Cómo se crea el dinero. Ep1: Las dos clases de dinero.
Summary
TLDREl video explica de manera sencilla cómo funciona el sistema monetario moderno, diferenciando entre el dinero del banco central (como los billetes) y el dinero de los bancos comerciales. A través de ejemplos prácticos, ilustra cómo los bancos comerciales pueden crear dinero a partir de depósitos, incluso cuando solo tienen una fracción de respaldo en dinero del banco central. Se detalla cómo funcionan las transferencias entre bancos y se introduce el concepto de reservas fraccionarias, mostrando cómo este sistema permite a los bancos generar mucho más dinero del que realmente tienen en efectivo.
Takeaways
- 💰 El dinero no está respaldado por oro como antes, y mucha gente no entiende completamente cómo funciona.
- 🏦 Los billetes físicos representan dinero del banco central, mientras que el dinero en cuentas bancarias es dinero de bancos comerciales.
- 📱 Cuando Juan deposita 100 euros en el banco, su saldo muestra dinero del banco comercial, no el billete que entregó.
- 🔄 Las transferencias entre cuentas del mismo banco solo involucran dinero del banco comercial, sin necesidad del banco central.
- 💻 Las transferencias entre diferentes bancos requieren la intervención del banco central, que gestiona los fondos entre cuentas de bancos centrales.
- 💳 Los bancos comerciales pueden crear dinero nuevo, como cuando otorgan créditos a los clientes.
- 🔢 El sistema de reservas fraccionarias permite a los bancos crear más dinero del que tienen en reservas del banco central.
- 💸 En el ejemplo, un billete de 100 euros del banco central permitió la creación de 175 euros de dinero de bancos comerciales.
- 📊 El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero comercial pueden generar los bancos a partir de dinero del banco central.
- 🔑 Los bancos centrales ajustan este coeficiente, actualmente al 1% en Europa, para controlar la cantidad de dinero en la economía.
Q & A
¿Cuál es la diferencia entre el dinero del banco central y el dinero del banco comercial?
-El dinero del banco central está representado por billetes físicos que son emitidos y respaldados por el banco central, mientras que el dinero del banco comercial es el saldo que los clientes ven en sus cuentas, creado por los bancos comerciales y no está respaldado directamente por billetes.
¿Qué ocurre cuando Juan deposita un billete de 100 euros en el banco rojo?
-Cuando Juan deposita el billete de 100 euros en el banco rojo, el billete se envía al banco central, y en su cuenta aparece un saldo de 100 euros en dinero del banco comercial. Estos 100 euros no representan el billete físico, sino una anotación electrónica en su cuenta.
¿Qué sucede cuando Juan transfiere dinero a alguien que tiene una cuenta en otro banco comercial?
-Cuando Juan transfiere dinero a alguien con una cuenta en otro banco, su banco envía un mensaje al banco central para mover el dinero del banco central a la cuenta de ese otro banco, lo que permite la transferencia de dinero del banco comercial entre cuentas.
¿Cómo puede un banco comercial crear dinero de la nada?
-Un banco comercial puede crear dinero de la nada cuando otorga créditos, ya que el dinero que presta no necesariamente tiene un respaldo inmediato en dinero del banco central. Esto es parte del sistema de reservas fraccionarias.
¿Qué es el sistema de reservas fraccionarias?
-El sistema de reservas fraccionarias es un sistema en el que los bancos comerciales solo necesitan mantener una fracción del dinero que prestan en reservas de dinero del banco central, lo que les permite crear más dinero del que realmente tienen en efectivo.
¿Qué porcentaje de reservas deben mantener los bancos comerciales en Europa actualmente?
-Actualmente, en Europa, los bancos comerciales deben mantener un 1% de sus depósitos en reservas de dinero del banco central.
¿Cómo afecta el coeficiente de reservas mínimas a la creación de dinero comercial?
-El coeficiente de reservas mínimas determina cuánto dinero del banco comercial puede crear un banco en relación con sus reservas de dinero del banco central. Por ejemplo, con un coeficiente del 1%, un banco puede generar 99 euros por cada 100 euros de dinero del banco central que posea.
¿Qué pasaría si un banco comercial no tuviera suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia?
-Si un banco comercial no tiene suficientes reservas en el banco central para cubrir una transferencia, no puede completar la transacción. Los bancos dependen de las reservas en el banco central para hacer pagos entre ellos.
¿Cómo se puede expandir la cantidad de dinero comercial en una economía según el sistema de reservas fraccionarias?
-La cantidad de dinero comercial se puede expandir a través de la concesión de créditos, ya que los bancos solo necesitan mantener una fracción del dinero prestado en reservas del banco central. Cuanto menor sea el porcentaje de reservas mínimas, más dinero pueden crear.
