住宅ローン返済中でも、不動産担保ローンで借り入れできる人とは?|住まいとお金の知恵袋
Summary
TLDR不動産担保ローンは、住宅ローンの残高があっても、不動産を担保に借り入れることができます。借入可能額は不動産評価額の60%から80%程度で、信用力も審査ポイントになります。頭金を多く入れて住宅ローン残高を減らす、または繰り上げ返済をすることで、不動産担保ローンを借り入れる余地ができます。不動産価格の変動や返済期間の設定も、借り入れ可能額に影響を与えます。
Takeaways
- 🏡 不动产担保贷款可以在有住宅贷款余额的情况下,使用相应不动产作为担保进行借款。
- 💡 不动产担保贷款的可借入金额通常是不动产评估价值的60%到80%。
- 💰 如果不动产购买时的购买价格和评估价值有10%以上的偏差,评估价值可能低于购买价格。
- 📝 即使存在住宅贷款余额,只要住宅贷款的余额不超过可借入金额,且有足够的担保余力,也可以作为第二抵押权进行借款。
- 🏢 住宅贷款的金融机关拥有第一抵押权,如果债务人无法偿还,金融机关可以行使抵押权,出售担保的不动产进行回收。
- 💼 如果首付金额较大,与不动产担保贷款的可借入金额相比,住宅贷款的余额可能会减少。
- 📈 通过增加首付,可以提高借入不动产担保贷款的可能性。
- 🔺 进行提前还款可以减少住宅贷款的余额,从而提高不动产担保贷款的借入可能性。
- ⏳ 如果房地产市场价格下降,即使在购买时没有担保余力,通过提前还款,也可能实现借入不动产担保贷款。
- 📉 在房地产市场价格下跌时购买不动产,随着经济复苏,如果住宅贷款余额低于借入可能金额,也有可能借入不动产担保贷款。
- 🕒 设定较短的还款期限,可以更快地减少住宅贷款的余额,从而提前达到借入不动产担保贷款的条件。
- 💌 即使资金不足,也建议进行咨询,以了解是否有机会借入不动产担保贷款。
Q & A
不動産担保ローンとは何ですか?
-不動産担保ローンは、不動産を担保にして借り入れるローンです。住宅ローンの残高があっても、該当する不動産を担保にして追加で借り入れることができます。
不動産担保ローンの借入可能額はどのように計算されるのでしょうか?
-不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の評価額の60%から80%程度が基準となります。購入額と評価額の乖離が10%以上の場合もありますが、借入可能額は主に評価額を基準に計算されます。
住宅ローンの残고がある場合でも、いつ不動産担保ローンを借り入れることができますか?
-住宅ローンの返済が順調に進んでいる場合、かつ借入可能額が住宅ローン残高を上回る場合、第二抵当権で不動産担保ローンを借り入れることができます。ただし、信用力も審査の対象となります。
頭金を多く入れた場合、不動産担保ローンの借入可能額にどのような影響がありますか?
-頭金を多く入れた場合、住宅ローンの残高が減ります。これにより、借入可能額に比べて住宅ローンの残高を減らし、不動産担保ローンを借り入れることができる可能性が高まります。
繰り上げ返済とは何ですか?
-繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、元本の一部または全額を返済することをいいます。これにより、住宅ローンの残高が減り、不動産担保ローンを借り入れることができる場合があります。
不動産価格が下落した時期に不動産を購入した場合、不動産担保ローンを借り入れることができるのでしょうか?
-不動産価格が大きく下落した場合でも、住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回っている場合、不動産担保ローンを借り入れることができます。不動産価格が上昇すると、借り入れ機会が有利になる可能性があります。
返済期間が短い場合、不動産担保ローンの借入にどのような影響がありますか?
-返済期間が短い場合、住宅ローンの残高が早く減ります。これにより、借り入れ可能額を早い段階で下回り、不動産担保ローンを借り入れることができる時期が早まります。
不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、どのようにすれば借入れ可能額を減らすことができますか?
-不動産担保ローンの借入可能額を上回る住宅ローン残高がある場合、繰り上げ返済を行うことで住宅ローンの残高を減らし、借入可能額を減らすことができます。
不動産担保ローンの審査にはどのような要素が考慮されますか?
-不動産担保ローンの審査では、不動産の評価額や住宅ローンの残高だけでなく、借入者の信用力も考慮されます。審査を通過するためには、これらの要素を総合的に評価されることになります。
不動産担保ローンを利用する際の注意点は何ですか?
-不動産担保ローンを利用する際は、不動産の評価額や住宅ローン残高を正確に把握し、返済計画をしっかりと立てることが必要です。また、借入額が借入可能額を超えることがあってはなりません。適切なアドバイスを受けることも重要です。
不動産担保ローンを利用して得られる主な利益は何ですか?
