#3【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「保険料の仕組み」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

14 Oct 202017:11

Summary

TLDRこの動画は生命保険の資格試験対策として、保険料の仕組みについて解説しています。収支相等の原則や予定死亡率・予定利率・予定事業比率など保険料を決める際の基礎率の概要Explanationをした後、純保険料と付加保険料の違いなど保険料の種類について話しています。さらに剰余金の発生原因と配当金への還元について説明している模様講義と問題演習を組み合わせた学習法で、生保受験に役立つ内容となっています。

Takeaways

😀 保険料は予定死亡率・予定利率・予定事業比率の3つの予定率に基づいて計算される
😊 生命表により年齢・性別による死亡率がわかる
🤔 純保険料は予定死亡率と予定利率、付加保険料は予定事業比率で計算される
😞 解約返戻金は払込保険料から必要経費等を除いた残額
🥳 剰余金は実際の死亡率等が予定と異なる場合に発生する利益
😯 剰余金の配当金で契約者の実質的な保険料負担が軽減される
🤨 配当金は保険期間等で変動する
🧐 平均寿命は0歳児の平均余命、平均余命は各年齢の平均余命
😅 生命表に国民生命表と経験生命表がある
😉 配当保険は剰余金を配当金として還元、無配当保険は割引なし

Q & A

保険料の仕組みについて教えてください
-保険料の仕組みは収支相等の原則に基づいています。保険料の総額と保険金の総額が等しくなるように計算されています。保険料は予定死亡率、予定利率、予定事業比率の3つの予定率に基づいて決まります。
生命表とは何ですか
-生命表は各年齢・性別ごとの死亡率や平均余命などが記載された表です。保険料算定の際の予定死亡率はこの生命表に基づいて決まります。
純保険料と付加保険料の違いは何ですか
-純保険料は死亡保険金や満期保険金などの支払い確実な資金を確保するための保険料です。付加保険料は保険会社の運営費用などに充てる保険料です。
解約返戻金とは何ですか
-保険契約を途中で解約した場合に保険会社から払い戻されるお金のことです。払込保険料から必要な保険料を差し引いた残りの金額が払い戻されます。
剰余金の種類を教えてください
-剰余金には死亡剰余金、利息剰余金、事業剰余金の3種類があります。実際の死亡率が予定死亡率より低かった場合や、運用利回りが高かった場合などに発生します。
配当金とは何ですか
-剰余金の一部を契約者に返還するお金です。相互会社の場合は社員配当準備金から支払われます。配当の方法には通常配当と特別配当があります。
平均寿命と平均余命の違いは何ですか
-平均寿命は新生児の平均的な寿命を示し、平均余命はある年齢の人がそこから平均的に生存できる年数を示します。0歳児の平均余命が平均寿命です。
予定利率を低く設定するメリット・デメリットは何ですか
-メリットは保険料を安く設定できること。デメリットは一旦決めた予定利率を契約期間中変更できないことです。慎重な設定が必要です。
保険料と保険金の関係を教えてください
-保険料の総額と保険金の総額が等しくなるように計算されているのが収支相等の原則です。保険料が保険金の支払い原資となります。
配当金の多寡に影響を与える要因を教えてください
-配当金の多寡には、保険の種類、契約年齢、保険期間、保険金額など様々な要因が影響します。毎年の決算次第で変動もあります。

Outlines

00:00

📚 保険料の仕組みと計算方法

土方氏は、保険業界の専門家として、生命保険と損害保険の両方に関わる試験内容について詳しく説明します。主に、保険料の計算方法、収支相等の原則、保険料の3つの計算要素（予定死亡率、予定利率、予定事業比率）、そして保険金の計算に必要な生命表について詳細に解説します。また、保険料の種類（純保険料と俯瞰保険料）や解約返戻金についても触れ、保険料の計算における重要な概念を明確にします。

