APRENDE A GESTIONAR TU DINERO (Curso Finanzas Personales para Principiantes)
Summary
TLDREste curso gratuito enseña a dominar las finanzas personales en 35 minutos, explicando cómo funciona el ciclo del dinero y el capital. Se identifica el punto de partida, se calcula el patrimonio, se entiende la importancia de ahorro y se aprende a diferenciar entre activos y pasivos. El instructor, Javier Linares, un empresario con experiencia en inversiones, comparte estrategias para invertir y acumular patrimonio, enfocándose en la inversión en fondos indexados y en uno mismo para alcanzar la libertad financiera y vivir de los intereses, automatizando el proceso para reducir el estrés económico.
Takeaways
- 😀 Aprender a funcionar las finanzas personales es fundamental para dominarlas y evitar el estrés económico.
- 📊 Identificar el Punto de partida es esencial, incluyendo el cálculo del patrimonio, la tasa de ahorro y la identificación de activos y pasivos.
- 🏦 El patrimonio se calcula restando las deudas del valor total de los bienes, y es importante tener una visión real del valor de mercado de los mismos.
- 💰 La tasa de ahorro es crucial, y el script sugiere métodos para aumentarla sin necesidad de ganar más dinero.
- 📈 Los activos son elementos que se revalorizan y contribuyen positivamente al patrimonio, mientras que los pasivos son costos que disminuyen el patrimonio.
- 🚗 Ejemplos como el de un coche, que deprecia con el tiempo y conlleva costos adicionales, ilustran cómo los pasivos afectan negativamente a las finanzas personales.
- 🌐 La inversión es presentada como una herramienta necesaria para gestionar bien las finanzas, con una clave definitiva de ocho pasos para una gestión efectiva.
- 🔑 La importancia del capital se enfatiza, y se explica cómo incorporarlo en la vida personal, más allá de los ricos.
- 👤 Javier Linares, un empresario con experiencia en inversiones, proporciona su perspectiva y conocimientos adquiridos a lo largo de su trayectoria.
- 🔄 El ciclo del dinero y del capital se describe, destacando la transformación de un flujo de ingresos en activos que generan rentas y no en pasivos que disminuyen el patrimonio.
- 💼 El script enfatiza la importancia de la educación financiera y la necesidad de invertir en uno mismo para aumentar el capital humano y, por ende, los ingresos.
Q & A
¿Qué es el objetivo principal del curso de finanzas personales mencionado en el guion?
-El objetivo principal del curso es enseñar a los participantes cómo funcionan las finanzas personales, para que puedan dominarlas, evitar que el dinero se escape de su vida y vivir sin estrés y agobio económico.
¿Qué es el 'Punto de partida' que se menciona en el curso y por qué es importante identificarlo?
-El 'Punto de partida' se refiere al análisis inicial de la situación financiera actual de una persona, incluyendo ingresos, ahorros y gastos. Es importante identificarlo para comprender cuánto dinero se está manejando y cómo se está gastando, lo cual es fundamental para mejorar la gestión financiera.
¿Qué es la 'tasa de ahorro' y cómo se calcula según el guion?
-La 'tasa de ahorro' es la proporción del dinero que se ahorró en relación al dinero generado o ingresado en un período determinado. Se calcula dividiendo el dinero ahorrado cada mes entre el dinero generado cada mes y multiplicando por 100 para obtener un porcentaje.
¿Qué son los 'activos' y cómo afectan la vida financiera de una persona?
-Los 'activos' son bienes o recursos que se quedan en el patrimonio de una persona y que pueden generar rentas o revalorizarse con el tiempo, contribuyendo positivamente a la creación de riqueza y a la disminución de la dependencia del ingreso laboral.
¿Qué son los 'pasivos' y cómo impactan en las finanzas personales?
-Los 'pasivos' son deudas o obligaciones que disminuyen el patrimonio de una persona y generan gastos recurrentes, como el mantenimiento de un automóvil o los intereses de una hipoteca, lo que puede llevar a una situación de 'colador' financiero donde el dinero sale tan rápido como entra.
¿Quién es Javier Linares y qué experiencia tiene que le da credibilidad para impartir el curso?
-Javier Linares es un empresario con más de 20 años de experiencia, quien factura más de 70.000 euros cada mes con sus empresas. Ha aprendido a gestionar su dinero para evitar el ciclo de ganar y gastar, invirtiendo más de 500.000 euros en mercados financieros y bienes inmuebles, y es asesor financiero certificado por la Asociación Europea de Asesores Financieros.
¿Cuál es la fórmula para calcular el patrimonio según el guion?
-La fórmula para calcular el patrimonio es sumar el valor total de los bienes menos el total de las deudas. Esto incluye la casa, el coche, el dinero ahorrado y otros bienes, descontando el valor de las deudas asociadas a ellos.
¿Qué es la 'regla del 50/30/20' y cómo se aplica en el presupuesto personal?
-La 'regla del 50/30/20' es una guía para la asignación de los ingresos mensuales: el 50% se destinan a gastos esenciales, el 30% a deseos y caprichos, y el 20% a ahorros y la pago de deudas. Ayuda a mantener un presupuesto equilibrado y a evitar el descontrol financiero.
¿Por qué es importante invertir en uno mismo y cómo esto impacta en la rentabilidad personal?
-Invertir en uno mismo, a través de la formación profesional o el desarrollo de habilidades, puede aumentar el valor en el mercado laboral y generar ingresos adicionales. Estos ingresos pueden ser reinvertidos, aumentando así la rentabilidad a largo plazo y la calidad de vida.
¿Qué es la 'libertad financiera' y cómo se puede alcanzar según el curso?
-La 'libertad financiera' se refiere a la capacidad de vivir de los ingresos generados por el patrimonio, más que de un sueldo laboral. Se puede alcanzar a través de la inversión en activos que produzcan rentas, la eliminación de deudas de alto interés, y la creación de un presupuesto y un fondo de emergencia.
¿Cuál es la 'regla del 4%' y cómo se relaciona con la jubilación financiera?
-La 'regla del 4%' establece que, una vez alcanzado un cierto nivel de patrimonio a través de inversiones, como los fondos indexados, se puede retirar el 4% de ese capital anualmente sin que se agote, siempre y cuando las inversiones continúen creciendo, permitiendo así una jubilación financiera sostenible.
