#2【変額保険販売資格試験】★テキスト・練習問題解説★ 「種類と仕組み」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

1 Dec 202020:47

Summary

TLDR変額保険の仕組みと種類について、資産運用の実績に応じて保険金額等が変動する点、死亡保障と満期保険金の取り扱いの違い、積立金や剰余金の計算方法などを詳しく解説。運用実績にLeftるリスクとメリットがあることがポイント。

Takeaways

😀 変額保険は株式等に投資し、運用実績に応じて保険金額が変動する
😆 変額保険はハイリスク高リターンで、保証はない
🤔 特別勘定で運用され、一般勘定とは別
📝 保険料は3つの予定率で計算される
📈 保険金額と積立金は毎月・毎日変動する
👍 死亡保険金は基本保険金額が下限となる
👎 満期保険金には下限がない
🤑 剰余金はあるが配当金はない
🗓 配当金は3年後に支払われる
📊 月末が基準日、翌月1日に反映される

Q & A

変額保険とはどのような保険ですか?
-お客様の保険料を株式や債券などに投資し、その運用実績に応じて保険金額が変動する生命保険のことです。リスクが高い反面、運用がうまくいけば高い収益が期待できます。
変額保険のメリットとデメリットは何ですか?
-メリットは運用がうまくいけば高い収益が得られること。デメリットは運用が思わしくなければ保険金額が下がったり損失を被る可能性があることです。
変額保険の運用責任はだれにあるのですか?
-運用の結果に対する責任はすべて契約者にあるという「自己責任の原則」があります。保険会社に運用指図を出すこともできません。
変額保険の死亡保険金について教えてください。
-契約時に定めた基本保険金額分は補償されます。運用がマイナスでも基本保険金額は下回りません。ただし、運用がプラスならその分死亡保険金は増えます。
変額保険の満期保険金はどうなっていますか?
-満期保険金額は運用実績に応じた積立金額となるため、運用がマイナスだと基本保険金額を下回る場合があります。つまり最低保証がないということです。
変額保険の保険料はどのように決められているのですか?
-予定死亡率、予定利率、予定事業費率の3つの「予定率」に基づいて算出されています。定額保険と同様の仕組みです。
特別勘定と一般勘定の違いを教えてください。
-特別勘定は保険料のうち純保険料の貯蓄部分を株式などに運用する勘定。一般勘定は死亡保障や特約部分を管理する勘定です。
変額保険の配当金はいつからいくら受け取れますか?
-契約から3年目の応当日以降、その半年後に所定の割合で受け取れます。契約後1年以上Passedなことが条件です。
変額保険の死亡保険金額はどう計算されているのですか?
-基本保険金額+その月の変動保険金額の合計額が死亡保険金額となります。運用がプラスだと死亡保険金は増えます。
変額保険にはどのような種類がありますか?
-終身保険タイプ、定期保険タイプ、養老保険タイプの3つの種類があります。うち養老保険タイプが個人年金保険に該当します。

Outlines

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Mindmap

Keywords

💡変額保険

変額保険は、投資成績に応じて保険金額が変動する生命保険の一種です。この動画では変額保険の概念、仕組み、そして利点やリスクについて詳しく説明しています。例えば、保険金額が市場の動向によって増減する点が挙げられ、この特性が変額保険を他の保険商品と区別しています。

💡運用実績

運用実績とは、変額保険における投資部分の成果のことを指します。動画では、変額保険の保険金額がこの運用実績によって決まると説明しており、運用が良ければ保険金額が増え、悪ければ減少する可能性があることを示しています。

💡ハイリスク・ハイリターン

ハイリスク・ハイリターンは、高いリスクを伴うが、それに見合う高いリターン（利益）も期待できる投資戦略を指します。変額保険がこの性質を持っており、動画では運用実績に応じた保険金額の増減が、このハイリスク・ハイリターンの具体例として説明されています。

💡定額保険

定額保険は、保険金額が固定されており、運用実績に左右されない保険の形態です。この動画では、変額保険と定額保険の違いを比較しており、定額保険は保険金額の安定性が特徴であることを説明しています。

💡最低保証

最低保証は、変額保険において投資損失があっても保証される最低限の金額のことを指します。ただし、動画では変額保険には最低保証がない場合が多く、運用成績によっては保険金額が減少するリスクを持つと説明しています。

💡死亡保険金

死亡保険金は、保険契約者が死亡した場合に保険会社から支払われる金額です。変額保険では、この死亡保険金も運用実績によって変動する可能性があるが、一定の保障はされていると動画で説明されています。

💡解約返戻金

解約返戻金は、保険契約を解約した際に保険会社から受け取ることができる金額のことです。変額保険においては、この返戻金も運用実績に応じて増減すると動画で解説されており、特に運用が不振の場合は減少するリスクを持つことが強調されています。

💡特別勘定

特別勘定とは、変額保険において保険料の一部を運用するために設けられた勘定のことです。動画では、これらの資金が株式や債券などに投資され、その運用成果が保険金額に反映される仕組みを説明しています。

💡予定率

予定率とは、保険料を計算する際に用いられる死亡率、利率、事業経費率のことを指します。変額保険では、これらの予定率に基づいて保険料が設定され、動画ではその計算方法について説明しています。

💡配当金

配当金は、保険会社の利益があった場合に、保険契約者に支払われる利益の分配金です。変額保険においても、運用成果が良好だった場合には配当金が支払われる可能性があるが、動画ではその条件や方法について詳しく説明しています。

Highlights

変額保険の定義と特徴について解説している部分

特別勘定と一般勘定の違いについて説明している部分

死亡保険金と満期保険金の取り扱いの違いを明確化している部分