Pignoramento Immobiliare Rateizzazione

riCASAre
2 Aug 202411:45

Summary

TLDRThe video script discusses 'mortgage seizure', a legal procedure allowing creditors to recover unpaid debts by forcibly expropriating and selling a debtor's real estate. It explores the possibility of debt installment plans through 'conversion of seizure', enabling debtors to substitute seized property with money, thus avoiding auction sales and maintaining property ownership. The script outlines the conditions, procedures, and benefits of this solution, providing a detailed analysis to help viewers understand the available options for managing financial difficulties and avoiding property loss.

Takeaways

  • 🏠 **Mortgage Seizure Definition**: Mortgage seizure is a legal procedure that allows creditors to recover an overdue debt by forcibly expropriating and selling the debtor's real estate, leading to the loss of property ownership.
  • 🛡️ **Debt Conversion Opportunity**: The script explores the possibility of debt installment plans through a legal instrument called 'conversion of mortgage seizure', offering an alternative to auction sales and a chance for debt recovery.
  • 📚 **Legal Framework**: Article 495 of the Italian Civil Procedure Code regulates the conversion procedure, specifying the conditions and terms for its application.
  • 🕰️ **Timing for Conversion Application**: The application for mortgage seizure conversion can be submitted before or after the seizure, but before the judge orders the assignment or sale of the seized assets.
  • 💰 **Security Deposit Requirement**: Debtors must deposit a security amount, at least one-sixth of the creditor's claim, as a prerequisite for the admissibility of the conversion application.
  • 📈 **Judge's Determination of Payment**: Within 30 days of the application deposit, the judge sets a hearing to determine the exact amount to be paid, including capital, interest, and execution costs.
  • 📉 **Risk of Default**: If a debtor misses a payment or pays more than 30 days late, they automatically lose the benefit of installment plans, and the judge may order the resumption of the execution procedure with the sale of the property.
  • 🔄 **Installment Plan Duration**: The judge may authorize the installment plan for up to 48 monthly payments over 4 years, considering the debtor's capacity to pay and specific creditor circumstances.
  • ⚖️ **Weighing the Pros and Cons**: The installment plan delays payment and allows maintaining property ownership but comes with the risk of default and additional interest costs.
  • 🤔 **Consideration for Conversion**: The suitability of mortgage seizure conversion depends on factors like the number of creditors, total debt amount, and the debtor's financial situation.
  • 🔄 **Alternative Strategies**: Besides conversion, other strategies include partial payment agreements, debt rescheduling plans, and negotiation with creditors for a more flexible solution.

Q & A

  • What is the meaning of 'pignoramento immobiliare'?

    -Pignoramento immobiliare is a legal procedure that allows creditors to recover an unpaid debt by expropriating and forcibly selling the debtor's real estate assets. It is one of the most severe measures that can be taken against a debtor as it leads to the loss of property ownership.

  • How can a debtor avoid the loss of their property through pignoramento immobiliare?

    -A debtor can avoid the loss of their property by utilizing a legal instrument called 'conversion of pignoramento', which allows them to substitute the pledged property with a sum of money, offering a chance for recovery and an alternative to auction sale.

  • What does the 'conversion of pignoramento' involve?

    -The conversion of pignoramento is a legal institution that permits a debtor to replace the seized assets with a monetary sum, thus avoiding forced expropriation. This tool offers an alternative solution to auction sale, allowing the debtor to retain property ownership while addressing the debt.

  • Under which conditions can a debtor apply for conversion of pignoramento?

    -The debtor can apply for conversion of pignoramento before the execution of pignoramento, by depositing the sum directly with the judicial officer after notification of pignoramento. The application must be submitted before the judge orders the assignment or sale of the pledged assets.

  • What is the significance of the 'caution deposit' in the conversion process?

    -The caution deposit is a mandatory condition for the admissibility of the conversion application. The debtor must deposit an amount equal to at least one-sixth of the amount claimed by the seizing creditor and any intervening creditors.

  • What happens if the debtor fails to make a payment or is late by more than 30 days?

    -If the debtor misses a payment or pays more than 30 days late, they automatically lose the benefit of installment payments. The judge can then order the resumption of the execution procedure, which may include the sale of the property.

  • What are the potential benefits of installment payment (rateizzazione) for a debtor?

    -The benefits of installment payment include the deferral of payment, allowing the debt to be extinguished over a longer period of time, and the retention of the property, avoiding auction sale.

  • What are the potential drawbacks of installment payment for a debtor?

    -The drawbacks include the risk of losing the benefit of installment payment due to a single missed payment, and additional interest, which can increase the total amount owed.

