Economía desde cero: Dinero (capítulo completo) - Canal Encuentro
Summary
TLDREl guion explora el concepto de dinero desde su origen como mercancías en el periodo neolítico hasta su evolución a billetes respaldados por oro y, eventualmente, a dinero fiduciario. Se discute cómo las monedas de metal, especialmente el oro y la plata, se convirtieron en el medio de intercambio eficiente, y cómo las instituciones bancarias crearon más dinero a través de préstamos. La confianza en el dinero y su estabilidad dependen de la aceptación social y la intervención estatal, como se evidencia en crisis económicas y la desaparición del patrón oro.
Takeaways
- 💵 El dinero es un medio de intercambio que permite comprar bienes, pagar servicios o cancelar deudas.
- 🏺 Antes del dinero, se utilizaba el intercambio de mercancías como forma de comercio.
- 📦 Los productos perecedes como el cacao, especias y sal eran usadas en el intercambio, pero tenían la desventaja de perder valor con el tiempo.
- 💎 Las piedras y los metales preciosos, especialmente el oro y la plata, se convirtieron en una solución ideal para el intercambio por su facilidad de transporte y su alto valor por peso.
- 🪙 La división de los metales preciosos en monedas facilitó su uso eficiente en el comercio.
- 🏦 Los bancos surgieron para manejar el exceso de ganancias y utilizar el dinero de otras personas para generar beneficios.
- 📜 El billete de banco es un certificado que representa el derecho a reclamar un depósito, y no es la mercancía en sí la que se usa en el intercambio.
- 🌐 Durante mucho tiempo, el sistema monetario mundial estuvo respaldado por el patrón oro, donde el valor de las monedas estaba igualado al valor del oro.
- 💔 La Primera Guerra Mundial y la Gran Depresión pusieron fin al patrón oro, ya que las reservas de oro no alcanzaban para respaldar la cantidad de dinero emitida.
- 💵 La conferencia de Bretton Woods estableció el dólar estadounidense como moneda de reserva internacional, respaldado por el oro de EE. UU.
- 📉 La crisis económica y las deudas acumuladas llevaron al fin del patrón oro en 1971, lo que llevó a una nueva forma de dinero sin respaldo en oro: el dinero fiduciario.
Q & A
¿Qué es el dinero y cuáles son sus formas comunes?
-El dinero es un medio de intercambio utilizado para comprar bienes, pagar servicios o cancelar deudas. Sus formas comunes incluyen billetes, monedas, cheques y pagarés.
¿Qué ocurre antes de la existencia del dinero como conocemos hoy?
-Antes del dinero, el intercambio se realizaba a través de mercancías, donde se utilizaban productos como cacao, especias y sal que eran fáciles de dividir en porciones más pequeñas y aceptables para todos.
¿Por qué se comenzó a usar piedras y metales preciosos como dinero?
-Se utilizaron piedras y metales preciosos como dinero debido a que son fáciles de transportar, condensan mucho valor en poco volumen y peso, y no se deterioran con el tiempo.
¿Qué desencadena la creación de las monedas como forma de dinero?
-La necesidad de dividir los metales preciosos en partes más pequeñas y maneables para su uso eficiente dio lugar a la creación de las monedas.
¿Qué son los bancos y qué función cumplen en el sistema monetario?
-Los bancos son instituciones que manejan el dinero de otras personas para producir beneficios. Reciben depósitos y emiten billetes que certifican el derecho a reclamar esos depósitos.
¿Qué es el dinero fiduciario y cómo se originó?
-El dinero fiduciario es un tipo de dinero que no tiene respaldo en oro o en otra forma de valor material, sino que se basa en la confianza que tiene la sociedad en su valor. Se originó después de que el respaldo en oro para los billetes se eliminó.
¿Cómo funciona la creación secundaria del dinero en los bancos?
-La creación secundaria del dinero ocurre cuando un banco, al otorgar un préstamo, está creando más dinero que el originalmente depositado, ya que ese dinero está disponible tanto para el depositor como para el tomador del préstamo.