-不動産担保ローンを利用することで、既存の住宅ローン残高を活用して追加の資金調達が可能になります。また、繰り上げ返済をすることで、不動産の担保余力を増やし、資金の柔軟性を高めることができます。
Outlines
🏠 不動産担保ローンと住宅ローンの併用について
この動画では、住宅ローン返済中でも不動産担保ローンを利用できるケースについて解説しています。不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の評価額の60%から80%であり、住宅ローンの残高がある場合でも、第一抵当権が設定されている金融機関が優先的に返済を受ける権利を持っています。それにもかかわらず、返済が順調であれば、借入可能額が住宅ローン残高を上回る場合、第二抵当権を設定して追加借入が可能です。ただし、信用評価に基づいて追加の借入が承認されるため、すべての借入希望者が資金を得られるわけではありません。例として、大きな頭金を支払い不動産を購入した場合、住宅ローンの残高が不動産担保ローンの借入可能額より少なくなることがあります。さらに、繰り上げ返済を行うことで借入可能額を下回る住宅ローン残高になり、新たな借入が可能になるケースも説明しています。
Mindmap
Keywords
💡不動産担保ローン
💡住宅ローン
💡不動産評価額
💡借入可能額
💡頭金
💡繰り上げ返済
💡担保
💡信用力
💡不動産価格
💡返済期間
💡残高
Highlights
不動産担保ローンは、住宅ローンの残高があっても借入れが可能であること。
不動産担保ローンの借入可能額は、不動産評価額の60%から80%程度であること。
住宅ローンの融資機関が第一抵当権を設定している場合、借入可能額が上回る借入可能額と担保余力があると、第二抵当権で不動産担保ローンを借入れることができる。
信用力も審査のポイントとなるため、借入可能額まで借り入れられるわけではないこと。
頭金を多く入れた場合、不動産購入時点での評価額と住宅ローン残高の差が借入可能額に比べて少なくなる可能性があること。
不動産購入時に頭金を多く入れて住宅ローンの残高を減らすことで、不動産担保ローンを借入れることができる可能性があること。
繰り上げ返済を行うことで、住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回るようになり、不動産担保ローンを借入れることができること。
不動産価格が下落した時期に購入した不動産で、価格が上昇した際に住宅ローンの残高が借り入れ可能額を下回っていると、不動産担保ローンを借入れることができること。
借り入れ時の返済期間が短い場合、残高の減りが早く、不動産担保ローンを借入れることができる時期が早まること。
金利が1%の35年間の住宅ローンにおいて、返済期間を20年とした場合、12年程度で住宅ローンの残高が30%減ること。
不動産担保ローンの借入可能額は、不動産の購入額と評価額の乖離が考慮されること。
不動産の評価額が購入額の10%以上乖離することがあるため、借入可能額の計算に注意が必要であること。
不動産担保ローンの借入に際しては、金融機関が不動産を売却することができるため、リスクを理解すること。
不動産購入時に担保余力がある場合、第二抵当権で不動産担保ローンを借入することができること。
不動産担保ローンを借入することで、資金不足を解消することができる可能性があること。
Transcripts
不動産担保ローンは
住宅ローンの残高があったとしても
該当する不動産を担保にして借り入れ
できる場合もあります今回の動画ではどの
ような人が住宅ローン返済中でも不動産
担保ローンで借り入れできるかについて
解説していきます
不動産担保ローンの借り入れ可能額まず不
動産担保ローンの借入可能額がどのように
計算されるのかを紹介します
不動産は購入時点でその購入額と評価額は
10%
以上を乖離するとも言われています
例えば5000万円の物件を購入したとし
てもその時点で評価額は4500万円程度
なのですそして
不動産担保ローンの借入可能額は
不動産評価額の60%から80%
程度とされています
住宅ローンの残高が残っている場合
住宅ローンを融資している金融機関が第一
抵当権を設定しています
万が一債務者がお金を返せなくなった時に
金融機関はその抵当権を行使することで
担保としている不動産を売却し
体験回収を行います
住宅ローンの返済が順調に進んでいて
住宅ローン残高を上回る借入可能額があり
第二抵当権であっても担保余力があれば不
動産担保ローンとして新たに借り入れ
できる場合もありますしかし
信用力も鑑みて審査が行われるため
必ずしも借り入れ可能額まで借り入れ
できるわけではないということは理解して
おきましょう
住宅ローン残高があっても借り入れできる
例
頭金を入れて不動産を買った場合
頭金を入れて不動産を購入した場合その
金額が大きければ住宅ローンの残高が不
動産担保ローンの借り入れ可能額に比べて
少なくなる可能性があります
例えば5000万円の不動産を購入する際
に2500万円を頭金として支払えば
住宅購入時点で住宅ローンを残高は
2500万円です
単純に計算すると
不動産購入直後の不動産評価額
4500万円
借入可能額は3600万人以下となり
住宅ローンの残高2500万を差し引いた
1100万円分の余力がありますこのよう
に頭金を多めに入れることで
借り入れ可能額に比べて住宅ローンの残高
を減らすことができれば不動産担保ローン
を借り入れできる可能性が高まります
繰り上げ返済をしている人
売上返済とは
毎月の返済とは別に
元本の一部もしくは全額を返済することを
言います
不動産購入時点で担保余力がなかったとし
ても
住宅ローンを繰り上げ返済することにより
住宅ローンの残高が借り入れ可能額を
下回りようになれば
不動産担保ローンを借り入れできるように
なります
不動産価格が下落した時期に不動産の購入
した人
不動産価格が大きく下落したときに工場券
の不動産を購入しておくと
景気の回復に伴い不動産価格が上昇した
ときに
住宅ローンの残高が
借り入れ可能額を下回っていれば
不動産担保ローンを借り入れできる場合も
あります
借り入れ時に設定した返済期間が短く
残高の減りが早い人
金利1%の35年の住宅ローンであった
場合
当初残高が30%
減るのは12年程度必要でしたが
返済期間を20年に設定すれば
7年程度で減ることになります
同じ金額を借りたとしても
毎月の元本返済額の違いにより
残高の減り方が異なってくるのですこの
ように
住宅ローンで同じ金額を借り入れたとして
も
返済期間が短く残高の減りが早ければ
借り入れ可能額を住宅ローンの残高が早い
段階で下回るので
不動産担保ローンを借り入れできる時期が
早まりますまとめいかがでしたか今回の
動画では
住宅ローンを返済中でも不動産担保ローン
で借り入れできる例を紹介してきました
住宅ローンの残高や不動産評価次第で
不動産担保ローンを新たに借り入れできる
場合があります
資金不足でお困りながら一度相談してみて
はいかがでしょうか
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