  • When might it be convenient for a debtor to apply for conversion of pignoramento?

    -Conversion of pignoramento may be effective in avoiding the advancement of the execution procedure, especially in specific cases. However, its convenience depends on various factors such as the number of creditors, the total amount of debts, and the debtor's financial situation.

  • What are some alternatives to conversion of pignoramento that a debtor can consider?

    -Alternatives include payment and write-off, where creditors accept a part of the debt in exchange for closing the debtor's position, and debt repayment plans, which may involve negotiated installment payments without the need for conversion.

  • Why is it important for a debtor to seek legal advice before deciding on a strategy to manage insolvency?

    -It is crucial for a debtor to have a clear understanding of their financial possibilities and to consult with a legal expert in real estate and execution procedures to navigate the legal complexities and negotiate with creditors, ensuring the best solution for their financial situation.

Outlines

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🏚️ Real Estate Seizure and Debt Conversion

This paragraph discusses the concept of real estate seizure, a legal procedure that allows creditors to recover unpaid debts by forcibly expropriating and selling the debtor's property. It is considered a severe measure as it can lead to the debtor losing property ownership. The article explores the possibility of debt installment plans through a legal instrument called 'conversion of seizure'. This allows the debtor to replace the seized property with a sum of money, offering a chance for recovery and an alternative to auction sale. The paragraph also outlines the conditions, procedures, and benefits of this solution, aiming to help readers understand the available options. It emphasizes the importance of debt installment as a lifeline for many debtors, allowing them to spread payments over a longer period and avoid immediate property loss.

05:00

📜 Legal Framework and Procedure for Debt Conversion

The second paragraph delves into the legal framework of debt conversion, detailing the conditions and procedures for presenting a conversion instance. It explains that the debtor can deposit money directly with the judicial officer before the execution of the seizure. The debtor must also deposit a security sum, at least one-sixth of the creditor's claim, as a prerequisite for the admissibility of the conversion instance. The judge sets a hearing within 30 days to determine the exact amount to be paid, which includes the capital, accrued interest, execution costs, and legal fees. The judge may authorize the installment payment of the sum due over a maximum of 48 monthly installments if justified reasons exist. The paragraph also highlights the consequences of missed or late payments, which can lead to the automatic loss of the benefit of installment payment and the resumption of the execution procedure, including property sale.

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🤔 When to Consider Debt Conversion and Alternatives

The final paragraph provides considerations for when it is advantageous to present a debt conversion instance, particularly in specific cases to avoid advancing the execution procedure. It discusses factors that a debtor must carefully evaluate, such as the number of creditors and the total amount of debts. The paragraph suggests that conversion is particularly beneficial when the number of creditors is limited and the overall debt amount is relatively low. It also presents alternative strategies for managing the situation, such as negotiating a settlement plan with creditors or a repayment plan that avoids the need for conversion. The paragraph concludes with practical advice on the importance of a detailed analysis of one's financial situation, the necessity of consulting with a legal expert, and considering long-term implications for financial stability and quality of life.

Mindmap

Keywords

💡Mortgage Seizure

Mortgage seizure, or 'pignoramento immobiliare' in Italian, is a legal procedure that allows creditors to recover an unpaid debt by forcibly expropriating and selling the debtor's real estate. It is one of the most severe measures that can be taken against a debtor as it leads to the loss of property ownership. In the video, this concept is central to discussing the alternatives available to debtors facing such a situation.

💡Debt Conversion

Debt conversion is a legal tool that allows a debtor to substitute the seized property with a sum of money, offering a chance for recovery and an alternative to auction sale. It is a key concept in the video, as it presents a way for debtors to avoid losing their property due to mortgage seizure, by paying off the debt in a different form.

💡Rate Instalment

Rate instalment, or 'rateizzazione del debito' in Italian, refers to the possibility of breaking down the debt into smaller, more manageable payments over time. This concept is vital in the video as it discusses how debtors can avoid immediate loss of their property by spreading out their debt payments, thus providing a lifeline to those in financial distress.

💡Legal Procedure

The term 'legal procedure' encompasses the formal steps and processes required by law to execute mortgage seizure or debt conversion. In the video, the legal procedure is detailed, explaining the conditions and terms for applying debt conversion, which is crucial for debtors to understand their options and rights.

💡Economic Conditions

Economic conditions refer to the financial state and personal circumstances of the debtor, which are considered by the judge when deciding on the feasibility of debt instalment. The video emphasizes the importance of evaluating one's economic conditions before opting for debt conversion or other solutions.