¿Qué es el patrón oro y cómo influye en el sistema monetario internacional?
-El patrón oro es un sistema monetario en el que el valor de las monedas de diferentes países está igualado al valor del oro, facilitando así el comercio internacional con una referencia de valor común.
¿Qué sucedió en Bretton Woods en 1944 y cómo cambió el sistema monetario?
-En Bretton Woods, los países aliados decidieron usar al dólar estadounidense como moneda de reserva internacional, con los dólares respaldados por el oro de las reservas de EE. UU., lo que cambió la referencia de valor monetario global.
¿Qué desencadena una crisis de confianza en el sistema bancario y cómo afecta a la economía?
-Una crisis de confianza en el sistema bancario puede desencadenarse por dudas sobre la capacidad de los bancos para cobrar préstamos y devolver depósitos. Esto puede llevar a corridas bancarias, donde las personas intentan retirar sus depósitos, afectando negativamente la economía del país.
¿Cómo es que el valor del dinero de un país se mantiene estable si todos confían en él?
-El valor del dinero se mantiene estable a través de la confianza que tienen los habitantes en su país en ese valor. Es fundamental que el país resguarde y respalde ese valor para mantener la estabilidad económica.
Outlines
💰 La Evolución del Dinero
Este párrafo explora el concepto de dinero desde sus inicios hasta su forma actual. Se menciona que el dinero, que puede ser billetes, monedas, cheques o pagarés, es una forma de pago aceptada por vendedores y acreedores. Se remonta a la época neolítica, donde el intercambio de bienes era común, y destaca la evolución hacia el uso de piedras y metales preciosos como monedas por su facilidad de transporte y valor concentrado. La aparición de las monedas y su uso a lo largo de los siglos se describe, así como el surgimiento de la banca y el dinero fiduciario, que es un billete respaldado por la confianza en lugar de un activo físico.
🏦 El Sistema Monetario y la Banca
Este segmento del guion narra cómo las instituciones bancarias manejan el dinero, desde su recepción como depósito hasta la emisión de billetes que representan el valor de dichos depósitos. Se describe el sistema del patrón oro, donde el dinero era respaldado por oro y plata, y cómo la economía mundial dependía de este sistema hasta que se reveló insostenible durante la Gran Depresión. La conferencia de Bretton Woods y la adopción del dólar como moneda de referencia internacional se mencionan, así como el fin del patrón oro y la transición hacia un dinero respaldado por la confianza, denominado dinero fiduciario.
🌐 La Creación de Dinero y sus Desafíos
El tercer párrafo se enfoca en cómo la banca crea dinero a través de la creación secundaria, permitiendo que una suma depositada genere más dinero disponible para préstamos. Se discute el papel de la confianza en el sistema financiero y cómo la pérdida de esta confianza puede llevar a fenómenos como las corridas bancarias, que afectan gravemente la economía. La intervención estatal para restablecer la estabilidad se presenta como esencial, y se enfatiza la importancia de que el valor del dinero sea guardado por toda la nación para mantener la confianza en su valor.
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Highlights
Dinero es utilizado para comprar bienes, pagar servicios o cancelar deudas, y puede tomar diferentes formas como billetes, monedas, cheques y pagarés.
Existen formas de intercambio que no son comunes, como el uso de golosinas en lugar de dinero.
El dinero representa valor y su historia comienza en el período neolítico con el intercambio de mercancías.
Las mercancías perecedes como el cacao, especias y sal eran usadas en el intercambio, pero tenían limitaciones.
Los metales preciosos como el oro y la plata se usaron como dinero por su facilidad de transporte y condensación de valor.
Las monedas surgieron para dividir y usar metales preciosos de manera eficiente.
Las instituciones bancarias nacieron para usar el dinero de otras personas y producir beneficios.
Los bancos emiten billetes que certifican el derecho a reclamar depósitos, lo que da lugar al dinero de signo.