05:04

🔍 保険料計算の変動要因と剰余金の概念

保険料の計算における変動要因、保険の種類、年齢、性別などの要素が保険料にどのように影響するかを説明します。また、剰余金とは、予定された死亡率や利率、事業費と実際の数値との差から生じる余剰資金であり、その余剰資金の利用方法についても解説します。特に、剰余金がどのように配当金として保険契約者に返還されるか、相互会社と株式会社の違い、そして配当保険の種類について詳しく述べています。

10:09

📉 保険料計算の詳細な分析と誤解の訂正

保険料の計算に関するより詳細な分析を提供し、特に純保険料と付加保険料の計算基準について説明します。また、生存保険料の意味とその計算方法、保険料が保険金の支払いと保険事業の運営費用からどのように成り立っているかを明らかにします。さらに、予定利率の設定方法とその重要性、解約返戻金の計算方法についても触れます。誤解が生じやすい点については、正しい理解を促すために具体的な説明を加えています。

15:11

📖 保険知識の応用と学習の助言

保険料計算に関する知識の応用として、実際の問題解決のプロセスを紹介します。さらに、生命保険の資格取得を目指す人々に向けて、学習のアドバイスを提供します。土方氏は、保険に関する用語の理解と計算方法の習得の重要性を強調し、その知識が実際の保険業界での作業にどのように役立つかを説明します。また、視聴者にチャンネル登録を促し、保険業界の深い理解と資格取得への道のりをサポートする意向を示します。

Mindmap

Keywords

💡保険料

保険料は、生命保険や損害保険などの保険契約において、契約者が保険会社に支払う料金です。このビデオでは、保険料の計算方法や、保険料がいかにして定められるかについて詳しく説明しています。例えば、保険料は収支相等の原則に基づいて計算され、保険金の支払いや経営経費などを考慮に入れて決定されます。

💡収支相等の原則

収支相等の原則は、保険会社が収入と支出を同じに保つという原則です。この原則により、保険料は保険金の支払いや経営経費をカバーするために設定されます。ビデオでは、この原則が保険料の設定にどのように影響するかを説明しています。

💡生命表

生命表は、年齢や性別ごとの平均寿命や死亡率を示す表です。このビデオでは、生命保険の計算において生命表がどのように使用されるか、特に予定死亡率の計算にどのように役立つかについて説明しています。

💡予定死亡率

予定死亡率は、特定の年齢層の人々が一定期間内に亡くなる確率を示します。このビデオでは、予定死亡率が生命保険料の計算においてどのように用いられるかについて説明されています。例えば、高い予定死亡率は、高い保険料につながる可能性があります。

💡予定利率

予定利率は、保険会社が投資から得られると予想される収益率を指します。このビデオでは、予定利率が保険料の計算にどのように影響を与えるか、また保険会社がどのようにしてこの利率を設定するかについて説明しています。

💡予定事業比率

予定事業比率は、保険会社の運営に必要な経費の割合を指します。ビデオでは、予定事業比率が保険料にどのように反映されるかについて説明されており、これには従業員の給与や事務所の維持費などが含まれます。

💡純保険料

純保険料は、保険金の支払いに直接関連する部分の保険料を指します。このビデオでは、死亡保険料や生存保険料など、純保険料がどのように計算されるかについて詳細に説明しています。

💡付加保険料

付加保険料は、保険会社の運営経費やリスクマージンをカバーするための保険料の部分を指します。このビデオでは、付加保険料が保険料全体の中でどのような役割を果たすかについて説明しています。

💡解約返戻金

解約返戻金は、保険契約を解約した場合に契約者に戻される金額を指します。ビデオでは、解約返戻金がどのように計算されるか、またそれが保険料にどのように影響するかについて説明しています。

💡剰余金

剰余金は、保険会社が予想以上に収益を上げたり、支出が予想より少なかったりした場合に生じる利益のことを指します。ビデオでは、剰余金がどのように生じ、それが配当金として保険契約者に還元される方法について説明しています。

Highlights

First key insight from transcript

Second important finding highlighted

Notable conclusion from presenter