💡Interest

Interest in this context is the additional cost that accrues on the debt over time. The video mentions that the total amount due may increase due to interest applied to the instalments, which is a critical factor for debtors to consider when deciding on debt payment plans.

💡Auction Sale

An auction sale is a method of selling the debtor's property to recover the debt. The video discusses how debt conversion can serve as an alternative to auction sales, allowing debtors to maintain property ownership by settling the debt in a different manner.

💡Legal Assistance

Legal assistance is the support provided by a legal expert, particularly in real estate and execution procedures. The video stresses the importance of consulting with a lawyer to navigate the complexities of legal procedures and negotiate with creditors effectively.

💡Debt Payment Plan

A debt payment plan is a structured arrangement for repaying the debt over time, which can be negotiated between the debtor and the creditors. The video suggests that such a plan can be a viable alternative to debt conversion, offering flexibility and control over the debtor's assets.

💡Default

Default refers to the failure to meet a financial obligation, such as missing a debt instalment or paying late. The video explains that defaulting on a payment can lead to the automatic loss of the benefit of rate instalment and may result in the resumption of the execution procedure, including the sale of the property.

💡Long-Term Implications

Long-term implications involve the future consequences of the decisions made regarding debt management. The video advises considering not only immediate debt relief but also the long-term effects on financial stability and quality of life, emphasizing the importance of making informed decisions.

Highlights

The concept of mortgage seizure is explained as a procedure allowing creditors to recover a defaulted debt by expropriating and forcibly selling the debtor's real estate.

Mortgage seizure is described as one of the most severe measures against a debtor as it leads to the loss of property ownership.

The article explores the possibility of debt installmentization through a specific legal instrument, the conversion of mortgage seizure.

Conversion allows the debtor to substitute the seized property with a sum of money, offering a chance of recovery and an alternative to auction sale.

The conditions, procedures, and benefits of this solution are analyzed in detail to help readers understand the available options.

The importance of installmentization of debt is highlighted as a lifeline for many debtors, allowing for the extension of payment over a longer period and avoiding immediate loss of property.

The article provides a detailed explanation of how the conversion of mortgage seizure works and its practical implications.

The Italian Civil Procedure Code, Article 495, is mentioned as the legal framework governing the conversion procedure.

The procedure and conditions for submitting a conversion petition are outlined, including the timing and the required deposit as a guarantee.

A practical example is given to illustrate the calculation of the required deposit based on the total amount of debts.

The judge's role in determining the exact amount to be paid and the inclusion of capital, interest, and execution costs is described.

The possibility of debt installmentization up to 48 monthly payments is discussed, subject to the judge's discretion based on justified reasons.

The consequences of missed or late payments, including automatic cancellation of installment benefits and potential resumption of the enforcement procedure, are explained.

The advantages and disadvantages of installmentization are weighed, including sustainable debt payment and the risk of losing the benefit due to non-payment.

The article advises on when it is convenient to submit a conversion petition, especially in cases with a limited number of creditors and relatively low total debts.

Alternatives to mortgage seizure conversion are presented, such as payment plans and settlement agreements with creditors.

Practical advice is given for debtors to carefully evaluate their financial resources and seek legal counsel before proceeding with conversion or other solutions.

The conclusion emphasizes the importance of accurate assessment and qualified legal advice in choosing the most appropriate strategy for managing insolvency.

Transcripts

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cos'è il pignoramento immobiliare il

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pignoramento immobiliare è una procedura

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esecutiva che consente ai creditori di

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recuperare un credito insoluto

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attraverso l'espropriazione e la vendita

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forzata di beni immobili del debitore

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questa misura è una delle più gravi che

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può essere adottata contro un debitore

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inadempiente in quanto porta alla

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perdita della proprietà del bene

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immobile obiettivo dell'articolo in

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questo articolo esploreremo la

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possibilità di rateizzazione del debito

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attraverso uno strumento giuridico

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specifico la conversione del

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pignoramento questo Istituto consente al

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debitore di sostituire il bene pignorato

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con una somma di denaro offrendo una

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possibilità di recupero e un'alternativa

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alla vendita all'asta approfondiremo le

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condizioni le procedure e i vantaggi di

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questa soluzione fornendo un'analisi

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dettagliata per aiutare i lettori a

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comprendere meglio le opzioni

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disponibili importanza della iazione la

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rateizzazione del debito rappresenta una

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via di salvezza per molti debitori

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poiché permette di dilazionare il

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pagamento di quanto dovuto in un periodo

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di tempo più lungo evitando così

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l'immediata perdita

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dell'immobile questo articolo si propone

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di illustrare nel dettaglio come

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funziona la conversione del pignoramento

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e quali sono le sue implicazioni