Outlines
😀 Introducción al Curso de Finanzas Personales
El primer párrafo presenta un curso gratuito que explica cómo funcionan las finanzas personales. El objetivo es permitir a los participantes controlar su dinero y evitar el estrés económico. Javier Linares, un empresario exitoso, ofrece su experiencia para enseñar a identificar el punto de partida financiero, calcular el patrimonio, y entender los conceptos de activos y pasivos. También se menciona la importancia de invertir y cómo los ricos gestionan su dinero, con el fin de alcanzar la libertad financiera.
🔍 Identificar el Punto de Partida Financiero
En el segundo párrafo, se profundiza en el proceso de reconocer el punto de partida financiero de uno mismo. Se sugiere calcular el patrimonio actual, determinar la tasa de ahorro y识别 los activos y pasivos. Se explica que un activo es algo que aumenta el patrimonio, como una inversión, mientras que un pasivo es un gasto deducible, como un coche. El ejemplo de invertir en un coche en comparación con invertir en un fondo de inversión ilustra la diferencia entre activos y pasivos y su impacto en el patrimonio a largo plazo.
💰 Comprender la Dinámica de Activos y Pasivos
El tercer párrafo continúa explorando la relación entre el sueldo, los gastos y la creación de un patrimonio. Se enfatiza la importancia de adquirir activos que incrementen el patrimonio en lugar de adquirir pasivos que lo disminuyen. Además, se menciona la acumulación de capital y la conversión de ese capital en rentas pasivas, lo que eventualmente puede llevar a una situación de tranquilidad financiera y libertad económica.
🏆 Enfoque del Capital y Éxito en la Inversión
El cuarto párrafo habla sobre el capital humano y económico, y cómo estos se relacionan con la prosperidad económica. Se discute la importancia de invertir en uno mismo para aumentar el valor profesional y, en consecuencia, el ingreso. También se menciona la diferencia entre las personas con poco patrimonio, que tienden a invertir en bienes no productivos, y las personas adineradas que invierten en activos rentables como fondos de inversión y negocios.
📋 Crear un Presupuesto y Fondo de Emergencia
El quinto párrafo introduce la importancia de crear un presupuesto y un fondo de emergencia para el manejo efectivo de las finanzas personales. Se sugiere la regla del 50-30-20 para la asignación de ingresos y se enfatiza la necesidad de tener un margen de ahorro y de contar con un soporte financiero en caso de imprevistos. Se recomienda la utilización de una hoja de Excel en línea para facilitar el seguimiento de los gastos y el ahorro.
🚫 Eliminar la Deuda de Alto Interés
El sexto párrafo se enfoca en la eliminación de la deuda de alto interés como paso clave para el control financiero. Se argumenta que pagar deudas con intereses altos es prioritario antes de invertir, para evitar el efecto negativo del interés compuesto. Se sugiere que una vez que se tiene un fondo de emergencia, se debería considerar la liberación de cualquier deuda que genere un costo financiero significativo.
🌐 Inversión en Fondos Indexados y Automatización de Finanzas
El séptimo párrafo habla sobre la inversión en fondos indexados como una forma de rentabilizar el dinero y el concepto de inversión pasiva. Se menciona la posibilidad de simular la inversión y se promueve la idea de invertir una cantidad fija mensual para obtener un rendimiento sostenido a largo plazo. También se toca la importancia de automatizar las finanzas para reducir el estrés y asegurar que se cumplan los objetivos de ahorro e inversión.
🛠️ Invierte en Ti Mismo y Comparte tu Progreso
El octavo párrafo enfatiza la inversión en uno mismo como una de las mejores formas de mejorar la situación financiera a largo plazo. Se sugiere que invertir en formación profesional puede aumentar el salario y, por lo tanto, el poder de ahorro e inversión. También se anima a compartir el conocimiento y los objetivos financieros con la familia y amigos para motivarse mutuamente y alcanzar una mejor gestión de las finanzas personales.
📊 Automatización y Revisión de Finanzas
El noveno párrafo habla sobre la importancia de automatizar las finanzas y revisarlas solo periódicamente. Se sugiere que una vez establecido un sistema financiero, se debería confiar en él y solo volver a revisarlo al final del año o después de seis meses. Se enfatiza la tranquilidad que proporciona ver crecer las inversiones y ahorros sin la necesidad de una constante intervención diaria.
💼 Meta de Jubilación con Renta Vitalicia
El décimo párrafo concluye el curso enfocándose en la meta final de jubilarse rico a través de la inversión en fondos indexados. Se presenta la regla del 4% como una técnica para retirar de manera sostenible de las inversiones una vez alcanzado un cierto nivel de patrimonio. Se anima a la paciencia y a seguir los ocho pasos mencionados a lo largo del curso para alcanzar una vida sin estrés económico y una jubilación cómoda.
Mindmap
Keywords
💡Finanzas personales
💡Punto de partida
💡Patrimonio
💡Ahorro
💡Activos
💡Pasivos
💡Inversión
💡Capital
💡Presupuesto
💡Fondo de emergencia
Highlights
Curso gratuito de 35 minutos sobre cómo dominar las finanzas personales.
Identificar el punto de partida financiero para comprender el manejo del dinero.
El cálculo del patrimonio involucra sumar bienes y restar deudas.
La importancia de la tasa de ahorro y cómo calcularla.
Diferenciación entre activos y pasivos y su impacto en el patrimonio.
Ejemplos prácticos de cómo gestionar dinero según los ricos.
Inversión como herramienta clave para mejorar las finanzas personales.
Explicación del ciclo del dinero y del capital para la mayoría de las personas.
La necesidad de pasar de tener pasivos a tener activos que incrementen el patrimonio.
Cómo el sueldo puede ser sustituido por el ingreso generado por el patrimonio.
Introducción de Javier Linares, empresario y asesor financiero certificado.
Importancia de la inversión en mercados financieros y bienes raíces.
El rol del capital humano y económico en la acumulación de riqueza.
Análisis de cómo los ricos organizan su patrimonio en activos.
El presupuesto y la regla del 50-30-20 para una gestión financiera efectiva.
