(終)#18【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「多様なニーズへの対応②」
Summary
TLDRこのビデオは、自営業者の夫と手伝いをする妻の家庭に焦点を当て、彼らの財務計画と保険の必要性について解説しています。夫婦の生活費、貯金、住宅ローン完済の状況から始まり、老後生活資金、医療・介護費用、緊急資金などの計算と準備について説明します。さらに、相続税対策として生命保険の活用方法についても触れています。最後には、自営業者特有のリスクと保険への加入の重要性をアドバイスしています。
Takeaways
- 😀 自営業者の場合は社会保障が薄く、自助努力が必要
- 😊 夫婦の就業不能に備える保障が重要
- 😯 自営業者は相続や介護の心配が大きい
- 🤔 代償分割は不動産の分割を避ける方法
- 😐 生命保険は相続対策に効果的
- 😃 500万円×法定相続人数が非課税の条件
- 😉 2次相続も視野に入れることが大切
- 🙂 介護保険だけでは足りない可能性がある
- 🤨 所得補償保険が自営業者には重要
- 😥 医療保険と介護対策が欠かせない
Q & A
このビデオの主なテーマは何ですか?
-このビデオの主なテーマは、自営業者であるご主人とご家族の老後の生活設計と資金計画です。
自営業者の老後生活についてのポイントは何でしょうか?
-社会保障が薄いため、自助努力で充実した老後生活のための資金や保障を準備する必要があることです。
老後生活資金の計算方法を教えてください。
-夫婦で生活する場合は月間生活費×0.7×12カ月×老後生活年数、配偶者1人の場合は月間生活費×0.5×12カ月×平均余命の年数です。
自営業者が死亡した場合の家族の生活費はどのように計算するのでしょうか。
-月間生活費×0.7×12カ月×末子の自立までの年数です。この場合は22歳-7歳=15年間となります。
配偶者1人が生きている場合の老後生活資金の計算方法を教えてください。
-月間生活費×0.5×12カ月×平均余命の年数となります。この場合は妻の平均余命が37年のため、35万×0.5×12カ月×37年と計算します。
自営業者にとって相続対策はなぜ重要なのでしょうか。
-不動産の分割が難しいため、生命保険を活用した代償分割が有効です。また相続税対策としても生命保険が必要不可欠です。
2次相続対策とは何でしょうか。
-配偶者を経て子どもたちへ相続する場合を2次相続と言います。1次相続の対策だけでなく、2次相続も視野に入れる必要があります。
自営業者におすすめの保障とは何でしょうか。
-所得補償保険や医療保険、介護保険など、事業運営や生活に影響するリスクに対する保障が重要です。
準備すべき老後生活資金が不足している場合、どのように対応すべきでしょうか。
-貯蓄や生命保険の加入額を増やすなど、自助努力で資金を確保することが大切です。国民年金も最大40年間掛けcontinう必要があります。
このビデオを視聴した自営業者にとって一番重要なポイントは何でしょうか。
-社会保障が手薄な自営業者こそ、老後生活や相続税対策のために早期から生命保険等で備える自助努力が極めて大切だということです。
Outlines
😊 自営業者の保障計画
夫婦とも自営業者で、貯金や住宅資産はあるが保障が不十分。老後資金や相続の準備が必要。自助努力で保障を充実させるべき。
😅 公的保障制度の補助対象外に注意
自営業者は公的介護保険制度の補助対象になりづらい。自己負担が大きくなる可能性があるため、私的保障の準備が欠かせない。
🤔 自営業者に必要な保障対策
自営業者の場合はサラリーマン以上に介護や疾病による収入減が生活や事業運営に影響する。所得補償などの保障が必要。
😮 自営業者の公的年金も不十分
自営業者は国民年金しかない。十分な公的年金が望めないため、私的年金の準備が大切。
Mindmap
Keywords
💡老後生活資金
💡相続
💡自営業
💡国民年金
💡介護
💡医療保険
💡所得補償保険
💡一次相続
💡二次相続
💡生命保険
Highlights
自営業者の場合は社会保障が薄いため、自助努力が必要
相続対策として、生命保険の活用が重要
2次相続も視野に入れた準備が大切
Transcripts
駄文土方です始まりました土方ベーシック
アカデミーへ本日はですね西方専門課程
試験の今日は何だお客様ニーズへの対応と
いうところのパート2です
この海でですねなんと専門課程試験
コンプリートになりますのでこれ以上動画
でませんのでよろしくお願い致します酸素
ですがホワイトボードでまとめてあります
ので解説をしていきますまだね違った設定
での解説になっていきます
今回はですね夫が48歳自営業で飲食店計
65歳までは収入がある見込みの夫です
で妻はですね42歳6個さでお店のお