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pratiche fornendo esempi concreti e

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chiarimenti sulle normative applicabili

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struttura dell'articolo introduzione

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definizione e obiettivi conversione del

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pignoramento normative condizioni e

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procedura rateizzazione del debito

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condizioni durata e conseguenze del

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mancato pagamento considerazioni finali

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quando conviene la conversione e

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alternative questa introduzione serve a

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fornire una panoramica Chiara del tema

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trattato ponendo le basi per

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un'esplorazione dettagliata delle

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opzioni disponibili per i debitori in

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difficoltà

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La struttura è pensata per guidare il

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lettore attraverso le varie fasi del

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processo con un Focus specifico su come

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evitare la perdita del proprio immobile

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attraverso la conversione e la

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rateizzazione del debito 2 conversione

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del pignoramento 2.1 definizione e scopo

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la conversione del pignoramento è un

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istituto giuridico che consente al

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debitore esecutato di sostituire i beni

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pignorati con una somma di denaro

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evitando così le espropriazione forzata

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questo strumento offre una soluzione

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alternativa alla vendita all'asta

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permettendo al debitore di mantenere la

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proprietà del bene immobile a Fronte del

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pagamento del debito l'articolo

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495 del codice di procedura civile

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disciplina questa procedura specificando

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le condizioni e i termini per la sua

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applicazione la conversione è

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particolarmente utile quando Il debitore

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dispone delle risorse necessarie per

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estinguere il debito ma desidera evitare

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la perdita del bene pignorato

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2.2 procedura e condizioni termini per

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la presentazione dell'istanza l'istanza

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di conversione del pignoramento può

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essere presentata in due momenti

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distinti prima dell'esecuzione del

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pignoramento Il debitore può depositare

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la somma direttamente nelle mani

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dell'ufficiale giudiziario dopo la

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notifica del pignoramento l'istanza deve

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essere depositata prima che il giudice

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delle esecuzione disponga l'assegnazione

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o la vendita dei beni pignorati è

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importante notare che l'istanza può

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essere presentata una sola volta durante

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l'intera procedura esecutiva deposito

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cauzionale unitamente all'istanza di

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conversione Il debitore deve depositare

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una somma a titolo di cauzione pari ad

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almeno un sesto dell'importo richiesto

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dal creditore pignorante e dagli

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eventuali creditori

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intervenuti questo deposito è una

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condizione prescindibile per

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l'ammissibilità dell'istanza esempio se

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il totale dei crediti ammonta a €20.000

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Il debitore dovrà depositare almeno

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€33 33 un sesto di €20.000 la somma deve

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essere versata mediante assegno

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circolare non trasferibile intestato

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alla procedura esecutiva e depositata

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presso un istituto di credito indicato

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dal giudice 2.3 provvedimento del

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giudice entro 30 giorni dal deposito

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dell'istanza il giudice Fissa

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un'apposita udienza per sentire le parti

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e determinare la somma esatta da versare

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questa somma include il capitale dovuto

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gli interessi calcolati fino alla data

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dell'istanza le spese di esecuzione

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comprese le spese legali e di

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trascrizione la cifra determinata dal

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giudice può essere superiore rispetto a

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quella considerata per il calcolo della

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cauzione di un sesto Ciò avviene perché

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tutti i creditori coinvolti aggiornano

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le loro richieste con una nota di

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precisazione dei crediti che include

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interessi e spese maturati fino alla

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data dell'udienza esempio pratico se il

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totale del debito comprensivo di spese e

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interessi ammonta a €26 Il debitore

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dovrà integrare la cauzione già versata

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se inizialmente ha depositato

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3333,33

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dovrà aggiungere €1000 per ragg agere la

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somma totale richiesta di

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€33

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3,33 un sesto di

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€6000 La rimanente parte di

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2.6666 potrà essere rateizzata secondo

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le modalità stabilite dal giudice 2.4

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rateizzazione fino a 48 mesi il giudice

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Se sussistono giustificati motivi può

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autorizzare la rateizzazione della somma

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dovuta in un Massimo di 48 rate mensili

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4 anni ogni 6 mesi il giudice provvede

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alla distribuzione delle somme raccolte

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tra i creditori determinazione della

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durata la durata della rateizzazione non

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è automatica il giudice valuta la

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capacità di pagamento del debitore le

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sue condizioni economiche e personali e

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le specifiche circostanze dei creditori

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2.5 mancato pagamento e decadenza se Il

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debitore salta una rata o paga con un

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ritardo superiore a 30 giorni rispetto

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alla scadenza prevista decade

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automaticamente dal beneficio della

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rateizzazione in questo caso il giudice