Creación de un fondo de emergencia y su importancia en la estabilidad financiera.
La inversión en fondos indexados como medio para multiplicar el capital.
Inversión en uno mismo como una de las mejores formas de aumentar ingresos.
La importancia de compartir conocimientos financieros con la familia y amigos.
Automatización de finanzas para una gestión sencilla y eficaz.
El objetivo final de jubilarse rico y vivir de las inversiones propias.
Transcripts
Bienvenidos a este curso gratuito donde
vamos a ver en los próximos 35 minutos
Cómo funcionan las finanzas personales
para que puedas dominarlas y sentir que
el dinero no se escapa de tu vida y
olvidarte por fin de vivir con estrés y
agobio económico en el curso gratuito de
hoy lo que vamos a ver es cómo funcionan
las finanzas personales vamos a
identificar nuestro Punto de partida
para saber bien cómo lo estamos haciendo
con nuestro dinero Vamos a aprender a
calcular nuestro patrimonio vamos a ver
cuál es nuestra tasa de ahorro vamos a
entender Qué son los activos y los
pasivos Cómo funcionan y a identificar
los activos que tenemos los pasivos que
tenemos y por tanto entender bien Cómo
está entrando el dinero en nuestra vida
cómo se va y cómo ponerlo a trabajar
para nosotros vamos a ver ejemplos
prácticos de esto y vamos a aprender
cómo gestiona el dinero los ricos vas a
ver que aunque ellos tengan mucho dinero
y ya hagan las cosas muy bien tú partas
de la situación que partas y tengas el
trabajo o incluso aunque no tengas
trabajo cómo poder dar la vuelta a tus
finanzas para olvidar el estrés
económico de una vez por todas en tu
vida vamos a entender qué es esto del
capital porque siempre se identifica el
capital con los ricos pero como nosotros
meterlo en nuestra vida y vamos a ver
una clave definitiva que son los ocho
pasos para gestionar a nuestras finanzas
personales y gestionar con éxito nuestro
dinero y por último vamos a ver
rápidamente Cómo invertir porque
invertir es necesario para poder
gestionar bien nuestras finanzas Y por
último ver cómo vivir de nuestro capital
que vas a ver cómo es posible incluso
con poco dinero al mes que puedas
invertirlo correctamente después de
haber hecho los pasos anteriores
acumular grandes cantidades de
patrimonio partas de la situación que
partas déjame presentarme brevemente
para que entiendas por qué tiene sentido
que me escuches Durante los próximos 30
o 40 siguientes minutos yo soy Javier
Linares soy empresario desde que tenía
20 años empecé a emprender y facturo con
mis empresas más de 70.000 euros cada
mes esta necesidad me hizo tener que
aprender todo lo necesario para
gestionar con éxito para que no se fuese
mes a mes y no entra en ese ciclo de
gano dinero lo gasto y tengo que volver
a ganar dinero en lo que aprendí pues
teniendo que gestionar mi dinero me di
cuenta que invertir era necesario y pues
gracias a los ingresos que he tenido
estos años he podido invertir más de
500.000 euros en los mercados
financieros principalmente en bolsa y
también Tengo experiencia invirtiendo en
inmuebles con éxito todos los meses
invierto más de 10.000 € de manera
sistematizada y automática Pero esto que
no te asuste que lo que vamos a ver para
hoy Aplica para cualquier persona esa de
clase media de clase alta y tenga los
ingresos que tengan simplemente será
proporción de acuerdo y gracias a poder
transmitir todo lo que he aprendido he
conseguido que más de 85.000 personas en
YouTube si suscribiesen a mi canal y
pudiesen aprender mes a mes de mis
consejos económicos y mejorar sus
finanzas Esto me ha permitido mis
empresas y todo pues las inversiones ser
libre financieramente y además soy
asesor financiero certificado por lo que
lo que te explico No sólo lo he
aprendido con experiencia sino que
también he aprendido de gente que sabe
más Aunque yo y que lleva más años que
yo me he podido certificar en la
asociación Europea de asesores
financieros y hoy quiero contarte todo
lo que he aprendido para que tú puedas
implementarlo lo primero que quiero
enseñarte es Cómo funciona el ciclo del
dinero y del capital para la mayoría de
personas Estoy seguro que te vas a
identificar con la diapositiva que vamos
a ver a continuación cuando una persona
empieza a ganar dinero tiene un sueldo
ese sueldo Normalmente se suele gastar
mes a mes en nuestros gastos vitales en
nuestros gastos como alquiler comida
viajes ropa seguros etcétera etcétera y
al final lo que pasa es que como si
fuese una especie de colador o de
regadera el dinero entra pero el dinero
sale a final de mes esto pasa porque
tenemos muchos pasivos tenemos deudas
con el coche deudas con la vivienda
deudas con las aseguradoras y En
definitiva Esto hace que el dinero entre
a nuestro patrimonio pero se vaya por
esta especie de colador como te decía el
un coche el seguro el mantenimiento la
gasolina todo esto hace que nos vayamos
creando mes a mes sin dinero y no
podamos ahorrar lo que vamos a aprender
en este curso es a no solamente tener
pasivos sino tener activos en resumen
rápido un activo es algo que se queda en
nuestro patrimonio y que en vez de
hacernos gastar dinero nos hace aumentar
nuestro patrimonio porque se revaloriza
y porque nos genera rentas de acuerdo
algunos activos que vamos a ver son los
fondos los bienes inmuebles las materias
primas la propia intelectual un montón
de cosas que vamos a ver más adelante y
vamos a ver cómo cualquiera puede crear
activos que le aumenten el patrimonio y
le generen renta en definitiva cuando el
sueldo se utiliza para comprar activos
esos activos nos generan otra renta o
hacen que los activos se revaloricen y
hace que nuestro patrimonio crezca al
contrario que los pasivos que hacen que
decrezca Y si nuestro patrimonio crece y
nos genera rentas se podría incluso
llegar a tener un sueldo solo de nuestro
patrimonio y se conseguiría la ansiada
libertad financiera que se consigue
cuando nuestro patrimonio genera más
dinero de los gastos que tenemos Y
tenemos vacíos que pasivos entonces
puede ser muy avanzado Pero no te
