【保険vs新NISA】今「契約したい保険」は？生保商品ベスト＆ワーストランキング【お金のニュース】

両学長リベラルアーツ大学

27 Apr 202406:28

Summary

TLDRこの動画では、日本の民間保険について、医療保険、がん保険、収入保証保険、変額保険などのベスト・ワーストランキングが紹介されています。日本の公的保険は非常に手厚いため、多くの人々には民間保険は不要であり、特に医療保険やがん保険は貯金があれば必要ないとされています。また、変額保険や外貨建て保険はコストパフォーマンスが悪いため避けるべきだと警告されています。大切なのは、保険に無駄にお金を払うのではなく、必要最低限の保険に加入し、余剰資金を投資に回すことです。

Takeaways

😀 日本の公的保険は非常に充実しており、ほとんどの人には民間保険は不要。
😀 生命保険は、家族がいる場合にのみ必要で、小さなお子さんがいる家庭に特に重要。
😀 火災保険は賃貸住宅では必須であり、住宅を所有している場合でも加入するべき。
😀 自動車保険は必須だが、車両保険は不要。対人・対物無制限で十分。
😀 医療保険は、貯金が一定額以上ある人には不要で、コストパフォーマンスの悪い保険に加入するのは避けるべき。
😀 がん保険も貯金が300万円以上ある場合は不要。保険料を投資に回す方が賢明。
😀 収入保証保険は、小さな子供がいる家庭には検討すべき重要な保険。
😀 所得保障保険や傷病手当保険は不要。収入保証保険と混同しないこと。
😀 変額保険や外貨建て保険は絶対に避けるべき。これらは薄い保障とコストの高い投資信託のセット商品である。
😀 保険と投資は混ぜてはいけない。掛け捨て保険とインデックスファンドの組み合わせが最も効率的。
😀 生活を豊かにするためには、保険料の支払いを減らし、そのお金を貯金や投資に回すことが重要。

Q & A

日本の公的健康保険はどのような特徴がありますか？
-日本の公的健康保険は非常に手厚く、医療費の自己負担額は基本的に3割です。また、高額療養費制度によって、自己負担額には上限があります。例えば、月収30万円の会社員の場合、治療にかかる自己負担額は月約8万円程度です。
民間保険はどのような場合に必要ですか？
-民間保険は、主に公的保険でカバーしきれない部分を補うために必要です。例えば、生命保険や火災保険、自動車保険などは必要最低限であり、その他の保険は必ずしも必要ではないとされています。
医療保険のベストな選択肢は何ですか？
-医療保険のベスト選択肢としては、メディフィットエース（メディケア生命）や就寝医療保険プレミアムZ（中力費生命）が推奨されています。これらはコストパフォーマンスが良く、必要最低限の保障を提供します。
ガン保険の必要性についてどう思いますか？
-ガン保険は、貯金がある程度ある人にとっては必要性が薄いです。貯金が300万円以上あれば、ガン保険を解約してそのお金を投資に回したほうが、より効果的だとされています。
収入保障保険はどのような場合に必要ですか？
-収入保障保険は、特に小さな子供がいる家庭にとって重要な保険です。万が一、働けなくなった場合に収入を保障するものであり、家族の生活を守るために加入を検討するべきです。
変額保険や外貨建て保険のメリットとデメリットは？
-変額保険や外貨建て保険は、非常にコストパフォーマンスが悪く、金融庁も注意を促しています。これらの保険は、投資信託と保険を組み合わせたものであり、主に費用対効果が悪いとされています。
民間保険を選ぶ際の大事なポイントは何ですか？
-民間保険を選ぶ際は、必要最低限の保障に絞り、コストパフォーマンスが良い商品を選ぶことが大事です。無駄な保障を避け、貯金や投資で資産を増やすことが推奨されています。
医療保険やがん保険が必要な人とはどのような人ですか？
-医療保険やがん保険は、貯金がない、または少ない人にとっては一定の必要性があります。しかし、貯金が数百万円ある人にとっては、これらの保険は不要であり、別の方法で資産形成をするほうが賢明です。
お金持ちになるために、保険はどのように活用すべきですか？
-お金持ちになるためには、保険料を支払うのではなく、そのお金を投資に回すべきです。保険の中でもコスパの良いものを選び、過剰な保険加入を避けることが、資産形成に繋がります。
保険と投資を組み合わせることのリスクは何ですか？
-保険と投資を組み合わせることは、リスクが高いです。特に変額保険や外貨建て保険などでは、保険と低品質な投資信託を混ぜ合わせているため、コストパフォーマンスが悪く、十分なリターンを得られない可能性があります。