¿Qué papel juega el banco central en la economía según el video?
-El banco central controla la cantidad de dinero en la economía a través de la regulación del coeficiente de reservas mínimas y el manejo de las reservas de dinero central de los bancos comerciales. También actúa como intermediario en las transferencias entre bancos.
Outlines
💶 ¿Qué es realmente el dinero?
El dinero es algo que muchas personas creen entender, pero en realidad pocos conocen su verdadera naturaleza. Juan encuentra un billete de 100 euros y sabe que, si lo lleva al Banco Central, solo le darán otro billete de igual valor, ya que el billete no está respaldado por oro. Decide depositarlo en el Banco Rojo, un banco comercial, donde su saldo se refleja como 100 euros de dinero comercial. Sin embargo, este dinero no es lo mismo que el dinero del Banco Central, aunque esté relacionado con él. A lo largo del día, el billete es examinado por el Banco Central, que registra los 100 euros, y el billete se almacena sin importar quién lo entregó.
🏦 Transferencias y el rol del Banco Central
Juan transfiere sus 100 euros de dinero comercial a Pepe, quien también tiene cuenta en el Banco Rojo. La transacción se realiza usando solo dinero comercial. Sin embargo, cuando Juan quiere transferir dinero a Luis, que tiene cuenta en el Banco Amarillo, es necesario involucrar al Banco Central. El Banco Rojo reduce el saldo de Juan y solicita al Banco Central que transfiera 100 euros de su cuenta al Banco Amarillo, respaldando así la transacción con dinero del Banco Central. Este proceso muestra cómo el dinero del Banco Central y el dinero comercial coexisten y se utilizan en las transacciones entre diferentes bancos.
💸 La creación de dinero de la nada
El mismo día en que Juan deposita su billete, María solicita un crédito de 50 euros al Banco Rojo, aunque en la economía solo existe un billete de 100 euros del Banco Central. A pesar de ello, el banco crea 50 euros de dinero comercial 'de la nada'. Esto es legal hoy en día, ya que los gobiernos permiten a los bancos comerciales otorgar créditos sin respaldo total de dinero del Banco Central. María usa sus 50 euros para pagar a Pedro, quien tiene cuenta en el Banco Amarillo. Así, el Banco Central transfiere 50 euros de su cuenta a la del Banco Amarillo, y Pedro recibe dinero comercial creado a partir del crédito de María.
📊 El sistema de reservas fraccionarias
Jaime pide un crédito de 25 euros al Banco Amarillo, que ya dispone de 50 euros de dinero del Banco Central gracias a María. El banco le concede el crédito creando más dinero comercial, que luego se utiliza para pagar a Ramiro. Este ciclo ilustra el sistema de reservas fraccionarias, donde los bancos pueden crear dinero comercial a partir de una fracción del dinero del Banco Central que poseen. En este caso, con 100 euros del Banco Central, los bancos han generado 175 euros de dinero comercial. El sistema permite que los préstamos y créditos aumenten la cantidad de dinero disponible en la economía, superando el valor del dinero original del Banco Central.
🔄 Cómo los bancos crean dinero comercial
El sistema de reservas fraccionarias al 50% permite que los bancos creen 200 euros de dinero comercial por cada 100 euros del Banco Central. Si el coeficiente de reservas se reduce al 20%, los bancos podrían generar hasta 500 euros de dinero comercial. Actualmente, en Europa, el coeficiente de reservas mínimas está al 1%, lo que permite a los bancos generar 99 euros de dinero comercial por cada 100 euros del Banco Central. Este coeficiente es una de las palancas principales que los bancos centrales usan para controlar la cantidad de dinero en la economía. Si se ajusta, puede aumentar o disminuir la creación de dinero.
Mindmap
Keywords
💡Dinero del banco central
💡Dinero comercial
💡Banco central
💡Banco comercial
💡Sistema de reservas fraccionarias
💡Transferencias interbancarias
💡Coeficiente de reservas mínimas
💡Créditos bancarios
💡Depósitos bancarios
💡Creación de dinero
Highlights
La gente cree saber qué es el dinero, pero en realidad no lo sabe.
Juan encuentra un billete de 100 euros y lo cambia por otro en el banco central.
Los billetes de banco central no están respaldados por oro.
El banco rojo es un banco comercial que opera con dinero de banco comercial.
Cuando Juan cambia su billete en el banco rojo, ve un ingreso de 100 euros en su cuenta.
El dinero de banco comercial es diferente al dinero de banco central.
El billete de 100 euros pasa a pertenecer al banco rojo.
El dinero de banco central se mezcla en el almacén del banco central.