preocupes que ahora lo vamos a ver al
detalle y vamos a ver como cualquiera
parta de la situación que parta puede
crear activos que le vayan poco a poco
supliendo los ingresos del trabajo y
puede ir teniendo más activos que
pasivos y por tanto tener abundancia
financiera y sobre todo tranquilidad
financiera para empezar lo primero que
siempre hay que hacer es reconocer Cuál
es nuestro Punto de partida mucha gente
tiene agobio y estrés económico porque
ni siquiera sabe cuál es su Punto de
partida ni siquiera sabe cuánto dinero
le entra bien cada mes cuánto dinero
ahorra y dónde se está gastando el
dinero Por eso para identificar con
éxito nuestro Punto de partida hay tres
claves importantísimas a trabajar la
primera es ver cuál es nuestro
patrimonio actual la segunda es ver cuál
es nuestra tasa de ahorro y la tercera
es identificar nuestros activos y
nuestros pasivos vamos a ello para
calcular nuestro patrimonio o Network en
inglés hay que ver cuáles son nuestros
activos y nuestros pasivos por ejemplo
nuestro patrimonio la fórmula muy
sencilla es el total de nuestros bienes
menos el total de nuestras deudas Cuáles
son nuestros bienes nuestra casa nuestro
coche nuestro dinero ahorrado el negocio
si es que lo tenemos y todo lo que En
definitiva es nuestro a esto hay que
descontarle el valor de nuestras deudas
si tú tienes un piso por valor de
300.000 euros pero debes 280.000 de
hipoteca pues Y esto único patrimonio no
tienes dinero ahorrado ni nada pues tu
patrimonio será de 20.000 euros si
tienes aparte dinero en el banco Lo
tendrás que sumar En definitiva tienes
que sumar todo lo que poseas que tenga
de verdad valor y que puedas vender
fácilmente y restarle tus deudas este
será tu patrimonio y es importante
calcularlo y tener en cuenta cuánto
tienes entonces ahora mientras Sigues
viendo el vídeo coge un papel o ponlo en
pausa y rápidamente hace esta cuenta el
valor de tus bienes menos el valor de
tus deudas si tienes un coche lo vas a
contar también no es un activo luego lo
vamos a ver pero sí que es un bien que
tienes y que cuenta para tu patrimonio
Pero ten en cuenta que tienes que las
deudas Y tienes que poner en el valor de
tus activos el valor de Mercado real no
por cuanto tú compraste algo sino por
cuánto alguien te lo compraría en este
mismo instante esto es importante una
vez que tenemos claro nuestro patrimonio
lo siguiente que tenemos que hacer es
calcular nuestra tasa de ahorro para eso
tenemos que ver cuánto dinero ahorramos
cada mes en función del dinero que
ganamos si por ejemplo nosotros
ahorramos 500 euros cada mes y generamos
2000 euros cada mes quiere decir que
gastamos 1500 euros Entonces tenemos que
hacer dinero que ahorras cada mes que
son 500 euros entre 2000 por 100 y esto
nos daría una tasa de ahorro del
25%, Es decir de cada 100 euros que
entra en nuestro patrimonio somos
capaces de capturar y de ahorrar 25
euros sea cual sea tu tasa de ahorro es
importante que la tengas en cuenta luego
vamos a ver trucos para aumentarla vale
para aumentarla incluso sin necesidad de
ganar más dinero y por último quiero que
identifiques tus activos y tus pasivos
vale Qué es un activo un activo es por
ejemplo algo que tú compras se
patrimonio se puede revalorizar y hace
que tu patrimonio aumente que es un
activo por ejemplo cuando compras una
acción o un fondo de inversión lo
compras se queda en tu patrimonio no te
genera ningún gasto y además con el
tiempo se va revalorizando después vamos
a ver cuáles son los mejores activos Y
cómo comprarlos con seguridad para que
nuestro patrimonio crezca sin necesidad
de tener solamente que trabajar un
pasivo por el contrario es un coche un
coche lo compras vale te cuesta 25.000
euros en el momento en que los frenas su
valor puede bajar a 20.000 te cuesta el
mantenimiento los seguros el cambio de
ruedas
las revisiones obligatorias la itv y
todo mil quinientos euros al año
Dependiendo el valor del coche y encima
al cabo del 10 años se ha seguido
perdiendo valor y ya solamente vale
12.000 y así poco a poco hasta que tu
patrimonio del coche pasa a valer cero
entre los costes que te ha ido generando
año a año y la depreciación del vehículo
es el ejemplo del pasivo perfecto y si
encima te endeudas es un pasivo doble
Porque además de todo lo que se deprecia
y los costes le cuesta mantenerlo tienes
que ir pagando los intereses del
préstamo que hacen que tengas que pagar
Quizá el valor dos veces del coche por
todos los intereses que tienes que pagar
a lo largo de 78 años para que veas
rápidamente Cómo funciona el mundo las
finanzas si el lugar de gastar 25.000
euros en un coche los inviertes estos
25.000 euros invertidos al cabo de 10
años se multiplicarían por dos con una
inversión sencilla como la que vamos a
ver después que rente un 7% de interés
anual compuesto en 10 años la diferencia
es que pasas de tener 25.000 a tener
cero si tienes el coche por los costes
que te genere y por lo que se deprecia y
en cambio Si lo inviertes de cero
pasarías a 50.000 pero es que si además
esa inversión la dejas otros 10 años
invertidos pasarían a ser 100.000 euros
Por tanto la diferencia en 20 años de
meter todo tu dinero en un coche o
invertirlo bien como vamos a ver después
es pasar de tener cero a tener 100.000
No te preocupes que quizás son conceptos
que ahora te suenan extraños pero a lo
largo de los próximos minutos vas a ir
tomando todo como se te va acla la mente
porque te voy a poner un montón de
ejemplos gráficos y lo vas a ver todo de
la a la Z para que lo puedas entender
con facilidad por tanto ahora que has
entendido un poco Cómo funciona el tema
del patrimonio de los activos y los
pasivos volvemos a ver el cuadro del
dinero el sueldo se van gastos vitales
se elimina de tu patrimonio y por tanto
no creas esa cesta de bienestar de
dinero o de patrimonio Esto es lo que
ocurre cuando compras pasivos Vale
cuando compras activos ocurre lo
contrario tú compras un activo se
revaloriza se queda en tu patrimonio tu
patrimonio aumenta luego vamos a ver