手伝いをしているというご家庭になります
このご家庭の月間の生活費月の生活費は
ですね35万円必要だとそして貯金が
1000万ありますん住宅は取得済みで
ローンはもうすでに完済してますこの
カテゴリバズ48歳と42歳のご夫婦で
貯金線回って住宅ロー終わってるなかなか
ばリッチの過程だな思いますそして夫の
生命が方言ですね定期保険特約付終身保険
もので入っておりまして普通死亡この定期
部分がですね5000万の死亡保障がつい
ていて一生涯の保障が500万ついてます
よと言う定期保険特約付き終身保険に5階
でですそして特約は65歳までつまり65
歳までは5500万もらえるんだよねって
いうお話ですただいい洋東部役は付いて
おりませんこういった内容に旦那さんは
生命保険でご加入しているとそして国民
年金
自営業者ですので国民年金ですね
加入予定は全部で40年妻も同じ40年
加入しますよという予定だってますそして
遺族生活し遺族なくなった時に残された
家族の遺族生活資金というのは ok です
まあ自営業なので寝台商品はありません
で中ダーク修繕費を家が壊れたりした時の
修繕費っていうのは準備しておかないと
いけないのでと一番はですね就業不能は
注意て書きましたが自営業でご夫婦で働か
れている場合ですね例えばどちらか雨旦那
さんでも山でもいいんですけれどもどちら
かが働いてない状態になってしまった時
っていうのが入ってくるお金が大幅に減り
ますですので注意ですね女設定になって
ます
で今回はですね老後生活資金っていうのを
計算しようと思いますえーっ老後生活資金
というのはですね旦那さんが65歳の定年
から夫婦2人の生活
まず夫婦で2人で生活していく
お金と妻が大誤算が先に無くなって妻が
1人で生活していくこの号計画をですね
老後生活資金と呼んでますじゃあ
夫婦二人の時の生活見てみましょう夫婦の
老後生活資金というのは月の生活費に
0.7をかけます前でもなんかになりまし
たよね0.7と0.5ここは共通してます
のでもさえちゃいましょう月のせいか次に
0.7を上げて12カ月かけて1年分を
出してそれが何年間定年時の夫の平均4秒
こんな形で見ています今度夫が亡くなった
後の積んどろーが老後生活式というのは月
の生活費に0.5かけますそして12カ月
かけて1年分だしてそれが何年続くのか夫
の死亡時の妻の平均4妙
旦那さんが亡くなった時の奥さんのレン例
を出してその年齢の時の平均幼名つーかな
読みといえばですねこれを数字あてはめて
いけばてますとってアートいいが出ました
じゃああの計算をしていきましょう月々が
35万なので35かける0点なら一見に
するから12カ月かけて20年俺はね65
歳丁寧市夫の平均よりもまあ85まで行き
ますよという設定ですかねそうすると
5880万円という
出自があっていますさらに次
旦那さんが亡くなった後の粒の老後生活
資金は35万かける0.5それに12カ月
かけて1年分にして13年なぜかというと
85歳で6歳差ですから後を引いてあげる
と13年という計算が合っていますそう
すると2,000円730万円という数字
が出てアートいいを足して
5880マンと2730万円8610万
ですので老後生活資金というのは8610
万円かかりますよという計算になります
さらにですねいでお資金として保険対応
以外でお金かかります保険がありません
医療保険特約ないのでここは車第二軒です
ねそれから出て行った者に対してお金が
かかりますさらにが違法資金なんていうの
もありますね限度額を超えると大きな負担
になっていきますそして緊急呼び資金まあ
これも前回の設定と同様ですね100万+
300万で400万とするという形になり
ます
それでは準備準備済み資金もすでに準備
できてるよという資金もあるんですね65
歳以降
500万
ですねそれと貯金が1000万円年金が
夫婦で先ほどで40年間
まあ払う予定だって事なので
夫婦で3600の木100,000+こと
で5000160万すでに準備できてます
よと言ってますそしてここですね9000
10万円と書きましたか
8610万
8610万
多数
400万円猫の8610万で何かというと
老後の生活資金これに
えーとなんだけん給料日資金を足したもの
つまり900010万円かかるかかる
ようって言ってるんですね準備済み資金が
5160万円でこっからこれ引いてあげる
と
3850万円数字が出ますこれはですね要
は足りないようた花ちゃん
3850万今のまんまだと足りないよいう
数字がてますねここアドバイスのポイント
なんですけど自営業って社会保障が薄いん
ですよ国民今健康保険で社会保険ではない
のでちょっとねえ補助のツイートなので
自分で何とかしなくちゃならないよ自助
努力でなんと脚てねっていうのがポイント
