(終)#18【生命保険専門課程】★テキスト・練習問題解説★ 「多様なニーズへの対応②」

ひじかた Basic Academy / 保険資格試験解説ch.

21 Feb 202218:18

Summary

TLDRこのビデオは、自営業者の夫と手伝いをする妻の家庭に焦点を当て、彼らの財務計画と保険の必要性について解説しています。夫婦の生活費、貯金、住宅ローン完済の状況から始まり、老後生活資金、医療・介護費用、緊急資金などの計算と準備について説明します。さらに、相続税対策として生命保険の活用方法についても触れています。最後には、自営業者特有のリスクと保険への加入の重要性をアドバイスしています。

Takeaways

😀 自営業者の場合は社会保障が薄く、自助努力が必要
😊 夫婦の就業不能に備える保障が重要
😯 自営業者は相続や介護の心配が大きい
🤔 代償分割は不動産の分割を避ける方法
😐 生命保険は相続対策に効果的
😃 500万円×法定相続人数が非課税の条件
😉 2次相続も視野に入れることが大切
🙂 介護保険だけでは足りない可能性がある
🤨 所得補償保険が自営業者には重要
😥 医療保険と介護対策が欠かせない

Q & A

このビデオの主なテーマは何ですか?
-このビデオの主なテーマは、自営業者であるご主人とご家族の老後の生活設計と資金計画です。
自営業者の老後生活についてのポイントは何でしょうか?
-社会保障が薄いため、自助努力で充実した老後生活のための資金や保障を準備する必要があることです。
老後生活資金の計算方法を教えてください。
-夫婦で生活する場合は月間生活費×0.7×12カ月×老後生活年数、配偶者1人の場合は月間生活費×0.5×12カ月×平均余命の年数です。
自営業者が死亡した場合の家族の生活費はどのように計算するのでしょうか。
-月間生活費×0.7×12カ月×末子の自立までの年数です。この場合は22歳-7歳=15年間となります。
配偶者1人が生きている場合の老後生活資金の計算方法を教えてください。
-月間生活費×0.5×12カ月×平均余命の年数となります。この場合は妻の平均余命が37年のため、35万×0.5×12カ月×37年と計算します。
自営業者にとって相続対策はなぜ重要なのでしょうか。
-不動産の分割が難しいため、生命保険を活用した代償分割が有効です。また相続税対策としても生命保険が必要不可欠です。
2次相続対策とは何でしょうか。
-配偶者を経て子どもたちへ相続する場合を2次相続と言います。1次相続の対策だけでなく、2次相続も視野に入れる必要があります。
自営業者におすすめの保障とは何でしょうか。
-所得補償保険や医療保険、介護保険など、事業運営や生活に影響するリスクに対する保障が重要です。
準備すべき老後生活資金が不足している場合、どのように対応すべきでしょうか。
-貯蓄や生命保険の加入額を増やすなど、自助努力で資金を確保することが大切です。国民年金も最大40年間掛けcontinう必要があります。
このビデオを視聴した自営業者にとって一番重要なポイントは何でしょうか。
-社会保障が手薄な自営業者こそ、老後生活や相続税対策のために早期から生命保険等で備える自助努力が極めて大切だということです。

Outlines

00:00

😊 自営業者の保障計画

夫婦とも自営業者で、貯金や住宅資産はあるが保障が不十分。老後資金や相続の準備が必要。自助努力で保障を充実させるべき。

05:01

😅 公的保障制度の補助対象外に注意

自営業者は公的介護保険制度の補助対象になりづらい。自己負担が大きくなる可能性があるため、私的保障の準備が欠かせない。

10:02

🤔 自営業者に必要な保障対策

自営業者の場合はサラリーマン以上に介護や疾病による収入減が生活や事業運営に影響する。所得補償などの保障が必要。

15:04

😮 自営業者の公的年金も不十分

自営業者は国民年金しかない。十分な公的年金が望めないため、私的年金の準備が大切。

Mindmap

Keywords

💡老後生活資金

定年後の生活に必要な資金のこと。ビデオでは65歳からの夫婦2人の生活費や、夫が亡くなった後の妻1人の生活費の計算方法が詳しく解説されている。

💡相続

親から子へ財産が移ること。ビデオでは相続で財産が分割されずにすむ「代償分割」という方法や、相続税の対策の重要性が説明されている。

💡自営業

自分の事業を営むこと。ビデオでは自営業者の社会保障が手薄な点を踏まえ、自助努力による備えの大切さが述べられている。

💡国民年金

日本の公的年金制度の一つ。自営業者は会社員の企業年金がないため、国民年金への加入が大切だとビデオでは説明されている。

💡介護

高齢者や障害者への生活支援。ビデオでは介護保険制度の自己負担の問題点と、介護費用への備えの必要性が述べられている。

💡医療保険

病気やケガをした際の医療費を補償する保険。ビデオでは自営業者にとって医療保険への加入が収入補償の対策として重要だと指摘されている。

💡所得補償保険

病気やケガで働けなくなった際の所得の補償を目的とした保険。ビデオでは自営業者に特に必要だと述べられている。

💡一次相続

夫婦の一方が亡くなり、遺産が配偶者と子どもたちに受け継がれる初回の相続。ビデオでは一次相続だけでなく二次相続も考慮する必要性が説明されている。

💡二次相続

一次相続後に配偶者が亡くなり、子どもたちが遺産を受け継ぐ二回目の相続。ビデオではこれに対する準備の重要性が述べられている。

💡生命保険

保険契約者が死亡した際に契約金額が支払われる保険。ビデオでは相続対策としての生命保険の活用法が解説されている。

Highlights

自営業者の場合は社会保障が薄いため、自助努力が必要

相続対策として、生命保険の活用が重要

2次相続も視野に入れた準備が大切