cómo ese patrimonio lo podemos convertir
en rentas y por tanto nuestro sueldo
pasa a ser no solo del trabajo activo
sino también de nuestras inversiones y
conseguimos esa tranquilidad financiera
El Gran objetivo para lograr la
prosperidad económica siempre es tener
más activos que pasivos y esto nos va a
responder a la siguiente pregunta por
qué los ricos son ricos Pues bien es
porque acumulan capital y activos y
hacen que ese capital trabaje para ellos
y por tanto pasan de tener que trabajar
para cobrar dinero a gracias a trabajar
y cobrar dinero cogemos ese dinero
compramos activos y los activos acaban
sustituyendo a largo plazo nuestro
sueldo que es el capital que hablamos
siempre de él pero quizá no es fácil de
entender Pues bien hay dos tipos de
capitales el capital humano y el capital
económico el capital humano es
básicamente en nosotros mismos nosotros
tenemos un valor como humanos y podemos
venderlo cuando lo vendemos trabajando o
montando un negocio invertimos nuestro
tiempo y obtenemos un sueldo a cambio
vale para poder ganar más dinero en
nuestro sueldo tenemos que aumentar
nuestro capital humano Cómo se hace eso
mejorando nuestra variedad como
profesional aumentándonos contra los
contactos y aumentando nuestra
experiencia en términos generales si
conseguimos aumentar nuestra valía como
profesional nuestros contactos y
nuestras experiencias Generalmente
podremos ganar más dinero ese dinero si
compramos capital económico o activos
que pueden ser bienes inmuebles
propiedad intelectual como libros mis
propios de YouTube son propiedad
intelectual porque generan ingresos de
manera recurrente con el tiempo si
tenemos ese dinero que luego lo
invertimos en cuentas remuneradas que
nos generan intereses o lo prestamos o
si lo convertimos en negocios y en
acciones a través de la inversión en
bolsa pues conseguimos ese capital
económico que se revaloriza el objetivo
es intentar mejorar nuestro capital
económico para aumentar más dinero para
convertirlo en capital económico por ver
un poquito rápido los distintos tipos de
capitales que hay tenemos el capital
inmobiliario que tiene mi opinión
ciertas desventajas Aunque es la leche
tener pisos que nos generen rentas el
capital inmobiliario tiene poca
diversificación por eso lo hemos tenido
un piso o dos en la misma ciudad tiene
un coste de entrada muy alto que su
mayor desventaja porque nos requieren un
20 un 30% del dinero de la vivienda como
entrada y luego hipotecar el resto y
tiene un coste de oportunidad alto
porque no podemos utilizar ese dinero y
estamos endeudados prácticamente de por
vida Además vamos a ver que hay activos
con más rentabilidad y que no tienen
todas estas contrapartidas por lo que no
te agobies que aunque no tengas dinero
para comprar podrás empezar a acumular
Capital y hacer que tu dinero crezca sin
la necesidad de trabajar la forma de
capital en propiedad intelectual
requiere mucho trabajo tienes que
escribir un libro tienes que tener marca
personal tienes que crear un canal de
YouTube y dependes de terceros en la
mayoría de las veces para la
distribución el dinero líquido el dinero
ahorrado en forma de capital está bien
pero el problema es que no te vas a
hacer rico invirtiendo y generalmente se
va a erosionar con la inflación de
acuerdo si tú tienes tu dinero en cuenta
remuneradas pues te van a dar un 23% que
está bien pero no vas a acumular mucho
dinero en cambio Si como vamos a ver más
adelante inviertes tu capital en forma
de negocios Esta es la manera de
invertir lo vamos a ver que más dinero
ha generado históricamente puede ser
dueño de negocios sin tener que
montarlos a través de la inversión en
acciones y dan un 7% de rentabilidad
anual compuesto después de la inflación
lo vamos a ver todo el detalle No te
preocupes con lo que te tienes que
quedar es que si solamente trabajas para
ganar dinero y ese dinero te lo gastas
en deudas y en tu estilo de vida y no
ahorras y no conviertes tu dinero en
capital vas a estar en una cesta no en
una especie de Jaula que es la carrera
de la rata que vas a tener que estar
trabajando toda la vida para ganar más
dinero para poder gastar más dinero y no
vas a tener nunca tranquilidad
financiera si solo aumentas tu valor
como profesional pero no lo conviertes
en otro tipo de activos Estás por
tanto vamos a ver cómo los millonarios
según un estudio publicado por la Fed
por la reserva Federal organizan su
patrimonio para tener abundancia
financiera este estudio que vemos en
pasta en pantalla lo que nos muestra es
como las familias dependiendo de Su
riqueza gestionan su dinero vemos que
las familias que tienen menos de 100.000
euros en patrimonio tienen casi todo el
patrimonio en su coche y en su vivienda
principal en cambio las familias con un
millón o más de patrimonio ya tienen más
del 70% de su dinero en fondos de
inversión en acciones y en negocios qué
nos quiere decir esto Pues que cuanto
menos dinero tiene una persona de
acuerdo menos dinero invierte en activos
y Por tanto se eterniza la rueda de la
pobreza porque tu primera residencia y
tu coche no te generan apenas riqueza
como se genera riqueza es invirtiendo en
negocios a través de las acciones y los
fondos de inversión y los intereses en
acciones esto evidentemente Cuanto más
dinero tiene una persona más fácil es
invertir pero no tienen dinero por haber
nacido con esas inversiones tienen
dinero por haber cogido el dinero de su
trabajo y haberlo convertido en acciones
o fondos de inversión O En definitiva
capital como vamos a ver después ahora
bien no te agobies no tienes que pasar
de 0 a 100 En un momento hay un listado
de 8 pasos que lo que te permite es
pasar de tener este descontrol económico
a la rienda de tus finanzas y
Volverte un experto en finanzas
personales vamos con ello vale el primer
paso para dominar las finanzas
personales es crear un presupuesto algo
tan sencillo pero que casi nadie hace
vamos a ver la regla del 50 30 20 y como
siguiendo esta regla y presupuesto vamos