になりますそして夫婦主に保障の準備が
必要だよね
まあさっきのネット就業不能の状態とかだ
と所得補償とかこういったものが必要に
なるというところがアドバイスのポイント
になります大丈夫ですかねここはですね
まあ自営業者の話をしました次法蓮
lake 50歳から60歳50ば60で
高年齢きって言うとなんかちょっと何と
なく不さんってきますけどにゃんここは
置いといて
相続論語とが相続と改行とか介護が心配だ
よね要は今生活しててその先に向かっての
心配が多いでってかナシなんですあと相続
対策ですね代償分割
いいまして不動産一歩相続しちゃうと分け
られないんじゃないですか建物をバン生で
聴いて半分ずつれってわけにいかないので
1人が代表して不動産を受け取ってあとは
それをお金で分配してくるというやり方
ですでこういう時に生命保険の活用って
いうのが非常に重要になりますなぜかと
いうとなくなった方が保険に入っていて
それを受け取ることによってですね不動産
の分割とかもしやすいですしお金で
ちゃんと
相続をすることができるこんな効果があり
ますまあ相続って書きましたけど
争う相続ね争う相続にならなくてすみます
よという話になりますそして相続税対策で
地本で現金が原則です現金で払ってレイド
だからも力をつけないとですね不動産だと
払えませんので園飯の準備が必要なんだよ
というところがポイントですね俺もで生命
保険で準備相続人が誰かが大切になってき
ますのであわせて押さえておきましょう
そしてみなし相続財産相続財産には該当し
ないんだけれども生命保険なんかはですね
相続
まあなくなって相続するときに生命方言の
死亡原因が入ってくるこういったところが
ですね皆相続財産になるここもポイント
です
鉄槌500万下家の法定相続人の数が非
課税になりますこのは子をですねしっかり
と使うことによって税金の対策になるかと
思います2次相続に準備が必要って言い
ましたが2次相続なんだそれって思いませ
ん要はですねお父さんお母さんいますって
お父さんなくなってお母さんと子どもたち
が相続しますこれを一次相続と呼んでます
配偶者は工場結構願いですよねじゃあその
控除で回お母さんがその次なくなった時
子どもたち2人しかいないんですねそれ後
2次相続と言います日本国はですね3改造
続算数と財産が全部なくなるなんて事言わ
れているぐらいにですね相続税というのが
非常に高いですですので2次相続も考えた
上で一次相続のことを考えていくこういっ
たアドバイスがポイントになってくるかと
思います
老後が大切相続いい業界大まぁだいたい
聞いてくれてる方がですね50歳60歳
でしたらピンとくると思うんですけど20
代とかだとなんか老舗の心配つってもなん
か脳もいまいちピンとこないな相続うーん
言葉は知ってるけど医療健康だし
介護もう全然わからないこんな感じになっ
てしまうと思うんですけど
この光年レイキの方々等にはローほどが
相続いい業介護を中心にアドバイスをして
いくということが大変重要になってきます
まあ今でこうホワイトボードでまとめまし
たけどその内容をもとに練習問題に行って
みましょう
それではトゥイーンの後からですね
穴埋めの問題になりますまず設定を読んで
いきましょう
現在の家族構成は夫42歳妻36歳少女
11歳長男7歳
月の生活費は35万円マッシュの大学卒業
年齢は22歳
音が死亡した場合家族の月間生活費はガ
現在のせいかゲー感生活費の生に妻の月間
生活費は現在の数年間生が次の後1音が
60歳で定年退職した後の夫婦の欠陥老後
生活費は現在の月間生活費の鉛妻の月間
ロング生活費は現在の月間生活日の午後に
平均余命をは下の表を見てくださいという
ことです
それでは一文です
夫が死亡した場合の家族の生活費はいくら
です
ここはですね一番に入るのは宇野4400
10万円ですこれ解説していきますね家族
の生活費というのはそう0.7げでした
ですので35万かける0.7かけで10人
そして22歳-7つまり15年間これが
家族の生活費に該当しています22-7俺
いいですね
末子が22歳大学に入る時かな
今の一番下の子の年齢を引くですので22
-7になりますそれでは次
まっ子が独立後の妻の生活資金はいくら
ですとこれは9-7
1770まんですね22歳の時の多くさん
の年齢は51歳51才を見ると50歳のか
タワーと37年間行きますよというところ
を分かって35がゲル0点をかける中に
かける37という計算式で進めていき
ましょうそれでは次ですね夫が定年退職し
た後の夫婦の老後生活式今
木の700056万円です計算しています
30をかける0.7かける12かケール
24ですこれはですね定年退職した年は
この設定だと60歳かな60歳の時の男性
の平均を妙に14年来島してますのでこの
