What Does the Optimal Portfolio Look Like? (Asset Allocation by Age)

Humphrey Yang

15 Feb 202415:04

Summary

TLDRこのビデオでは、良い財務計画の核心原則である資産配置について、年齢やリスク許容度に合わせたポートフォリオの見た目を各年代に応じて3つのリスクプロファイル（リスク高い、中程度、保守的）で解説しています。株式と債券の長期的なパフォーマンスを比較し、各年代に応じた資産配置の推奨比率を提示。投資家は自分のライフステージに応じてリスクプロファイルを調整し、安全な投資からリタイアメントに向けて徐々に保守的なものへとシフトしていくべきだと示唆しています。

Takeaways

📊 資産配置は年齢やリスク許容度に合わせて調整することが大切です。
📈 ストックは100年以上の期間で債券を上回るパフォーマンスを示しており、リスクが高いにもかかわらず、ポートフォリオの成長に寄与しています。
🏦 若い投資家は長期的な視点を持つことができ、リスクを取ることでポートフォリオの成長を目指すことができます。
💼 40代以降は、収入源が安定しており、投資収益に頼らない人たちに対してよりリスクを許容することができます。
📉 過去50年間の市場を見ると、ストック市場は年間平均9～10％のリターンを示していますが、大幅なダウン年份も見られます。
🧐 投資家はリスクプロファイルに応じて、適切な資産配置を選択することが重要で、これには若さ、安定した収入源、市場の日常的な管理などが関係しています。
📊 2020年のVanguardの研究表明し、ミレニアルズは90％のポートフォリオを株式に、ベイビーブーム世代は約66％に配置していることを示しています。
🤔 50代以降は、退職までの期間が近づくにつれて、資本保全を重視し、より保守的な資産配置へとシフトしていくことが望ましいです。
👵 60代以降は、退職を迎える年代であり、資産配置は債券へのシフトが強く、現金も含まれることが増えます。
💡 資産配置は非常に個人的な決定であり、ライフスタイルや目標に応じて調整されるべきです。
🔍 Fidelityの研究によると、1926年から2022年の間に、異なるリスクプロファイルを持つポートフォリオの年間平均リターンや最悪のリターンが示されています。