a pasar de tener descontrol económico a
tener tranquilidad económica y a saber
gestionar nuestro dinero El segundo paso
es crear un fondo de emergencia en
cuentas remuneradas el tercer paso es
eliminar de nuestro bolsillo la deuda
que no suponga un alto interés bancario
y que tengamos que devolver el cuarto
paso es lanzarnos a invertir en fondos
indexados vamos a ver por qué son la
mejor opción para crear capital y cómo
esto nos va a permitir alcanzar la
libertad financiera y multiplicar
nuestro capital mucho antes incluso de
lo que creemos El quinto paso va a ser
invertir en uno mismo para alquilar
nuestro para ampliar nuestro capital
humano El sexto va a ser compartir
nuestro conocimiento con la pareja o con
los seres queridos porque este viaje
acompañado se recorre de manera más
fácil El séptimo año va a ser revisar
los pasos que vamos a ver al detalle
ahora para ver que estamos en la
dirección correcta y el 8 el paso número
8 va a ser el de alcanzar la libertad
financiera y vivir de nuestras
inversiones bien respecto a la
importancia del presupuesto lo que te
permite poder ver de un vistazo En qué
estás gastando tu dinero y poder ver
dónde se va porque muchas veces tenemos
contratadas suscripciones tenemos
contratados gastos recurrentes que están
erosionando nuestra capacidad de ahorro
y nuestra capacidad de ahorrar capital y
ni siquiera nos damos cuenta esto Además
nos va a permitir calcular nuestra tasa
de ahorro y nos va a permitir
planificarnos y anticipar gastos para no
tener que acumular deudas inesperadas
por tener gastos que no teníamos
previstos Además nos va a permitir
recortar miserablemente en todo lo que
no nos dé felicidad Porque mi enfoque
hacia las finanzas personales no es que
hay que ser unos ratas y no va a estar
en nada no lo que hay que hacer es
gastar mucho en lo que nos haga acumular
dinero en lo que nos dé felicidad y en
lo que nos aporte tranquilidad pero
recortar todo aquello que no nos aporte
y todo aquello que no nos dé felicidad
en la descripción vas a encontrar el
enlace a esta hoja de Excel online de
Google que es muy sencilla y que puedes
darle archivo hacer una copia y se Te
guardará en tu carpeta y puedes rellenar
ves que tendrás la parte de los ingresos
puedes rellenar con los ingresos que
tengas ves que tendrás la parte de
hipoteca internet casa móvil Pues todos
los gastos que uno puede tener de
acuerdo y tú puedes Añadir cuando te
hayas hecho una copia filas celdas y
poner aquí todos tus gastos y la idea de
esto es que prorrates todos los costes
que tengas de seguro de mantenimiento de
gimnasio de ropa de caprichos y tengas
una idea inviertas tres horitas una
tarde en revisar tus últimos 12 meses
viendo en la página del banco lo que has
gastado y lo que no y puedas ver de un
vistazo lo que ingresas lo que gastas
Qué porcentaje se va en gastos fijos Qué
porcentaje se va en ahorro Qué
porcentaje se va en caprichos Y aquí
abajo cuando lo hayas rellenado verás
que te saldrá el total de tu tasa de
ahorro con esto conseguirás ver de un
vistazo Cómo están tus finanzas de sanas
de acuerdo y es un ejercicio muy útil
que recomiendo que haga todo el mundo el
siguiente paso una vez que tenemos claro
Cuánto dinero ganamos dónde se va
nuestro dinero y Cuál es nuestra tasa de
ahorro es el de crear un fondo de
emergencia
Este es el ahorro que vamos a tener
depositado en una cuenta remunerada y
este fondo de emergencia debe de ser
entre 3 a 6 meses de los costes fijos
que tenemos para qué Por si nos quedamos
en paro pues podrá hacer frente a los
tres o si seis siguientes meses sin
tener que recurrir a deuda alta por si
queremos dejar el trabajo y estudiar
poder hacerlo sin mucho estrés económico
para poder irnos a dormir tranquilos
sabiendo que tenemos un dinero ahorrado
y que no tendríamos que recurrir a deuda
de alto interés si ocurre un imprevisto
como una avería gorda del coche rotura
de la Caldera o mantenimiento es
inesperados de la casa o costes que nos
generen nuestros hijos de último momento
y que no tuviésemos planeados y En
definitiva nos da nos va a dar la
capacidad de vivir tranquilamente sin
estrés económico este dinero lo debes de
tener guardado en una cuenta accesible
pero que tenga remuneración porque si no
la inflación se lo va a comer así vale
la inflación es eso que hace que el
coste de nuestra vida vaya subiendo si
tú miras el coste de la comida de la
vivienda de la educación hace 10 años
era un 30 o 40 por ciento menos de lo
que es hoy en día Y es que la inflación
de medias de un dos tres por ciento
anual hoy en día con el entorno de tipos
de intereses altos podemos acudir a
bancos como mainvestor que te dejo abajo
en el enlace en la descripción y que en
Europa están dando Pues más o menos un
2% en su cuenta remunerada de intereses
anualmente hasta 50.000 euros y en sus
depósitos están dando el 3 o 2,75% si es
depósito a tres meses Esta es una buena
opción para tener tu fondo de emergencia
porque si no tocas tu dinero en tres
meses te dan Este 2,75 pero si necesitas
cogerlo simplemente cancelarás el
depósito no cobras ese 2,75 pero lo
tienes a mano por tanto es una muy buena
opción para tener el dinero te dejo
abajo el link abajo ahora bien más del
dinero de los tres o seis meses de
costes de vida no se puede tener
ahorrado Y esto es un error que cometen
la mayoría de las familias especialmente
en España donde hay más de 4.000
millones en cuentas sin apenas
remuneración sin estar invertidas porque
solamente con el dinero en remuneradas
no te vas a hacer rico y nunca va a
crecer el dinero por ti sin tener que
trabajar luego lo vamos a ver no
obstante antes de lanzarse a invertir lo
que hay que hacer es eliminar la deuda
de alto interés y este es el paso 3 toda
la deuda que sea superior al 4 o 5% de
intereses anuales y que no sea
hipotecaria deberíamos amortizarla
porque nos estamos asegurando Este
retorno de acuerdo simplemente pagándola
y estamos eliminando el efecto de
interés compuesto negativo porque los
intereses lo que hacen es que poco a