Los bancos tienen cuentas en el banco central que registran su dinero de banco central.
Juan hace una transferencia a Pepe usando dinero de banco comercial.
Para transferir dinero a un banco diferente, se necesita la intervención del banco central.
El sistema de reservas fraccionarias permite crear más dinero de banco comercial a partir del dinero de banco central.
El dinero de banco central ha creado 175 euros de dinero de banco comercial.
María pide un crédito de 50 euros en dinero de banco comercial.
El banco comercial puede crear dinero de la nada, lo que antes era ilegal.
El billete de 100 euros del banco central ha creado 150 euros de dinero de banco comercial.
María paga a Pedro con el dinero de banco comercial, lo que implica una transferencia entre bancos.
Jaime pide un crédito de 25 euros y el banco amarillo lo concede.
El dinero de banco central puede generar miles de euros de dinero de banco comercial dependiendo del coeficiente de reservas mínimas.
Los gobernadores de los bancos centrales eligen el porcentaje de reservas mínimas.
El coeficiente de reservas mínimas es una de las herramientas de los bancos centrales para controlar la cantidad de dinero en la economía.
Transcripts
el dinero esa cosa que la gente cree es
saber qué es pero que en realidad nadie
lo sabe aquí tenemos a juan que se ha
encontrado un billete de 100 euros juan
es una persona informada y sabe que si
va al banco central con ese billete de
100 euros el empleado de turno
simplemente lo examinará y le dará otro
billete de 100 euros sino el mismo quizá
otro más nuevo y el entregador o
destruirá y es que ya no es como antes
este billete no está respaldado por oro
juan que no quiere tener el billete en
casa lo lleva al banco rojo el banco
rojo es un banco comercial se le pone la
coletilla de comercial para así
distinguirlo del banco central y es el
banco típico con sucursales en el barrio
juan entrega el billete al cajero cuando
juan sale del banco consulta el saldo en
su móvil y ve un ingreso de 100 euros y
como se lo ha tenido de ese movimiento
su cuenta muestra un saldo de 100 euros
este saldo es dinero del banco comercial
cuando juan entrega el billete al cajero
del banco rojo en el momento que el
billete atraviesa la ventanilla del
banco pasa
tercera juan a pertenecer al banco rojo
el saldo de dinero comercial que observa
a juan en su cuenta no significa ni
mucho menos que posea un billete de cien
euros los billetes se denominan dinero
de banco central y es una cosa muy
distinta al dinero de mango comercial al
final del día o cuando se tenga planeado
un empleado vendrá y se llevará los cien
euros de dinero del banco central al
banco central donde un empleado lo
examinará y tras ver que es auténtico
apuntará en el ordenador del banco
central que el banco rojo tiene cien
euros de dinero de banco central y el
billete pues lo echa a un almacén donde
están todos los billetes mezclados
independientemente de quien lo entregase
al banco central en la economía no hay
sólo un banco hay varios y todos tienen
cuenta en el banco central donde el
empleado del banco central les apunta el
dinero del banco central que poseen
obviamente posee mucho más que los 100
euros de nuestro ejemplo pero para ver
las cosas claras imaginemos que sólo
existe en esta economía este billete de
100 euros
juan llega a su casa y comprueba en su
ordenador que tiene sus cien euros en
dinero de banco comercial y quiere hacer
una transferencia a pepe que también
tiene su cuenta corriente en el banco
rojo así que el banco rojo disminuye
cien euros de la cuenta de juan y
aumenta en cien euros
la cuenta de pepe en este caso el pago
se ha resuelto usando única y
exclusivamente dinero del banco
comercial pero qué pasa si en vez de app
juan debe hacer la transferencia a louis
que tiene la cuenta en el banco amarillo
pues en este caso para hacer el pago por
transferencia se necesita al banco
central y al banco amarillo de esta
manera juan mandará un mensaje de
transferencia al banco rojo su banco el
que hará dos cosas primero disminuirá el
dinero de mango comercial que tiene juan
en ese banco posteriormente enviará un
mensaje al banco central diciendo que
pague desde su cuenta de dinero del
banco central cien euros a la cuenta de
dinero del banco central que el banco
amarillo tiene en el banco central el
banco central enviará un mensaje al
banco amarillo informándole de
en su cuenta han entrado cien euros de
dinero del banco central y que este
dinero se ha recibido por un pago del
cual su cliente louis es el beneficiario
así que el banco amarillo aumenta el
dinero del banco comercial de louis en
cien euros en este ejemplo en todo
momento los 100 euros de dinero de mango
comercial han estado respaldados por 100
euros de dinero del banco central pero