El patrón oro es un sistema monetario que vincula el valor de las monedas con el oro.
La Primera Guerra Mundial y la Gran Depresión pusieron a prueba el patrón oro y revelaron sus limitaciones.
La Conferencia de Bretton Woods estableció el dólar estadounidense como moneda de reserva internacional.
La confianza en el dólar se convirtió en la garantía del valor monetario después de la fin del patrón oro.
El dinero fiduciario se basa en la confianza de que los billetes serán aceptados por la sociedad.
La creación secundaria de dinero a través de préstamos bancarios aumenta la cantidad de dinero en circulación.
La confianza en los bancos es crucial y su desmoronamiento puede llevar a corridas bancarias y crisis económicas.
La intervención estatal es necesaria para restablecer la confianza y estabilidad en momentos de crisis bancaria.
El valor del dinero de un país depende de la confianza de sus habitantes y debe ser protegido por el país.
Transcripts
dinero ese papel que vemos ir y venir
por todas partes que por lo visto hace
andar al mundo
se usa para comprar un bien pagar un
servicio o cancelar una deuda
billetes monedas cheques pagarés
distintas formas de dinero que el
vendedor o acreedor aceptan como pago
también existen otras formas de
intercambio
aunque por lo general no es común que se
acepten golosinas se usan billetes pero
que representa exactamente un billete
que pasaba antes de que existiera el
dinero o en realidad que es el dinero
[Música]
todo el mundo sabe que para comprar todo
o casi todo hace falta dinero lo que no
todos entienden es porque no se puede
pagar con otra cosa
qué diferencia hay entre el dinero y
cualquier otro objeto ese asunto arranca
unos cuantos años atrás
estamos a fines del período neolítico
alrededor del año 3000 antes de cristo
el ser humano utiliza mercancías para el
intercambio cacao especias sal productos
de uso común fáciles de dividir en
porciones más pequeñas y aceptables por
todo el mundo en otras palabras dinero o
mercancía
el intercambio es la primera forma de
comercio pero el dinero mercancía como
todo producto perecedero va perdiendo su
valor en el momento en el que el
producto se echa a perder su utilidad
desaparece lo mejor es usar mercancías
que sean codiciadas por todos pero que
no se deterioren con el tiempo
las piedras y los metales preciosos se
toman como la solución perfecta estos
objetos son más fáciles de transportar y
condensan mucho valor en muy poco
volumen peso especialmente el oro y la
plata
pero hay un problema
para usarlos de forma eficiente es
necesario dividirlos en partes pequeñas
así surgen las monedas
[Música]
durante siglos y en todo el mundo las
monedas se usan como forma de
intercambio y depósito de valores pero
en europa las conquistas coloniales y
mucho más tarde la revolución industrial
producen grandes excedentes de ganancias
es en ese momento que surge una pregunta
qué hacer con todo ese dinero la
respuesta negocios
aparecen así instituciones que se ocupan
de usar el dinero de otras personas para
producir beneficios son los bancos o
como se los llama en conjunto
la banca veamos como funciona a través
de una representación actual
a
i
los bancos reciben las monedas como un
depósito a cambio emiten una nota
llamada en inglés bill o billete este
nuevo invento el billete certifica el
derecho a reclamar ese depósito en el
momento que se acuerde con el ahorrista
ya no es la mercancía en sí el oro y la
plata la que se usa para el intercambio
sino un papel que certifica la
existencia de esa mercancía garantizada
por el banco aparece así un nuevo tipo
de valor el dinero o signo
y no solo los bancos hacen uso del
dinero signo los estados desde la
antigüedad utilizan el oro y la plata
conseguidos en conquistas o tributos
para emitir moneda ahora respaldada por
el mismo estado cada billete que se
emite tiene su equivalente en valor en
oro o plata en las reservas de sus
bancos centrales este régimen es llamado
el patrón oro
un sistema monetario acordado entre
algunas naciones del mundo a partir de
la segunda mitad del siglo 19
este sistema iguala el valor de las