poco si tenemos que pagar 12.000 euros
de un préstamo de un coche y tenemos un
interés del 7% en 10 años vamos a acabar
pagando el doble de lo que el coche nos
costó por tanto es un interés compuesto
negativo importantísimo y es una piedra
en el zapato o un palo en la rueda que
hace que las familias no acumulen
riqueza por tanto antes de invertir y
después de tener el fondo de emergencia
es importantísimo quitarse de toda esta
deuda y nunca recurrir a ella el paso
número 4 y ahora sí es lanzarnos a
invertir Y antes explicarte a detalle
esta inversión lo que quiero enseñarte
es qué rentabilidad puedes obtener tú
simplemente invirtiendo 200 o 300 euros
al mes Vamos a ver con mi calculadora de
la página de
helliners.com/calculadora interés
compuesto y vamos a hacer esta
simulaciones para que entiendas un poco
esta forma de invertir de fondos
indexados te va a dar un 8% más o menos
anual compuesto de media esto quiere
decir que si tú inviertes durante 30
años 300 euros acumularás 461.000 euros
pero de los cuales tú solamente habrás
aportado 108.000 digamos que 352.000 es
en la revalorización de tus
participaciones de los fondos indexados
si en vez de ser 30 años fuesen 35 ya se
te esperaría a 708.000 euros Y si en vez
de ser 300 pudiese aportar 500 euros
porque tu tasa de ahorro es muy buena y
tienes unos ingresos de 2500 euros en
estos 30 años puedes acumularías
761.000 euros Ahora sí vamos a ver un
poco más el detalle En qué consiste
inversión la inversión en fondos
indexados En definitiva supone
simplemente comprar un fondo de
inversión que invierte en las mejores
empresas de todo el mundo pero en lugar
de intentar adivinar qué empresa va a
subir o qué empresa va a bajar como uno
tiene que hacer cuando Escoge acciones
individualmente y acaba perdiendo dinero
por lo general el fondo lo que hace es
simplemente replicar un ranking de
empresas Estos rankings son por ejemplo
las 500 empresas más grandes de Estados
Unidos o las 3000 empresas más grandes
de todo el mundo entero y se ha
demostrado que esta manera de invertir
que lo que hace Es replicar simplemente
este ranking y que va actualizándose
diariamente en función de cómo cotizan
las empresas en la bolsa ha dado este
78% de rentabilidad anual compuesta como
es una manera de invertir pasiva y
automatizada que simplemente sigue un
ranking apenas tiene comisiones el 0,1 o
0,2% de comisiones anuales y esto ha
hecho que al no tener casi comisiones y
tener una estructura sencilla su
rentabilidad se ha demostrable y haya
asegurado esta rentabilidad en tenemos
150 años esto ha hecho que por ejemplo
el inversor más famoso de todos los
tiempos que es Warren buffett invirtiese
toda su herencia para su familia en un
fondo indexado al s p500 que luego vamos
a ver cómo invertir en él además para
demostrar Cómo de rentable era esta
inversión Warren buffet hizo una apuesta
con las principales gestoras de Wall
Street y les dijo Oye si vuestros
gestores carísimos son capaces de
generar más rentabilidad que los fondos
indexados os doy un millón de dólares a
cada una si no me lo dais vosotros Pues
bien Warren buffett ganó la apuesta y
donó este millón de dólares a distintas
organizaciones benéficas demostrando que
la manera más rentable de invertir para
el común de los ciudadanos era a través
de la inversión pasiva en fondos
indexados te voy a dejar un curso de más
de una hora para que puedas profundizar
en este tipo de inversión y aprendas
todo lo que necesitas sobre ella porque
este curso va más de finanzas personales
Y no quiero profundizar tanto en la
inversión pero cuando acabemos este
curso y si te has concienciado de la
importancia de invertir deberías verte
este otro para entender cómo funciona
esta inversión y poder lanzarte a
invertir bien invertir en capital
invertir en fondos indexados Es lo mejor
que uno puede hacer para rentabilizar el
dinero que ya tiene ahora bien hay otro
tipo de inversión que es aún más
rentable y es la inversión en uno mismo
mucha gente se pasa las horas mirando el
Excel de finanzas Mirando a ver cómo
puede ahorrar Cómo van sus inversiones y
se olvida de trabajar en uno mismo
cuando uno invierte en uno mismo obtiene
el mayor de los retornos Porque si tú
inviertes en un curso de formación
profesional que te cuesta 1000 euros y
consigues que te aumenten tu salario
3000 euros al año esos 3000 euros los
puedes invertir y puedes hacer que a
largo plazo esa inversión suponga un
porcentaje inmenso de rentabilidad
Porque esos 3.000 euros extras te
permiten invertir 300 euros más cada mes
que ya hemos visto Qué efecto tienen en
la calculadora de interés compuesto
Warren buffett siguiendo con sus quads
decía que la mejor inversión siempre es
uno mismo porque nunca te la pueden
quitar y siempre da el mayor retorno y
nadie te la va a arrebatar jamás y si tú
te formas hoy vas a tener toda la vida
Para aprovechar esa mejora como
profesional por tanto es muy muy
importante que siempre en tu presupuesto
guardes un tres cuatro por ciento del
dinero que generas cada año en invertir
en uno mismo en invertir en hacer
contactos en invertir en adquirir nuevas
habilidades o en profundizar en las que
uno ya tiene porque eso te va a permitir
cobrar más a tus clientes conseguir
mejores aumentos o moverte a empresas en
las que te paguen más y es factible
conseguir aumentos de sueldo del 10 al
20% Y esto te va a permitir tener más
dinero para mejorar tu calidad de vida
para ahorrar más y para invertir más yo
cada año me obligo a mejorar mucho en un
área concreta personal y profesional
este año me he obligado a mejorar mi
nutrición y me he obligado a sacarme el
certificado de asesor financiero que ya
conseguí hace unos meses esta lógica la
he seguido desde que tengo 20 años cada
año siempre invierto en mí y esto me ha
permitido la nuevos proyectos
profesionales cobrar más dinero por mis
servicios y En definitiva aumentar
muchísimo mis ingresos y esto me ha
permitido aumentar el dinero que
invierto y esto me ha permitido aumentar
