tasa de gastos y deudas entre los consumidores.

💡marketing

El marketing es el proceso de promocionar, distribuir y vender productos o servicios. En el contexto del video, se destaca cómo las compañías de tarjetas de crédito invierten grandes sumas en marketing para atraer a nuevos clientes y fomentar el uso de las tarjetas, ofreciendo programas de lealtad, bonificaciones y otras promociones.

💡intereses

Los intereses son los costos adicionales que un usuario debe pagar por mantener un saldo pendiente en su tarjeta de crédito. El video explica que las compañías de tarjetas de crédito obtienen la mayoría de sus ganancias a través de los intereses cobrados, especialmente cuando los clientes no pagan su saldo completo cada mes.

💡saldo pendiente

Un saldo pendiente es la cantidad de dinero que un cliente debe en su tarjeta de crédito al final de un ciclo de facturación. En el video, se menciona que los saldos pendientes son la fuente principal de ganancia para las compañías de tarjetas de crédito, ya que generan intereses.

💡límite de crédito

El límite de crédito es la cantidad máxima que un usuario puede借 (prestar) en su tarjeta de crédito. El video discute cómo los límites de crédito son establecidos por las compañías y cómo pueden ser ajustados en función de los ingresos y el puntaje crediticio del cliente.

💡ciclo de facturación

Un ciclo de facturación es el período de tiempo entre la emisión de una factura de tarjeta de crédito y la fecha límite de pago. El video destaca que el ciclo de facturación es un aspecto clave en el funcionamiento de las tarjetas de crédito, ya que es cuando se calculan los intereses y se establece el saldo que el cliente debe pagar.

💡pago mínimo

El pago mínimo es la cantidad mínima que un cliente debe pagar en su tarjeta de crédito para evitar cargos por pagos atrasados. En el video, se señala que hacer solo el pago mínimo puede resultar en acumular más deudas y pagar más intereses a largo plazo.

💡revólveres

Los 'revólveres' son los clientes que utilizan su tarjeta de crédito regularmente y que suelen tener un saldo pendiente, lo que les permite a las compañías de tarjetas de crédito cobrar intereses constantes. El video describe a los revólveres como una fuente importante de ingresos para las compañías.

💡transactores

Los transactores son clientes que pagan su saldo completo en el ciclo de facturación, evitando así los intereses. En el video, se menciona que estos clientes ofrecen menos beneficios a las compañías de tarjetas de crédito, ya que no generan ingresos a través de intereses.

💡arbitraje vinculante

El arbitraje vinculante es un sistema de resolución de conflictos en el que las partes acuerdan someter una disputa a un árbitro cuya decisión es definitiva y vinculante. El video discute cómo las compañías de tarjetas de crédito a menudo incluyen cláusulas de arbitraje vinculante en los contratos para evitar demandas colectivas.

💡tasa de porcentaje anual (APR)

La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés total que un cliente debe pagar en un año por el uso de su tarjeta de crédito. El video destaca que las tasas de interés pueden ser variables y que las compañías de tarjetas de crédito pueden ajustarlas en cualquier momento, afectando el costo total de usar la tarjeta.

Highlights

Las tarjetas de crédito nacieron en 1949 y se expandieron rápidamente, llegando a ser vistos como un hito de iniciación social.

Las compañías de tarjetas de crédito invierten miles de millones en marketing, ofreciendo programas de lealtad y recompensas.

A menudo, lo que parece una oferta gratis tiene condiciones ocultas que pueden resultar en gastos y cargos adicionales.

Las tarjetas de crédito son el producto más comercializado agresivamente en la historia de la humanidad.

El uso de dinero en efectivo puede activar los centros de dolor del cerebro, llevándolo a gastar menos.

Cuando se usa una tarjeta de crédito, no se activa el mismo centro de dolor, lo que puede llevar a un mayor gasto.

El uso de tarjetas de crédito en supermercados puede fomentar la compra impulsiva debido a su diseño y promociones.

Las compañías de tarjetas de crédito desean que los clientes realicen solo pagos mínimos para maximizar los intereses.

El interés de las tarjetas de crédito es un factor clave en la generación de ingresos por parte de las compañías.

El 47% de los estadounidenses con tarjetas de crédito no las pagan completamente cada mes, acumulando intereses.

En 2019, los consumidores y empresas en EE. UU. utilizaron tarjetas de crédito para gastar casi 4 trillones de dólares.

Bank of America invirtió 15 millones de dólares en publicidad para sus tarjetas de crédito en 2019.

Las compañías de tarjetas de crédito pueden ser audaces en sus prácticas, especialmente en lo que respecta a la letra pequeña.

Los clientes pueden tener poder de negociación si tienen un buen crédito y se niegan a aceptar condiciones poco favorables.

Las compañías de tarjetas de crédito utilizan el arbitraje vinculante para evitar demandas colectivas.

Los clientes pueden buscar ayuda ante entidades reguladoras o negociar con su emisor de tarjetas si creen que sus derechos están siendo violados.

Las revisiones periódicas de la cuenta de crédito pueden resultar en aumentos de tasas de interés o límites de crédito.

Los 'revólveres', clientes con saldos mensuales, son una fuente importante de ganancia para las compañías de tarjetas de crédito.

Los cargos anuales, de mantenimiento y otros gastos adicionales pueden aumentar significativamente el costo total de usar una tarjeta de crédito.

Si se lucha por pagar deudas pasadas, considerar cortar las tarjetas de crédito y evitar pedir dinero prestado puede ser una solución.