Apetito al riesgo

Summary

En este video, se explica el concepto de 'apetito al riesgo', diferenciando entre apetito, tolerancia y capacidad de riesgo dentro de una empresa. Se profundiza en cómo las empresas definen estos parámetros para gestionar riesgos, establecer estrategias y tomar decisiones. Se aborda la importancia de tener un apetito bien definido, que se puede medir cualitativa y cuantitativamente, y cómo las diferentes áreas de la empresa pueden tener apetitos al riesgo distintos. Además, sedestacalarelevanciademonitorearestosenunciadosyajustarlossegúnlascircunstanciasparaevitarexcederlacapacidaddelaorganización.

Takeaways

• 😀 El apetito al riesgo es la cantidad y tipo de riesgo que una empresa está dispuesta a asumir, y puede ser cualitativo o cuantitativo.
• 😀 Se debe distinguir entre apetito, tolerancia y capacidad al riesgo, ya que son conceptos relacionados pero diferentes.
• 😀 El apetito al riesgo puede variar según el tipo de riesgo: por ejemplo, una empresa puede tener bajo apetito para riesgos de corrupción, pero alto para innovación o transformación digital.
• 😀 El apetito al riesgo debe ser aprobado por la alta dirección y el directorio de la empresa, ya que es un tema estratégico.
• 😀 La tolerancia al riesgo se refiere a la capacidad de la empresa para manejar un riesgo fuera de su apetito óptimo sin poner en peligro su viabilidad.
• 😀 La capacidad de asumir riesgos se refiere al límite en el que una empresa ya no puede sobrevivir si se excede el riesgo, como en casos de fatalidades en industrias de alto riesgo.
• 😀 El apetito al riesgo no es único para toda la empresa, sino que debe definirse por áreas: comercial, financiera, de innovación, etc.
• 😀 La clave para definir el apetito al riesgo es mantener un balance entre el riesgo y la recompensa, y asegurar que los enunciados sean realistas y alcanzables.
• 😀 Las empresas deben crear enunciados claros de apetito al riesgo, que se revisan y aprueban por la alta gerencia y luego se comunican dentro de la organización.
• 😀 Los enunciados de apetito al riesgo deben ser consistentes con los recursos disponibles y la capacidad de la empresa para gestionarlos, incluyendo inversiones adecuadas en prevención y control de riesgos.
• 😀 Monitorear el apetito al riesgo implica hacer seguimiento y ajustes según sea necesario, asegurando que la empresa no se acerque a su capacidad máxima de riesgo.

Q & A

¿Qué es el apetito al riesgo en una empresa?

El apetito al riesgo es el tipo y cantidad de riesgo que una empresa, su directorio o la alta dirección está dispuesta a asumir en diversas áreas de operación. Se puede definir cualitativamente o cuantitativamente, dependiendo de los riesgos involucrados.

¿En qué se diferencia el apetito al riesgo de la tolerancia al riesgo?

El apetito al riesgo se refiere al nivel de riesgo que una empresa está dispuesta a asumir, mientras que la tolerancia al riesgo establece el rango dentro del cual la empresa acepta que ciertos riesgos pueden ocurrir sin que se afecte negativamente su viabilidad. El apetito es el objetivo, y la tolerancia es la banda dentro de la cual es aceptable el riesgo.

¿Qué relación tiene la capacidad de riesgo con el apetito y la tolerancia?

La capacidad de riesgo es el límite más allá del cual una empresa ya no podría seguir siendo viable. Si los riesgos superan este límite, la empresa estaría en una situación insostenible. Mientras que el apetito define lo que se quiere alcanzar y la tolerancia lo que se puede aceptar, la capacidad representa el umbral máximo que no se debe sobrepasar.

¿Cómo se define el apetito al riesgo óptimo?

El apetito al riesgo óptimo es el nivel de riesgo que una empresa idealmente quiere alcanzar, alineado con sus valores, misión y visión. Es el punto en el que la empresa busca estar para tomar riesgos que se consideren dentro de lo deseable sin comprometer su estabilidad.

¿Por qué las industrias como la minería y la construcción enfrentan riesgos de fatalidades a pesar de su bajo apetito al riesgo?

En estas industrias, las fatalidades son un riesgo inherente debido a la naturaleza del trabajo. Aunque el apetito al riesgo sea bajo y se desee evitar estos incidentes, la posibilidad de que ocurran sigue existiendo debido a las condiciones extremas de trabajo.

¿Qué ocurre cuando una empresa excede su capacidad de riesgo?

Cuando una empresa excede su capacidad de riesgo, esto significa que ha superado el límite de riesgos que puede manejar sin comprometer su viabilidad. Esto puede resultar en consecuencias graves como pérdidas financieras, daño reputacional o incluso la quiebra de la empresa.

¿Cómo se mide el apetito al riesgo en una empresa?

El apetito al riesgo se mide utilizando una escala o 'termómetro' que va desde un apetito cero (muy adverso) hasta un apetito máximo (muy agresivo). Las empresas calibran su apetito en diversas áreas, como innovación, seguridad, ciberseguridad, etc., ajustando los valores según la estrategia empresarial y los recursos disponibles.

¿Por qué es importante tener enunciados claros de apetito al riesgo en una empresa?

Los enunciados claros permiten que todos los tomadores de decisiones dentro de la empresa estén alineados respecto al nivel de riesgo que están dispuestos a asumir. Esto ayuda a guiar las estrategias y acciones en cada área, desde la comercial hasta la financiera, asegurando coherencia y cumplimiento de los objetivos organizacionales.

¿Cuál es el papel del directorio en la definición del apetito al riesgo?

El directorio y la alta gerencia son responsables de aprobar los enunciados de apetito al riesgo. Este proceso estratégico asegura que los riesgos sean gestionados de manera adecuada y en línea con los objetivos corporativos, y establece un marco para la toma de decisiones dentro de la empresa.

¿Qué sucede si los enunciados de apetito al riesgo no son realistas o alcanzables?

Si los enunciados no son realistas o alcanzables, pueden generar expectativas poco prácticas que dificulten la implementación efectiva de la estrategia de gestión de riesgos. La empresa podría enfrentarse a problemas si no tiene los recursos suficientes para controlar los riesgos, lo que podría afectar su estabilidad y éxito a largo plazo.