monedas de los distintos países y así el
comercio internacional se realiza con el
valor del oro pero el arreglo no dura
demasiado
las reservas en oro de los países no
alcanzan para respaldar todo el dinero
que su economía necesita
para poder financiar los enormes gastos
de la primera guerra mundial los países
europeos emiten mucho más dinero del oro
con el que cuentan
[Música]
para la gran depresión de 1929 una
crisis económica que azota a todo el
planeta el patrón oro ya hace agua y
empieza a ser un obstáculo para la
recuperación
en 1944 hacia el fin de la segunda
guerra mundial la paridad entre oro y
billetes está desfasada
se hace necesario fijar una nueva
referencia de valor monetario para poder
recuperar el ritmo de la economía
mundial
los países aliados se reúnen en la
conferencia internacional monetaria y
financiera de bretton woods
allí bajo la enorme presión del poderoso
eeuu deciden usar al dólar
estadounidense como moneda de reserva
internacional los dólares están
respaldados por el oro de las reservas
de eeuu quien para ese entonces controla
unos dos tercios de todo el oro del
mundo
pero como suele pasar las crisis son más
fuertes que los acuerdos
para 1971 y en el marco de la guerra
fría contra el comunismo eeuu contrae
deudas en dólares que superan largamente
la cantidad de oro de sus reservas así
el patrón oro llega a su fin
pero entonces qué diferencia a un
billete de cualquier otro pedazo de
papel si no tiene un respaldo en oro en
un banco
[Música]
eeuu cambia la garantía del oro por la
confianza del mundo en su moneda
comienza a emitir muchos más dólares sin
otro respaldo que esa confianza
pronto todos los países del mundo siguen
el ejemplo y emiten billetes sin
respaldo en oro construyendo
artificialmente una confianza en el
valor de ese dinero dentro de cada
frontera y la gente confía en que esos
billetes van a ser aceptados por los
demás miembros de la sociedad
nace así un tercer tipo de dinero el
dinero fiduciario
pero la cantidad de dinero total que hay
en una economía no es solo la cantidad
de billetes y monedas emitidos sino que
se multiplica por acción de la banca y
adquiere otras formas por ejemplo a
través de los depósitos bancarios
estos permiten la realización de compras
mediante las tarjetas de débito que
retiran el monto de la cuenta del
comprador y lo acreditan en la del
vendedor sin que sea necesaria la
utilización de dinero en billete pero
los depósitos bancarios también tienen
otra función
[Música]
cada vez que un banco con dinero de esos
depósitos otorga un préstamo está
creando más dinero no es que el banco
imprima más billetes sino que ese dinero
depositado está disponible tanto para el
que lo depósito como para el que recibe
el préstamo es decir de una suma
original depositada se crea más dinero
este proceso se conoce como creación
secundaria del dinero y funciona gracias
a que el público confía en que en caso
de necesitarlo puede ir al banco y
recuperar sus depósitos en efectivo
mucha confianza mucha confianza pero a
veces esta confianza se desmorona
por distintos motivos se duda de la
posibilidad que tiene el banco de cobrar
todos sus préstamos y por lo tanto
devolver los depósitos
cuando desaparece esa confianza algunos
depositantes corren a los bancos para
retirar sus depósitos
esto genera un efecto circular
catastrófico cuando comienzan a
retirarse los depósitos la confianza en
los bancos cae aún más por lo que más
gente busca retirar su dinero
pero ese dinero se presto y todavía no
ha sido devuelto los bancos no lo tienen
son las famosas corridas bancarias estas
corridas afectan muchísimo a la economía
de los países por lo que la intervención
de los estados es fundamental para
devolver la estabilidad
ahora si conocemos el origen del valor
del dinero y cómo funciona hoy dentro de
la sociedad el dinero de un país vale si
todos sus habitantes confían en ese
valor y para que exista esa confianza
ese valor tiene que ser resguardado por
el país entero
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ah
ah
ah
ah
no
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