muchísimo mi patrimonio acuérdate del
gráfico inicial de cómo se gestionaba el
dinero es importante también que cuando
pases al paso 6 de las finanzas
personales estés dispuesto a compartir
esta información y estos propósitos Y
estos proyectos con tu familia y amigos
en muchos países el tema del dinero y de
las finanzas personales es tabú Y esto
es un error es muy importante hablar de
cuánto dinero ganan otros profesionales
de tu sector porque esto te puede
inspirar y presentar nuevos
oportunidades y también es importante
compartir la motivación por gestionar
mejor el dinero y por invertir con tu
círculo cercano Porque si consigues que
ellos también se involucren pues lo que
vas a conseguir es rodearte de gente que
esté más estimulada por mejorar por
ganar más dinero por invertir por
ahorrar por mejorar su calidad de vida y
En definitiva será un camino más
agradable de compartir por eso te animo
a que te ya que compartas Este vídeo con
tus amigos y seres queridos que
necesiten esta motivación para mejorar
sus finanzas personales el paso número 7
para dominar las finanzas personales es
automatizar tus finanzas y revisarlas
solamente un par de veces al año por
mucho dinero que ganes por mucho dinero
que ahorres y por mucho dinero que
inviertes si cada día estás pensando en
el dinero en dónde se va en donde tal no
vas a ser feliz el propósito del dinero
es darnos esa herramienta para crear una
vida ideal o rica o una vida soñada que
nos permita vivir con tranquilidad y
felicidad si dejas que el dinero te
domine y que esté constantemente en tus
pensamientos Vivirás siempre con estrés
por eso es importante una vez al año
invertir unas cuantas horas en crear el
sistema automatizarlo y olvidarse de él
hasta dentro de seis de seis meses o un
año después simplemente para ver que
todo sigue su curso qué quiero decir con
esto que lo que tienes que hacer es
invertir tiempo en hacer tu presupuesto
en ver en qué facetas puedes invertir
como profesional en ver el curso que te
he hecho fondos indexados para aprender
a invertir en él y hacer lo siguiente de
acuerdo pagarte a ti primero es decir
programarte según te entre tu sueldo una
transferencia que vaya a una cuenta
distinta donde no haya gastos y en esa
cuenta invertir y ahorrar y dejar las
compras de las participaciones de los
fondos indexados programadas si haces
esto entonces tú cada mes porque ya has
hecho el presupuesto sabrás los gastos
que vas a tener te dejarás ese dinero y
un poquito más para los gastos en una
cuenta y en cuanto cobres harás una
transferencia automatizada a una nueva
cuenta desde la cual se invertirá
automáticamente y tus finanzas estarán
en piloto automático y tú verás que poco
a poco tu cuenta de inversiones y Ahorro
va creciendo Y en la de gastos no va
creciendo porque ahí solamente tenemos
los gastos pero verás esa sensación de
control económico y verás que una vez al
mes una vez cada tres meses vas viendo
cómo uno va subiendo y cómo Todo se
mantiene y verás que todo va acorde a tu
presupuesto y cuando tengas tu fondo de
emergencia preparado cuando no tengas
deuda de alto interés y cuando mezclas
inversiones van creciendo poco a poco
por fin lograrás la tranquilidad
económica tan necesaria y sentirás que
dominas las finanzas personales el paso
número 8 y el objetivo de todo el mundo
debe ser el de invertir dejarlo crecer y
en 20-30 años jubilarse rico y tener la
pensión del estado más la pensión que
nos genera nuestro propio capital
informa de inversiones hay una regla que
es la regla del 4% Y es que quiere decir
que cuando tú ya por ejemplo has
acumulado 500.000 euros en fondos
indexados como hemos visto que es
relativamente sencillo simplemente
invirtiendo 300 euros al mes durante 25
o 30 años podrías retirar de por vida el
4% de tu dinero en este caso el 4% de
500.000 euros serían 20.000 euros al año
sin que nunca se te acabase nunca Por
qué Porque ya hemos visto que si los
fondos indexados crecen al 78% y
nosotros solo retiramos el 4% cada año
aunque le retiremos van creciendo más de
La retirada que hacemos y por tanto
tenemos una renta vitalicia que permite
vivir de nuestras inversiones al fin
Esto es lo que hacen los ricos viven de
su patrimonio y viven de sus inversiones
pero para tener estas inversiones hay
que tener paciencia y seguir estos ocho
pasos recuérdalos tener un presupuesto
pagar la deuda de alto interés invertir
siempre en ti mismo porque es la mejor
manera de aumentar tus ingresos y Cuanto
más aumentes los ingresos más podrás
gastar y más podrás ahorrar y más
activos podrás comprar y Cuantos más
activos tengas más crecerá tu patrimonio
independientemente ya del dinero que tú
aportes y podrás acabar viviendo de él
con una vida rica y plena sin ninguna
agobio o estrés económico quiero decirte
que es importante que veas el curso que
he hecho sobre aprender a invertir
porque las bases de las finanzas
personales son ahorrar Son presupuestar
son aumentar ingresos pero si no
inviertes es imposible que nunca
acumules el dinero suficiente para estar
tranquilo por tanto invierte una horita
de tu tiempo en ver el tutorial que
tienes en la descripción y que te saldrá
al final del vídeo y será el tiempo que
mejor inviertas en tu vida porque vas a
obtener todos los datos necesarios para
crear una cartera de inversiones como la
que tienen los multimillonarios desde tu
casa y desde 10 euros al mes Espero que
te haya parecido útil este curso te
recomiendo que te suscribas porque subo
siempre un montón de vídeos interesantes
sobre los errores que no debes de
cometer al comprar una casa sobre un
montón de conceptos generales de
finanzas y tienes una lista de
reproducción con los vídeos más
importantes que puedes ver para
profundizar en las finanzas personales
pero aquí tienes la base para el
control de tu dinero y no tener nunca
más estrés económico dale like y
suscríbete si te ha gustado el vídeo y
nos vemos el próximo día con un nuevo
vídeo más interesante gracias
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