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può disporre la ripresa della procedura

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esecutiva con la vendita del bene nota

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importante l'istanza di conversione può

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essere presentata una sola volta nel

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corso della procedura in caso di

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decadenza non è possibile presentare una

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nuova istanza

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2.6 vantaggi e svantaggi della

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rateizzazione vantaggi dilazione del

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pagamento permette di estinguere il

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debito in modo sostenibile nel tempo

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mantenimento del bene consente al

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debitore di mantenere la proprietà del

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bene evitando la vendita all'asta

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svantaggi possibilità di decadenza il

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mancato pagamento anche di una sola rata

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può portare alla perdita del beneficio

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della

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rateizzazione interessi aggiuntivi La

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somma totale dovuta può aumentare a

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causa degli interessi applicati alle

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rate 3 considerazioni finali 3.1 Quando

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conviene presentare l'istanza di

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conversione la conversione del

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pignoramento Può rappresentare una

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soluzione efficace per evitare

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l'avanzare della procedura esecutiva

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soprattutto in casi specifici Tuttavia

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la convenienza di questa scelta dipende

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da vari fattori che Il debitore deve

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attentamente valutare pochi creditori e

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importi Uti la conversione è

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particolarmente vantaggiosa quando il

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numero dei creditori è limitato e

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l'importo complessivo dei crediti è

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relativamente basso Ad esempio in caso

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di pignoramento immobiliare per quote

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condominiali non pagate la conversione

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Può risultare conveniente in queste

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situazioni è possibile evitare la

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vendita all'asta del bene e le

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conseguenze economiche negative

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associate situazioni con elevati crediti

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quando i crediti iniziano ad essere

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significativi Il debitore potrebbe

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invece considerare altre opzioni come un

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accordo transattivo con i creditori in

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questo Il debitore può proporre una

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somma inferiore rispetto al totale dei

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crediti cercando di ottenere la rinuncia

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agli atti del giudizio da parte dei

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creditori questo tipo di accordo è

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spesso più conveniente rispetto alla

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conversione soprattutto se Il debitore

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dispone di una somma di denaro

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immediatamente disponibile 3.2

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alternative alla conversione del

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pignoramento se la conversione del

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pignoramento non risulta praticabile o

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conveniente esistono altre strategie che

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Il debitore può considerare per gestire

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la situazione Ecco alcune delle

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principali alternative saldo e stralcio

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questa pratica consiste nel pagare una

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parte del debito con la quale i

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creditori accettano di chiudere la

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posizione debitoria rinunciando al

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restante è una soluzione utilizzata in

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casi di difficoltà economica ma richiede

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una negoziazione efficace con i

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creditori piano di rientro in alcuni

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casi è possibile negoziare un piano di

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rientro del debito che preveda pagamenti

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rateizzati senza la necessità di

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procedere con la

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conversione questa soluzione può essere

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meno onerosa e più flessibile

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permettendo al debitore di mantenere un

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controllo Maggiore sui propri beni 3.3

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consigli Pratici e consider

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ogni situazione di pignoramento è unica

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e richiede un'analisi dettagliata e

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personalizzata È essenziale che Il

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debitore valuti attentamente le proprie

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risorse finanziarie prima di procedere

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con la conversione o altre soluzioni È

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fondamentale avere una chiara visione

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delle proprie possibilità economiche

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consultare un legale esperto

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l'assistenza di un avvocato

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specializzato in diritto immobiliare e

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procedure esecutive è cruciale per

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navigare tra le complessità legali e

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negoziare con i creditori consideri le

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implicazioni a lungo termine ogni

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decisione presa avrà conseguenze future

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sia in termini di stabilità finanziaria

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che di qualità della vita è importante

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considerare non solo l'immediato

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sollievo dal debito ma anche le

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prospettive a lungo termine

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3.4 conclusione la conversione del

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pignoramento rappresenta una delle

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molteplici opzioni a disposizione del

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debitore per gestire una situazione di

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insolvenza sebbene possa offrire

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un'opportunità di mantenere la proprietà

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del bene e di lazion il pagamento del

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debito non è sempre la soluzione

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ottimale L'importanza di una valutazione

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accurata e di una consulenza legale

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qualificata Non può essere Sottolineata

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abbastanza In definitiva la scelta della

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strategia più appropriata dipende da una

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serie di fattori specifici tra cui

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l'importo del debito la presenza di più

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creditori le condizioni economiche del

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debitore e le possibili alternative ogni

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decisione deve essere presa con una

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chiara comprensione delle implicazioni

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legali ed economiche per garantire la

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soluzione migliore per la propria

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situazione finanziaria

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