計算式になりますそれでは水音が定年退職
時の平均8秒で死亡した場合
以後の妻の老後生活資金はいくらですオレ
はあの2730万です経済しています
35万かける0.5かける中にかける中山
にあります妻の平均8秒をしっかり止めて
頂ければ大丈夫かなというふうに思います
今から準備しておくべき老後生活資金の
総計は
7056盤多数
2730万で
9786マンへノー
9786番が正解になりますそれではトイ
のログ
正しいか間違っているかの問題です
子どもの教育費は幼稚園から大学まで
すべて号効率で自宅2などの場合で約
500万それで市立で大学は文科系で下宿
の場合で約1000万を要すると言われて
いますこちら罰です5効率で1100万
全部市立で2700万ですこれだけ安く
済んだら楽でいいですけどねはいそれでは
次藤代出費資金には現在などのため壊れた
家屋の修理費用などの日常の収入で賄い
ない出費に備える資金で現在の月間せいか
次の3カ月分程度を用意しておくのが通常
と言われていますこちらんばですデリーゴ
お金はねまぁ月の3ヶ月分くらいあれば
修理費用とかいきなり出て来風に対応
できるんじゃないかというふうに言われて
おりますそれでまずい
いくつかの仮定を置いて必要保障額を計算
した場合それは概算値ではありますが残さ
れた遺族の考え生き方や生活価値観など
それぞれのライブデザインの描きたため
よって生活設計が大きく変わるものでは
ありませんこちら罰です考え方でね
大きく変わってくるということをおさえて
おきましょうそれでは次社会保障専用とし
て介護保険制度がありますが所定の要介護
要支援状態と認定されずサービスを受け
られない場合があるほどや資金面でも費用
が四球ゲートが分以内の場合は費用が1割
から3割限度額を超える簿外まさに限度額
を超えた費用の全額が自己負担になるため
被保険者にとって大きな負担となることが
予測されますこちらも稀ですまあ
よは金かかるから注意してねっていう話
です釣り自営業の世帯ではサラリーマン
世帯と異なり大証金企業年金がありません
が国民年金もあるため国民年金基金や個人
年金保険などa 4対応は特に必要あり
ませんこちら罰ですサラリーマンはですね
サラリーマンは優遇されてるんですけれど
も自営業者というのはあまり保証がないん
ですねですので自浄努力でちゃんと準備し
ましょうねという話になっていきますそれ
ではぜひ自営業者の場合ケガ病気などに
よる予定外の医療費や介護費用発生は集
new の柱となっている事業の運営や
その後の生活に大きな影響を及ぼして
しまいますそこで医療保険や介護保険への
鍵そして所得補償保険などの収入補償対策
も必要となってきますこちらもまるで素堀
から書かれている文章をしっかりと理解し
ておきましょうそれでは次農業従事者や
商店の経営者などが死亡し複数の相続人が
いた場合に例えば1人が代表して鍵をや
財産も次そのものが他の相続人に対して
相当分の現金なども代表としてどう贈与
する方法がありこれを代襲相続と言います
これにより相続が争族にならないですみ
ますこちら罰です代襲相続っていうのは
相続人で会った人がなくなっちゃったとき
にその子供が受け取る制度であってここで
書かれている文章は代償分割と言われてい
ます不動産分けられないよねだから一人で
相続しちゃってその後現金で解決していき
ましょうというお話でしたそれではつい
契約者と被保険者が同一の場合表現者の
想像ベリーが受け取った死亡保険金のうち
500万下でで綜合體相続人の数の金額は
相続税法上非課税となりますこちらもまで
ですしっかり覚えましょう500願掛けの
法定相続人のかが非課税です追肥子どもの
いる夫婦においては夫婦の一方が死亡した
場合の相続に対する相続税準備だけでは
万全とは言えませんそこで生命保険を活用
し残されたもう1本が死亡した場合の相続
2次相続を交流に入れたアドバイスが大切
ですこちらも文章部が覚えましょう丸です
だいぶ長かったですね専門家でをやっと
終わりました
最後の音34方が結構重たいですので何回
かで繰り返し観ていただいてこの分野さえ
押さえればですね
問題は解けてくるんだなと思いますこの
最後の何本かについてはですねつぎに
待ち構える応用試験ではもっともっと細く
なってきますもっとこの形になってきます
のでおっでまず基礎的に知識をおさえて
おけば次の王様試験を軽く受けるかなと
思いますので頑張っていきましょう
わかりやすかったなこういうふうに飛ぶの
かっていうふうなことがわかった方のです
ねぜひともチャンネル登録たルってどう
なんよろしくお願い致します最後までご
視聴ありがとうございましたそれではまた
次回バイバイ
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