en las economías de hoy día esto no es
así
rebobinemos y volvamos al día en que
juan sale de la sucursal del banco rojo
tras haberles entregado el billete de
100 euros de dinero del banco central y
observaba orgulloso sus 100 euros de
dinero del banco comercial
ese mismo día llega maría a la sucursal
del banco rojo y pide un crédito de 50
euros en dinero de banco comercial
recuerda que nuestro escenario de
ejemplo sólo existía el billete de cien
euros de dinero del banco central
bueno pues aún así el banquero le da un
crédito de cincuenta euros crear dinero
comercial de la nada solía ser delito
pero hoy día no lo es ya que los
gobiernos deseosos de obtener créditos
de los bancos comerciales para sus locas
aventuras lo convirtieron en legal pero
desviemos maria al salir del banco
comprueba su saldo en dinero de banco
comercial cincuenta euros el saldo de
dinero comercial de juan sigue siendo
por supuesto cien euros por lo que el
billete de cien euros del banco central
ha creado 150 euros del banco comercial
esa noche al llegar a casa maría usa el
dinero para pagar a pedro que tiene
cuenta en el banco amarillo así que
envía un mensaje al banco rojo el que
disminuye la cuenta de mariah en
cincuenta euros tras lo cual envía un
mensaje al banco central para decirle
que mueva cincuenta euros de su cuenta
de dinero del banco central a la cuenta
de dinero del banco central del banco
amarillo una vez recibido el dinero del
banco central por parte del banco
amarillo éste incrementará la cuenta de
dinero del banco comercial en la cuenta
corriente que pedro tiene en el banco
amarillo al día siguiente jaime se
acerca a las oficinas del banco amarillo
que recuerda que ahora dispone de 50
euros de dinero del banco central en su
cuenta del banco central pues bien jaime
pide un crédito de 25 euros y el banco
amarillo se lo concede apuntando en la
cuenta corriente de jaime en el banco
amarillo 25 euros de dinero
de mango comercial ahora jaime usa esos
25 euros para pagar a ramiro que tiene
cuenta en el banco verde de la misma
forma que hemos visto ya repetida varias
veces
y ahora la gran pregunta cuánto dinero
hay en esta economía pues preguntemos a
nuestros amigos si todos se reunieran
llegarían a la conclusión de que la
economía hay 175 euros si no son
suscriptores de este canal podrían
llegar incluso a la rocambolesca idea de
que hay realmente 135 euros en forma de
billetes del banco central pero esto no
es así los 100 euros de dinero del banco
central han creado 175 euros de dinero
del banco comercial este sistema se
llama sistema de reservas fraccionarias
en este caso en que los préstamos han
sido por la mitad esto es cuando tenía
el banco comercial 100 euros de dinero
del banco central creaba 50 euros de
dinero del banco comercial pues en este
caso es un sistema de reservas
fraccionarias al 50% y en nuestro
razonamiento ha dado lugar a 175 euros
de mango comercial pero estos préstamos
pueden seguir la fórmula que te dice
cuánto dinero de banco comercial se
puede crear con 100 euros u otra
cantidad de dinero del banco central es
esta vemos que en un sistema de reservas
fraccionarias al 50%
podría llegar a crear con 100 euros del
banco central doscientos euros de mango
comercial pero si el pago comercial sólo
tuviese que mantener un 20% de dinero
del banco central en este caso maría
podría haber pedido 80 euros y el banco
con los 100 euros entregados por juan y
anotados en su cuenta del banco central
podrá concederle a maría esos 80 euros
del banco comercial en este caso el
sistema sería un sistema de reservas
fraccionarias al 20% y se podría crear
hasta 500 euros de dinero de banco
comercial con sólo un billete de 100
euros de dinero del banco central los
gobernadores de los bancos centrales son
los que eligen este porcentaje y
actualmente está al 1% en europa por lo
que los bancos comerciales pueden
generar 99 euros del banco comercial por
cada 100 euros de banco central y con
100 euros de banco central se podrían
llegar a generar 10 mil euros de dinero
del banco comercial este coeficiente se
llama coeficiente de reservas mínimas y
es una de las tres palancas que los
gobernadores de los bancos centrales
tienen para aumentar o disminuir la
cantidad
de la economía
si quieres ver los otros mecanismos por
los cuales los bancos centrales aumentan
la cantidad de dinero en la economía
puedes ver estos vídeos si quieres saber
qué son y cómo se resuelven los pánicos
bancarios puedes ver este otro vídeo y
si has llegado hasta el final del vídeo
y te ha gustado puedes suscribirte a mi
canal donde intento hacer entender los
peligros de la banca central moderna a
través del conocimiento absoluto de su
mecánica muchas gracias
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